Тема: Тенденции и перспективы кредитования физических лиц на примере ПАО «Сбербанк» в современных условиях

В современной экономике кредит считается одним из ключевых условий и предпосылкой экономического развития страны, а кроме того главной и неотъемлемой составляющей экономического роста, все это обуславливает формирование системы кредитования населения.
Требования банковского кредита, которые предъявляются при его оформлении, имеют ряд особенностей, которые отличаются от иных видов кредита. Отношения банка с клиентом оформляются договором, и основываются на принципах срочности, возвратности, платности и обеспеченности кредита.
В развитых странах потребительский кредит является одним из самых популярных видов банковских операций. В первую очередь распространение связано с тем, что форма кредита способствует расширению емкости рынка по целому спектру потребительских товаров и услуг, использования заемных средств с указанием конкретных целей.
С каждым годом объем данного вида кредитования возрастает и расширяется перечень предоставляемых банками кредитных продуктов населению. При жестких требованиях межбанковской конкурентной борьбы на рынке кредитования Российской федерации, банкам необходимо находить пути увеличения эффективности кредитования и обеспечения его привлекательности для населения.
Для данного процесса необходимы не только существенные вложения, обширная и разветвленная сеть филиалов банков, современные банковские технологии, но и глубокие знания участников рынка об основах кредитных отношений, понимание сущности и значимости кредитования населения в самой системе кредитных отношений.
Таким образом, тенденции и перспективы кредитования физических лиц на примере ПАО «Сбербанк» в современных условиях является актуальной темой исследования.
Объектом исследования в ВКР является деятельность ПАО «Сбербанк» по кредитованию физических лиц.
Предметом исследования ВКР являются тенденции и перспективы кредитования физических лиц на примере ПАО «Сбербанк» в современных условиях.
Целью исследования ВКР является рассмотрение тенденций и перспектив кредитования физических лиц на примере ПАО «Сбербанк» в современных условиях.
Для достижения поставленной цели исследования в дипломной работе необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть теоретические и правовые основы кредитования физических лиц;
- проанализировать динамику и структуру операций, связанных с кредитованием физических, на примере ПАО «Сбербанк»;
- рассмотреть тенденции и перспективы кредитования физических лиц на примере ПАО «Сбербанк» в современных условиях.
Теоретическими аспектами настоящей работы послужили труды российских и зарубежных авторов.
Источниками информации для анализа послужила бухгалтерская, финансовая отчетность ПАО «Сбербанк России».
При выполнении работы использована специальная литература российских и зарубежных изданий, информация из периодической печати, официальные, статистические материалы и финансовая отчетность ПАО «Сбербанк России».
Работа состоит из двух глав. В первой главе дипломной работы рассмотрены основные понятия, сущность и виды кредитования физических лиц, их правовые основы.
Во второй главе проведён анализ динамики и структуры операций ПАО «Сбербанк» с потребительскими кредитами, раскрываются проблемы, связанные с потребительским кредитованием физических лиц и пути их решения.

Купить

Потребительское кредитование физических лиц в современном мире является самым перспективным видом кредитования. Кредитование выполняет как социальные, так и экономические задачи, при этом позволяя рационально использовать временно свободные денежные средства вкладчиков. Как и все активные операции, кредитование обладает высокой степенью риска, связанного задолженностью по потребительским кредитам.
В выпускной квалификационной работе были решены следующие задачи:
- рассмотрены теоретические и правовые основы кредитования физических лиц;
- проанализирована динамика и структура операций, связанных с кредитованием физических, на примере ПАО «Сбербанк»;
- рассмотрены тенденции и перспективы кредитования физических лиц на примере ПАО «Сбербанк» в современных условиях.
Целью выпускной квалификационной работы являлось рассмотрение тенденций и перспектив кредитования физических лиц на примере ПАО «Сбербанк» в современных условиях.
По результатам решения первой задачи установлено, что потребительский кредит - это кредит, выдаваемый банком физическим лицам на потребительские цели не связанные с предпринимательской деятельностью.
В ходе реализации второй задачи выявлено о наличии проблемы:
- Удельный вес ссуд с общей задолженностью в 2014 году составил 10,8% кредитного портфеля по физическим лицам, в 2015 году произошел спад до 9,3%, а в 2016 году он составил 10,2%.Это говорит о том, что качество кредитного портфеля ПАО «Сбербанк» за анализируемый период снизилось. Об этом свидетельствует увеличение доли ссуд с общей задолженностью платежа по потребительским кредитам в активах ПАО «Сбербанк», причинами этому являются снижение доходов населения, снижение кредитоспособности граждан, снижение банками требований к заемщику при оформлении кредита, что приводит к увеличению задолженности по кредиту; слишком высокие ставки и переплата.
В ходе реализации третьей задачи ВКР, на фоне общих тенденций, на рынке потребительского кредитования, в качестве решения проблемы, нами было предложено следующее мероприятие:
- создание продукта«Образовательный кредит бери и понижай»
Цель создания данного продукта состоит в том, чтобы привлечь население за счет выгодных для них условий и стимулировать в своевременной оплате задолженности по кредиту, а для банка получить выгоду от предложенной программы, увеличив спрос на образовательные кредиты, сократив при этом процент задолженности по потребительским кредитам.
В результате внедрения нового вида кредитного продукта «Образовательный кредит бери и понижай» ПАО «Сбербанк» произойдет рост заёмщиков, увеличится доля образовательных кредитов в структуре кредитного портфеля , окупятся все затраты банка на внедрение данного продукта и увеличится чистая прибыль от кредитных операций.
Таким образом, предлагаемый продукт может увеличить объем выдачи образовательных кредитов и увеличить прибыль банка в 2018 году.
При реализации продукта «Образовательный кредит бери и понижай» ПАО «Сбербанк» студенты получат льготный кредит, а банки получат новую траекторию развития кредитного образования. Банк понесет определенные расходы, но данная программа окупится уже через год, что очень выгодно для банка.

Купить