Банковский кредит является одной из главных статей дохода банков, а также выполняет важные функции в системе общественного производства. С помощью банковского кредита осуществляется перераспределение средств между различными отраслями и предприятиями в соответствии с меняющейся конъюнктурой рынка и необходимостью оптимизации производства.
Банки выступают в роли своего рода «кровеносной системы» экономики, поэтому важно, чтобы банковская система государства функционировала без сбоев, стабильно и эффективно. От ее устойчивого развития во многом зависит успешность экономической деятельности предприятий и организаций в переходной экономике России.
Кредитная деятельность банка является одним из основополагающих критериев, который отличает его от небанковских учреждений. В мировой практике именно с кредитованием связана значительная часть прибыли банка. Кредитные операции - самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли. В тоже время данные операции связаны с кредитными рисками, которым подвергаются банки. Невозврат кредитов, особенно крупных, может привести банк к банкротству, а в силу его положения в экономике, к целому ряду банкротств связанных с ним предприятий, банков и частных лиц. Поэтому управление кредитным риском является необходимой частью стратегии и тактики развития любого коммерческого банка.
Кредитный риск представляет собой наиболее существенную составляющую банковских угроз, поскольку большинство банковских банкротств обусловлено невозвратом заемщиками кредитов и непродуманной политикой банка в области рисков.
Цель контрольной работы – изучение способов снижения процентного и кредитного риска, предложение оптимизации системы управления кредитным риском.
Управление можно определить как одну из стратегий, используемую при осуществлении деятельности в условиях риска. В процессе функционирования субъект экономики осуществляет выбор между избежанием риска, принятием риска или управлением риска. Избежание риска означает отказ от действий, связанных с риском. Принятие риска означает осуществление деятельности до тех пор, пока отрицательные результаты от последствий наступивших рисков не приведут к невосполнимым потерям. Управление риском предусматривает выбор одной из альтернатив: принятия риска, отказ от деятельности, связанной с риском или применение мерило снижению риска, на основе предварительной оценки степени риска.
Особенностью управления риском является достижение поставленных задач посредством разработки научно обоснованной организационной процедуры, регулярно осуществляемой и носящей объективный характер.
Финансовая либерализация, ужесточение конкуренции и диверсификация ставят перед банками новые проблемы и способствуют возникновению новых рисков. Без выработки новых способов управления, банки могут оказаться в кризисной ситуации.
Подведем итоги данной работы:
1. Одним из основных рисков деятельности банков является кредитный риск.
2. Система управления кредитным риском коммерческого банка должна состоять из двух уровней:
Уровень 1: Система управления кредитным портфелем;
Уровень 2: Система контроля за кредитным риском по каждому отдельному заемщику.
3. Цель управления рисками заключается в том, чтобы минимизировать вероятность наступления неблагоприятных событий, при этом максимизировав прибыльность операций.
4. Рассмотренные мероприятия в целом будут способствовать снижению кредитных рисков и стимулированию развития кредитных отношений банков с хозяйствующими субъектами реального сектора экономики. Причем большинство условий не являются льготными, ставящими банки в неравное положение, а представляют собой предпосылку активизации их взаимодействия с реальным сектором экономики.
Таким образом, развитие кредитных отношений коммерческих банков с реальным сектором экономики зависит как от государственной политики, так и от работы и усилий кредитных организаций и самих предприятий - заемщиков.
