📄Работа №212762
Тема: Проблемы правового регулирования страховой деятельности в Российской Федерации
Характеристики работы
Тип работы
Дипломные работы, ВКР
Предмет
Юриспруденция
Объем:
94 листов
Год:
2017
Просмотров:
22
4900
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
АННОТАЦИЯ
ВВЕДЕНИЕ 6
ГЛАВА 1 ИСТОРИКО-ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ
ОСНОВЫ ИНСТИТУТА СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
§ 1.1 История развития законодательства страховой деятельности в России 11
§ 1.2 Теоретические аспекты страховой деятельности в Российской Федерации 25
ГЛАВА 2 АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ СТРАХОВЫХ ПРАВООТНОШЕНИЙ
В СОВРЕМЕННОМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ РОССИИ
§ 2.1 Проблемы правового регулирования страховой деятельности 41
§ 2.2 Проблемы правового регулирования договора страхования и пути их решения 58
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 71
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 81
ВВЕДЕНИЕ 6
ГЛАВА 1 ИСТОРИКО-ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ
ОСНОВЫ ИНСТИТУТА СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
§ 1.1 История развития законодательства страховой деятельности в России 11
§ 1.2 Теоретические аспекты страховой деятельности в Российской Федерации 25
ГЛАВА 2 АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ СТРАХОВЫХ ПРАВООТНОШЕНИЙ
В СОВРЕМЕННОМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ РОССИИ
§ 2.1 Проблемы правового регулирования страховой деятельности 41
§ 2.2 Проблемы правового регулирования договора страхования и пути их решения 58
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 71
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 81
📖 Аннотация
В данной выпускной квалификационной работе проводится комплексный анализ проблем правового регулирования страховой деятельности в Российской Федерации. Актуальность исследования обусловлена стратегической ролью страхования в поддержке малого и среднего предпринимательства и экономики в целом, а также необходимостью повышения доверия граждан к данному институту через усиление защиты прав потребителей и совершенствование законодательной базы. Основные результаты работы заключаются в выявлении системных недостатков и пробелов в действующем законодательстве, которые приводят к правовой неопределенности и росту судебных споров. В частности, детально проанализированы проблемные аспекты механизма прямого возмещения убытков по ОСАГО, выявлены противоречия в нормативном регулировании договоров страхования и предложены конкретные пути их устранения. Научная значимость исследования состоит в систематизации теоретических подходов и выявлении тенденций развития страхового права, а практическая – в формулировке конкретных предложений по оптимизации законодательства, направленных на повышение эффективности страховых правоотношений и снижение судебной нагрузки. Теоретическую основу работы составили труды таких исследователей, как А.И. Худяков, В.С. Белых, К.Е. Турбина, а также анализ норм Гражданского кодекса РФ, Федерального закона «Об организации страхового дела в РФ» и иных нормативных правовых актов.
📖 Введение
В настоящее время поддержка малого и среднего предпринимательства, отраслевой экономики, обновление материально¬технической базы российских предприятий является одной из стратегических задач экономики России .
Одним из важнейших направлений развития страховой деятельности, позволяющим повысить доверие граждан к страховщикам и институту страхования в целом, популяризировать добровольное страхование, удовлетворить массовые потребности в страховых услугах и повысить качество предоставляемых страховых услуг, обеспечив добросовестную конструктивную конкуренцию субъектов страхового дела, является защита прав потребителей .
В Конституции Российской Федерации не упоминается о страховании как таковом, однако содержит две важнейшие предпосылки, которые реализуется в дальнейшем через страхование, как институт. В п. 2 ст. 7 Конституции Российской Федерации говорится, что «в Российской Федерации охраняются труд и здоровье людей, устанавливается гарантированный минимальный размер оплаты труда, обеспечивается государственная поддержка семьи, материнства, отцовства и детства, инвалидов и пожилых граждан, развивается система социальных служб, устанавливаются государственные пенсии, пособия и иные гарантии социальной защиты» . В п. 3 ст. 39 Конституции Российской Федерации говорится о том, что поощряется добровольное социальное страхование. А согласно п. 1 ст. 8 Конституции Российской Федерации «в Российской Федерации гарантируются единство экономического пространства, свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств, поддержка конкуренции, свобода экономической деятельности».
Таким образом, можно сказать, что в Конституции Российской Федерации выделяется два главных института, таких как:
- гарантия социального и медицинского обеспечения, которая в дальнейшем реализуется через систему социального и медицинского страхования;
- свобода экономической деятельности, в том числе свобода формирования страховых фондов (децентрализованных фондов защиты от рисков), а также свобода осуществления страховой деятельности.
Данные нормы более углубленно раскрываются и уточняются в соответствующих кодексах и законах .
Развитие экономики и социальной жизни населения оказывать содействие на увеличение социальных и промышленных рисков, которые в свою очередь несут потребность в использовании страховых услуг. Можно сказать, что потребность на страховые услуги, опережает предложение. Данное несоответствие говорит о том, что механизм правового регулирования страховой деятельности в Российской Федерации не совершенен, так как отечественное страховое законодательство отстает от сложившихся в обществе отношений в страховой сфере.
На данном этапе действующая нормативно-правовая база, которая регулируетстраховую деятельность и страховые отношения, в свою очередь создающие страховой законодательство в целом, не стабильно из-за того, что подвергается постоянным изменениям и мелким коррективам, а также дополнениями, порой даже бессистемно.
С 1992 года, Закон Российской Федерации «О страховании» подвергался изменениям более 13 раз, путем внесения изменений и дополнений. Дважды изменялся в 1997 году, а также в 2003 году, в свою очередь до 1997 года подвергался кардиальным изменениям до смены старого названия на новое «Об организации страхового дела в Российской Федерации»,но до сих пор не удалось в полной мере сформировать устойчивый, соответствующий современным потребностям общества рынок страховых услуг . Проблемы правового регулирования возникают из-за невозможности определения предмета и объекта договора страхования, из споров ученых, а также пробелов нормативных актов регулирующие страхование.Необходимость анализа проблем правового регулирования страховую деятельность и страхование в целом определяет актуальность выпускной квалификационной работы.
Объектом исследования работы являются страхования отношения в сфере российского гражданского права.Предметом исследования выступают теоритические аспекты, правоприменение и пути совершенствования страховой деятельности.
Цель исследования состоит в теоретическом исследовании института страхования, изучении нормативно-правовой базы, регулирующей страховые правоотношения, формулировании выводов и практических предложений по совершенствованию правового регулирования страховой деятельности.
Для достижения главной цели исследования требуется выполнение следующих основных задач:
1) исследовать историю развития страхования и страховой деятельности;
2) рассмотреть теоритические аспекты и характеристику страховой деятельности на современном этапе;
3) рассмотреть понятие и содержание страховой деятельности;
4) рассмотреть права и обязанности сторон в договоре страхования;
5) выявить пробелы и недостатки в законодательстве о страховой деятельности;
6) выработать практические предложения, направленные на совершенствование законодательного регулирования страховую деятельность и договор страхования.
В качестве методов, применяемых в данной курсовой работе, можно выделить следующие: теоретический метод анализа и синтеза научной литературы; эмпирический метод изучения судебной практики и литературы, сравнения позиций различных авторов, сравнения норм права и судебных решений; формально-юридический метод, включающий описание норм права, выработку правовых понятий, описание, анализ и обобщение судебной практики, исторический, формально-логический.
Теоретическую основу исследования составили труды таких ведущих ученых и специалистов в области гражданского и страхового права, как: Конышина Ф. В., Райхер В. К., Рахмилович В. А., Серебровский В.И., Суханов Е. А., Шиминова М. Я.
Научная новизна работы заключается в проведенном комплексном анализе нормативной базы, регулирующей страховую деятельность, выявленных в ходе исследования недостатков и пробелов современного законодательства, снижающих востребованность страхования, а также в выработанных конкретных предложениях по совершенствованию законодательства:
1) о оптимизации рассмотрения споров, возникших между страховщиками, осуществившими прямое возмещение убытков;
2) о законодательном закреплении принципа свободы договора при согласовании условий и правил в добровольных видах страхования;
3) о законодательном закреплении методики оценки действительной страховой стоимости;
4) об устранении двусмысленности толкования дорога перестрахования.
5) об устранении противоречия в толковании понятия «страховой риск».
Практическая значимость работы заключается в предложениях по совершенствованию действующего законодательства, регулирующего страховые правоотношения, которые могут быть приняты во внимание в законотворческой и правоприменительной практике, а также в иных исследованиях проблем правового регулирования законодательства страховой деятельности.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, двух глав (двух параграфов), заключения и библиографического списка. Во введении обосновывается актуальность темы курсовой работы, называются объект и предмет исследования, указываются цели, задачи и методы, а также научная новизна и практическая значимость выпускной квалификационной работы.В первой главе рассмотрены историко-теоретические основы института страховой деятельности:в первом параграфе рассмотрена история правового регулирования страхования, второй параграф освящает теоретические аспекты страховой деятельности и договора страхования.Вторая глава посвящена страховым правоотношениям в современном законодательстве, в которую включены два параграфа, посвященные проблемам правового регулирования страховой деятельности и договора страхования.В заключении делается обобщение, выявление правовых пробелов и недостатков в законодательстве, а также выносятся предложения по устранению недостатков. Библиографический список состоит из перечня использованных при написании курсовой работы законов и иных нормативных актов, судебной практики, учебников и учебных пособий, статей и научных публикаций.
Одним из важнейших направлений развития страховой деятельности, позволяющим повысить доверие граждан к страховщикам и институту страхования в целом, популяризировать добровольное страхование, удовлетворить массовые потребности в страховых услугах и повысить качество предоставляемых страховых услуг, обеспечив добросовестную конструктивную конкуренцию субъектов страхового дела, является защита прав потребителей .
В Конституции Российской Федерации не упоминается о страховании как таковом, однако содержит две важнейшие предпосылки, которые реализуется в дальнейшем через страхование, как институт. В п. 2 ст. 7 Конституции Российской Федерации говорится, что «в Российской Федерации охраняются труд и здоровье людей, устанавливается гарантированный минимальный размер оплаты труда, обеспечивается государственная поддержка семьи, материнства, отцовства и детства, инвалидов и пожилых граждан, развивается система социальных служб, устанавливаются государственные пенсии, пособия и иные гарантии социальной защиты» . В п. 3 ст. 39 Конституции Российской Федерации говорится о том, что поощряется добровольное социальное страхование. А согласно п. 1 ст. 8 Конституции Российской Федерации «в Российской Федерации гарантируются единство экономического пространства, свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств, поддержка конкуренции, свобода экономической деятельности».
Таким образом, можно сказать, что в Конституции Российской Федерации выделяется два главных института, таких как:
- гарантия социального и медицинского обеспечения, которая в дальнейшем реализуется через систему социального и медицинского страхования;
- свобода экономической деятельности, в том числе свобода формирования страховых фондов (децентрализованных фондов защиты от рисков), а также свобода осуществления страховой деятельности.
Данные нормы более углубленно раскрываются и уточняются в соответствующих кодексах и законах .
Развитие экономики и социальной жизни населения оказывать содействие на увеличение социальных и промышленных рисков, которые в свою очередь несут потребность в использовании страховых услуг. Можно сказать, что потребность на страховые услуги, опережает предложение. Данное несоответствие говорит о том, что механизм правового регулирования страховой деятельности в Российской Федерации не совершенен, так как отечественное страховое законодательство отстает от сложившихся в обществе отношений в страховой сфере.
На данном этапе действующая нормативно-правовая база, которая регулируетстраховую деятельность и страховые отношения, в свою очередь создающие страховой законодательство в целом, не стабильно из-за того, что подвергается постоянным изменениям и мелким коррективам, а также дополнениями, порой даже бессистемно.
С 1992 года, Закон Российской Федерации «О страховании» подвергался изменениям более 13 раз, путем внесения изменений и дополнений. Дважды изменялся в 1997 году, а также в 2003 году, в свою очередь до 1997 года подвергался кардиальным изменениям до смены старого названия на новое «Об организации страхового дела в Российской Федерации»,но до сих пор не удалось в полной мере сформировать устойчивый, соответствующий современным потребностям общества рынок страховых услуг . Проблемы правового регулирования возникают из-за невозможности определения предмета и объекта договора страхования, из споров ученых, а также пробелов нормативных актов регулирующие страхование.Необходимость анализа проблем правового регулирования страховую деятельность и страхование в целом определяет актуальность выпускной квалификационной работы.
Объектом исследования работы являются страхования отношения в сфере российского гражданского права.Предметом исследования выступают теоритические аспекты, правоприменение и пути совершенствования страховой деятельности.
Цель исследования состоит в теоретическом исследовании института страхования, изучении нормативно-правовой базы, регулирующей страховые правоотношения, формулировании выводов и практических предложений по совершенствованию правового регулирования страховой деятельности.
Для достижения главной цели исследования требуется выполнение следующих основных задач:
1) исследовать историю развития страхования и страховой деятельности;
2) рассмотреть теоритические аспекты и характеристику страховой деятельности на современном этапе;
3) рассмотреть понятие и содержание страховой деятельности;
4) рассмотреть права и обязанности сторон в договоре страхования;
5) выявить пробелы и недостатки в законодательстве о страховой деятельности;
6) выработать практические предложения, направленные на совершенствование законодательного регулирования страховую деятельность и договор страхования.
В качестве методов, применяемых в данной курсовой работе, можно выделить следующие: теоретический метод анализа и синтеза научной литературы; эмпирический метод изучения судебной практики и литературы, сравнения позиций различных авторов, сравнения норм права и судебных решений; формально-юридический метод, включающий описание норм права, выработку правовых понятий, описание, анализ и обобщение судебной практики, исторический, формально-логический.
Теоретическую основу исследования составили труды таких ведущих ученых и специалистов в области гражданского и страхового права, как: Конышина Ф. В., Райхер В. К., Рахмилович В. А., Серебровский В.И., Суханов Е. А., Шиминова М. Я.
Научная новизна работы заключается в проведенном комплексном анализе нормативной базы, регулирующей страховую деятельность, выявленных в ходе исследования недостатков и пробелов современного законодательства, снижающих востребованность страхования, а также в выработанных конкретных предложениях по совершенствованию законодательства:
1) о оптимизации рассмотрения споров, возникших между страховщиками, осуществившими прямое возмещение убытков;
2) о законодательном закреплении принципа свободы договора при согласовании условий и правил в добровольных видах страхования;
3) о законодательном закреплении методики оценки действительной страховой стоимости;
4) об устранении двусмысленности толкования дорога перестрахования.
5) об устранении противоречия в толковании понятия «страховой риск».
Практическая значимость работы заключается в предложениях по совершенствованию действующего законодательства, регулирующего страховые правоотношения, которые могут быть приняты во внимание в законотворческой и правоприменительной практике, а также в иных исследованиях проблем правового регулирования законодательства страховой деятельности.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, двух глав (двух параграфов), заключения и библиографического списка. Во введении обосновывается актуальность темы курсовой работы, называются объект и предмет исследования, указываются цели, задачи и методы, а также научная новизна и практическая значимость выпускной квалификационной работы.В первой главе рассмотрены историко-теоретические основы института страховой деятельности:в первом параграфе рассмотрена история правового регулирования страхования, второй параграф освящает теоретические аспекты страховой деятельности и договора страхования.Вторая глава посвящена страховым правоотношениям в современном законодательстве, в которую включены два параграфа, посвященные проблемам правового регулирования страховой деятельности и договора страхования.В заключении делается обобщение, выявление правовых пробелов и недостатков в законодательстве, а также выносятся предложения по устранению недостатков. Библиографический список состоит из перечня использованных при написании курсовой работы законов и иных нормативных актов, судебной практики, учебников и учебных пособий, статей и научных публикаций.
✅ Заключение
Институт страхового дела в Российской Федерации относительно новый. Правовое регулирование страховой деятельности осуществляется ГК РФ, Федеральным законом «Об организации страхового дела в РФ», иными Федеральными законами и подзаконными актами. При написании курсовой работы, в ходе изучения нормативно-правовой базы были выявлены некоторые недостатки и пробелы в законодательстве, которые на практике приводят к спорам и неоднозначному толкованию правовых норм. Поэтому предлагается внести следующие предложения по совершенствованию действующего законодательства.
1. Предложение ооптимизации рассмотрения споров, возникших между страховщиками, осуществившими прямое возмещение убытков Законодательно установлено
В п. 1 ст. 14.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ « Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», потерпевший вправе предъявить требование о возмещении вреда, причинившего его имуществу в результате дорожно-транспортного происшествия страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего. Данное правило направлено на упрощение порядка получения потерпевшими страхового возмещения в случае незначительных дорожно-транспортных происшествий.
Недостатки
В последние время в судах наблюдается значительный рост дел по искам страховых организаций, осуществляющих прямое возмещение убытков, к страховщикам, застраховавшим гражданскую ответственность лиц, причинивших вред в результате дорожно-транспортного происшествия, виду неисполнения последними соглашений о прямом возмещении убытков.
Предложение
Внести в Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» изменение дополнил ст. 14.1 п. 5.1 следующего содержания: «При возникновении спора о возмещении страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, в счет страховой выплаты вреда, такой спор рассматривается комиссией, образованной в профессиональном объединении страховщиков, в течение 20 календарных дней, за искалечением нерабочих праздничных дней со дня поступления заявления.
В случае несогласия страховщика с решением комиссии такое решение может быть оспорено в арбитражном суде».
Обоснование
Внесение данных изменений предполагаемого досудебного порядка урегулирования споров позволит дисциплинировать страховые компании, способность осуществлению ими прав добросовестно, с учетом прав и законных интересов друг друга, а также существенным образом снизит нагрузку на судебную систему.
2. Предложение о законодательном закреплении принципа свободы договора при согласовании условий и правил в добровольных видах страхования
Законодательно установлено
В соответствии с п. 3 ст. 3 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» «Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления».
Недостатки
Одной из существенных задач правового регулирования страховой деятельности является создание необходимых правовых условий и предпосылок для полноценной реализации участниками страхового правоотношения своих субъективных прав, с учетом реализации принципа свободы договора при согласовании условий и правил страхования. Нормативно-правовое требование п. 3 ст. 3 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» об обязательном применении правил в добровольных видах страхования лишает участников договора страхования возможности свободного, то есть по своей воле осуществлять, согласования условий страхования при заключении страховой сделки, искусственно понуждая страхователей присоединяться к разработанным страховщиком правилам страхования.
Предложение
Следует изменить п. 3 ст. 3 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» изложив первое предложение в следующей редакции: «Добровольное страхование осуществляется на основании договора и правил страхования, если иное не предусмотрено договором, определяющим общие условия и порядок его осуществления».
Обоснование
Изложенные положения в полной мере обеспечивают реализацию в страховых правоотношениях принципа свободы договора, позволяющего участникам договора добровольного страхования при его заключении самостоятельно определять и согласовывать условия страхования, которые предусмотрены или не предусмотрены правилами страхования.
3. Предложение о законодательном закреплении методики оценки
действительной страховой стоимости
Законодательно установлено
В соответствии с п.2 ст. 947 ГК РФ «При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается:
для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования;
для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая».
Недостатки
В страховом законодательстве отсутствует методика оценки действительной (страховой) стоимости имущества, что приводит к многочисленным спорам о сумме страховой выплаты по договорам страхования имущества.
Предложение
Следует изменить п. 2 ст. 947 ГК РФ и изложить в следующей редакции: «Страховой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования, определяемая по соглашению сторон, по рыночной стоимости или по фактическим расходам, затраченным на приобретение имущества».
Обоснование
В страховом законодательстве отсутствует правило оценки действительной (страховой) стоимости имущества. На практике это приводит к многочисленным спорам о сумме страховой выплаты по договорам страхования имущества.Правильное определение в договоре страхования страховой суммы и расчет страховой стоимости имущества исключает в дальнейшем споры по вышеуказанным вопросам, в особенности, по вопросам размера страховой выплаты при утрате или повреждении застрахованного имущества.
4. Предложение об устранении двусмысленности толкования
договора перестрахования
Законодательно установлено
Согласно п. 1 ст. 967 ГК РФ «Риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхования, может быть им застрахован полностью или частично у другого страховщика (страховщиков) по заключенному с последним договору перестрахования».
Недостатки
двусмысленность в вопросе о назначении перестрахования, а именно в качестве разновидности договора имущественного страхования или в качестве разновидности страховой деятельности.
Предложение
Следует изменить п. 1 ст. 967 ГК РФ и изложить в следующей редакции: «Риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхования, может быть им застрахован полностью или частично у другого страховщика (страховщиков), имеющего разрешение (лицензию) на осуществление перестраховочной деятельности, по заключенному с последним договору перестрахования».
Обоснование
В ст. 967 ГК РФ перестрахование определяется как разновидность договора имущественного страхования, а в ст. 13 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» как разновидность страховой деятельности.
В результате исследования юридической и экономической сущности перестрахования, можно сделать вывод, что перестрахование является разновидностью страховой деятельности. Доказывается данное положение тем, что в процессе осуществления перестраховочных операций не формируется новый страховой денежный фонд, а происходит перераспределение и расщепление между несколькими перестраховщиками ранее сформированного страхового фонда. При этом перестраховщик предоставляет страховую защиту не новому страхователю, а обеспечивает дополнительную финансовую устойчивость страховщика по существующему основному договору страхования. Соответственно изменение позволит устранить разное толкование данного определения.
5. Предложение об устранении ограничения права выгодоприобретателя обратиться непосредственно к страховщику
Законодательно установлено
В п. 4 ст. 931 ГК РФ говорится, что «В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы».
Недостатки
Было выявлено, что норма п. 4 ст. 931 ГК РФ необоснованно ограничивает право выгодоприобретателя, то есть потерпевшего, обращаться непосредственно к страховщику с требованием о возмещении вреда, устанавливая обязательное наличие одного из следующих условий:
1) когда ответственность застрахована в силу того, что ее страхование обязательно;
2) иные случаи, предусмотренные законом или договором страхования гражданско-правовой ответственности за причинение вреда.
Предложение
Внести изменения в п. 4 ст. 931 ГК РФ текстом следующего содержания: «Лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы».
Обоснование
Благодаря такому изменению исправится ситуация, при которой происходит ограничение права выгодоприобретателя обратиться непосредственно к страховщику.
6. Предложение об устранении противоречия в толковании
понятия «страховой риск»
Законодательно установлено
В соответствии со ст. 9 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации»:
«1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам».
Недостатки
Каждый из трех страховых категорий: риск, событие и случай в других нормах страхового законодательства имеют различное правовое значение, несмотря на то, что в ст. 9 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» указанные страховые категории отождествлены, как одно юридическое понятие «страховой риск». В частности, в ст. 929 ГК РФ «страховой риск» обозначает утрату или повреждение имущества, что является элементом описания имущественного убытка. Однако, в ст. 9 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» «страховой риск» обозначает событие, то есть «опасность», являющаяся причиной убытка. Проблема в том, что в указанных нормах отсутствует термин «опасность», который фактически является одним из элементов «страхового риска». Данное обстоятельство и порождает в страховой практике путаницу при установлении причин возникновения убытка в застрахованном интересе, что является острой правовой проблемой. Кроме того, в ст. 9 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» законодатель «страховой риск» отождествил со страховым случаем, обозначив случай как свершившееся событие.
Предложение
Предлагается изменить п.2 ст. 9 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и изложить в следующей редакции: «2) Страховым случаем является установление факта возникновения у страхователя (выгодоприобретателя) или застрахованного лица убытка (вреда), вследствие совершившегося опасного события, предусмотренного договором или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам».
Обоснование
Категории «риск» и «событие» следует считать тождественными и применять их только для обозначения опасного страхового явления или иного события, влекущего за собой страховой убыток. Кроме того, нельзя отождествлять категории «страховое событие» и «страховой риск» с категорией «страховой случай», так как данные три категории имеют различное толкование в нормах страхового законодательства и различное правовое назначение в страховой практике.
Таким образом, институт страхового дела, является сравнительно новым для российского законодательства, формирование которого в Российской Федерации не закончено. Нельзя не признать, что существуют недостатки и пробелы современного законодательства о страховании, которые существенно снижают востребованность страховых сделок и которые необходимо устранять для дальнейшего развития еще нового для российской системы права института страховой деятельности.
1. Предложение ооптимизации рассмотрения споров, возникших между страховщиками, осуществившими прямое возмещение убытков Законодательно установлено
В п. 1 ст. 14.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ « Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», потерпевший вправе предъявить требование о возмещении вреда, причинившего его имуществу в результате дорожно-транспортного происшествия страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего. Данное правило направлено на упрощение порядка получения потерпевшими страхового возмещения в случае незначительных дорожно-транспортных происшествий.
Недостатки
В последние время в судах наблюдается значительный рост дел по искам страховых организаций, осуществляющих прямое возмещение убытков, к страховщикам, застраховавшим гражданскую ответственность лиц, причинивших вред в результате дорожно-транспортного происшествия, виду неисполнения последними соглашений о прямом возмещении убытков.
Предложение
Внести в Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» изменение дополнил ст. 14.1 п. 5.1 следующего содержания: «При возникновении спора о возмещении страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, в счет страховой выплаты вреда, такой спор рассматривается комиссией, образованной в профессиональном объединении страховщиков, в течение 20 календарных дней, за искалечением нерабочих праздничных дней со дня поступления заявления.
В случае несогласия страховщика с решением комиссии такое решение может быть оспорено в арбитражном суде».
Обоснование
Внесение данных изменений предполагаемого досудебного порядка урегулирования споров позволит дисциплинировать страховые компании, способность осуществлению ими прав добросовестно, с учетом прав и законных интересов друг друга, а также существенным образом снизит нагрузку на судебную систему.
2. Предложение о законодательном закреплении принципа свободы договора при согласовании условий и правил в добровольных видах страхования
Законодательно установлено
В соответствии с п. 3 ст. 3 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» «Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления».
Недостатки
Одной из существенных задач правового регулирования страховой деятельности является создание необходимых правовых условий и предпосылок для полноценной реализации участниками страхового правоотношения своих субъективных прав, с учетом реализации принципа свободы договора при согласовании условий и правил страхования. Нормативно-правовое требование п. 3 ст. 3 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» об обязательном применении правил в добровольных видах страхования лишает участников договора страхования возможности свободного, то есть по своей воле осуществлять, согласования условий страхования при заключении страховой сделки, искусственно понуждая страхователей присоединяться к разработанным страховщиком правилам страхования.
Предложение
Следует изменить п. 3 ст. 3 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» изложив первое предложение в следующей редакции: «Добровольное страхование осуществляется на основании договора и правил страхования, если иное не предусмотрено договором, определяющим общие условия и порядок его осуществления».
Обоснование
Изложенные положения в полной мере обеспечивают реализацию в страховых правоотношениях принципа свободы договора, позволяющего участникам договора добровольного страхования при его заключении самостоятельно определять и согласовывать условия страхования, которые предусмотрены или не предусмотрены правилами страхования.
3. Предложение о законодательном закреплении методики оценки
действительной страховой стоимости
Законодательно установлено
В соответствии с п.2 ст. 947 ГК РФ «При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается:
для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования;
для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая».
Недостатки
В страховом законодательстве отсутствует методика оценки действительной (страховой) стоимости имущества, что приводит к многочисленным спорам о сумме страховой выплаты по договорам страхования имущества.
Предложение
Следует изменить п. 2 ст. 947 ГК РФ и изложить в следующей редакции: «Страховой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования, определяемая по соглашению сторон, по рыночной стоимости или по фактическим расходам, затраченным на приобретение имущества».
Обоснование
В страховом законодательстве отсутствует правило оценки действительной (страховой) стоимости имущества. На практике это приводит к многочисленным спорам о сумме страховой выплаты по договорам страхования имущества.Правильное определение в договоре страхования страховой суммы и расчет страховой стоимости имущества исключает в дальнейшем споры по вышеуказанным вопросам, в особенности, по вопросам размера страховой выплаты при утрате или повреждении застрахованного имущества.
4. Предложение об устранении двусмысленности толкования
договора перестрахования
Законодательно установлено
Согласно п. 1 ст. 967 ГК РФ «Риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхования, может быть им застрахован полностью или частично у другого страховщика (страховщиков) по заключенному с последним договору перестрахования».
Недостатки
двусмысленность в вопросе о назначении перестрахования, а именно в качестве разновидности договора имущественного страхования или в качестве разновидности страховой деятельности.
Предложение
Следует изменить п. 1 ст. 967 ГК РФ и изложить в следующей редакции: «Риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхования, может быть им застрахован полностью или частично у другого страховщика (страховщиков), имеющего разрешение (лицензию) на осуществление перестраховочной деятельности, по заключенному с последним договору перестрахования».
Обоснование
В ст. 967 ГК РФ перестрахование определяется как разновидность договора имущественного страхования, а в ст. 13 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» как разновидность страховой деятельности.
В результате исследования юридической и экономической сущности перестрахования, можно сделать вывод, что перестрахование является разновидностью страховой деятельности. Доказывается данное положение тем, что в процессе осуществления перестраховочных операций не формируется новый страховой денежный фонд, а происходит перераспределение и расщепление между несколькими перестраховщиками ранее сформированного страхового фонда. При этом перестраховщик предоставляет страховую защиту не новому страхователю, а обеспечивает дополнительную финансовую устойчивость страховщика по существующему основному договору страхования. Соответственно изменение позволит устранить разное толкование данного определения.
5. Предложение об устранении ограничения права выгодоприобретателя обратиться непосредственно к страховщику
Законодательно установлено
В п. 4 ст. 931 ГК РФ говорится, что «В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы».
Недостатки
Было выявлено, что норма п. 4 ст. 931 ГК РФ необоснованно ограничивает право выгодоприобретателя, то есть потерпевшего, обращаться непосредственно к страховщику с требованием о возмещении вреда, устанавливая обязательное наличие одного из следующих условий:
1) когда ответственность застрахована в силу того, что ее страхование обязательно;
2) иные случаи, предусмотренные законом или договором страхования гражданско-правовой ответственности за причинение вреда.
Предложение
Внести изменения в п. 4 ст. 931 ГК РФ текстом следующего содержания: «Лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы».
Обоснование
Благодаря такому изменению исправится ситуация, при которой происходит ограничение права выгодоприобретателя обратиться непосредственно к страховщику.
6. Предложение об устранении противоречия в толковании
понятия «страховой риск»
Законодательно установлено
В соответствии со ст. 9 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации»:
«1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам».
Недостатки
Каждый из трех страховых категорий: риск, событие и случай в других нормах страхового законодательства имеют различное правовое значение, несмотря на то, что в ст. 9 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» указанные страховые категории отождествлены, как одно юридическое понятие «страховой риск». В частности, в ст. 929 ГК РФ «страховой риск» обозначает утрату или повреждение имущества, что является элементом описания имущественного убытка. Однако, в ст. 9 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» «страховой риск» обозначает событие, то есть «опасность», являющаяся причиной убытка. Проблема в том, что в указанных нормах отсутствует термин «опасность», который фактически является одним из элементов «страхового риска». Данное обстоятельство и порождает в страховой практике путаницу при установлении причин возникновения убытка в застрахованном интересе, что является острой правовой проблемой. Кроме того, в ст. 9 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» законодатель «страховой риск» отождествил со страховым случаем, обозначив случай как свершившееся событие.
Предложение
Предлагается изменить п.2 ст. 9 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и изложить в следующей редакции: «2) Страховым случаем является установление факта возникновения у страхователя (выгодоприобретателя) или застрахованного лица убытка (вреда), вследствие совершившегося опасного события, предусмотренного договором или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам».
Обоснование
Категории «риск» и «событие» следует считать тождественными и применять их только для обозначения опасного страхового явления или иного события, влекущего за собой страховой убыток. Кроме того, нельзя отождествлять категории «страховое событие» и «страховой риск» с категорией «страховой случай», так как данные три категории имеют различное толкование в нормах страхового законодательства и различное правовое назначение в страховой практике.
Таким образом, институт страхового дела, является сравнительно новым для российского законодательства, формирование которого в Российской Федерации не закончено. Нельзя не признать, что существуют недостатки и пробелы современного законодательства о страховании, которые существенно снижают востребованность страховых сделок и которые необходимо устранять для дальнейшего развития еще нового для российской системы права института страховой деятельности.
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🖼 Скриншоты
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.