Заказать работу


Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


Кредитование физических лиц, анализ и оценки эффективности кредитных операций.

Работа №23785
Тип работыДипломные работы
Предметбанковское дело и кредитование
Объем работы41
Год сдачи2017
Стоимость4900 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 24
Не подходит работа?

Узнай цену на написание
Введение 2
Глава 1. Теоретические основы процесса кредитования физических лиц 4
1.1. Понятие и роль кредитования в экономическом развитии 4
1.2. Организация кредитования физических лиц 6
Глава 2. Анализ процесса кредитования физических лиц в 12
ОАО «УБРР» 12
2.1. Организация процесса кредитования физических лиц в банке 12
2.2. Анализ кредитного портфеля физических лиц и оценка уровня кредитного риска банка 28
2.3. Мероприятия, направленные на повышения эффективности процесса кредитования физических лиц в банке 33
Заключение 39
Список литературы 41
В современных условиях развития деятельность кредитных организаций в первую очередь направлена на достижение конкурентных преимуществ, укрепление своих позиций на финансовом рынке, обеспечение роста стоимости банковского бизнеса и доходности проводимых операций.
Основными путями достижения кредитными организациями таких целей являются:
- разработка собственной ниши в банковском бизнесе;
- наращивание объемов операций;
- освоение новых рынков и расширение сфер ведения бизнеса;
- снижение затрат;
- оптимизация доходов и расходов.
Коммерческие банки являются центральными звеньями в системе рыночных отношений, а планомерное развитие их деятельности – необходимое условие реального функционирования рыночной экономики. Кредитные операции коммерческих банков являются одним из важнейших видов банковской деятельности. На финансовом рынке кредитование сохраняет позицию наиболее доходной статьи активов кредитных организаций, хотя и наиболее рискованной. В связи с этим вопросы развития и совершенствования системы управления кредитными операциями в целях минимизации их рисков, приобрели особую актуальность и значимость.
Целью данной работы является раскрытие основ организации кредитования физических лиц, а так же анализа и оценки эффективности кредитных операций.
Предметом исследования дипломной работы является кредитования физических лиц.
Объект исследования - ОАО «УБРР».
Исходя из цели, основными задачами работы являются:
- рассмотрение понятия и роли кредитования в развитии экономики;
- изучение нынешних тенденций рынка кредитования физических лиц;
- осуществление организационно-экономической характеристики ОАО «УБРР»;
- изучение организация кредитного процесса в банке ОАО «УБРР»;
- проведение анализа кредитного портфеля и оценка уровня кредитного риска ОАО «УБРР»;
- разработка мероприятий, направленных на повышения эффективности кредитных операций ОАО «УБРР»;
В работе использованы законодательные и нормативные акты Российской Федерации, определяющие нормы деятельности кредитных организаций и Банка России, экономическая и финансовая литература, а также периодические издания; отчетная, плановая и организационная документация ОАО «УБРР».


Организация кредитования физических лиц включает несколько этапов.
Первый этап кредитования включает в себя предварительную квалификацию (одобрение) потенциального заемщика кредита.
Второй этап кредитования включает в себя андеррайтинг заемщика кредита.
На этапе андеррайтинга заемщика кредита кредитор принимает решение о предоставлении (отказе в предоставлении) кредита.
Одновременно кредитором определяются «рамочные» условия кредитного договора — в частности, максимальный размер кредита, срок, на который кредит может быть предоставлен, значение процентной ставки по кредиту и др.
Решение принимается на основе углубленного анализа документированной информации о потенциальном заемщике кредита.
В случае принятия положительного решения относительно кредита банк формулирует основные условия кредитного договора и знакомит с ними заемщика.
Третий этап кредитования включает в себя заключение кредитного договора.
Четвертым этапом кредитования является обслуживание банком кредита в связи с поэтапным выполнением заемщиком принятых на себя обязательств.
В случае выполнения обязательств по кредитному договору кредит считается погашенным, действия договора прекращаются

Анализ кредитного портфеля ОАО «УБРР» выявил основные проблемы, с которыми банку приходится сталкиваться в процессе формирования своего розничного кредитного портфеля.
Ключевым видом риска для Банка является риск невозврата или несвоевременного возврата заемщиками кредитов, полученных от банка. Доля просроченной задолженности за анализируемый период достаточно велика (10-15%). Помимо этого, важен вопрос оптимизации распределения ресурсов по направлениям кредитования в условиях нестабильной экономической ситуации.
В работе предложено внедрение модели аллокации риска и доходности по направлениям развития кредитных продуктов, а также определение минимальной цены продажи проблемной задолженности коллекторским агентствам.


Федеральный закон РФ от 02.12.1990 №395-1«О банках и банковской деятельности в РФ» (с изменениями и дополнениями).
2. Федеральный закон РФ от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях».
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 № 14-ФЗ.
4. Положение Банка России от 07.08.2009 №342-П «Об обязательных резервах кредитных организаций».
5. Положение Банка России от 30.12.1999 №103-П «О порядке ведения бухгалтерского учета операций, связанных с выпуском и погашением кредитными организациями сберегательных и депозитных сертификатов».
6. Положение Банка России от 26 марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (с изменениями и дополнениями).
7. Положение Банка России от 07.08.2009 №342-П «Об обязательных резервах кредитных организаций» (с изменениями и дополнениями).
8. Инструкция Банка России от 16.01.2004 №139-И «Об обязательных нормативах банков».
9. Бобрик М.А. Роль макроэкономических показателей в управлении рисками банковского сектора // Управление в кредитной организации. - 2014. - № 2. - С. 24 - 28.
10. Владимиров С.А. Об основных направлениях повышения эффективности и качества макроэкономической политики // Аудитор. - 2014. - № 7. - С. 62 - 68.
11. Казакова О.Н. Качество кредита и кредитного портфеля // Банковское дело. - 2009. - № 7. - С. 74-77.
12. Карпова Е.М. Санкционная война: новая система стоп-факторов при проведении международных операций // Международные банковские операции. 2014. № 3. С. 18 – 25
13. Мамонтов Д.С. Система мониторинга кредитного портфеля коммерческого банка // Финансы и кредит. - 2012. - № 38. - С. 59-62.
14. Опарина Н.И., Хусаинов Р.В., Жданухин Д.Ю., Тарташев В.А., Бобрик М.А., Мешкова Е.И., Лыкова Н.М., Никитина Е.А., Яковлев О.Ю., Бордакова М.В. Раннее выявление проблемной задолженности в группе связанных заемщиков // Банковское кредитование. - 2014. - № 4. - С. 8 - 15.
15. Лаврушин О.И. Банковское дело / О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2010. – 200 с.
16. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки / О. И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2012. - 559 с.
17. Синки Дж.Ф. Управление финансами в коммерческих банках. - 4-е изд. - Пер. с англ. / М.: Академия, 2012. – 315с.
18. Шаталова, Е.П., Шаталов, А.Н. Оценка кредитоспособности заемщиков в банковском риск-менеджменте: учебное пособие / М.: КноРус, 2012. – 168с.
19. Сайт ЦБ РФ: http://www.cbr.ru
20. Правовая система Консультант: http://www.consultant.ru
21. Годовой отчет ОАО «УБРР» за 2012-2015 г.г.

Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!
Обновить рисунок


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании студенческих
и аспирантских работ!



В современных условиях развития деятельность кредитных организаций в первую очередь направлена на достижение конкурентных преимуществ, укрепление своих позиций на финансовом рынке, обеспечение роста стоимости банковского бизнеса и доходности проводимых операций.
Основными путями достижения кредитными организациями таких целей являются:
- разработка собственной ниши в банковском бизнесе;
- наращивание объемов операций;
- освоение новых рынков и расширение сфер ведения бизнеса;
- снижение затрат;
- оптимизация доходов и расходов.
Коммерческие банки являются центральными звеньями в системе рыночных отношений, а планомерное развитие их деятельности – необходимое условие реального функционирования рыночной экономики. Кредитные операции коммерческих банков являются одним из важнейших видов банковской деятельности. На финансовом рынке кредитование сохраняет позицию наиболее доходной статьи активов кредитных организаций, хотя и наиболее рискованной. В связи с этим вопросы развития и совершенствования системы управления кредитными операциями в целях минимизации их рисков, приобрели особую актуальность и значимость.
Целью данной работы является раскрытие основ организации кредитования физических лиц, а так же анализа и оценки эффективности кредитных операций.
Предметом исследования дипломной работы является кредитования физических лиц.
Объект исследования - ОАО «УБРР».
Исходя из цели, основными задачами работы являются:
- рассмотрение понятия и роли кредитования в развитии экономики;
- изучение нынешних тенденций рынка кредитования физических лиц;
- осуществление организационно-экономической характеристики ОАО «УБРР»;
- изучение организация кредитного процесса в банке ОАО «УБРР»;
- проведение анализа кредитного портфеля и оценка уровня кредитного риска ОАО «УБРР»;
- разработка мероприятий, направленных на повышения эффективности кредитных операций ОАО «УБРР»;
В работе использованы законодательные и нормативные акты Российской Федерации, определяющие нормы деятельности кредитных организаций и Банка России, экономическая и финансовая литература, а также периодические издания; отчетная, плановая и организационная документация ОАО «УБРР».




Организация кредитования физических лиц включает несколько этапов.
Первый этап кредитования включает в себя предварительную квалификацию (одобрение) потенциального заемщика кредита.
Второй этап кредитования включает в себя андеррайтинг заемщика кредита.
На этапе андеррайтинга заемщика кредита кредитор принимает решение о предоставлении (отказе в предоставлении) кредита.
Одновременно кредитором определяются «рамочные» условия кредитного договора — в частности, максимальный размер кредита, срок, на который кредит может быть предоставлен, значение процентной ставки по кредиту и др.
Решение принимается на основе углубленного анализа документированной информации о потенциальном заемщике кредита.
В случае принятия положительного решения относительно кредита банк формулирует основные условия кредитного договора и знакомит с ними заемщика.
Третий этап кредитования включает в себя заключение кредитного договора.
Четвертым этапом кредитования является обслуживание банком кредита в связи с поэтапным выполнением заемщиком принятых на себя обязательств.
В случае выполнения обязательств по кредитному договору кредит считается погашенным, действия договора прекращаются

Анализ кредитного портфеля ОАО «УБРР» выявил основные проблемы, с которыми банку приходится сталкиваться в процессе формирования своего розничного кредитного портфеля.
Ключевым видом риска для Банка является риск невозврата или несвоевременного возврата заемщиками кредитов, полученных от банка. Доля просроченной задолженности за анализируемый период достаточно велика (10-15%). Помимо этого, важен вопрос оптимизации распределения ресурсов по направлениям кредитования в условиях нестабильной экономической ситуации.
В работе предложено внедрение модели аллокации риска и доходности по направлениям развития кредитных продуктов, а также определение минимальной цены продажи проблемной задолженности коллекторским агентствам.





Федеральный закон РФ от 02.12.1990 №395-1«О банках и банковской деятельности в РФ» (с изменениями и дополнениями).
2. Федеральный закон РФ от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях».
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 № 14-ФЗ.
4. Положение Банка России от 07.08.2009 №342-П «Об обязательных резервах кредитных организаций».
5. Положение Банка России от 30.12.1999 №103-П «О порядке ведения бухгалтерского учета операций, связанных с выпуском и погашением кредитными организациями сберегательных и депозитных сертификатов».
6. Положение Банка России от 26 марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (с изменениями и дополнениями).
7. Положение Банка России от 07.08.2009 №342-П «Об обязательных резервах кредитных организаций» (с изменениями и дополнениями).
8. Инструкция Банка России от 16.01.2004 №139-И «Об обязательных нормативах банков».
9. Бобрик М.А. Роль макроэкономических показателей в управлении рисками банковского сектора // Управление в кредитной организации. - 2014. - № 2. - С. 24 - 28.
10. Владимиров С.А. Об основных направлениях повышения эффективности и качества макроэкономической политики // Аудитор. - 2014. - № 7. - С. 62 - 68.
11. Казакова О.Н. Качество кредита и кредитного портфеля // Банковское дело. - 2009. - № 7. - С. 74-77.
12. Карпова Е.М. Санкционная война: новая система стоп-факторов при проведении международных операций // Международные банковские операции. 2014. № 3. С. 18 – 25
13. Мамонтов Д.С. Система мониторинга кредитного портфеля коммерческого банка // Финансы и кредит. - 2012. - № 38. - С. 59-62.
14. Опарина Н.И., Хусаинов Р.В., Жданухин Д.Ю., Тарташев В.А., Бобрик М.А., Мешкова Е.И., Лыкова Н.М., Никитина Е.А., Яковлев О.Ю., Бордакова М.В. Раннее выявление проблемной задолженности в группе связанных заемщиков // Банковское кредитование. - 2014. - № 4. - С. 8 - 15.
15. Лаврушин О.И. Банковское дело / О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2010. – 200 с.
16. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки / О. И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2012. - 559 с.
17. Синки Дж.Ф. Управление финансами в коммерческих банках. - 4-е изд. - Пер. с англ. / М.: Академия, 2012. – 315с.
18. Шаталова, Е.П., Шаталов, А.Н. Оценка кредитоспособности заемщиков в банковском риск-менеджменте: учебное пособие / М.: КноРус, 2012. – 168с.
19. Сайт ЦБ РФ: http://www.cbr.ru
20. Правовая система Консультант: http://www.consultant.ru
21. Годовой отчет ОАО «УБРР» за 2012-2015 г.г.



Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!
Обновить рисунок

Подобные работы


© 2008-2018 Сервис продажи готовых курсовых работ, дипломных проектов, рефератов, контрольных и прочих студенческих работ.