Введение 3
1. Теоретические основы денежно-кредитного регулирования финансовых
рынков 6
1.1. Экономическое содержание и сущность денежно-кредитного
регулирования 6
1.2. Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики 11
1.3. Современное состояние денежно-кредитного регулирования финансовых
рынков в России 20
2. Оценка денежно-кредитного регулирования финансовых рынков на
примере АО КБ «Локо-Банк» 29
2.1. Основные направления деятельности АО КБ «Локо-Банк» 29
2.2. Оценка основных финансовых показателей деятельности АО КБ «Локо-
Банк» 35
2.3. Эффективность кредитной политики АО КБ «Локо-Банк» 40
3. Предложения по совершенствованию денежно-кредитного регулирования
финансовых рынков 51
3.1. Развитие систем дистанционного банковского обслуживания в АО КБ
«Локо-Банк» 51
3.2. Направления развития кредитной политики АО КБ «Локо-Банк» 57
3.3. Модели развития депозитной политики АО «КБ «Локо Банк» 67
Заключение 76
Список использованных источников 80
Приложения
Актуальность темы исследования обусловлена возрастающей ролью денежно-кредитной сферы в достижении финансовой стабильности и обеспечении экономического роста России в условиях финансиализации современной экономики.
Глобализация мировой экономики и мировых финансовых рынков во многом изменила роль и функции государственных органов управления каждой отдельно взятой страны. Значительно усилилось негативное влияние и вмешательство международных финансовых и транснациональных организаций во внутренние дела любой страны, прежде всего России. Международный валютный фонд, предоставляя кредиты отдельным странам, оказывает на них политическое давление и вмешивается во внутренние дела этой страны. Финансовый и денежно-кредитный механизмы, используемые рыночным государством для управления и регулирования экономикой, оказались в России не приспособленными для управления и организации общественно-хозяйственными процессами в новых условиях.
В государственной денежно-кредитной политике следует не только больше внимания уделять кредитному каналу трансмиссионного механизма в контексте его взаимодействия с процентным каналом и достижения операционной цели денежно-кредитной политики, но и продолжать применение специальных инструментов рефинансирования, учитывая, что финансовые санкции в отношении экономики России сохранятся на всем прогнозном горизонте; реализовывать мероприятия в части развития стимулирующего регулирования банковского сектора с целью дополнительной поддержки формирования благоприятных условий для повышения инвестиционной и экономической активности.
Справедливым и научно обоснованным считаем утверждение Банка России о том, что денежно-кредитная политика, создавая важные условия для развития экономики, не может сама по себе служить основным источником устойчивого повышения экономического потенциала, хотя и способна приводить к отклонению темпа роста экономики от ее потенциально возможного прогресса.
Этим объясняется важность координации денежно-кредитной политики с иными направлениями экономической политики, прежде всего бюджетной, что обеспечивает отсутствие инфляционного давления по бюджетному каналу, учет внешних факторов в виде решений центральных банков крупнейших стран в области денежно-кредитной и экономической политики.
Цель работы является исследование теоретических и практических основ денежно-кредитного регулирования финансовых рынков.
В соответствии с целью работы поставлены следующие задачи исследования:
- рассмотреть экономическое содержание и сущность денежнокредитного регулирования;
- исследовать основные инструменты и методы денежно-кредитной политики ;
- проанализировать современное состояние денежно-кредитного регулирования финансовых рынков в России;
- представить основные направления деятельности АО КБ «Локо- Банк»;
- провести оценку основных финансовых показателей деятельности АО КБ «Локо-Банк»;
- оценить эффективность кредитной политики АО КБ «Локо-Банк»;
- разработать предложения по развитию систем дистанционного банковского обслуживания в АО КБ «Локо-Банк»;
- предложить направления развития кредитной политики АО КБ «Локо-Банк»;
- выявить основные направления развития депозитного
обслуживанию юридических лиц АО «КБ «Локо Банк».
Объектом исследования выступает АО «КБ «Локо Банк».
Предмет исследования - деятельность кредитной организации в рамках денежно-кредитного регулирования финансовых рынков.
Теоретической базой исследования стали труды отечественных и зарубежных ученых по вопросам денежно-кредитной политики государства, корпоративных финансов, государственных финансов, мнения экспертов Финансового института, материалы периодической печати, конференций, ресурсы сети Интернет.
Информационной базой исследования стали материалы АО «КБ «Локо Банк», официального сайта Банка России, Федеральной службы государственной статистики.
Структура работы представлена введением, основной частью из трех глав, заключением и списком использованной литературы, приложениями.
Цель работы состояла в исследовании теоретических и практических основ денежно-кредитного регулирования финансовых рынков. На основании проведенного исследования можно сделать следующие выводы.
Денежно-кредитная политика - это реализуемая Банком России часть государственной экономической политики. Переход к экономике рыночного типа предполагает повышение эффективности и оперативности осуществления денежно-кредитной политики на всех уровнях, которые могут быть доступны благодаря и пользованию прогноза с стояния д нежного оборота и его соотношения с соответствующими микроэкономическими показателями, дефицитом госбюджета и уровнем цен. Денежно-кредитная политика состоит из процесса составления, объявления и реализации плана действий, предпринимаемых центральным банком или другими компетентным регулирующими органами власти. Денежная политика влияет на важные аспекты экономики, включая попытки д биться стабильности и роста темпов экономики, поддержание низкого уровня безработицы и т.д.
Главные инструменты Банка России в осуществлении кредитноденежной политики: регулирование официальных резервных требований, операции на открытом рынке и регулирование ключевой ставки. С помощью ключевой процентной ставки Банк России стремится повысить эффективность воздействия своей процентной ставки на процентные ставки межбанковского рынка, ставки кредитных организаций и в конечном итоге на объем сбережений и инвестиций, объем совокупного спроса, экономическую активность и инфляцию. Поддержание ключевой ставки на достаточно низком уровне либо её последовательное понижение свидетельствует о проведении государственной денежно-кредитной политики, направленной на расширение кредитной активности банка, поддержание экономического роста. На уровень процентной ставки центральных банков оказывать воздействие различные факторы: экономическая политическая ситуация в стране, уровень инфляции, состояние финансового рынка и всех его сегментов.
Центральный банк РФ на регулярной основе осуществляет прогноз факторов, влияющих на ликвидность банковского сектора. Так, в условиях формирования и убыточной банковской ликвидности Центральный банк РФ применяет инструменты денежно-кредитного регулирования, направленные на снижение избыточной ликвидности: операции на открытом рынке, проведения депозитных аукционов, эмиссия собственных облигаций. Наоборот, в ситуации неблагоприятно действующих внешних и внутренних экономических факторов, Банк России делает акцент на инструменты, позволяющую повысить банковскую ликвидность, расширить д нежное предложение.
Воздействие денежно-кредитной политики на экономику страны происходит главным образом через процентные ставки. Российская экономика растет темпами, близкими к потенциальным. Применяемые в России инструменты денежно-кредитного регулирования на различных этапах развития рыночных отношений играли разную роль. В современных условиях, когда денежно-кредитная политика в РФ проводиться Банком России в режиме инфляционного таргетирования, важнейшим инструментом становится ключевая ставка, с помощью которой Центральный банк РФ воздействует на д нежно-кредитную сферу и в конечном итоге на экономическую активность хозяйствующих субъектов. Происходит увеличение объемов рефинансирования банков Центральным банком РФ, расширяется перечень данных кредитов, применяются специализированные инструменты рефинансирования в целях с действия развитию отдельных видов экономической деятельности и сегментов экономики в нашей стране.
Объектом исследования стал АО КБ «Локо Банк». Оценка деятельности АО «КБ «Локо Банк» показала, ото капитал банка имеет тенденцию к росту в течение последних трех лет. В течение 2015-2017 годов Банк выполнял обязательные нормативы, установленные ЦБ РФ.
Проведенная оценка основных финансовых показателей деятельности АО КБ «Локо-Банк» показала тенденцию роста активов и пассивов банка, однако при этом наблюдается снижение доходов, что вызвано общеэкономической ситуацией в стране и падением продаж во всех отраслях, в том числе и в банковской сфере. Положительной тенденцией является соблюдение всех нормативов достаточности капитала, что позволяет утверждать, что «Локо Банк - устойчивая финансовая структура, которой не страшна процедура банкротства.
2016 год стал для Банка годом снижения показателей: сократились объемы выданных ссуд клиентам-кредитным организациям, другим юридическим лицам, что связано с решением руководства перейти на обслуживание физических лиц, внедрение VIP обслуживания клиентов. В отношении физических лиц объем выданных ссуд возрастает на 27,7% в 2016 году и на 53% в 2017 году. Исключение составляют лишь ипотечные и жилищные кредиты, величина которых с каждым годом сокращается, что связано с общеэкономической тенденцией с ада объема ипотечных кредитов в связи с кризисом в экономике и падением покупательской способности населения.
Если сравнивать показатели АО «КБ Локо Банк» с другими финансовыми структурами, то можно отметить общие тенденции. Как и Локо Банк, Сбербанк с 2016 года увеличил выдачу потребительских кредитов на 54% год к 2015 году на фоне восстановления потребительского спроса . Увеличение объема выдач потребкредитов связано с восстановлением потребительского спроса, обеспеченного планомерным снижением ставок. «За 2016 год Сбербанк трижды снижал ставки и трижды запускал специальные акции по потребкредитам
На современном этапе СДБО становится все более динамичной и двигается в направлении дальнейшего своего развития и совершенствования.
АО КБ «Локо банк» нужно внедрять новые технологии с целью привлечения клиентов на примере мировых банков. Перспективным направлением, как показывают исследования, становится применение систем искусственного интеллекта в банковском обслуживании. В условиях повышения уровня финансовой грамотности перспективным направлением развития дистанционного банковского обслуживания в АО КБ «Локо Банк» становится применения клиентами банка индивидуального инвестиционного счета. Индивидуальный инвестиционный счет- это брокерский счет (счет внутреннего учета денежных средств и ценных бумаг клиента) особого вида, по которому физическое лицо может получить налоговый вычет.
Система ставок по депозитным продуктам ориентирована на рыночную конъюнктуру складывающейся из факторов надежности. Поэтому банк, предлагающий ставку ниже, чем другие банки схожие по степени надежности рискует потерять часть клиентов. Перспективным направлением депозитной политики АО КБ «Локо Банк» являются смешанные вклады, которые сочетают в себе признаки депозитов и договоров страхования (на дожитие до определенной даты и и возраста, от несчастных случаев и пр.). Комплекс мер, направленных на расширение депозитной б зы в АО КБ «Локо Банк» также может включать ряд финансовых и маркетинговых инструментов.
Каждый банк самостоятельно разрабатывает свою депозитную политику в соответствии со спецификой своей деятельности и фактором конкуренции со стороны других банков, а также в зависимости от конъюнктуры рынка и инфляционных процессов, которые протекают в экономике. Резюмируя, следует отметить, что АО «КБ Локо Банк» нуждается в совершенствовании депозитной политики, т к как депозиты являются важнейшим источником п ивлеченных средств, и пользуемым д я выдачи кредитов.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
