Заказать работу


Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


Ипотечное кредитование в решении жилищной проблемы на примере ПАО Промсвязьбанк

Работа №24581
Тип работыДипломные работы
Предметбанковское дело и кредитование
Объем работы67
Год сдачи2018
Стоимость4900 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 30
Не подходит работа?

Узнай цену на написание
Введение…………………………………………………………….……………..3
1. Теоретические основы развития института ипотеки………………………...6
1.1 Ипотечное кредитование: понятие и виды …………………………………6
1.2 Сущность и основные задачи ипотечного кредитования …………….…..10
1.3 Особенности ипотечного кредитования в России……………………..….17
2. Анализ ипотечного кредитования на примере ПАО Промсвязьбанка ……28
2.1 Характеристика ПАО «Промсвязьбанк»…………………………………..28
2.2 Виды ипотечных кредитов, предоставляемых физическим лицам Промсвязьбанком………………………………………………………………..31
2.3 Анализ показателей ипотечного кредитования ПАО «Промсвязьбанк»...38
3. Проблемы и перспективы развития рынка ипотечного кредитования в РФ………………………………………………………………………………...38
3.1 Проблемы, препятствующие развитию рынка ипотеки …………………42
3.2 Оценка государственной программы реализации жилищного ипотечного кредитования…………………………………………………………………..…47
3.3 Способы улучшения условий ипотечного кредитования…………….…...52
Заключение……………………………………………………………………....57
Список используемой литературы………………………………………….….62
Приложение……………………………………………………………………...67
Актуальность темы. Ипотека достаточно выгодное мероприятие и была и будет востребована всегда, пока будет существовать жилищная проблема. Приобрести жилье без необходимости оформления кредитного займа под силу лишь небольшому проценту граждан государства. Остальным приходится либо занимать деньги у родственников или друзей, либо воспользоваться услугами банка.
На сегодняшний день, проблема жилья продолжает оставаться острой для населения России. Для российского общества еще характерны такие пережитки прошлого, как коммунальные квартиры, проживание на одной площади нескольких поколений (родителей с детьми), нехватка жилых площадей и т.д. Но если в советские годы это было как-то объяснимо (большая часть жилья предоставлялась государством), то на современном этапе, когда решение жилищного вопроса зависит только от наличия денег или стабильной заработной платы – решение вопроса приобретения жилья становится возможным и актуальным.
Доступная ипотека в настоящий момент уже не кажется чем-то несбыточным и несвойственным для России. Большинство банков, которые предлагают своим клиентам услугу кредитования под покупку жилья, значительно снизили процентные ставки по заемным денежным средствам.
В настоящее время далеко не все банки предлагают ипотечное кредитования, но те из них, которые все-таки открывают кредитную линию для своих клиентов под покупку жилья, стараются сделать условия наиболее приемлемыми и лояльными для клиента.
Различные аспекты проблемы формирования рынка ипотечного жилищного кредитования нашли отражение в трудах как зарубежных, так и отечественных ученых. Институциональные основы организации в России рынка, и рынка жилья в частности, исследуются в работах О. Белокрыловой, А. Думнова, Н.Косаревой, О. Леппке, С. Максимова, И. Нестерова.
Исторический опыт формирования различных систем ипотечного жилищного кредитования и особенности создания такой системы в России рассматриваются в работах 3. Гариповой, С. Гришаева, А. Копейкина, М. Логинова, И. Лузина, Г. Матюхина, Д Сергеева, Г. Циплиной.
Актуальные вопросы выбора модели ипотечного жилищного кредитования нашли отражение в трудах А. Зельднера, В. Кудрявцева, Н. Новицкого, П. Павлова, В. Полтеровича, О. Старкова, Р. Южелевского.
Целью работы является рассмотрение ипотечного кредитования в решении жилищных проблем.
Задачи исследования, которые необходимо решить:
1. Рассмотреть понятие и виды ипотечного кредитования;
2. Опередить сущность и основные задачи ипотечного кредитования;
3. Выявить особенности ипотечного кредитования в России;
4. Дать характеристику ПАО «Промсвязьбанк»;
5. Определить виды ипотечных кредитов, предоставляемых физическим лицам Промсвязьбанком;
6. Провести анализ показателей ипотечного кредитования ПАО «Промсвязьбанк»;
7. Выявить проблемы, препятствующие развитию рынка ипотеки;
8. Дать оценку государственной программы реализации жилищного ипотечного кредитования;
9. Рассмотреть способы улучшения условий ипотечного кредитования.
Объект исследования – ипотечное банковское кредитование в РФ на примере ПАО «Промсвязьбанк».
Предметом исследования данной работы являются отношения, возникающие в процессе финансирования населения для приобретения жилья в ипотеку.
Для решения задач и достижение цели, которые были поставлены в работе, использовались такие методы исследования, как метод системного анализа, метод сравнительного анализа, метод прямого структурного анализа.
Теоретические и методологические основы исследования. В процессе работы использовались труды российских и зарубежных ученых, специализирующихся в области ипотечного кредитования и других методов финансирования жилищного строительства.
Структура работы: введение, три главы, заключение и список литературы.

Суть ипотеки состоит в оформлении банком кредита для покупки жилья. В момент взятия ипотечного кредита на покупку жилья, заемщик обязан выплатить его в оговоренный по договору срок, а купленная недвижимость и является полноценным обязательством перед взятым у банка кредитом.
К ипотеке относят различные типы недвижимости, а также иного имущества, автомобили, личные самолеты и различные промышленные строения. Основной особенностью ипотечного кредитования является именно то, что в роли как заемщик сразу становитесь полноценным хозяином приобретенного имущества, жилья.
Главным предметом и целью ипотечного кредитования является – покупка жилья в кредит, с дальнейшей выплатой процентной ставки.
Под залог самого кредита обычно берется недвижимость, которая была куплена. Множество банков и частных фирм предлагают различные условия для кредитования. Под эти услуги существует специальное законодательство , которое строго регулирует вопросы и новые дела, связанные непосредственно с ипотечным кредитованием физических лиц.
Для оформления гражданами ипотечного кредита, прежде всего, нужно найти подходящее жилье, которое будет приобретено, провести его уценку и застраховать. После всех вышеперечисленных процедур, нужно собрать все документы и пройти кредитную комиссию в определенном банке.
Для решения возникших проблем в процессе, желательно обратится к специальному ипотечному брокеру, или в агентство по покупке или продаже, уценке недвижимости.
Соглашение и материальную ответственность по погашению кредита определяет банк, в котором была оформлена ипотека и подписан договор. Погашать ипотечный кредит можно сразу несколькими способами, разрешаются способы оплаты, как наличными расчетами, так и по безналичному расчету в установленные дни, но не позднее заявленной в условиях контракта даты каждого нового месяца. Приемлемым и рекомендованным для заемщика будет погашение ипотечного кредита раньше или в оптимальный срок установленного числа, в таком случае банк всегда пойдет навстречу как своему ценному клиенту и в некоторых случаях сократит процентную ставку по кредиту.
Необходимыми предпосылками становления и развития системы ипотечного кредитования является решение следующих задач:
— Совершенствование законодательной и нормативной базы для реализации механизма данного вида кредитования и эффективного функционирования первичного и вторичного рынков ипотечных кредитов (правовое поле должно быть достаточным для начала цивилизованного рынка ипотеки и выступать стимулирующим фактором развития отношений ипотеки);
— Создание и внедрение универсального механизма обеспечения поступлений долгосрочных внебюджетных финансовых ресурсов на рынок ипотеки (развитие институтов страхования и т.д.);
— Налоговое стимулирование заемщиков, кредиторов и инвесторов;
— Создание социальных механизмов защиты заемщиков от неправомерных действий кредиторов.
В работе проведен анализ ипотечного кредитования на примере ПАО «Промсвязьбанк». ПАО «Промсвязьбанк» — крупный универсальный банк с развитой сетью подразделений. Ключевыми направлениями работы традиционно являются кредитование и обслуживание счетов корпоративных клиентов. С 2005 года банк развивает розничный бизнес. Кроме того, в сферу интересов кредитной организации входит работа на межбанковском и валютном рынках, на рынке ценных бумаг.
Промсвязьбанк предлагает широкую линейку из 8 ипотечных программ, адаптированных под возможности и пожелания потребителей: кто – то озабочен отсутствием первоначального взноса, кто – то принципиально рассматривает только новостройки или наоборот — вторичный рынок, а кому – то приглянулся загородный дом. Каждый потенциальный заемщик сможет найти для себя приемлемый вариант среди представленных Промсвязьбанком ипотечных программ. При этом по всем программам отсутствует комиссия за оформление займа и штрафы за досрочное погашение.
Ипотечные займы от Промсвязьбанка дают возможность обзавестись жильем разным категориям населения с разными запросами и возможностями. Уровень процентных ставок по ипотечному кредиту, в принципе, находится в среднем диапазоне ставок, предлагаемых другими банками. Однако существенным плюсом программ от Промсвязьбанка является его недавно обретенный статус государственного банка, что защищает заемщиков от возможных хлопот, связанных с отзывом лицензии, банкротством и прочими неприятностями, которые могут возникнуть при сотрудничестве с частным банком, тем более имея в виду такой долгосрочный займ, как ипотека.
В IV квартале 2018 года ставки по ипотеке достигли 8–8,5%. Для отдельных категорий граждан уже сейчас доступна ипотека со ставками от 5,75%.
Снижение средневзвешенной процентной ставки по ипотеке в Банке напрямую связано с уменьшением ключевой процентной ставки Центрального Банка. За 2017 год ключевая ставка снизилась с 10,00% до 7,75% к началу 2018 года. На протяжении всего текущего года ставка продолжала снижаться, в настоящее время она установлена на уровне 7,25%. Если уровень ключевой ставки ЦБ будет снижаться и в дальнейшей перспективе, ипотечные кредиты будут дешеветь, что обеспечит увеличение объема ипотечных займов.
Задолженность по предоставленным кредитам за 2018 год выросла на 15,94% и составила 5,176 трлн.руб. За тоже время просроченная задолженность сократилась на 6,57% и составила 12,90%.
При формировании стратегии создания системы ипотечного кредитования для разных отраслей национальной экономики необходимо учитывать следующие аспекты:
— Ориентация на заемщика, который нуждается в незначительных по объему ипотечных кредитах (ограничена кредито- и платежеспособность);
— Значительные объемы средств вне банковской системы (низкий уровень доверия к стабильности позитивных экономических изменений);
— Необходимость государственной поддержки ипотечного кредитования через систему государственных субсидий заемщикам.
Таким образом, формирование более совершенной модели ипотечного кредитования является дополнительным стимулом потенциального технологического развития банков и обеспечивает рост устойчивости банковской системы страны в целом. Но модернизация сферы ипотечного кредитования невозможна без участия государства и его экономичного и законодательного содействия.
Но несмотря, ни на что, прогнозы ипотеки на 2018-2019 гг. довольно оптимистичны. Основной прогноз касается процентной ставки. Предполагается, что она продолжит падать до уровня 7-8% годовых благодаря снижению уровня инфляции. Значительное падение стоимости жилья и рост его доступности — также один из оптимистичных прогнозов.
Проблемы ипотечного кредитования в регионах России и пути их решения одна из задач правительства, заключающаяся в поддержании ипотек в динамичном состоянии совершенствования с помощью использования всевозможных методов. Это и рост доходов, и улучшение жизни в регионах, их всестороннее развитие и уменьшение разницы материального достатка в целом по стране, а выделение государственной помощи на строительство и приобретение жилья в регионах может способствовать расширению границ востребованности на ипотечное кредитование.
Решение проблем ипотечного кредитования — это совокупная задача, которая задевает различные стороны жизни и развития страны, расширение и совершенствование банковских услуг. Несмотря на все эти трудности картина будущего ипотечного кредитования в России вызывает оптимизм, и общая стабильность нашей страны без сомнения достигнет точки, когда ипотечное кредитование одинаково будет прибыльно и интересно и банкам, и неограниченным массам населения всех регионов России.

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации (Часть Первая) от 30.11.94 N 51-ФЗ (от 29.07.2017 N 217-ФЗ, вступившими в силу с 01.01.2019 года (ред. 96)
1. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»// Справочно-правовая система «КонсультантПлюс»
2. Указ Президента Российской Федерации от 7 мая 2012 года N 600 "О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг"
3. Постановление Правительства РФ от 5 мая 2014 г. № 404 "О некоторых вопросах реализации программы "Жилье для российской семьи" в рамках государственной программы Российской Федерации "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации"
4. Постановление Правительства РФ от 25 октября 2012 г. № 1099 "О некоторых вопросах реализации Федерального закона "О содействии развитию жилищного строительства" в части обеспечения права отдельных категорий граждан на приобретение жилья экономического класса"
5. Постановление Правительства РФ от 13 марта 2015 г. «О Правилах предоставления субсидий российским кредитным организациям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение выпадающих доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам»
6. Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей»
7. Бакланов А.А. Факторы и проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в России // Экономика и социум. 2017. № 6-1 (37). С. 219-223.
8. Боннер, Е. А. Банковское кредитование / Е.А. Боннер. - М.: Городец, 2015. - 160 c.
9. Горемыкин, В.А. Ипотечное кредитование [Текст]: учебник / под ред. В. А. Горемыкина. – Москва: МГИУ, 2017. – 367 с.
10. Гринь С.В. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в целях снижения рисков экономики и финансовой системы России // Экономика и управление: проблемы, решения. 2017. Т. 3. № 8. С. 135-139.
11. Даниленко, С. А. Банковское потребительское кредитование / С.А. Даниленко, М.В. Комиссарова. - М.: Юстицинформ, 2016. - 384 c.
12. Долматович И.А. Ипотечное жилищное кредитование в России: проблемы и решения / И.А. Долматович, Н.В. Кешенкова // Деньги и кредит. – 2017. – № 3. – С. 33–37.
13. Долматович И.А., Кешенкова Н.В. Ипотечное жилищное кредитование в России: проблемы и решения //Деньги и кредит. 2017. № 3. С. 33-37.
14. Донцова, Л.В. Ипотечное кредитование на рынке жилья [Текст] / под ред. Л.В. Донцовой, М.И. Каменецкого, С.М. Печатникова. – М.: Дело и сервис, 2017. – 271 с.
15. Ермилова М.И. Банковская ипотека как источник финансирования российского жилищного рынка // Деньги и кредит. – 2017. – № 4. – С. 40–43.
16. Ефремова В.В., Королева А.М. Финансовая грамотность населения России: проблемы и направления повышения // Экономика и предпринимательство. 2019. №1. - С.95-97
17. Иванова Д.Г., Шевня В.И. Региональный рынок ипотечного жилищного кредитования: проблемы и тенденции развития // Государственное и муниципальное управление. Ученые записки. 2018. № 1. С. 76-81.
18. Караваева Ю.С. Современный рынок ипотечного кредитования и проблемы его развития // Вестник НГИЭИ, 2018, № 2 (81), С.133-147
19. Кузьмина Е.В. Направления и перспективы развития российского рынка ипотечного жилищного кредитования / Е.В. Кузьмина, А.А. Янин // Деньги и кредит. – 2017. – № 3. – С. 38–45.
20. Лабскер, Л. Очередность кредитования банком корпоративных заемщиков / Л. Лабскер, Н. Ященко, А. Амелина. - Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2017. - 236 c.
21. Лаврова М. И., Худорошкова М. А. Проблемы развития ипотечного кредитования в России // Молодой ученый. 2016. №10.5. С. 36-38.
22. Лаврушин, О. И. Банковское дело. Современная система кредитования / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко. - М.: КноРус, 2017. - 264 c.
23. Ломовцева Н.Н. Московский Экономический Журнал. Развитие ипотечного кредитования жилья в РФ// г. Ульяновск — 2017. — № 12 — С. 37-39
24. Мажигова Е. М. Противоречия использования кредитных ресурсов и инвестиционных потребностей в российском воспроизводстве. Финансы и кредит. 2018;24(7): С. 1560-1572
25. Новицкая Л.Ю., Кошелева М.В. Некоторые проблемы, связанные с ипотечным кредитованием в Российской Федерации // Экономика. Право. Общество. 2017. № 3 (11). С. 57-63.
26. Однокоз, В.Г. Этапы и тенденции развития рынка ипотечного кредитования в России / В.Г. Однокоз // Новый университет. Серия «Экономика и право». — 2018. — № 1 (47). — С.67-70.
27. Пластинина Н. Ипотека в силу закона : плюсы и минусы // Жилищное право. — 2016. — № 1. — С. 7-18.
28. Сошникова В. С. Проблемы и перспективы развития современного рынка ипотечного кредитования в России и регионе // Молодой ученый. 2017. №21.1. С.88-92.
29. Тарута, С. В. Обзор ипотечного кредитования в России/ С. В. Тарута, А. В. Кузнецова // Экономика сферы сервиса: проблемы и перспективы: материалы III Межвузовской научно-практической конференции (г. Омск, декабрь 2016 г.) под общ.ред. А.С. Полынского. – Омск : Изд-во ОмГТУ, 2017. – С. 53-55.
30. Ховалыг Н. Н. Особенности ипотечного кредитования: понятие, классификация, риски // Молодой ученый. — 2018. — №32. — С. 47-51.
31. Цихоцкий М.А. Проблемы ипотечного кредитования в России // Экономика. Бизнес. Банки. 2017. Т. 2. С. 132-139.
32. Шумейко А. А. Статистический анализ развития ипотечного кредитования в России [Текст] // Актуальные вопросы экономики и управления: материалы V Междунар. науч. конф. (г. Москва, июнь 2017 г.). — М.: Буки-Веди, 2017. — С. 68-73.
33. Щедрина И.Н., Новосельский С.О. Ипотечное кредитование: отечественные тенденции, зарубежный опыт // Политика, экономика, инновации. – 2016. – №4 (6). – с. 3-7.
34. Щурина С. В. Ипотека как доступный источник кредитных ресурсов для финансирования инвестиций в 2019 году. Экономика. Налоги. Право. 2019;12(1): С. 86-97
35. Информационный портал «Ипотека и финансы» [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://ipoteka.finance/russia/problemy-i-perspektivy-ipotechnogo-kreditovanija.html (дата обращения: 27.04.2019)
36. Обзор рынка жилья и ипотечного кредитования в России [Электронный ресурс]: http://roscom.info/nedvizhimost-pokupki/obzor-rynka-zhilya-i-ipotechnogo-kreditovaniya-v-rossii (Дата обращения: 15.04.2019)
37. Официальный сайт «Агентство ипотечного жилищного кредитования» [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://дом.рф/upload/iblock/f5f/f5fc56b74fc83a6a4af437465bf41d5b.pdf (дата обращения: 27.04.2019)
38. Официальный сайт ПАО «Промсвязьбанк» [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://www.psbank.ru/ (дата обращения: 28.04.2019)
39. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/wages/ (дата обращения: 27.04.2019)
40. Средняя ставка по ипотеке в РФ к концу 2017 г упадет ниже 10% // Банки [Электронный ресурс] /Информационное агентство /РИА Недвижимость// Режим доступа: https://realty.ria.ru/mortgage_news/20170828/408877506.html (дата обращения: 11.04.2019).
41. Новожилова Т.В. Проблемы развития ипотечного кредитования в современной России // Материалы XI Международной студенческой научной конференции «Студенческий научный форум» URL: https://scienceforum.ru/2019/article/2018013793 (дата обращения: 22.04.2019 ).

Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!
Обновить рисунок


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании студенческих
и аспирантских работ!



Актуальность темы. Ипотека достаточно выгодное мероприятие и была и будет востребована всегда, пока будет существовать жилищная проблема. Приобрести жилье без необходимости оформления кредитного займа под силу лишь небольшому проценту граждан государства. Остальным приходится либо занимать деньги у родственников или друзей, либо воспользоваться услугами банка.
На сегодняшний день, проблема жилья продолжает оставаться острой для населения России. Для российского общества еще характерны такие пережитки прошлого, как коммунальные квартиры, проживание на одной площади нескольких поколений (родителей с детьми), нехватка жилых площадей и т.д. Но если в советские годы это было как-то объяснимо (большая часть жилья предоставлялась государством), то на современном этапе, когда решение жилищного вопроса зависит только от наличия денег или стабильной заработной платы – решение вопроса приобретения жилья становится возможным и актуальным.
Доступная ипотека в настоящий момент уже не кажется чем-то несбыточным и несвойственным для России. Большинство банков, которые предлагают своим клиентам услугу кредитования под покупку жилья, значительно снизили процентные ставки по заемным денежным средствам.
В настоящее время далеко не все банки предлагают ипотечное кредитования, но те из них, которые все-таки открывают кредитную линию для своих клиентов под покупку жилья, стараются сделать условия наиболее приемлемыми и лояльными для клиента.
Различные аспекты проблемы формирования рынка ипотечного жилищного кредитования нашли отражение в трудах как зарубежных, так и отечественных ученых. Институциональные основы организации в России рынка, и рынка жилья в частности, исследуются в работах О. Белокрыловой, А. Думнова, Н.Косаревой, О. Леппке, С. Максимова, И. Нестерова.
Исторический опыт формирования различных систем ипотечного жилищного кредитования и особенности создания такой системы в России рассматриваются в работах 3. Гариповой, С. Гришаева, А. Копейкина, М. Логинова, И. Лузина, Г. Матюхина, Д Сергеева, Г. Циплиной.
Актуальные вопросы выбора модели ипотечного жилищного кредитования нашли отражение в трудах А. Зельднера, В. Кудрявцева, Н. Новицкого, П. Павлова, В. Полтеровича, О. Старкова, Р. Южелевского.
Целью работы является рассмотрение ипотечного кредитования в решении жилищных проблем.
Задачи исследования, которые необходимо решить:
1. Рассмотреть понятие и виды ипотечного кредитования;
2. Опередить сущность и основные задачи ипотечного кредитования;
3. Выявить особенности ипотечного кредитования в России;
4. Дать характеристику ПАО «Промсвязьбанк»;
5. Определить виды ипотечных кредитов, предоставляемых физическим лицам Промсвязьбанком;
6. Провести анализ показателей ипотечного кредитования ПАО «Промсвязьбанк»;
7. Выявить проблемы, препятствующие развитию рынка ипотеки;
8. Дать оценку государственной программы реализации жилищного ипотечного кредитования;
9. Рассмотреть способы улучшения условий ипотечного кредитования.
Объект исследования – ипотечное банковское кредитование в РФ на примере ПАО «Промсвязьбанк».
Предметом исследования данной работы являются отношения, возникающие в процессе финансирования населения для приобретения жилья в ипотеку.
Для решения задач и достижение цели, которые были поставлены в работе, использовались такие методы исследования, как метод системного анализа, метод сравнительного анализа, метод прямого структурного анализа.
Теоретические и методологические основы исследования. В процессе работы использовались труды российских и зарубежных ученых, специализирующихся в области ипотечного кредитования и других методов финансирования жилищного строительства.
Структура работы: введение, три главы, заключение и список литературы.



Суть ипотеки состоит в оформлении банком кредита для покупки жилья. В момент взятия ипотечного кредита на покупку жилья, заемщик обязан выплатить его в оговоренный по договору срок, а купленная недвижимость и является полноценным обязательством перед взятым у банка кредитом.
К ипотеке относят различные типы недвижимости, а также иного имущества, автомобили, личные самолеты и различные промышленные строения. Основной особенностью ипотечного кредитования является именно то, что в роли как заемщик сразу становитесь полноценным хозяином приобретенного имущества, жилья.
Главным предметом и целью ипотечного кредитования является – покупка жилья в кредит, с дальнейшей выплатой процентной ставки.
Под залог самого кредита обычно берется недвижимость, которая была куплена. Множество банков и частных фирм предлагают различные условия для кредитования. Под эти услуги существует специальное законодательство , которое строго регулирует вопросы и новые дела, связанные непосредственно с ипотечным кредитованием физических лиц.
Для оформления гражданами ипотечного кредита, прежде всего, нужно найти подходящее жилье, которое будет приобретено, провести его уценку и застраховать. После всех вышеперечисленных процедур, нужно собрать все документы и пройти кредитную комиссию в определенном банке.
Для решения возникших проблем в процессе, желательно обратится к специальному ипотечному брокеру, или в агентство по покупке или продаже, уценке недвижимости.
Соглашение и материальную ответственность по погашению кредита определяет банк, в котором была оформлена ипотека и подписан договор. Погашать ипотечный кредит можно сразу несколькими способами, разрешаются способы оплаты, как наличными расчетами, так и по безналичному расчету в установленные дни, но не позднее заявленной в условиях контракта даты каждого нового месяца. Приемлемым и рекомендованным для заемщика будет погашение ипотечного кредита раньше или в оптимальный срок установленного числа, в таком случае банк всегда пойдет навстречу как своему ценному клиенту и в некоторых случаях сократит процентную ставку по кредиту.
Необходимыми предпосылками становления и развития системы ипотечного кредитования является решение следующих задач:
— Совершенствование законодательной и нормативной базы для реализации механизма данного вида кредитования и эффективного функционирования первичного и вторичного рынков ипотечных кредитов (правовое поле должно быть достаточным для начала цивилизованного рынка ипотеки и выступать стимулирующим фактором развития отношений ипотеки);
— Создание и внедрение универсального механизма обеспечения поступлений долгосрочных внебюджетных финансовых ресурсов на рынок ипотеки (развитие институтов страхования и т.д.);
— Налоговое стимулирование заемщиков, кредиторов и инвесторов;
— Создание социальных механизмов защиты заемщиков от неправомерных действий кредиторов.
В работе проведен анализ ипотечного кредитования на примере ПАО «Промсвязьбанк». ПАО «Промсвязьбанк» — крупный универсальный банк с развитой сетью подразделений. Ключевыми направлениями работы традиционно являются кредитование и обслуживание счетов корпоративных клиентов. С 2005 года банк развивает розничный бизнес. Кроме того, в сферу интересов кредитной организации входит работа на межбанковском и валютном рынках, на рынке ценных бумаг.
Промсвязьбанк предлагает широкую линейку из 8 ипотечных программ, адаптированных под возможности и пожелания потребителей: кто – то озабочен отсутствием первоначального взноса, кто – то принципиально рассматривает только новостройки или наоборот — вторичный рынок, а кому – то приглянулся загородный дом. Каждый потенциальный заемщик сможет найти для себя приемлемый вариант среди представленных Промсвязьбанком ипотечных программ. При этом по всем программам отсутствует комиссия за оформление займа и штрафы за досрочное погашение.
Ипотечные займы от Промсвязьбанка дают возможность обзавестись жильем разным категориям населения с разными запросами и возможностями. Уровень процентных ставок по ипотечному кредиту, в принципе, находится в среднем диапазоне ставок, предлагаемых другими банками. Однако существенным плюсом программ от Промсвязьбанка является его недавно обретенный статус государственного банка, что защищает заемщиков от возможных хлопот, связанных с отзывом лицензии, банкротством и прочими неприятностями, которые могут возникнуть при сотрудничестве с частным банком, тем более имея в виду такой долгосрочный займ, как ипотека.
В IV квартале 2018 года ставки по ипотеке достигли 8–8,5%. Для отдельных категорий граждан уже сейчас доступна ипотека со ставками от 5,75%.
Снижение средневзвешенной процентной ставки по ипотеке в Банке напрямую связано с уменьшением ключевой процентной ставки Центрального Банка. За 2017 год ключевая ставка снизилась с 10,00% до 7,75% к началу 2018 года. На протяжении всего текущего года ставка продолжала снижаться, в настоящее время она установлена на уровне 7,25%. Если уровень ключевой ставки ЦБ будет снижаться и в дальнейшей перспективе, ипотечные кредиты будут дешеветь, что обеспечит увеличение объема ипотечных займов.
Задолженность по предоставленным кредитам за 2018 год выросла на 15,94% и составила 5,176 трлн.руб. За тоже время просроченная задолженность сократилась на 6,57% и составила 12,90%.
При формировании стратегии создания системы ипотечного кредитования для разных отраслей национальной экономики необходимо учитывать следующие аспекты:
— Ориентация на заемщика, который нуждается в незначительных по объему ипотечных кредитах (ограничена кредито- и платежеспособность);
— Значительные объемы средств вне банковской системы (низкий уровень доверия к стабильности позитивных экономических изменений);
— Необходимость государственной поддержки ипотечного кредитования через систему государственных субсидий заемщикам.
Таким образом, формирование более совершенной модели ипотечного кредитования является дополнительным стимулом потенциального технологического развития банков и обеспечивает рост устойчивости банковской системы страны в целом. Но модернизация сферы ипотечного кредитования невозможна без участия государства и его экономичного и законодательного содействия.
Но несмотря, ни на что, прогнозы ипотеки на 2018-2019 гг. довольно оптимистичны. Основной прогноз касается процентной ставки. Предполагается, что она продолжит падать до уровня 7-8% годовых благодаря снижению уровня инфляции. Значительное падение стоимости жилья и рост его доступности — также один из оптимистичных прогнозов.
Проблемы ипотечного кредитования в регионах России и пути их решения одна из задач правительства, заключающаяся в поддержании ипотек в динамичном состоянии совершенствования с помощью использования всевозможных методов. Это и рост доходов, и улучшение жизни в регионах, их всестороннее развитие и уменьшение разницы материального достатка в целом по стране, а выделение государственной помощи на строительство и приобретение жилья в регионах может способствовать расширению границ востребованности на ипотечное кредитование.
Решение проблем ипотечного кредитования — это совокупная задача, которая задевает различные стороны жизни и развития страны, расширение и совершенствование банковских услуг. Несмотря на все эти трудности картина будущего ипотечного кредитования в России вызывает оптимизм, и общая стабильность нашей страны без сомнения достигнет точки, когда ипотечное кредитование одинаково будет прибыльно и интересно и банкам, и неограниченным массам населения всех регионов России.




1. Гражданский Кодекс Российской Федерации (Часть Первая) от 30.11.94 N 51-ФЗ (от 29.07.2017 N 217-ФЗ, вступившими в силу с 01.01.2019 года (ред. 96)
1. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»// Справочно-правовая система «КонсультантПлюс»
2. Указ Президента Российской Федерации от 7 мая 2012 года N 600 "О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг"
3. Постановление Правительства РФ от 5 мая 2014 г. № 404 "О некоторых вопросах реализации программы "Жилье для российской семьи" в рамках государственной программы Российской Федерации "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации"
4. Постановление Правительства РФ от 25 октября 2012 г. № 1099 "О некоторых вопросах реализации Федерального закона "О содействии развитию жилищного строительства" в части обеспечения права отдельных категорий граждан на приобретение жилья экономического класса"
5. Постановление Правительства РФ от 13 марта 2015 г. «О Правилах предоставления субсидий российским кредитным организациям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение выпадающих доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам»
6. Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей»
7. Бакланов А.А. Факторы и проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в России // Экономика и социум. 2017. № 6-1 (37). С. 219-223.
8. Боннер, Е. А. Банковское кредитование / Е.А. Боннер. - М.: Городец, 2015. - 160 c.
9. Горемыкин, В.А. Ипотечное кредитование [Текст]: учебник / под ред. В. А. Горемыкина. – Москва: МГИУ, 2017. – 367 с.
10. Гринь С.В. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в целях снижения рисков экономики и финансовой системы России // Экономика и управление: проблемы, решения. 2017. Т. 3. № 8. С. 135-139.
11. Даниленко, С. А. Банковское потребительское кредитование / С.А. Даниленко, М.В. Комиссарова. - М.: Юстицинформ, 2016. - 384 c.
12. Долматович И.А. Ипотечное жилищное кредитование в России: проблемы и решения / И.А. Долматович, Н.В. Кешенкова // Деньги и кредит. – 2017. – № 3. – С. 33–37.
13. Долматович И.А., Кешенкова Н.В. Ипотечное жилищное кредитование в России: проблемы и решения //Деньги и кредит. 2017. № 3. С. 33-37.
14. Донцова, Л.В. Ипотечное кредитование на рынке жилья [Текст] / под ред. Л.В. Донцовой, М.И. Каменецкого, С.М. Печатникова. – М.: Дело и сервис, 2017. – 271 с.
15. Ермилова М.И. Банковская ипотека как источник финансирования российского жилищного рынка // Деньги и кредит. – 2017. – № 4. – С. 40–43.
16. Ефремова В.В., Королева А.М. Финансовая грамотность населения России: проблемы и направления повышения // Экономика и предпринимательство. 2019. №1. - С.95-97
17. Иванова Д.Г., Шевня В.И. Региональный рынок ипотечного жилищного кредитования: проблемы и тенденции развития // Государственное и муниципальное управление. Ученые записки. 2018. № 1. С. 76-81.
18. Караваева Ю.С. Современный рынок ипотечного кредитования и проблемы его развития // Вестник НГИЭИ, 2018, № 2 (81), С.133-147
19. Кузьмина Е.В. Направления и перспективы развития российского рынка ипотечного жилищного кредитования / Е.В. Кузьмина, А.А. Янин // Деньги и кредит. – 2017. – № 3. – С. 38–45.
20. Лабскер, Л. Очередность кредитования банком корпоративных заемщиков / Л. Лабскер, Н. Ященко, А. Амелина. - Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2017. - 236 c.
21. Лаврова М. И., Худорошкова М. А. Проблемы развития ипотечного кредитования в России // Молодой ученый. 2016. №10.5. С. 36-38.
22. Лаврушин, О. И. Банковское дело. Современная система кредитования / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко. - М.: КноРус, 2017. - 264 c.
23. Ломовцева Н.Н. Московский Экономический Журнал. Развитие ипотечного кредитования жилья в РФ// г. Ульяновск — 2017. — № 12 — С. 37-39
24. Мажигова Е. М. Противоречия использования кредитных ресурсов и инвестиционных потребностей в российском воспроизводстве. Финансы и кредит. 2018;24(7): С. 1560-1572
25. Новицкая Л.Ю., Кошелева М.В. Некоторые проблемы, связанные с ипотечным кредитованием в Российской Федерации // Экономика. Право. Общество. 2017. № 3 (11). С. 57-63.
26. Однокоз, В.Г. Этапы и тенденции развития рынка ипотечного кредитования в России / В.Г. Однокоз // Новый университет. Серия «Экономика и право». — 2018. — № 1 (47). — С.67-70.
27. Пластинина Н. Ипотека в силу закона : плюсы и минусы // Жилищное право. — 2016. — № 1. — С. 7-18.
28. Сошникова В. С. Проблемы и перспективы развития современного рынка ипотечного кредитования в России и регионе // Молодой ученый. 2017. №21.1. С.88-92.
29. Тарута, С. В. Обзор ипотечного кредитования в России/ С. В. Тарута, А. В. Кузнецова // Экономика сферы сервиса: проблемы и перспективы: материалы III Межвузовской научно-практической конференции (г. Омск, декабрь 2016 г.) под общ.ред. А.С. Полынского. – Омск : Изд-во ОмГТУ, 2017. – С. 53-55.
30. Ховалыг Н. Н. Особенности ипотечного кредитования: понятие, классификация, риски // Молодой ученый. — 2018. — №32. — С. 47-51.
31. Цихоцкий М.А. Проблемы ипотечного кредитования в России // Экономика. Бизнес. Банки. 2017. Т. 2. С. 132-139.
32. Шумейко А. А. Статистический анализ развития ипотечного кредитования в России [Текст] // Актуальные вопросы экономики и управления: материалы V Междунар. науч. конф. (г. Москва, июнь 2017 г.). — М.: Буки-Веди, 2017. — С. 68-73.
33. Щедрина И.Н., Новосельский С.О. Ипотечное кредитование: отечественные тенденции, зарубежный опыт // Политика, экономика, инновации. – 2016. – №4 (6). – с. 3-7.
34. Щурина С. В. Ипотека как доступный источник кредитных ресурсов для финансирования инвестиций в 2019 году. Экономика. Налоги. Право. 2019;12(1): С. 86-97
35. Информационный портал «Ипотека и финансы» [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://ipoteka.finance/russia/problemy-i-perspektivy-ipotechnogo-kreditovanija.html (дата обращения: 27.04.2019)
36. Обзор рынка жилья и ипотечного кредитования в России [Электронный ресурс]: http://roscom.info/nedvizhimost-pokupki/obzor-rynka-zhilya-i-ipotechnogo-kreditovaniya-v-rossii (Дата обращения: 15.04.2019)
37. Официальный сайт «Агентство ипотечного жилищного кредитования» [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://дом.рф/upload/iblock/f5f/f5fc56b74fc83a6a4af437465bf41d5b.pdf (дата обращения: 27.04.2019)
38. Официальный сайт ПАО «Промсвязьбанк» [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://www.psbank.ru/ (дата обращения: 28.04.2019)
39. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/wages/ (дата обращения: 27.04.2019)
40. Средняя ставка по ипотеке в РФ к концу 2017 г упадет ниже 10% // Банки [Электронный ресурс] /Информационное агентство /РИА Недвижимость// Режим доступа: https://realty.ria.ru/mortgage_news/20170828/408877506.html (дата обращения: 11.04.2019).
41. Новожилова Т.В. Проблемы развития ипотечного кредитования в современной России // Материалы XI Международной студенческой научной конференции «Студенческий научный форум» URL: https://scienceforum.ru/2019/article/2018013793 (дата обращения: 22.04.2019 ).



Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!
Обновить рисунок

© 2008-2018 Сервис продажи готовых курсовых работ, дипломных проектов, рефератов, контрольных и прочих студенческих работ.