Введение 3
1 Понятие и правовое регулирования потребительского кредита 5
1.1 Понятие потребительского кредита 5
1.2 Отличие потребительского кредита от иных видов кредитования 10
1.3 Государственное регулирование потребительского кредитования 13
2 Проблемы и перспективы развития законодательства о потребительском кредитовании 17
2.1 Актуальные проблемы правового регулирования потребительского кредита 17
2.2 Перспективы развития законодательства в области потребительского кредитования 22
Заключение 25
Список использованных источников и литературы 27
Кредитование является одним из способов развития экономики любого государства. Появившись давно, оно сохраняет свою актуальность и в настоящее время. Наряду с возможностью кредитования предпринимателей в России появился и стал развиваться самостоятельный институт потребительского кредитования. Потребительское кредитование стало очень востребованным в нашей стране. Он по своей правовой природе, а также по ряду признаков отличается от договора кредита. Правовое регулирование потребительского кредита в российском законодательстве до настоящего времени нельзя определить как детально разработанное, что на практике приводит к возникновению множества проблем. Сложность заключается еще и в том, что в настоящее время банки и кредитные организации фактически диктуют свою волю потребителям, исключая возможность достижения взаимоприемлемых для сторон условий. Наиболее болезненной является сфера микрозаймов. Возможность быстрого получения кредита даже при наличии явно невыгодных условий привлекательна для многих потенциальных заемщиков. В итоге возникает ситуации непосильного обременения обязательствами по возврату денежных средств. Государство, понимая проблематичность данного вопроса, старается приложить максимум усилий для разработки более четкого и приемлемого для потребителей правового регулирования. Однако данный процесс еще не завершен, вследствие чего потребность в проведении исследований сохраняется.
Изложенное свидетельствует об актуальности темы, выбранной для исследования в рамках курсовой работы.
Объектом исследования в данной работе являются правоотношения, возникающие в связи с заключением договора потребительского кредита.
Предмет исследования – законодательство России, регулирующее правоотношения в рамках потребительского кредитования, а также современные взгляды на данный вопрос.
Целью работы является исследование законодательной регламентации потребительского кредита и выявление проблем правоприменения.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
проанализировать понятие потребительского кредита;
выявить отличия потребительского кредита от иных видов кредитования;
охарактеризовать государственное регулирование потребительского кредитования;
рассмотреть актуальные проблемы правового регулирования потребительского кредита;
определить перспективы развития законодательства в области потребительского кредитования.
В процессе написания данной работы использовались формально-логический, сравнительно-правовой методы и метод системного анализа для изучения норм права России, а также иные методы научного познания.
Работа состоит из настоящего введения, двух глав, разделенных на параграфы, заключения и списка использованных источников и литературы.
Обобщая результаты исследования, проведенного в связи с написанием настоящей работы, можно сделать следующие итоговые выводы.
Потребительское кредитование в Российской Федерации является востребованным. Возможность получения кредита для населения рассматривается как возможность повышения доступа ко многим услугам и приобретения товаров, что невозможно при недостатке средств у населения. Соответственно потребительское кредитование рассматривается как способ улучшения экономической ситуации в стране в целом.
Потребительский кредит с точки зрения законодательства является самостоятельной разновидностью кредита. К числу его особенностей можно отнести наличие отдельного правового регулирования, особый субъектный состав и цели выдачи. Субъектный состав предполагает, что на стороне кредитора всегда выступает банк или кредитная организация, которая предоставляет денежные средства заемщику. Заемщиком может быть только физическое лицо, желающее получить средств для личных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью. Предметом потребительского кредита всегда выступают денежные средства. Несмотря на то, что в законодательстве о потребительском кредитовании термины «заем» и «кредит» используются как синонимичные, возможность передачи в долг вещей либо ценных бумаг не предусмотрена.Договор потребительского кредита всегда заключается на условиях платности, то есть он не может быть беспроцентным, что обусловлено характером деятельности кредитора.
В связи с тем, что получение потребительского кредита не предполагает возможности последующего обогащения заемщика и используется им только для личных нужд, государственное регулирование правоотношений в рамках потребительского кредитованию имеет свою специфику. Государство в первую очередь стремится защитить интересы заемщика, как более слабую сторону.
Несмотря на то, что законодательство о потребительском кредитовании постепенно формируется и совершенствуется, правоприменение его положений на практике все же является проблематичным. Изменения, связанные с установлением ограничения возможности уступки прав требования коллекторам лишь отчасти решили проблему неправомерного воздействия на потребителей. У банков и кредитных организаций, в особенности у микрофинансовых организаций сохраняется возможность передать право требования долга коллекторам либо привлечь их в качестве посредников для взаимодействия с должником. Представляется, что подобный подход в условиях, когда коллекторы используют жестокие методы, в том числе совершая преступления, является неверным. Ситуация нуждается в изменении за счет ужесточения наказания для коллекторов, а также в части возможности передачи права требования третьим лицам в принципе. Деятельность банков и кредитных организаций является предпринимательской, соответственно риски невозврата заемных средств присутствуют, и разрешать их должны непосредственно кредиторы без привлечения коллекторов.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
