📄Работа №211329
Тема: СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ ФИЛИАЛА «ЧЕЛЯБИНСКИЙ» (ПАО) 00 ВТБ 24 «НА ГАЕ АРИНА»
Характеристики работы
Тип работы
Дипломные работы, ВКР
Предмет
Банковское дело и кредитование
Объем:
92 листов
Год:
2016
Просмотров:
35
3450
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
Аннотация
ВВЕДЕНИЕ 7
1ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ БАНКАМИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 10
1.1 Понятие кредит, его сущность, формы и виды 10
1.2 Основные методы оценки кредитоспособности физических лиц,
13 применяемые в российских банках
1.3 Нормативно-правовая база процесса кредитования 20
2 ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В
25 ФИЛИАЛЕ «ЧЕЛЯБИНСКИЙ» (ПАО) ОО ВТБ 24 (НА ГАГАРИНА).... 25
2.1 Общая характеристика ВТБ 24 25
2.2 Финансовый анализ деятельности банка 28
2.3 Характеристика методики оценки кредитоспособности физических
51 лиц, применяемой в банке
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА
ПРИМЕРЕ ФИЛИАЛА «ЧЕЛЯБИНСКИЙ» (ПАО) ОО ВТБ 24 (НА ГАГАРИНА)
3.1 Предложение по совершенствованию кредитования физических лиц в банке ,-д
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 66
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 72
ПРИЛОЖЕНИЯ 77
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Бухгалтерская отчетность (ПАО) ВТБ 24 76
ВВЕДЕНИЕ 7
1ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ БАНКАМИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 10
1.1 Понятие кредит, его сущность, формы и виды 10
1.2 Основные методы оценки кредитоспособности физических лиц,
13 применяемые в российских банках
1.3 Нормативно-правовая база процесса кредитования 20
2 ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В
25 ФИЛИАЛЕ «ЧЕЛЯБИНСКИЙ» (ПАО) ОО ВТБ 24 (НА ГАГАРИНА).... 25
2.1 Общая характеристика ВТБ 24 25
2.2 Финансовый анализ деятельности банка 28
2.3 Характеристика методики оценки кредитоспособности физических
51 лиц, применяемой в банке
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА
ПРИМЕРЕ ФИЛИАЛА «ЧЕЛЯБИНСКИЙ» (ПАО) ОО ВТБ 24 (НА ГАГАРИНА)
3.1 Предложение по совершенствованию кредитования физических лиц в банке ,-д
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 66
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 72
ПРИЛОЖЕНИЯ 77
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Бухгалтерская отчетность (ПАО) ВТБ 24 76
📖 Аннотация
В данной выпускной квалификационной работе проводится исследование процесса кредитования физических лиц на примере филиала «Челябинский» ПАО «ВТБ 24» (на Гагарина). Актуальность темы обусловлена ключевой ролью банковского сектора в обеспечении финансовых потребностей экономики и необходимостью постоянного совершенствования кредитных технологий для повышения их эффективности и снижения рисков в условиях посткризисного развития. В результате исследования были проанализированы теоретические основы кредитования, включая принципы срочности, возвратности и платности, а также проведена комплексная оценка финансового состояния банка и применяемой им методики оценки кредитоспособности клиентов. Основным выводом является разработка конкретных рекомендаций по совершенствованию технологии оценки заемщиков-физических лиц, направленных на оптимизацию кредитного процесса и повышение его надежности. Научная значимость работы заключается в систематизации подходов к организации кредитования, а практическая ценность — в предложении мер, адаптированных для конкретного банковского подразделения, что может способствовать росту качества его кредитного портфеля. Теоретической базой исследования послужили труды таких авторов, как Лаврушин, Жуков, а также положения федерального законодательства и нормативные акты Банка России, регламентирующие банковскую деятельность.
📖 Введение
Преодоление кризисных явлений в экономике, выход на устойчивые темпы экономического роста связаны с повышением роли кредитных организаций (банков) в этом процессе. Банковская система, в которой постепенно усиливают свои позиции кредитные организации, призвана эффективно выполнять задачи по обеспечению финансовых потребностей реальной экономики страны.
Необходимость повышения качества работы кредитных организаций, то есть объективная необходимость углубленных исследований в области организации кредитного процесса банка и его совершенствования и также комплексная разработка теоретических и практических аспектов, раскрывающих все вопросы организации кредитного процесса, является актуальной проблемой современной банковской системы РФ. Исходя из актуальности данной темы, были определены:
Объект исследования - филиал «Челябинский» (ПАО - Публичное акционерное общество) ОО ВТБ 24 «На Гагарина».
Предмет - кредитование физических лиц на примере филиала «Челябинский» (ПАО) ОО ВТБ 24 «На Гагарина»
Цель работы - разработка рекомендаций по совершенствованию кредитования на примере филиала «Челябинский» (ПАО) ОО ВТБ 24 «На Гагарина»
Чтобы цель, поставленная в работе, была достигнута, были сформулированы следующие задачи:
1. Рассмотреть теоретические и нормативно-правовые основы кредитования
физических лиц;
2. Дать краткую характеристику ПАО «ВТБ24»;
3. Провести анализ нормативов и финансовой устойчивости ПАО «ВТБ24»;
4. Осуществить характеристику методики оценки кредитоспособности физических лиц, применяемой в банке;
5. Разработать рекомендации по совершенствованию технологии оценки заемщика - физического лица.
Цель и задачи работы определили логику исследования.
В первой главе рассмотрены теоретические основы кредитования банками физических лиц. Раскрыты сущность и понятие процесса кредитования.
Во второй главе представлены практические аспекты кредитования физических лиц на примере филиала «Челябинский» (ПАО) ОО ВТБ24 «На Гагарина», а также характеристики методики оценки кредитоспособности физических лиц, применяемой в банке.
И в третьей главе разработаны предложения по совершенствованию кредитования физических лиц в (ПАО) ОО ВТБ 24 «На Гагарина».
Для написания теоретической части мы использовали учебники и учебные пособия таких авторов как: «Банковские риски»: Учебник / Под ред.
О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой, «Банковское дело»: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина, «Деньги. Кредит. Банки»: учебное пособие/ А.Т. Алиев, Е.Г.Ефимова, «Банковское дело»: учебное пособие/ О.В. Горюкова, Кузнецова, Е.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие/ Е.И. Кузнецова. Данные авторы раскрывают понятие «кредит», «кредитоспособность»; сущность и виды данных понятий, а также основные методы оценки кредитоспособности.
Основой для написания второй главы послужили внутренние документы и данные финансовой отчетности банка за 2013 - 2015г.г.
Для разработки рекомендаций мы использовали публикации специалистов - практиков в области банковского менеджмента периодических изданий таких как: журнал «Деньги и Кредит» учредитель Банк России; «Банковское дело» издается с 1994г.; «Национальный банковский журнал» издается с 2004г.
При написании работы применялись методы научного познания и специальные, такие как монографический, коэффициентный, балансовый табличный и др.
Информационной базой послужили законодательные и нормативные источники, авторские и периодические издания, внутренние и отчетные документы кредитной организации.
Необходимость повышения качества работы кредитных организаций, то есть объективная необходимость углубленных исследований в области организации кредитного процесса банка и его совершенствования и также комплексная разработка теоретических и практических аспектов, раскрывающих все вопросы организации кредитного процесса, является актуальной проблемой современной банковской системы РФ. Исходя из актуальности данной темы, были определены:
Объект исследования - филиал «Челябинский» (ПАО - Публичное акционерное общество) ОО ВТБ 24 «На Гагарина».
Предмет - кредитование физических лиц на примере филиала «Челябинский» (ПАО) ОО ВТБ 24 «На Гагарина»
Цель работы - разработка рекомендаций по совершенствованию кредитования на примере филиала «Челябинский» (ПАО) ОО ВТБ 24 «На Гагарина»
Чтобы цель, поставленная в работе, была достигнута, были сформулированы следующие задачи:
1. Рассмотреть теоретические и нормативно-правовые основы кредитования
физических лиц;
2. Дать краткую характеристику ПАО «ВТБ24»;
3. Провести анализ нормативов и финансовой устойчивости ПАО «ВТБ24»;
4. Осуществить характеристику методики оценки кредитоспособности физических лиц, применяемой в банке;
5. Разработать рекомендации по совершенствованию технологии оценки заемщика - физического лица.
Цель и задачи работы определили логику исследования.
В первой главе рассмотрены теоретические основы кредитования банками физических лиц. Раскрыты сущность и понятие процесса кредитования.
Во второй главе представлены практические аспекты кредитования физических лиц на примере филиала «Челябинский» (ПАО) ОО ВТБ24 «На Гагарина», а также характеристики методики оценки кредитоспособности физических лиц, применяемой в банке.
И в третьей главе разработаны предложения по совершенствованию кредитования физических лиц в (ПАО) ОО ВТБ 24 «На Гагарина».
Для написания теоретической части мы использовали учебники и учебные пособия таких авторов как: «Банковские риски»: Учебник / Под ред.
О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой, «Банковское дело»: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина, «Деньги. Кредит. Банки»: учебное пособие/ А.Т. Алиев, Е.Г.Ефимова, «Банковское дело»: учебное пособие/ О.В. Горюкова, Кузнецова, Е.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие/ Е.И. Кузнецова. Данные авторы раскрывают понятие «кредит», «кредитоспособность»; сущность и виды данных понятий, а также основные методы оценки кредитоспособности.
Основой для написания второй главы послужили внутренние документы и данные финансовой отчетности банка за 2013 - 2015г.г.
Для разработки рекомендаций мы использовали публикации специалистов - практиков в области банковского менеджмента периодических изданий таких как: журнал «Деньги и Кредит» учредитель Банк России; «Банковское дело» издается с 1994г.; «Национальный банковский журнал» издается с 2004г.
При написании работы применялись методы научного познания и специальные, такие как монографический, коэффициентный, балансовый табличный и др.
Информационной базой послужили законодательные и нормативные источники, авторские и периодические издания, внутренние и отчетные документы кредитной организации.
✅ Заключение
В результате написания ВКР были рассмотрены теоретические и нормативно- правовые основы кредитования физических лиц, дана краткая характеристика ПАО «ВТБ 24», проведён анализ нормативов и финансовой устойчивости ПАО «ВТБ 24», осуществлена характеристика методики оценки кредитоспособности физических лиц, применяемой в банке, а также разработаны рекомендации по совершенствованию технологии оценки заемщика - физического лица.
При рассмотрении теоретических основ кредитования физических лиц было определено, что кредитом считается система экономических отношений между партнерами различных групп (сфер), которые возникают при передаче имущества, денег другому лицу на условиях срочности, возвратности, платности».
Различают 3 вида принципа кредитования:
1) принцип срочности - кредит должен быть возвращен в строго определенные сроки. Соблюдение данного принципа - наиболее важное условие функционирования банков и кредитной системы;
2) принцип возвратности - кредит должен быть возвращен;
3) принцип платности - это когда заемщик денег должен внести конкретную единовременную плату за пользование кредитом и платить в течение оговоренного срока.
Только соблюдая все эти принципы возможно кредитование предприятий, организаций и населения.
К имеющимся принципам кредитования также относится принцип дифференцированности при кредитных отношениях. Дифференцированный подход к кредитованию означает, что банки (кредитные организации) подходят к каждому клиенту и к решению вопроса о кредитовании индивидуально. Прежде чем предоставить кредит заемщику, тщательно изучается его финансовое состояние, чтобы убедиться в его способности возвратить кредит в установленный срок.
Совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования составляет кредитную систему общества. Современная кредитная система — многоуровневый механизм.
Основные звенья кредитной системы:
1. Центральный банк, государственный и полугосударственный банки.
2. Банковские сектора: коммерческий, сберегательный, ипотечный,
инвестиционный;
3. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты: страховые компании, пенсионные фонды, кредитные союзы.
Как и любой другой вид деятельности в Российской Федерации, механизм банковского кредитования, в частности кредитования физических лиц, регулируются действующим законодательством, а также внутренними
документами банка.
В Российской Федерации создание и функционирование банков основывается на Федеральном от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской
деятельности».
Сущность правовых отношений, которые отражены в кредитном договоре, Гражданский кодекс Российской Федерации определяет таким образом: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику (физическому лицу) в размере и на условиях, предусмотренных договором. А заемщик (физическое лицо), в свое время, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней». Договор по кредиту заключается в письменной форме. Если несоблюдена письменная форма, то это повлечет к недействительности кредитного договора. Данный договор считается некорректным.
По положению Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» от 26 марта 2004 года № 254-П: «Кредитная организация не имеет права включать в портфель однородных ссуд (она наоборот должна исключать из портфеля однородных ссуд) ссуду, имеющая личные
признаки обесценения (убыток финансового положения заемщика и качества обслуживания его долга по ссуде). Указанные ссуды классифицируются на личностной основе.
Далее была рассмотрена общая характеристика ПАО «ВТБ 24».
«ВТБ 24 (ПАО) - один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.
...
При рассмотрении теоретических основ кредитования физических лиц было определено, что кредитом считается система экономических отношений между партнерами различных групп (сфер), которые возникают при передаче имущества, денег другому лицу на условиях срочности, возвратности, платности».
Различают 3 вида принципа кредитования:
1) принцип срочности - кредит должен быть возвращен в строго определенные сроки. Соблюдение данного принципа - наиболее важное условие функционирования банков и кредитной системы;
2) принцип возвратности - кредит должен быть возвращен;
3) принцип платности - это когда заемщик денег должен внести конкретную единовременную плату за пользование кредитом и платить в течение оговоренного срока.
Только соблюдая все эти принципы возможно кредитование предприятий, организаций и населения.
К имеющимся принципам кредитования также относится принцип дифференцированности при кредитных отношениях. Дифференцированный подход к кредитованию означает, что банки (кредитные организации) подходят к каждому клиенту и к решению вопроса о кредитовании индивидуально. Прежде чем предоставить кредит заемщику, тщательно изучается его финансовое состояние, чтобы убедиться в его способности возвратить кредит в установленный срок.
Совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования составляет кредитную систему общества. Современная кредитная система — многоуровневый механизм.
Основные звенья кредитной системы:
1. Центральный банк, государственный и полугосударственный банки.
2. Банковские сектора: коммерческий, сберегательный, ипотечный,
инвестиционный;
3. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты: страховые компании, пенсионные фонды, кредитные союзы.
Как и любой другой вид деятельности в Российской Федерации, механизм банковского кредитования, в частности кредитования физических лиц, регулируются действующим законодательством, а также внутренними
документами банка.
В Российской Федерации создание и функционирование банков основывается на Федеральном от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской
деятельности».
Сущность правовых отношений, которые отражены в кредитном договоре, Гражданский кодекс Российской Федерации определяет таким образом: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику (физическому лицу) в размере и на условиях, предусмотренных договором. А заемщик (физическое лицо), в свое время, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней». Договор по кредиту заключается в письменной форме. Если несоблюдена письменная форма, то это повлечет к недействительности кредитного договора. Данный договор считается некорректным.
По положению Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» от 26 марта 2004 года № 254-П: «Кредитная организация не имеет права включать в портфель однородных ссуд (она наоборот должна исключать из портфеля однородных ссуд) ссуду, имеющая личные
признаки обесценения (убыток финансового положения заемщика и качества обслуживания его долга по ссуде). Указанные ссуды классифицируются на личностной основе.
Далее была рассмотрена общая характеристика ПАО «ВТБ 24».
«ВТБ 24 (ПАО) - один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.
...
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🖼 Скриншоты
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.