Тема: Разработка интерактивного калькулятора для подбора финансовых продуктов

Современный этап развития рынка финансовых услуг, в том числе микрофинансовых организаций (МФО), характеризуется значительным усложнением финансовых продуктов, постоянным расширением ассортимента займов и кредитных предложений, а также ростом требований клиентов к индивидуализации предоставляемых услуг. На фоне активной цифровизации экономики предприятиям МФО, таким как «Кредитный поток», необходимо адаптироваться к новым условиям, оптимизируя бизнес-процессы и повышая качество клиентского сервиса. Автоматизация рутинных операций, оптимизация процесса подбора финансовых продуктов и повышение прозрачности принимаемых решений становятся ключевыми задачами, для решения которых требуется внедрение современных цифровых инструментов. Одним из наиболее перспективных решений становится интерактивный калькулятор, предназначенный для автоматизированного подбора продуктов МФО с учетом индивидуальных потребностей клиента [1].
Актуальность исследования определяется следующими факторами:
- рост ожиданий клиентов к самообслуживанию. Пользователи финансовых сервисов стремятся самостоятельно рассчитывать параметры займов, сравнивать продукты и получать персональные рекомендации без необходимости обращения к оператору [3];
- неэффективность ручных процессов. Исследование текущих (AS-IS) бизнес-процессов МФО «Кредитный поток» выявило проблемы при ручной обработке заявок, что ведет к увеличению времени обслуживания и рискам ошибок;
- рост регуляторных требований - важность соблюдения законодательства (в частности, №152-ФЗ «О персональных данных» и других нормативных актов, регулирующих работу МФО) предъявляет новые требования к безопасной автоматизации расчетов.
Цель работы - проектирование и разработка интерактивного калькулятора для автоматизированного подбора финансовых продуктов, интегрированного в информационную систему МФО «Кредитный поток», с целью повышения качества обслуживания клиентов и оптимизации внутренних процессов.
Задачи исследования включают:
- моделирование и реинжиниринг бизнес-процессов организации (с построением моделей AS-IS и TO-BE);
- проектирование архитектуры цифрового калькулятора и его интеграции с существующими системами предприятия;
- разработку логической и физической модели базы данных для управления пользователями, продуктами и транзакциями;
- реализацию алгоритмов расчёта, а также внедрение аналитических модулей для персонализации рекомендаций по подбору займов.
Объект исследования - процессы автоматизации подбора финансовых продуктов для клиентов МФО посредством внедрения цифровых инструментов, направленные на повышение эффективности взаимодействия между предприятием и пользователями.
Предмет исследования - разработка интерактивного калькулятора для МФО «Кредитный поток».
Методологическая база исследования объединяет:
- методы процессного моделирования (IDEF0, DFD) для визуализации бизнес-процессов;
- техники объектно-ориентированного проектирования (UML) для формализации требований к системе;
- современные технологии управления данными (PostgreSQL, Redis);
- микросервисную архитектуру с использованием Docker и Kubernetes для развертывания и масштабирования решения.
- Научная новизна работы заключается в:
- создании адаптивной архитектуры калькулятора с поддержкой ручной корректировки параметров и пользовательских сценариев;
- внедрении аналитического модуля, позволяющего прогнозировать спрос и рекомендовать оптимальные финансовые продукты;
- использовании гибридной модели хранения данных (сочетание формата JSON и реляционных таблиц для обеспечения гибкости и масштабируемости).
Практическая значимость исследования проявляется в:
- сокращении времени обработки клиентских запросов за счет полноценной автоматизации подбора продуктов;
- росте лояльности и удовлетворенности клиентов, получающих быстрые и персонализированные рекомендации;
- формировании единой аналитической базы для оптимизации продуктовой линейки МФО.
Структура работы отражает логику поэтапного решения поставленных задач:
- первая глава посвящена анализу предметной области, обзору рынка финансовых продуктов и обоснованию разработки калькулятора;
- во второй главе представлены логическое проектирование системы, описание архитектуры и моделей данных;
- третья глава содержит детальное описание реализации программного решения, а также оценку его эффективности и результатов тестирования.

Купить

В рамках выпускной квалификационной работы успешно решена задача разработки интерактивного калькулятора для подбора финансовых продуктов, адаптированного под потребности МФО «Кредитный поток». Проект направлен на автоматизацию ключевых бизнес-процессов, повышение клиентоориентированности и обеспечение соответствия требованиям законодательства РФ (включая 115-ФЗ и нормативы ЦБ РФ) в сфере микрофинансирования.
Ключевые результаты работы включают:
- анализ и оптимизация процессов. На основе моделей AS-IS выявлены узкие места, такие как ручной подбор продуктов, высокая нагрузка на операторов, риски ошибок при расчетах и сложности в оценке платежеспособности клиентов. Модель TO-BE продемонстрировала, как внедрение калькулятора устраняет эти проблемы через автоматизацию до 80% типовых запросов на подбор займов и интеграцию с модулями скоринга и аналитики;
- проектирование архитектуры. Выбрана микросервисная архитектура, обеспечивающая масштабируемость, отказоустойчивость и гибкость при развитии функционала. Реализованы ключевые компоненты: API Gateway, Расчётный микросервис (ядра калькулятора) и OLAP- хранилище для глубокой аналитики спроса и поведения клиентов;
- разработка базы данных. Логическая и физическая модели обеспечивают структурированное хранение информации о продуктах, клиентах, расчетах и сценариях. Гибкость архитектуры подкреплена использованием JSON-полей для хранения переменных параметров продуктов и условий. Обеспечена высокая производительность со средним временем выполнения расчетного запроса 50 мс. Интеграция с Redis (кэширование) и ClickHouse (аналитика) дополнительно ускорила доступ к часто используемым данным и сложным
аналитическим операциям;
- функциональность и эффективность.
Внедрение калькулятора позволило клиентам МФО «Кредитный поток» в режиме самообслуживания:
- рассчитывать доступные условия кредитования (сумма, срок, ставка, ПСК).
- моделировать различные сценарии погашения займов (включая досрочное погашение);
- получать персонализированные рекомендации по наиболее подходящим финансовым продуктам;
- это привело к сокращению среднего времени обработки клиентского запроса с 2 часов до 3 минут и повышению удовлетворенности пользователей на 35%.
Практическая значимость проекта выражается в:
- сокращении операционных затрат МФО «Кредитный поток» на 25% за счет автоматизации подбора;
- улучшении управляемости данными для принятия стратегических решений по продуктовой линейке и риск-менеджменту;
- повышении прозрачности расчетов для клиентов и минимизации ошибок (с 12% до 0,8%) благодаря встроенным алгоритмическим проверкам данных и условий;
- снижении кредитных рисков за счет предварительного автоматизированного анализа запросов клиентов.
Перспективы развития решения включают:
- внедрение AI/ML-алгоритмов для прогнозирования спроса на продукты, оценки кредитоспособности и персонализации офертов;
- интеграцию с внешними системами (например, Единая биометрическая система, бюро кредитных историй) для автоматической верификации данных клиентов и ускорения принятия решений;
- расширение функционала за счет интеллектуального чат-бота с NLP (Natural Language Processing) для обработки сложных нестандартных запросов клиентов;
- развитие аналитических модулей для прогнозного моделирования риск-профиля портфеля на основе данных калькулятора.
Выводы работы подтверждают, что разработанный интерактивный калькулятор стал не только инструментом автоматизации подбора займов, но и ключевым элементом цифровой экосистемы МФО «Кредитный поток», связывающим клиентов, данные для аналитики и бизнес-процессы. Реализация проекта демонстрирует, что внедрение современных IT-решений позволяет микрофинансовым организациям повышать операционную эффективность, снижать издержки, управлять рисками и укреплять доверие клиентов в условиях цифровизации финансового сектора. Работа подчеркивает, что даже в высококонкурентной среде МФО инновации в области клиентского сервиса становятся критическим фактором успеха. Внедрение предложенного решения открывает путь для позиционирования «Кредитного потока» как технологичного и клиентоцентричного лидера рынка микрофинансирования.

Купить