📄Работа №210701
Тема: Развитие финансовых супермаркетов как перспективного института привлечения инвестиций в российскую экономику
Характеристики работы
Тип работы
Магистерская диссертация
Предмет
Экономика
Объем:
91 листов
Год:
2021
Просмотров:
52
5910
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
АННОТАЦИЯ 2
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ ФИНАНСОВЫХ
СУПЕРМАРКЕТОВ 12
1.1 Финансовые супермаркеты: сущность, особенности деятельности.
Преимущества финансовых супермаркетов и проблемы их становления 12
1.2 История развития финансовых супермаркетов. Процесс зарождения
финансовых супермаркетов, развитие розничных финансовых услуг в новых формах существования бизнеса 18
1.3 Законодательное регулирование деятельности финансовых
супермаркетов. Правовые основы функционирования финансовых рынков. Нормативные акты, регулирующие деятельность инфраструктуры финансовых рынков 25
2 СПЕЦИФИКА РАЗВИТИЯ ФИНАНСОВЫХ СУПЕРМАРКЕТОВ В
УСЛОВИЯХ КОНКУРЕНЦИИ 32
2.1 Опыт развития финансовых супермаркетов в зарубежных
государствах. Необходимость адаптации зарубежного опыта развития финансовых супермаркетов в российской практике 32
2.2 Специфика развития финансовых супермаркетов в условиях
конкуренции на российском рынке. Особенность вектора развития конкуренции на рынке финансовых услуг 38
2.3 Динамика показателей функционирования финансовых
супермаркетов в России. Анализ наиболее масштабных российских финансовых супермаркетов (инвестиционных
маркетплейсов) 49
3 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФИНАНСОВОГО СУПЕРМАРКЕТА В
РОССИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ 64
3.1 Перспективы развития российских финансовых супермаркетов.
Развитие финансовых супермаркетов на российском рынке как перспективного финансового института привлечения инвестиций населения в российскую экономику 64
3.2 Анализ деятельности Райффайзенбанка за 2017-2019 годы и
направления повышения его эффективности 79
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 86
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 91
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ ФИНАНСОВЫХ
СУПЕРМАРКЕТОВ 12
1.1 Финансовые супермаркеты: сущность, особенности деятельности.
Преимущества финансовых супермаркетов и проблемы их становления 12
1.2 История развития финансовых супермаркетов. Процесс зарождения
финансовых супермаркетов, развитие розничных финансовых услуг в новых формах существования бизнеса 18
1.3 Законодательное регулирование деятельности финансовых
супермаркетов. Правовые основы функционирования финансовых рынков. Нормативные акты, регулирующие деятельность инфраструктуры финансовых рынков 25
2 СПЕЦИФИКА РАЗВИТИЯ ФИНАНСОВЫХ СУПЕРМАРКЕТОВ В
УСЛОВИЯХ КОНКУРЕНЦИИ 32
2.1 Опыт развития финансовых супермаркетов в зарубежных
государствах. Необходимость адаптации зарубежного опыта развития финансовых супермаркетов в российской практике 32
2.2 Специфика развития финансовых супермаркетов в условиях
конкуренции на российском рынке. Особенность вектора развития конкуренции на рынке финансовых услуг 38
2.3 Динамика показателей функционирования финансовых
супермаркетов в России. Анализ наиболее масштабных российских финансовых супермаркетов (инвестиционных
маркетплейсов) 49
3 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФИНАНСОВОГО СУПЕРМАРКЕТА В
РОССИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ 64
3.1 Перспективы развития российских финансовых супермаркетов.
Развитие финансовых супермаркетов на российском рынке как перспективного финансового института привлечения инвестиций населения в российскую экономику 64
3.2 Анализ деятельности Райффайзенбанка за 2017-2019 годы и
направления повышения его эффективности 79
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 86
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 91
📖 Аннотация
В данной магистерской диссертации исследуется развитие финансовых супермаркетов как перспективного института для привлечения инвестиций в российскую экономику. Актуальность исследования обусловлена процессами глобализации финансовых рынков и необходимостью укрепления национальной финансовой системы, где интеграция услуг способна повысить её устойчивость и инвестиционную привлекательность. Основные выводы работы заключаются в том, что, несмотря на значительный потенциал финансовых супермаркетов для консолидации банковских, страховых и инвестиционных услуг, их формирование в России сталкивается с существенными барьерами. К ним относятся фрагментированное отраслевое законодательство, различия в регулировании и недостаток кросс-отраслевой экспертизы у участников рынка. В результате автором обосновывается, что наиболее реалистичной моделью для России является стратегическое слияние крупных банков с небанковскими финансовыми посредниками, а полномасштабное внедрение данной модели потребует длительного периода, оцениваемого примерно в десятилетие. Научная значимость работы заключается в систематизации теоретических подходов к определению финансовых супермаркетов и анализу этапов их эволюции. Практическая ценность состоит в разработке адаптированных рекомендаций по использованию зарубежного опыта для построения эффективной системы работы с частными инвесторами в рамках интегрированных финансовых структур. Теоретическую базу исследования составили работы, анализирующие правовые основы финансовой деятельности, такие как федеральные законы «О банках и банковской деятельности» и «О рынке ценных бумаг», а также исследования, посвященные эволюции розничных финансовых услуг и зарубежному опыту создания финансовых конгломератов.
📖 Введение
Актуальность. В последние годы в экономике России, как и во всем мире, происходят определенные, обусловленные сложившейся в мировой экономике ситуацией, явления. Развитие местных финансовых институтов стимулирует общее развитие мировой системы финансов, а национальные финансовые рынки включаются в общую мировую структуру финансов.
Роль финансовых организаций в мировом экономическом секторе неуклонно возрастает.
Организации финансовой сферы посредством своей деятельности оказывают положительное влияние на формирование инвестиционного климата и обеспечивают валютно-финансовую государственную безопасность, влияют на эффективное и ускоренное развитие предприятий реального сектора экономики, как на местном, так и на международном уровне. История развития финансового рынка доказывает эволюцию данной сферы: это переход от банков с простейшей организационной структурой, до финансовых конгломератов. Актуальность темы данной выпускной квалификационной работы обусловлена тем фактом, что наблюдаемые в настоящее время на международном финансовом рынке изменения предопределяют необходимость проведения глубокого анализа, для успешного внедрения инновационных форм финансовых организаций в России.
Объединение финансовых учреждений в супермаркет позволит повысить устойчивость финансовой и экономической государственной системы в кризисных условиях.
Перспективы развития финансовых супермаркетов на российском рынке есть, но успешное их функционирование зависит не только от ситуации на финансовом рынке, но и от позиции потенциальных инвесторов и актуальности заявленной миссии самих финансовых супермаркетов.
Проблема заключается в том, что если специфика деятельности и набор традиционных услуг банковских структур изучены достаточно подробно, детально многими учеными и исследователями данного направления бизнеса, и существует множество трудов, которые посвящены данной теме, то особенности развития финансовых конгломератов, особенно финансовых супермаркетов, и оказываемое ими непосредственное и достаточно значительное, в большинстве своем - положительное влияние на национальную и мировую экономику, исследовано недостаточно детально. Данный фактор также подтверждает актуальность темы выпускной квалификационной работы.
Вопросы развития финансовых рынков наиболее широко рассмотрены в работах О.Т. Богомолова, А.И. Евдокимова, А. Холопова, Е. Прасада, К. Рогоффа, Дж. Стиглица, Е.Ф. Авдокушина, Л.Н. Красавиной, Т.Г. Тумаровой, Б.Б. Рубцова, В.М. Шавшукова, Л. Зингалеса, Р. Мертона, Р. Раджана, и других.
Противоречие заключается в том, что при необходимости внедрения на национальном финансовом рынке инновационных финансовых структур, работ российских исследователей по вопросам развития российского финансового рынка и внедрения финансовых супермаркетов, крайне недостаточно.
Теоретическая и методологическая база исследования - работы отечественных и зарубежных ученых по проблемам формирования и развития международного и национального финансовых рынков, разработки стратегий развития финансовых организаций инновационных форм в условиях конкуренции; периодические издания, интернет-источники, отчетность финансовых супермаркетов.
Целью выпускной квалификационной работы является анализ специфики развития финансовых супермаркетов в условиях конкуренции на российском рынке.
Для достижения поставленной цели сформулированы следующие задачи:
- раскрыть сущность и особенности деятельности финансовых супермаркетов, изучить историю развития финансовых супермаркетов, рассмотреть специфику законодательного регулирования деятельности финансовых супермаркетов;
- проанализировать опыт развития финансовых супермаркетов в зарубежных государствах, обозначить специфику развития финансовых супермаркетов в условиях конкуренции на российском рынке, провести анализ динамики показателей функционирования финансовых супермаркетов в России;
- обозначить перспективы российских финансовых супермаркетов, провести анализ деятельности Райффайзенбанка за 2017-2019 годы и указать направления повышения его эффективности.
Объект данного исследования - финансовые супермаркеты.
Предмет исследования - специфика развития финансовых супермаркетов в условиях конкуренции на российском рынке.
Структура выпускной квалификационной работы. Работа включает в себя введение, 3 главы, 8 параграфов, заключение, список использованных источников.
В 1 главе раскрыт теоретический аспект развития финансовых супермаркетов. Изучена сущность, особенности их деятельности. Раскрыты преимущества финансовых супермаркетов и проблемы их становления.
Показан процесс зарождения финансовых супермаркетов, развитие розничных финансовых услуг в новых формах существования бизнеса. Изучены правовые основы функционирования финансовых рынков и нормативные акты, регулирующие деятельность инфраструктуры финансовых рынков.
Во 2 главе представлена специфика развития финансовых супермаркетов в условиях конкуренции.
Доказана необходимость адаптации зарубежного опыта развития финансовых супермаркетов в российской практике.
Изучена особенность вектора развития конкуренции на рынке финансовых услуг. Проведен анализ наиболее масштабных российских финансовых супермаркетов (инвестиционных маркетплейсов).
В 3 главе проанализирована деятельность финансового супермаркета в России и перспективы развития российских финансовых супермаркетов на российском рынке как перспективного финансового института привлечения инвестиций населения в российскую экономику. Дан анализ деятельности Райффайзенбанка за 2017-2019 годы и разработаны направления повышения его эффективности.
Работа включает в себя 95 листов, 22 рисунков, 4 таблицы, список использованных библиографических источников в количестве 46.
Роль финансовых организаций в мировом экономическом секторе неуклонно возрастает.
Организации финансовой сферы посредством своей деятельности оказывают положительное влияние на формирование инвестиционного климата и обеспечивают валютно-финансовую государственную безопасность, влияют на эффективное и ускоренное развитие предприятий реального сектора экономики, как на местном, так и на международном уровне. История развития финансового рынка доказывает эволюцию данной сферы: это переход от банков с простейшей организационной структурой, до финансовых конгломератов. Актуальность темы данной выпускной квалификационной работы обусловлена тем фактом, что наблюдаемые в настоящее время на международном финансовом рынке изменения предопределяют необходимость проведения глубокого анализа, для успешного внедрения инновационных форм финансовых организаций в России.
Объединение финансовых учреждений в супермаркет позволит повысить устойчивость финансовой и экономической государственной системы в кризисных условиях.
Перспективы развития финансовых супермаркетов на российском рынке есть, но успешное их функционирование зависит не только от ситуации на финансовом рынке, но и от позиции потенциальных инвесторов и актуальности заявленной миссии самих финансовых супермаркетов.
Проблема заключается в том, что если специфика деятельности и набор традиционных услуг банковских структур изучены достаточно подробно, детально многими учеными и исследователями данного направления бизнеса, и существует множество трудов, которые посвящены данной теме, то особенности развития финансовых конгломератов, особенно финансовых супермаркетов, и оказываемое ими непосредственное и достаточно значительное, в большинстве своем - положительное влияние на национальную и мировую экономику, исследовано недостаточно детально. Данный фактор также подтверждает актуальность темы выпускной квалификационной работы.
Вопросы развития финансовых рынков наиболее широко рассмотрены в работах О.Т. Богомолова, А.И. Евдокимова, А. Холопова, Е. Прасада, К. Рогоффа, Дж. Стиглица, Е.Ф. Авдокушина, Л.Н. Красавиной, Т.Г. Тумаровой, Б.Б. Рубцова, В.М. Шавшукова, Л. Зингалеса, Р. Мертона, Р. Раджана, и других.
Противоречие заключается в том, что при необходимости внедрения на национальном финансовом рынке инновационных финансовых структур, работ российских исследователей по вопросам развития российского финансового рынка и внедрения финансовых супермаркетов, крайне недостаточно.
Теоретическая и методологическая база исследования - работы отечественных и зарубежных ученых по проблемам формирования и развития международного и национального финансовых рынков, разработки стратегий развития финансовых организаций инновационных форм в условиях конкуренции; периодические издания, интернет-источники, отчетность финансовых супермаркетов.
Целью выпускной квалификационной работы является анализ специфики развития финансовых супермаркетов в условиях конкуренции на российском рынке.
Для достижения поставленной цели сформулированы следующие задачи:
- раскрыть сущность и особенности деятельности финансовых супермаркетов, изучить историю развития финансовых супермаркетов, рассмотреть специфику законодательного регулирования деятельности финансовых супермаркетов;
- проанализировать опыт развития финансовых супермаркетов в зарубежных государствах, обозначить специфику развития финансовых супермаркетов в условиях конкуренции на российском рынке, провести анализ динамики показателей функционирования финансовых супермаркетов в России;
- обозначить перспективы российских финансовых супермаркетов, провести анализ деятельности Райффайзенбанка за 2017-2019 годы и указать направления повышения его эффективности.
Объект данного исследования - финансовые супермаркеты.
Предмет исследования - специфика развития финансовых супермаркетов в условиях конкуренции на российском рынке.
Структура выпускной квалификационной работы. Работа включает в себя введение, 3 главы, 8 параграфов, заключение, список использованных источников.
В 1 главе раскрыт теоретический аспект развития финансовых супермаркетов. Изучена сущность, особенности их деятельности. Раскрыты преимущества финансовых супермаркетов и проблемы их становления.
Показан процесс зарождения финансовых супермаркетов, развитие розничных финансовых услуг в новых формах существования бизнеса. Изучены правовые основы функционирования финансовых рынков и нормативные акты, регулирующие деятельность инфраструктуры финансовых рынков.
Во 2 главе представлена специфика развития финансовых супермаркетов в условиях конкуренции.
Доказана необходимость адаптации зарубежного опыта развития финансовых супермаркетов в российской практике.
Изучена особенность вектора развития конкуренции на рынке финансовых услуг. Проведен анализ наиболее масштабных российских финансовых супермаркетов (инвестиционных маркетплейсов).
В 3 главе проанализирована деятельность финансового супермаркета в России и перспективы развития российских финансовых супермаркетов на российском рынке как перспективного финансового института привлечения инвестиций населения в российскую экономику. Дан анализ деятельности Райффайзенбанка за 2017-2019 годы и разработаны направления повышения его эффективности.
Работа включает в себя 95 листов, 22 рисунков, 4 таблицы, список использованных библиографических источников в количестве 46.
✅ Заключение
Финансовый супермаркет - это подразделение кредитной, финансовой организации, предоставляющее клиентам широкую линейку финансовых услуг и продуктов. Кроме традиционных банковских продуктов, финансовые супермаркеты могут предоставлять своим клиентам инвестиционные, консультационные и страховые услуги.
Проблемами развития финансовых супермаркетов в России могут быть незнание банкирами страхового и инвестиционного рынка, а страховщиками и представителями инвестиционных компаний банковских нюансов. Кроме того, в России для различных финансовых структур законодательные требования разные, каждая финансовая организация регулируются своей инстанцией, что также затрудняет их интеграцию.
Несмотря на наличие серьезных проблем, перспективы формирования полноценных финансовых супермаркетов в России, существуют, но на данный процесс требуется продолжительный период времени - около 10 лет и значительные инвестиции. Финансовый супермаркет должен предоставлять потребителям максимально возможный набор товаров и услуг, которые являются стандартизированными.
В ряде стран на сегодняшний день уже функционируют полноценные финансовые супермаркеты. В России данная модель финансовых учреждений развита условно. Фирмы, представляющие ее, являются финансовыми супермаркетами лишь частично.
Наиболее приемлемая для России модель — это слияние крупных банков со значимыми небанковскими посредниками.
Воспользовавшись опытом зарубежных стран, необходимо выстроить такую систему работы с частным инвестором, которая позволила бы физическому или юридическому лицу получать инвестиционное консультирование, не затрачивая при этом слишком большие ресурсы, так как инвестиционные фирмы и финансовые супермаркеты на мировом финансовом рынке заинтересованы в привлечении и удержании клиентов. При этом, чем глубже будет взаимодействие между банками и небанковскими финансовыми посредниками, тем легче будет выработать единые стандарты, обеспечить взаимный доступ к клиентской базе, сократить уровень затрат на содержание штата сотрудников, маркетинговые исследования и PR, при этом значительно повысив лояльность клиентов.
Предлагаемая модель финансового супермаркета будет включать три платформы, это: дистанционное открытие вкладов, реализация региональных облигаций и онлайн-продажа паев, открытых ПИФов.
Предлагаемая таким финансовым супермаркетом доступность продуктов онлайн — это ключевой тренд рынка. Это позволяет привлечь на финансовый рынок больше населения за счет дистанционных каналов продаж. Однако необходимо помнить, что рост онлайн-продаж невозможен без сильной маркетинговой составляющей, то есть необходима грамотная рекламная компания и разработка мероприятий по продвижению финансовых услуг.
Наличие единой высокотехнологической платформы, которая объединит три специализированные платформы, позволит компаниям, не обладающим огромными рекламными бюджетами, успешно представить свои продукты, снизить комиссионные расходы. Продавцами финансовых услуг в данной модели выступают банки, страховые компании, управляющие компании, брокеры.
Свои услуги они предлагают через API - специальный интерфейс платформы. Исполнение трансакций осуществляется через платежные системы и регистратор финансовых трансакций. Покупатели приобретают услуги в личном кабинете через идентификацию. Встроенный в платформу агрегатор позволяет группировать покупателей на основании запрашиваемых ими финансовых услуг.
Оператор электронной платформы дает возможность сторонам сделки провести расчеты по ней с использованием специального счета оператора платформы либо сервиса быстрых платежей платежной системы ЦБ России.
Все вклады, которые будет оформляться через маркетплейс, будут страховаться Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Это значит, что если у банка, в котором у пользователя открыт вклад, отзовут лицензию или он обанкротится, то АСВ сможет возместить всю сумму вклада, при этом оговаривается ее максимальный размер - 1,4 млн рублей.
В дальнейшем планируется запустить также продажу кредитов (в частности, ипотеки) и других финансовых, страховых и инвестиционных продуктов.
Перед тем, как получить доступ к финансовому маркетплейсу, пользователю необходимо предоставить свои биометрические данные: изображение лица и запись голоса. Эти данные передаются в единую биометрическую систему. Сдать биометрию можно будет в отделениях банков, которые являются продавцами финансовых услуг данного маркетплейса. Услуга оказывается бесплатно.
Далее клиент должен будет пройти идентификацию на финансовой платформе, которая подключена к маркетплейсу, — это сайт Г осуслуг, где нужно будет авторизоваться и прочитать на камеру случайную последовательность цифр.
После этого потребитель может открывать вклады в любом банке, который будет доступен в данном финансовом маркетплейсе (даже если пользователь не является клиентом этого банка), оформлять продукты в страховых компаниях, покупать ценные бумаги и получать другие финансовые услуги. Например, можно будет собрать в одну «корзину» на финансовой платформе несколько вкладов в разных банках и перевести деньги в один клик.
Собирать, хранить и предоставлять пользователям информацию обо всех покупках и сделках, которые будут совершаться через финансовый маркетплейс, будет регистратор финансовых транзакций (РФТ) — Национальный расчётный депозитарий (НРД).
Маркетплейс наиболее актуален для жителей населённых пунктов с низким охватом финансовыми услугами и для маломобильных категорий населения. При этом финансовые платформы не планируют брать комиссионный сбор с пользователей — они будут зарабатывать на комиссиях банков и страховых компаний.
Изначально в систему маркетплейс попадают не все банки, страховые и финансовые компании. На первоначальном этапе могут быть зарегистрированы порядка 14 - 15 банков, среди которых наиболее крупные и стабильные
банковские учреждения, такие как Газпромбанк, Россельхозбанк, ФК Открытие, Тинькофф Банк и другие.
Создание подобного маркетплейса будет способствовать обеспечению доступности финансовых услуг широким слоям населения и увеличению конкуренции на рынке банковских услуг за счет малых региональных банков - клиентов электронной платформы, которые смогут предлагать финансовые продукты клиентам независимо от географического распространения филиальной сети таких банков в регионе проживания потенциальных клиентов.
Через такой маркетплейс можно будет не только открывать вклады, но и приобретать различные финансовые услуги, которые, к примеру, относятся к рынку ценных бумаг и другим финансовым инструментам, таким, как страховые услуги.
Финансовые супермаркеты с их широкой филиальной сетью позволят всем федеральным округам ускорить динамику экономического роста, так как многие из них обладают большими природными ресурсами, от эффективного освоения которых зависит будущее государства.
Следовательно, идея создания финансовых супермаркетов подтверждается наличием объективных предпосылок, которые ведут к образованию усиленного эффекта от аккумуляции и интеграции развитых и развивающихся банков и небанковских финансовых учреждений. Данное объединение финансовых учреждений в супермаркет позволит повысить устойчивость финансовой и экономической государственной системы в кризисных условиях.
Таким образом, перспективы развития финансовых супермаркетов на российском рынке есть, но успешное их функционирование зависит не только от ситуации на финансовом рынке, но и от позиции потенциальных инвесторов и актуальности заявленной миссии самих финансовых супермаркетов.
АО «Райффайзенбанк» - это крупный российский банк, занимающий 11-е место по активам и 9-е по собственному капиталу на конец 2019 года. АО «Райффайзенбанк» состоит в списке системно-значимых финансовых учреждений, его сеть включает в себя 5 филиалов, 115 дополнительных офисов, 57 операционных офисов и 2 операционные кассы вне кассового узла.
Райффайзенбанк делает ставку на цифровую трансформацию, при этом он остается универсальным банком и не планирует закрывать отделения банка, так как они дают свои преимущества в обслуживании клиентов. Райффайзенбанк неизменно поддерживает высокий уровень сервиса в отделениях, благодаря развитию технологий качество обслуживания увеличивается, что полностью соответствует новым реалиям современной экономической ситуации.
В ближайшей перспективе будет запущен ряд новых онлайн сервисов для бизнеса, которые в совокупности будут собраны в экосистему для SME. В перспективном периоде планируется расширение использования моделей машинного обучения в персонификации предложений, онбординге, предотвращении оттока и обслуживании клиентов малого и микро
Проблемами развития финансовых супермаркетов в России могут быть незнание банкирами страхового и инвестиционного рынка, а страховщиками и представителями инвестиционных компаний банковских нюансов. Кроме того, в России для различных финансовых структур законодательные требования разные, каждая финансовая организация регулируются своей инстанцией, что также затрудняет их интеграцию.
Несмотря на наличие серьезных проблем, перспективы формирования полноценных финансовых супермаркетов в России, существуют, но на данный процесс требуется продолжительный период времени - около 10 лет и значительные инвестиции. Финансовый супермаркет должен предоставлять потребителям максимально возможный набор товаров и услуг, которые являются стандартизированными.
В ряде стран на сегодняшний день уже функционируют полноценные финансовые супермаркеты. В России данная модель финансовых учреждений развита условно. Фирмы, представляющие ее, являются финансовыми супермаркетами лишь частично.
Наиболее приемлемая для России модель — это слияние крупных банков со значимыми небанковскими посредниками.
Воспользовавшись опытом зарубежных стран, необходимо выстроить такую систему работы с частным инвестором, которая позволила бы физическому или юридическому лицу получать инвестиционное консультирование, не затрачивая при этом слишком большие ресурсы, так как инвестиционные фирмы и финансовые супермаркеты на мировом финансовом рынке заинтересованы в привлечении и удержании клиентов. При этом, чем глубже будет взаимодействие между банками и небанковскими финансовыми посредниками, тем легче будет выработать единые стандарты, обеспечить взаимный доступ к клиентской базе, сократить уровень затрат на содержание штата сотрудников, маркетинговые исследования и PR, при этом значительно повысив лояльность клиентов.
Предлагаемая модель финансового супермаркета будет включать три платформы, это: дистанционное открытие вкладов, реализация региональных облигаций и онлайн-продажа паев, открытых ПИФов.
Предлагаемая таким финансовым супермаркетом доступность продуктов онлайн — это ключевой тренд рынка. Это позволяет привлечь на финансовый рынок больше населения за счет дистанционных каналов продаж. Однако необходимо помнить, что рост онлайн-продаж невозможен без сильной маркетинговой составляющей, то есть необходима грамотная рекламная компания и разработка мероприятий по продвижению финансовых услуг.
Наличие единой высокотехнологической платформы, которая объединит три специализированные платформы, позволит компаниям, не обладающим огромными рекламными бюджетами, успешно представить свои продукты, снизить комиссионные расходы. Продавцами финансовых услуг в данной модели выступают банки, страховые компании, управляющие компании, брокеры.
Свои услуги они предлагают через API - специальный интерфейс платформы. Исполнение трансакций осуществляется через платежные системы и регистратор финансовых трансакций. Покупатели приобретают услуги в личном кабинете через идентификацию. Встроенный в платформу агрегатор позволяет группировать покупателей на основании запрашиваемых ими финансовых услуг.
Оператор электронной платформы дает возможность сторонам сделки провести расчеты по ней с использованием специального счета оператора платформы либо сервиса быстрых платежей платежной системы ЦБ России.
Все вклады, которые будет оформляться через маркетплейс, будут страховаться Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Это значит, что если у банка, в котором у пользователя открыт вклад, отзовут лицензию или он обанкротится, то АСВ сможет возместить всю сумму вклада, при этом оговаривается ее максимальный размер - 1,4 млн рублей.
В дальнейшем планируется запустить также продажу кредитов (в частности, ипотеки) и других финансовых, страховых и инвестиционных продуктов.
Перед тем, как получить доступ к финансовому маркетплейсу, пользователю необходимо предоставить свои биометрические данные: изображение лица и запись голоса. Эти данные передаются в единую биометрическую систему. Сдать биометрию можно будет в отделениях банков, которые являются продавцами финансовых услуг данного маркетплейса. Услуга оказывается бесплатно.
Далее клиент должен будет пройти идентификацию на финансовой платформе, которая подключена к маркетплейсу, — это сайт Г осуслуг, где нужно будет авторизоваться и прочитать на камеру случайную последовательность цифр.
После этого потребитель может открывать вклады в любом банке, который будет доступен в данном финансовом маркетплейсе (даже если пользователь не является клиентом этого банка), оформлять продукты в страховых компаниях, покупать ценные бумаги и получать другие финансовые услуги. Например, можно будет собрать в одну «корзину» на финансовой платформе несколько вкладов в разных банках и перевести деньги в один клик.
Собирать, хранить и предоставлять пользователям информацию обо всех покупках и сделках, которые будут совершаться через финансовый маркетплейс, будет регистратор финансовых транзакций (РФТ) — Национальный расчётный депозитарий (НРД).
Маркетплейс наиболее актуален для жителей населённых пунктов с низким охватом финансовыми услугами и для маломобильных категорий населения. При этом финансовые платформы не планируют брать комиссионный сбор с пользователей — они будут зарабатывать на комиссиях банков и страховых компаний.
Изначально в систему маркетплейс попадают не все банки, страховые и финансовые компании. На первоначальном этапе могут быть зарегистрированы порядка 14 - 15 банков, среди которых наиболее крупные и стабильные
банковские учреждения, такие как Газпромбанк, Россельхозбанк, ФК Открытие, Тинькофф Банк и другие.
Создание подобного маркетплейса будет способствовать обеспечению доступности финансовых услуг широким слоям населения и увеличению конкуренции на рынке банковских услуг за счет малых региональных банков - клиентов электронной платформы, которые смогут предлагать финансовые продукты клиентам независимо от географического распространения филиальной сети таких банков в регионе проживания потенциальных клиентов.
Через такой маркетплейс можно будет не только открывать вклады, но и приобретать различные финансовые услуги, которые, к примеру, относятся к рынку ценных бумаг и другим финансовым инструментам, таким, как страховые услуги.
Финансовые супермаркеты с их широкой филиальной сетью позволят всем федеральным округам ускорить динамику экономического роста, так как многие из них обладают большими природными ресурсами, от эффективного освоения которых зависит будущее государства.
Следовательно, идея создания финансовых супермаркетов подтверждается наличием объективных предпосылок, которые ведут к образованию усиленного эффекта от аккумуляции и интеграции развитых и развивающихся банков и небанковских финансовых учреждений. Данное объединение финансовых учреждений в супермаркет позволит повысить устойчивость финансовой и экономической государственной системы в кризисных условиях.
Таким образом, перспективы развития финансовых супермаркетов на российском рынке есть, но успешное их функционирование зависит не только от ситуации на финансовом рынке, но и от позиции потенциальных инвесторов и актуальности заявленной миссии самих финансовых супермаркетов.
АО «Райффайзенбанк» - это крупный российский банк, занимающий 11-е место по активам и 9-е по собственному капиталу на конец 2019 года. АО «Райффайзенбанк» состоит в списке системно-значимых финансовых учреждений, его сеть включает в себя 5 филиалов, 115 дополнительных офисов, 57 операционных офисов и 2 операционные кассы вне кассового узла.
Райффайзенбанк делает ставку на цифровую трансформацию, при этом он остается универсальным банком и не планирует закрывать отделения банка, так как они дают свои преимущества в обслуживании клиентов. Райффайзенбанк неизменно поддерживает высокий уровень сервиса в отделениях, благодаря развитию технологий качество обслуживания увеличивается, что полностью соответствует новым реалиям современной экономической ситуации.
В ближайшей перспективе будет запущен ряд новых онлайн сервисов для бизнеса, которые в совокупности будут собраны в экосистему для SME. В перспективном периоде планируется расширение использования моделей машинного обучения в персонификации предложений, онбординге, предотвращении оттока и обслуживании клиентов малого и микро
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🖼 Скриншоты
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.