📄Работа №210216
Тема: Влияние макроэкономических факторов на рынок ипотечного кредитования в Российской Федерации
Характеристики работы
Тип работы
Магистерская диссертация
Предмет
Экономика
Объем:
98 листов
Год:
2021
Просмотров:
49
5980
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
АННОТАЦИЯ 2
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧСКИЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 11
1.1 Ипотечное кредитование: сущность, понятие и виды 11
1.2 Механизм ипотечного кредитования 19
1.3 Ипотечный рынок: понятие, сущность и текущее
состояние 24
2 АНАЛИЗ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 35
2.1 Анализ рынка ипотечного кредитования 35
2.2 Анализ потребительских настроений и ожиданий как основного
элемента рынка ипотечного кредитования 46
2.3 Анализ влияния макроэкономических факторов на рынок
ипотечного кредитования 58
3 ПОСТРОЕНИЕ ПРОГНОЗА ПО РЫНКУ ИПОТЕЧНОГО
КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ НА 2021 ГОД 69
3.1 Макроэкономические сценарии Центрального Банка России на 2021-2023 годы 69
3.2 Построение прогноза по рынку ипотечного кредитования в России на 2021 год 82
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 93
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 96
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧСКИЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 11
1.1 Ипотечное кредитование: сущность, понятие и виды 11
1.2 Механизм ипотечного кредитования 19
1.3 Ипотечный рынок: понятие, сущность и текущее
состояние 24
2 АНАЛИЗ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 35
2.1 Анализ рынка ипотечного кредитования 35
2.2 Анализ потребительских настроений и ожиданий как основного
элемента рынка ипотечного кредитования 46
2.3 Анализ влияния макроэкономических факторов на рынок
ипотечного кредитования 58
3 ПОСТРОЕНИЕ ПРОГНОЗА ПО РЫНКУ ИПОТЕЧНОГО
КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ НА 2021 ГОД 69
3.1 Макроэкономические сценарии Центрального Банка России на 2021-2023 годы 69
3.2 Построение прогноза по рынку ипотечного кредитования в России на 2021 год 82
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 93
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 96
📖 Аннотация
В данной магистерской диссертации проводится комплексный анализ влияния ключевых макроэкономических факторов на динамику рынка ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации. Актуальность исследования обусловлена высокой социально-экономической значимостью ипотеки для решения жилищного вопроса, стабилизации экономики и необходимости построения надежных прогнозов в условиях повышенной неопределенности, ярко проявившейся в период пандемии 2020 года. Основные результаты работы заключаются в систематизации механизмов воздействия таких переменных, как уровень инфляции, ключевая ставка Банка России, валютный курс, цены на нефть, а также потребительских настроений на объемы и условия ипотечного кредитования. Эмпирический анализ подтвердил, что несмотря на макроэкономические шоки, в 2020 году рынок продемонстрировал рост, во многом стимулированный адаптивной денежно-кредитной политикой и отложенным спросом населения. На основе рассмотренных сценариев ЦБ РФ построен прогноз развития рынка на 2021 год. Научная значимость работы заключается в развитии методического аппарата анализа ипотечного рынка с учетом поведенческих аспектов, а практическая – в выработке рекомендаций для органов государственного регулирования и финансовых институтов по управлению рисками и для населения по выбору оптимальных условий кредитования. Теоретической основой исследования послужили работы таких авторов, как Агеева Н.А., рассматривающая основы денежно-кредитной системы, Басин А.П., изучающий ипотеку как инструмент решения жилищной проблемы, а также Бабич А.М. и Павлова Л.Н. в области финансов и кредита.
📖 Введение
Реалии современно мира в значительной степени непредсказуемы, особенно наглядно это показал 2020 год. Тем не менее, производит многоаспектный анализ различный факторов, оказывающих влияние на тот или иной фрагмент рынка необходимо. Так как понимание механизмов влияния и изменчивости конкретно заданных параметров может многократно облегчить функционирование, как предприятий, так и населения.
В частности, отдельно необходимо отметить рынок ипотечного жилищного кредитования, так как жилье является обязательной необходимостью каждого члена общества.
Так, на рынок кредитования оказывают влияние различные макроэкономические факторы, в частности, уровень инфляции, ставка по ипотечным кредитам, волатильность рубля, стоимость нефти и так далее.
Отдельно необходимо отметить, что потенциальный потребитель ипотечного продукта также оказывает влияние на рынок ипотечного кредитования, имея свои ожидания и настроения в рамках указанных выше факторов.
Знание механизма функционирование рынка ипотечного жилищного кредитования, а также факторов, на него влияющих, позволяют строить прогнозы на будущее. Данные прогнозы необходимы как для государства, чтобы адаптировать свою политику под состояние рынка, а также для населения, чтобы потребитель мог выбирать наиболее благоприятное время для оформления договора по ипотечному жилищному кредитованию.
Именно эти и обуславливается актуальность темы исследования настоящей выпускной квалификационной работы - анализ влияния макроэкономических факторов на рынок ипотечного кредитования в условиях нестабильности. Выявление текущего состояния и будущих тенденций позволит государству, банкам и населению максимально быстро реагировать на различные изменения, выстраивая для себя оптимальную тактику действий.
Актуальность темы исследования обусловила постановку цели и задач исследования.
Цель выпускной работы: проведение анализа влияния макроэкономических факторов на рынок ипотечного кредитования.
Для достижения цели был поставлен ряд задач:
- провести анализ теоретических аспектов ипотечного кредитования;
- Выявить влияние макроэкономических факторов на рынок ипотечного кредитования;
- Осуществить прогноз по рынку ипотечного кредитования в 2021-2022 гг.
Предмет: рынок ипотечного кредитования.
Объект: установление зависимостей и факторов влияния на рынок ипотечного кредитования, в том числе в условиях пандемии.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения и библиографического списка.
В первой главе рассматривались теоретические аспекты ипотечного кредитования. В частности, сущность, понятие и виды ипотечного кредитования. Также был рассмотрен механизм ипотечного кредитования и его элементы. Произведен теоретический анализ ипотечного рынка в рамках установления текущего состояния.
Во второй главе был осуществлен практический анализ рынка ипотечного кредитования. А именно, анализ потребительских настроений и ожиданий как основного элемента рынка ипотечного кредитования. А также проведен анализ влияния макроэкономических факторов на рынок ипотечного кредитования.
В третьей главе были рассмотрены макроэкономические сценарии Центрального Банка России на 2021-2023 годы. А также построен прогноз по рынку ипотечного кредитования в России на 2021 год исходя из мнений экспертов и статистики предыдущих периодов с учетов факторов внешней среды.
Практическая значимость исследования для населения состоит в возможности прогнозирования оформления договоров ипотечного жилищного кредитования в условиях предполагаемой экономической обстановки в будущем, для коммерческих банков - составление плана по его активным и пассивным операциям на среднесрочную перспективу, а также понимание спроса на рынке ипотечного кредитования.
Теоретическими аспектами настоящего исследования послужили труды как российских, так и зарубежных авторов. При написании выпускной квалификационной работы использовались библиографические источники в форме учебной литературы, научных статей различных авторов в банковской сфере, монографии и научные журналы. Использовались также Федеральные законы и другие нормативно-правовые акты.
Источниками информации для анализа послужили «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2021-2022 годы», статистические исследования ООО «инФОМ».
При выполнении выпускной квалификационной работы использовались такие методы как: графический метод, метод сравнения, табличный метод, метод математического моделирования.
В частности, отдельно необходимо отметить рынок ипотечного жилищного кредитования, так как жилье является обязательной необходимостью каждого члена общества.
Так, на рынок кредитования оказывают влияние различные макроэкономические факторы, в частности, уровень инфляции, ставка по ипотечным кредитам, волатильность рубля, стоимость нефти и так далее.
Отдельно необходимо отметить, что потенциальный потребитель ипотечного продукта также оказывает влияние на рынок ипотечного кредитования, имея свои ожидания и настроения в рамках указанных выше факторов.
Знание механизма функционирование рынка ипотечного жилищного кредитования, а также факторов, на него влияющих, позволяют строить прогнозы на будущее. Данные прогнозы необходимы как для государства, чтобы адаптировать свою политику под состояние рынка, а также для населения, чтобы потребитель мог выбирать наиболее благоприятное время для оформления договора по ипотечному жилищному кредитованию.
Именно эти и обуславливается актуальность темы исследования настоящей выпускной квалификационной работы - анализ влияния макроэкономических факторов на рынок ипотечного кредитования в условиях нестабильности. Выявление текущего состояния и будущих тенденций позволит государству, банкам и населению максимально быстро реагировать на различные изменения, выстраивая для себя оптимальную тактику действий.
Актуальность темы исследования обусловила постановку цели и задач исследования.
Цель выпускной работы: проведение анализа влияния макроэкономических факторов на рынок ипотечного кредитования.
Для достижения цели был поставлен ряд задач:
- провести анализ теоретических аспектов ипотечного кредитования;
- Выявить влияние макроэкономических факторов на рынок ипотечного кредитования;
- Осуществить прогноз по рынку ипотечного кредитования в 2021-2022 гг.
Предмет: рынок ипотечного кредитования.
Объект: установление зависимостей и факторов влияния на рынок ипотечного кредитования, в том числе в условиях пандемии.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения и библиографического списка.
В первой главе рассматривались теоретические аспекты ипотечного кредитования. В частности, сущность, понятие и виды ипотечного кредитования. Также был рассмотрен механизм ипотечного кредитования и его элементы. Произведен теоретический анализ ипотечного рынка в рамках установления текущего состояния.
Во второй главе был осуществлен практический анализ рынка ипотечного кредитования. А именно, анализ потребительских настроений и ожиданий как основного элемента рынка ипотечного кредитования. А также проведен анализ влияния макроэкономических факторов на рынок ипотечного кредитования.
В третьей главе были рассмотрены макроэкономические сценарии Центрального Банка России на 2021-2023 годы. А также построен прогноз по рынку ипотечного кредитования в России на 2021 год исходя из мнений экспертов и статистики предыдущих периодов с учетов факторов внешней среды.
Практическая значимость исследования для населения состоит в возможности прогнозирования оформления договоров ипотечного жилищного кредитования в условиях предполагаемой экономической обстановки в будущем, для коммерческих банков - составление плана по его активным и пассивным операциям на среднесрочную перспективу, а также понимание спроса на рынке ипотечного кредитования.
Теоретическими аспектами настоящего исследования послужили труды как российских, так и зарубежных авторов. При написании выпускной квалификационной работы использовались библиографические источники в форме учебной литературы, научных статей различных авторов в банковской сфере, монографии и научные журналы. Использовались также Федеральные законы и другие нормативно-правовые акты.
Источниками информации для анализа послужили «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2021-2022 годы», статистические исследования ООО «инФОМ».
При выполнении выпускной квалификационной работы использовались такие методы как: графический метод, метод сравнения, табличный метод, метод математического моделирования.
✅ Заключение
Актуальность изучения влияния макроэкономических факторов на рынок ипотечного кредитования нашла свое подтверждение. Ипотечное кредитование является неотъемлемым инструментом обеспечения благоприятных условий жизни российских граждан и решения их жилищного вопроса, позволяет стабилизировать экономику страны и спровоцировать ее рост.
В работе исследованы теоретические аспекты ипотечного жилищного кредитования и инфляции в современных условиях Российской Федерации, в том числе, в условиях пандемии. Также рассмотрены основные направления денежнокредитной политики в России на среднесрочную перспективу.
В рамках решения первой задачи был произведен теоретический анализ по рынку ипотечного кредитования. Были рассмотрены понятие, сущность и виды ипотечного кредитования, основные участники рынка жилищного кредитования. Также был произведен анализ плюсов и минусов ипотечного кредитования для каждой из сторон - банка и заёмщика. Рассмотрено значение ипотечного кредитования для всех секторов экономики.
Механизм ипотечного кредитования является важным элементом развития экономики страны, а также увеличения социально-экономического уровня граждан.
Стоит отметить, что рынок ипотечного кредитования делится на первичный и вторичный, для управления которыми используются соответствующие инструменты. Согласно статистическим данным в 2020 году на фоне пандемии и прочих экономических факторов произошел рост по ипотечному кредитованию, который был вызван увеличением спроса. Так как население страны стремились «перевести» рубли в более надежный и ликвидный актив.
В рамках решения второй задачи был произведен анализ рынка ипотечного кредитования. Объем выданных по ипотечным договорам кредитов, увеличился за 2020 год, достиг рекордного максимума. Данная тенденция характерна как для первичного, так и для вторичного рынка недвижимости. Средневзвешенный срок кредитования по ипотечным жилищным кредитам вырос с 187,6 месяцев (на январь 2018 года) до 218,4 месяцев (на январь 2020 года).
Потребительские настроения на сегодняшний день имеют крайне нестабильный характер. Это обуславливается рядом макроэкономических факторов, в частности, уровень инфляции, курс рубля и доллара, ситуация с коронавирусом и другие факторы. Большая часть населения ожидают значительного увеличения цен, что может отрицательно сказаться на количестве оформленных договоров по ИЖК. Также люди испытывают чувство неопределённости по отношению к рублево-долларовым курсовым разницам.
Помимо этого обратим внимание на пандемию, условия ограничений которой не оказали значительно негативного влияния на заработную платы населения, работающего по найму.
Отметим, что на рынок ипотечного жилищного кредитования оказывает ряд основных макроэкономических факторов. В частности, это ключевая ставка Центрального Банка Российской Федерации и уровень инфляции. Так, 2020 год стал рекордным для рынка ипотеки. Уже по итогам десяти месяцев объем выданной ипотеки составил 3,25 трлн руб. - это больше, чем за весь рекордный до сих пор 2018 год (3,01 трлн руб.).
В рамках решения третьей задачи были рассмотрены четыре сценария макроэкономического развития России на ближайшие 2021-2023 годы.
Банк России, рассматривая возможные сценарии развития российской экономики, исходил из предпосылок о влиянии пандемии на скорость восстановления спроса и устойчивость этого восстановления, а также на глубину падения потенциального выпуска, в том числе с учетом возможных отложенных эффектов из-за ограничений экономической активности. В рамках следующего пункта видится целесообразным составление авторского прогноза по рынку ипотечного кредитования исходя из макроэкономических параметров.
Рынок ипотечного кредитования в 2021 году в первой половине может показать динамику роста. Эксперты прогнозируют данный тренд исходя из продолжающейся льготной программы по ипотеке, а также незначительным снижением уровня ключевой ставки и инфляции. Что станет причиной понижения и ставок по ипотечному кредитованию.
Также был составлен примерный прогноз по развитию рынка ипотечного кредитования на 2021 год, который может быть использован как коммерческими банками, так и населением страны при определении вектора их деятельности в 2021 году в рамках ипотечного кредитования.
В работе исследованы теоретические аспекты ипотечного жилищного кредитования и инфляции в современных условиях Российской Федерации, в том числе, в условиях пандемии. Также рассмотрены основные направления денежнокредитной политики в России на среднесрочную перспективу.
В рамках решения первой задачи был произведен теоретический анализ по рынку ипотечного кредитования. Были рассмотрены понятие, сущность и виды ипотечного кредитования, основные участники рынка жилищного кредитования. Также был произведен анализ плюсов и минусов ипотечного кредитования для каждой из сторон - банка и заёмщика. Рассмотрено значение ипотечного кредитования для всех секторов экономики.
Механизм ипотечного кредитования является важным элементом развития экономики страны, а также увеличения социально-экономического уровня граждан.
Стоит отметить, что рынок ипотечного кредитования делится на первичный и вторичный, для управления которыми используются соответствующие инструменты. Согласно статистическим данным в 2020 году на фоне пандемии и прочих экономических факторов произошел рост по ипотечному кредитованию, который был вызван увеличением спроса. Так как население страны стремились «перевести» рубли в более надежный и ликвидный актив.
В рамках решения второй задачи был произведен анализ рынка ипотечного кредитования. Объем выданных по ипотечным договорам кредитов, увеличился за 2020 год, достиг рекордного максимума. Данная тенденция характерна как для первичного, так и для вторичного рынка недвижимости. Средневзвешенный срок кредитования по ипотечным жилищным кредитам вырос с 187,6 месяцев (на январь 2018 года) до 218,4 месяцев (на январь 2020 года).
Потребительские настроения на сегодняшний день имеют крайне нестабильный характер. Это обуславливается рядом макроэкономических факторов, в частности, уровень инфляции, курс рубля и доллара, ситуация с коронавирусом и другие факторы. Большая часть населения ожидают значительного увеличения цен, что может отрицательно сказаться на количестве оформленных договоров по ИЖК. Также люди испытывают чувство неопределённости по отношению к рублево-долларовым курсовым разницам.
Помимо этого обратим внимание на пандемию, условия ограничений которой не оказали значительно негативного влияния на заработную платы населения, работающего по найму.
Отметим, что на рынок ипотечного жилищного кредитования оказывает ряд основных макроэкономических факторов. В частности, это ключевая ставка Центрального Банка Российской Федерации и уровень инфляции. Так, 2020 год стал рекордным для рынка ипотеки. Уже по итогам десяти месяцев объем выданной ипотеки составил 3,25 трлн руб. - это больше, чем за весь рекордный до сих пор 2018 год (3,01 трлн руб.).
В рамках решения третьей задачи были рассмотрены четыре сценария макроэкономического развития России на ближайшие 2021-2023 годы.
Банк России, рассматривая возможные сценарии развития российской экономики, исходил из предпосылок о влиянии пандемии на скорость восстановления спроса и устойчивость этого восстановления, а также на глубину падения потенциального выпуска, в том числе с учетом возможных отложенных эффектов из-за ограничений экономической активности. В рамках следующего пункта видится целесообразным составление авторского прогноза по рынку ипотечного кредитования исходя из макроэкономических параметров.
Рынок ипотечного кредитования в 2021 году в первой половине может показать динамику роста. Эксперты прогнозируют данный тренд исходя из продолжающейся льготной программы по ипотеке, а также незначительным снижением уровня ключевой ставки и инфляции. Что станет причиной понижения и ставок по ипотечному кредитованию.
Также был составлен примерный прогноз по развитию рынка ипотечного кредитования на 2021 год, который может быть использован как коммерческими банками, так и населением страны при определении вектора их деятельности в 2021 году в рамках ипотечного кредитования.
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🖼 Скриншоты
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.