ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРИКЛАДНЫЕ АСПЕКТЫ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 9
1.1 Виды банковских операций. Работа с физическими лицами 9
1.2. Тенденции на российском рынке банковского обслуживания физических лиц 19
1.3 Финансовый анализ ПАО «Сбербанк» 31
2 РАЗРАБОТКА РЕКОМЕНДАЦИЙ ПО РАБОТЕ В СИСТЕМЕ «УСЛОВНОГО ПРОДУКТА» 48
2.1 Организационная структура и принципы обслуживания физических лиц внутреннего структурного подразделения в с.Аргаяш 48
2.2. Механизм использования условного продукта в дополнительном офисе ПАО «Сбербанк» 59
2.3 Анализ выполнения плана и разработка рекомендаций по формированию портфеля в системе «Условного продукта» 70
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 87
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 91
ПРИЛОЖЕНИЕ А 93
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 96
ПРИЛОЖЕНИЕ В 99
Кризисные ситуации экономики и санкции в отношении России требуют постоянный поиск источников финансирования. Основным источником коммерческого банка для поддержания своей деятельности являются привлеченные средства физических лиц. Развитие банковского обслуживания физических лиц реализовывается за счет увеличения доли услуг кредитной организацией. Сегодня стремительный рост новых банковских услуг обостряет межбанковскую конкуренцию, что требует от коммерческого банка все большей ориентации на клиентов - физических лиц. Поэтому, исследование проблем банковского обслуживания физических лиц и перспектив развития являются значимыми для коммерческого банка.
Цель выпускной квалификационной работы определяется исследованием особенностей и состоянием банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Сбербанк». На основе анализа плановых и фактических значений «Совокупного Условного Продукта» дополнительного офиса в с. Аргаяш, предложить рекомендации по оптимизации работы в направлении обслуживания розничных клиентов.
Для достижения поставленной цели определены следующие задачи:
1. Выявить тенденции банковского обслуживания физических лиц в России.
2. Проанализировать финансово-экономическое состояние ПАО «Сбербанк.
3. Провести анализ работы с физическими лицами дополнительного офиса Сбербанка в с. Аргаяш.
4. Рассмотреть механизм планирования условных продуктов.
5. Проанализировать выполнение плана условных продуктов дополнительным офисом.
6. Разработать рекомендации по оптимизации работы в системе условного продукта и предложить варианты формирования портфеля условных продуктов.
Обслуживание физических лиц является одним из привлекательных и прибыльных направлений деятельности коммерческого банка. Поэтому кредитные организации активно развивают потребительское кредитование, расширяют сферу применения банковских карт, используют информационно - программные комплексы формирования кредитных историй клиентов, участвуют в развитии системы страхования банковских вкладов физических лиц, внедряют новые технологии и создаю необходимую инфраструктуру для работы с физическими лицами.
Уже долгое время абсолютным лидером рынка банковского обслуживания физических лиц остается ПАО «Сбербанк». На сегодняшний день Сбербанк является гигантом банковского сектора экономики России: на его долю приходится 28,7% совокупных банковских активов страны. Капитал банка насчитывает 3,69 трлн. руб., что составляет 39,3 % от собственного капитала всех российских банков.
Результаты, проведенного анализа финансового состояния банка, показали, что все значения, отражающие функционирования банка, находятся в норме и имеют общую тенденцию увеличения. Результаты, оценки структуры баланса, результата финансовой деятельности, а также результаты коэффициентного анализа говорят о стабильности и надежности банка как финансового института.
«Сбербанк России» имеет огромную сеть филиалов по всей стране: 12 территориальных банков и более 16 000 подразделений, одним из таких
подразделений является специализированный по обслуживанию физических лиц дополнительный офис № 8597/0403 Челябинского отделения.
Штатная численность СОФЛ ДО составляет 17 сотрудников и условно делится на 3 линии обслуживания клиентов. Все сотрудники внутреннего структурного подразделения обязаны вести конфиденциальное делопроизводство, соблюдать стандарты сервиса и качественно выполнять свои должностные обязанности.
Для эффективного функционирования и развития банка необходимо грамотное планирование его текущей деятельности. С 2013 года в «ПАО Сбербанк» планирование продаж банковских продуктов осуществляется через систему «Условного Продукта». Условный продукт - банковский продукт, приведенный к базовой единице измерения. Приведение осуществляется путем умножение на коэффициент перевода в условный продукт, утвержденный отдельным распоряжением заместителя Председателя Правления Банка, курирующего блок «Розничный бизнес». Для каждого территориального банка устанавливается индивидуальный коэффициент пересчета в условный продукт, исходя из специфики экономики региона и платёжеспособности населения. В штате дополнительного офиса № 8597/0403 сотрудники, участвующие в системе «Условного продукта» представлены должностями консультант и менеджер по продажам.
Планирование нормы условного продукта осуществляется с помощью модели планирования показателей по каналу внутренних структурных подразделений. Эта модель разработана на уровне Центрального Аппарата Сбербанка и применима ко всем структурным подразделениям Банка. Базой для расчета нормы условных продуктов является клиентопоток во внутреннем структурном подразделении, для планирования которого рассматриваются три периода времени.
Модель планирования нормы условного продукта в месяц для Менеджеров по продажам происходит в три этапа....
