Тема: Совершенствование системы кредитования корпоративных клиентов ПАО «ВТБ»

Актуальность выбранной темы выпускной квалификационной работы определяется тем, что кредитование малого бизнеса всегда было и остается интересным и перспективным сегментом для банков, как с точки зрения потенциала роста, так и с точки зрения значимости для экономики. При этом развитие кредитования малого бизнеса будет означать, что повышается финансовая грамотность и осведомленность предпринимателей, кредитнофинансовые организации формируют более диверсифицированные кредитные программы, а государство расширяет объемы мер поддержки и поддерживает инфраструктуру для существования и эффективной деятельности среднего и малого бизнеса. Все это, безусловно, окажет благоприятное воздействие на экономику России в целом.
Увеличение кредитования малого бизнеса может стать мощным фактором их активного развития и ускорения общего роста российской экономики, которая существенно отстает от ведущих стран по уровню развития малого бизнеса.
Работа коммерческого банка ВТБ (ПАО) в области кредитования может являться эффективным методом привлечения и установления устойчивых долгосрочных отношений с клиентами и одновременно фактором повышения конкурентоспособности банка.
Цель выпускной квалификационной работы - разработка рекомендаций по совершенствованию процесса кредитования субъектов малого
предпринимательства на основе анализа современных механизмов их банковского кредитования.
В соответствии с целью, задачами выпускной квалификационной работы являются:
- рассмотреть сущность и источники финансирования деятельности малых предприятий;
- охарактеризовать современные механизмы кредитования субъектов малого предпринимательства в коммерческом банке;
- определить проблемы развития банковского кредитования малого бизнеса в России;
- провести анализ основных кредитных продуктов для малого бизнеса в коммерческом банке;
- оценить эффективность кредитного портфеля малого бизнеса коммерческого банка;
- разработать рекомендации по совершенствованию процесса кредитования малого бизнеса в Банке.
Объектом исследования выпускной квалификационной работы выступает процесс кредитования малого бизнеса в коммерческом банке.
Предмет исследования - совокупность организационно-экономических механизмов и инструментов, применяемых в процессе кредитования малого бизнеса в коммерческом банке.
Методологическую основу исследования составляют системный подход к решению поставленных задач с использованием таких методов, как сравнение, анализ, синтез.
Теоретической основой работы стали нормативные и законодательные акты РФ, труды ведущих отечественных и зарубежных специалистов, статьи в научных журналах, материалы сети Интернет.
Информационной базой при выполнении выпускной квалификационной работы является бухгалтерская отчетность ПАО «ВТБ».
Практическая значимость выполненного исследования состоит в применении в деятельности кредитных организаций практических предложений по развитию механизмов кредитования малого бизнеса.
Цель и задачи выпускной квалификационной работы определили ее структуру. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы.

Купить

Кредитные операции являются важнейшей доходообразующей статьей в деятельности российских банков. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка. В то же время кредиты банков служат основным источником пополнения оборотных средств для предприятий реального сектора экономики. Кредитные операции, играя важную роль в развитии и банков, и других организаций, определяют эффективность функционирования экономики страны в целом.
В ходе исследования были решены все поставленные задачи:
• Рассмотрены теоретические аспекты организации кредитования юридических лиц в коммерческом банке.
• Проведен анализ организации кредитования юридических лиц в коммерческом банке на примере ПАО ВТБ.
• Разработаны мероприятия совершенствования организации кредитования юридических лиц ПАО ВТБ.
В первом разделе исследования изучены теоретические аспекты организации кредитования в коммерческом банке, в частности организация кредитования юридических лиц, также был рассмотрен процесс кредитования корпоративных клиентов в отечественной и зарубежной практике и анализ рынка кредитования МСБ.
Основные виды кредитования юридических лиц в настоящее время это: овердрафт, кредитная линия, инвестиционный кредит, ипотечное кредитование, лизинг, факторинг.
Во втором разделе проведен анализ Банка ПАО ВТБ. Определены основные показатели его деятельности, проведена диагностика отдела кредитования и выявлены предпочтения корпоративных клиентов Банка ВТБ.
В ходе проведенного исследования и анализа работы отдела кредитования корпоративных клиентов ПАО ВТБ были сделаны следующие выводы:
1. ПАО ВТБ имеет наивысшую рейтинговую оценку;
2. Кредитный портфель в сегменте малого и среднего бизнеса за последний год значительно вырос, увеличившись на 10%, до 1481 млрд руб.;
3. Банк России утвердил Банк ВТБ в качестве системно значимой кредитной организации;
4. Доля кредитов заемщикам из сегмента Среднего и малого бизнеса в общем портфеле кредитов юридическим лицам выросла за 2019 год до 18 %;
5. кредитная деятельность Банк ВТБ (ПАО) несет эффективный характер, однако, наблюдаются неоднозначные изменения в области просроченной кредитной задолженности;
6. Банк стремится получить краткосрочную прибыль без удержания клиента.
В общем был сделан вывод, что кредитование юридических лиц коммерческим банком в настоящее время сопряжено с высокими кредитными рисками, связанными со спецификой различных предприятий и современной налоговой политикой, и экономической системой страны в целом.
В связи с этим в третьем разделе предложено направление совершенствования организации кредитования юридических лиц в ПАО ВТБ и оценена экономическая эффективность предложенных мероприятий.
Для развития организации кредитования юридических лиц в ПАО ВТБ рекомендуется: улучшить систему скоринга в процессе выдачи кредитного продукта юридическому лицу для снижения кредитного риска в дальнейшем, а именно риска невозврата кредитных средств банку.
Такая рекомендация позволит ПАО ВТБ предотвратить потери на сумму не менее 96,820 млн руб.

Купить