АННОТАЦИЯ 2
ВВЕДЕНИЕ 10
1 ОСОБЕННОСТИ ИСТОРИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ МИРОВОГО
И РОССИЙСКОГО МИКРОФИНАНСОВОГО РЫНКА
1.1 История микрофинансирования 11
1.2 Анализ мирового рынка микрофинансовых услуг
1.2.1 Региональные особенности микрофинансирования 19
1.2.2 Особенности реализации микрофинансирования в отдельных
странах 35
1.2.3 Основные статистические показатели мирового рынка
микрофинансирования 41
1.2.4 Тенденции мирового микрофинансового рынка 46
1.3 Ключевые особенности российского рынка микрофинансовых услуг.
Основные участники и регуляторы
1.3.1 Участники российского рынка микрофинансирования
1.3.1.1 Жилищные накопительные кооперативы 47
1.3.1.2 Кредитные потребительские кооперативы 49
1.3.1.3 Сельскохозяйственные кредитные потребительские
кооперативы 50
1.3.1.4 Ломбарды 51
1.3.1.5 Микрофинансовые организации 52
3.1.2 Регуляторы микрофинансового рынка России 55
2 АНАЛИЗ СТРУКТУРЫ, ДИНАМИКИ И ПЕРСПЕКТИВ РАЗВИТИЯ МИКРОФИНАНСОВОГО РЫНКА РОССИИ
2.1 Анализ структуры и динамики рынка. Средний уровень рентабельности в отрасли
2.1.1 Структура рынка микрофинансирования 58
2.1.2 Объем рынка микрофинансирования 60
2.1.3 Факторы, лимитирующие развитие рынка 65
2.1.4 Показатели эффективности деятельности МФО 67
2.1.5 Источники финансирования микрофинансовых
организаций 69
2.2 Ключевые финансовые показатели МФО по сферам деятельности 72
2.3 Перспективы развития микрофинансовой отрасли
2.3.1 Мировые перспективы 87
2.3.2 Тенденции и перспективы развития микрофинансового рынка
в России 92
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 98
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 100
ПРИЛОЖЕНИЯ
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Отчетность ломбардов-лидеров 110
ПРИЛОЖЕНИЕ Б. Отчетность КПК-лидеров 113
ПРИЛОЖЕНИЕ В. Отчетность ЖНК-лидеров 116
Выпускная квалификационная работа выполнена с целью анализа ключевых тенденций и перспектив развития микрофинансирования в России.
В работе поставлены следующие задачи:
- рассмотреть историю становления микрофинансового рынка;
- проанализировать развитие рынка микрофинансирования в России и в мире;
- определить особенности рынка микрофинансирования в России;
- рассчитать показатели деятельности участников микрофинансового рынка России;
- представить прогноз микрофинансового рынка России и мира;
- определить тенденции и перспективы микрофинансового рынка России.
Объектом работы является микрофинансовый рынок.
Предмет исследования - тенденции и перспективы развития рынка микрофинансирования.
Работа состоит из введения, двух разделов и заключения.
Актуальность темы. Микрофинансовый рынок позволяет физическим и юридическим лицам, оказавшимся вне банковской системы, воспользоваться широким спектром высококачественных финансовых продуктов и услуг микрофинансовых институтов, которые помогаю им стать самодостаточными.
В работе описаны тенденции и перспективы развития микрофинансового рынка и представлен прогноз на 2020 и 2021 года.
Микрофинансовый рынок находится на стадии бурного развития. В развитых странах микрофинансовые услуги направлены в первую очередь на помощь малому бизнесу, которому предоставляется огромный выбор предложений, из которых он может выбрать выгодное для себя. К тому же микрофинансовый рынок помимо займов предлагает дополнительные опции такие как: наставничество, всевозможные тренинги, консультации по ведению бизнеса и т.д. Что же касается микрозаймов для физических лиц, то этот сектор развит преимущественно в развивающихся странах, где он направлен на борьбу с бедностью. Тем не менее объем данных услуг сокращается в пользу бизнес- займов.
Цель выпускной квалификационной работы, которая заключалась в анализе ключевых тенденций и перспектив развития микрофинансирования в России, была достигнута.
В работе были выполнены следующие задачи.
1. Была рассмотрена история становления микрофинансового рынка, которая началась с Мухаммада Юнуса, основавшего банк для помощи людям в сельской местности. Затем эта идея распространилась по всему миру и в настоящее время в каждой стране можно найти микрофинансовый сектор.
2. Было проанализировано развитие рынка микрофинансирования в России и в мире. Рост мирового рынка основан на регионах-лидерах: регионе Латинской Америки и Карибского Бассейна (лидера по объему портфеля микрозаймов) и Южной Азии, у которой наблюдается наибольшее количество потребителей микрофинансовых услуг.
3. Были определены особенности рынка микрофинансирования в России. Российский рынок также демонстрирует динамику роста, однако темпы прироста рынка сокращаются в связи с законодательными ограничениями, которые с одной стороны тормозят рынок, делают его менее привлекательным для участников микрофинансового сегмента, а с другой стороны способствуют прозрачности рынка, улучшению имиджа микрофинансовых институтов, привлекательности его для потенциальных заемщиков. К тому же, являясь развивающейся страной, в Российской Федерации более популярны займы для физических лиц, чем для бизнеса, однако регуляторы ориентированы на увеличение присутствия доли микрозаймов для малого и среднего предпринимательства на микрофинансовом рынке.
4. Были определены основные тенденции и перспективы развития микрофинансирования в России. Среди тенденций можно выделить снижение доходности деятельности МФО из-за ужесточения требований Банка России, наличие саморегулируемых организаций, которые следят за соблюдением микрофинансовыми институтами требований Центрального Банка, перенимая часть его функций, и, зная рынок изнутри, помогают в становлении нормативно-правовой базы. В последнее время происходит снижение доли «займов до зарплаты», что связано с закредитованностью граждан. Стоит отметить резкое развитие онлайн-каналов
микрофинансирования, а вместе с этим и рост рисков таких МФО.
Перспективы рынка. В будущем произойдет увеличение МФО МСП в связи с тем, что государство поддерживает этот сегмент, а из-за пандемии коронавируса PDL-сегмент также будет основой роста рынка в целом. ожидается пересмотр требований к МФО МСП с государственным участием в пользу предпринимателей.
По завершении работы был представлен прогноз микрофинансового рынка в России и в мире в целом, который показал, что потенциал роста достаточно велик.
