Помощь студентам в учебе
Состояние и развитие банковских услуг на примере ПАО «Челиндбанк»
|
АННОТАЦИЯ 2
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ БАНКОВСКИХ УСЛУГ В РОССИИ . 11
1.1 Понятие банковских услуг и этапы их формирования 11
1.2 Характеристика основных видов банковских услуг 20
1.3 Основные направления развития рынка банковских услуг
в России 44
2 АНАЛИЗ БАНКОВСКИХ УСЛУГ В РОССИИ 53
2.1 Анализ Российского рынка банковских услуг 53
2.2 Сравнительный анализ банковских услуг в России и за рубежом 60
2.3 Основные проблемы и перспективы развития банковских услуг
в России 68
2.3.1 Проблемы развития банковских услуг 68
2.3.2 Перспективы развития банковских услуг 71
2.3.3 Оценка эффективности развития банковских услуг на примере
ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» 77
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 93
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 95
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ БАНКОВСКИХ УСЛУГ В РОССИИ . 11
1.1 Понятие банковских услуг и этапы их формирования 11
1.2 Характеристика основных видов банковских услуг 20
1.3 Основные направления развития рынка банковских услуг
в России 44
2 АНАЛИЗ БАНКОВСКИХ УСЛУГ В РОССИИ 53
2.1 Анализ Российского рынка банковских услуг 53
2.2 Сравнительный анализ банковских услуг в России и за рубежом 60
2.3 Основные проблемы и перспективы развития банковских услуг
в России 68
2.3.1 Проблемы развития банковских услуг 68
2.3.2 Перспективы развития банковских услуг 71
2.3.3 Оценка эффективности развития банковских услуг на примере
ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» 77
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 93
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 95
Банки возникли очень давно и первоначально существовали как организации, оказывающие услуги по хранению сбережений и предоставлению кредитов. В течение своего развития банками стали выполняться функции, связанные с организацией расчетов купли-продажи товаров внутри страны и за ее пределами. Этот фактор оказал положительное влияние на развитие торговли и мировой экономики и, в общем, повысил надежность данных учреждений.
Сегодня банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, так как их деятельность взаимосвязана с потребностями воспроизводства. Так же банки являются связывающим звеном между такими отраслями, как промышленность, торговля, сельское хозяйство и населением.
Значение банковской системы в нынешней рыночной экономике велика, так как изменения, происходящие в ней, затрагивают экономику в целом. Правильная организация банковской системы важна для успешной деятельности хозяйства страны, так как организация стабильной, гибкой и результативной банковской инфраструктуры является важнейшей задачей для экономического развития России.
Банковская система в системе национальной экономики является важным институтом, который в целом обеспечивает экономическую стабильность и безопасность ее развития. Для роста национальной экономики развитие банковской системы обеспечивает мощный импульс, так как каждое государство заинтересовано в развитии национальной экономики путем инвестиций, которые формирует банковская система.
Банковская система - это так же и глобальный финансовый институт, который требует от национальных рынков интеграции в мировую финансовую систему. Подобная интеграция осуществляется путем открытия на территории другого государства банковских подразделений, например, дочерних банков, филиалов.
Основным направлением, выступающим для экономики важным элементом финансового посредничества, является формирование банковского сектора, потому что функции, которые выполняют банки, имеют важное значение для обеспечения финансовой стабильности и развития экономики в будущем.
Актуальность данной темы состоит в том, что в настоящее время значимость рынка банковских услуг не ограничивается только рамками кредитных и денежных отношений. Банки выполняют функцию института, который стоит на одном уровне с государством и рынком, так как без них невозможна организация рациональной хозяйственной деятельности в масштабах общества.
С помощью сильных банков государство может превратить рынок в орудие эффективной политики, однако ослабленные банки создают предпосылки для дисбаланса экономики.
В настоящее время банки осуществляют предоставление множества разнообразных видов услуг, таким образом, формируют денежный оборот и кредитные отношения, проводят финансирование народного хозяйства, оказывают страховые услуги, осуществляют покупку и продажу ценных бумаг, а так же сделки в качестве посредника и управляют имуществом.
Так же к функциям кредитных учреждений относят роль в качестве консультантов, участников при обсуждении различных народнохозяйственных программ, ведение статистики, кроме того, банки могут иметь собственные подсобные предприятия.
Сегодня рынок банковских услуг предоставляет обширный выбор для клиентов - кредитные продукты, банковские пластиковые карты, текущие счета, рублевые и валютные депозиты, дорожные чеки, акции, обмен валюты, трастовые операции и консультирование.
Целью данной дипломной работы является исследование банковских услуг и условий их развития в России.
Задачами дипломной работы являются:
• охарактеризовать виды банковских услуг и этапов их формирования;
• выявить основные направления развития рынка банковских услуг в России;
• сделать сравнительный анализ банковских услуг в России и за рубежом;
• описать основные проблемы развития банковских услуг;
• определить перспективы развития банковских услуг.
Объектом исследования является рынок банковских услуг в России.
Предмет исследования - услуги, которые оказывают коммерческие банки.
Теоретической и методологической основой для исследования послужили нормативно-законодательная база по вопросам банковской деятельности, материалы учебной литературы и периодической печати по вопросам рынка банковских услуг, статистические данные за 2008 - 2012 гг. в сфере банковских услуг в России, так же в работе для исследования использовались данные расчетов, полученных при помощи анализа и сбора данных.
Изучение темы основывалось на материалах работ таких авторов, как Балабанов, И.Т., Жарковская, Е.П., Жуков Е.Ф. Тютюнник А.В., Эриашвили Н.Д., Круглов В.В., Коробова Г.Г., Бурлак Г.Н., Головин Ю.В., Владимиров М.П., Кузьменко Т.Н., Дьяконова М.Л., Ковалева Т.М., Максютов А.А., Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н., Шевчук Д. А., Лаврушин О.И.
Сегодня банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, так как их деятельность взаимосвязана с потребностями воспроизводства. Так же банки являются связывающим звеном между такими отраслями, как промышленность, торговля, сельское хозяйство и населением.
Значение банковской системы в нынешней рыночной экономике велика, так как изменения, происходящие в ней, затрагивают экономику в целом. Правильная организация банковской системы важна для успешной деятельности хозяйства страны, так как организация стабильной, гибкой и результативной банковской инфраструктуры является важнейшей задачей для экономического развития России.
Банковская система в системе национальной экономики является важным институтом, который в целом обеспечивает экономическую стабильность и безопасность ее развития. Для роста национальной экономики развитие банковской системы обеспечивает мощный импульс, так как каждое государство заинтересовано в развитии национальной экономики путем инвестиций, которые формирует банковская система.
Банковская система - это так же и глобальный финансовый институт, который требует от национальных рынков интеграции в мировую финансовую систему. Подобная интеграция осуществляется путем открытия на территории другого государства банковских подразделений, например, дочерних банков, филиалов.
Основным направлением, выступающим для экономики важным элементом финансового посредничества, является формирование банковского сектора, потому что функции, которые выполняют банки, имеют важное значение для обеспечения финансовой стабильности и развития экономики в будущем.
Актуальность данной темы состоит в том, что в настоящее время значимость рынка банковских услуг не ограничивается только рамками кредитных и денежных отношений. Банки выполняют функцию института, который стоит на одном уровне с государством и рынком, так как без них невозможна организация рациональной хозяйственной деятельности в масштабах общества.
С помощью сильных банков государство может превратить рынок в орудие эффективной политики, однако ослабленные банки создают предпосылки для дисбаланса экономики.
В настоящее время банки осуществляют предоставление множества разнообразных видов услуг, таким образом, формируют денежный оборот и кредитные отношения, проводят финансирование народного хозяйства, оказывают страховые услуги, осуществляют покупку и продажу ценных бумаг, а так же сделки в качестве посредника и управляют имуществом.
Так же к функциям кредитных учреждений относят роль в качестве консультантов, участников при обсуждении различных народнохозяйственных программ, ведение статистики, кроме того, банки могут иметь собственные подсобные предприятия.
Сегодня рынок банковских услуг предоставляет обширный выбор для клиентов - кредитные продукты, банковские пластиковые карты, текущие счета, рублевые и валютные депозиты, дорожные чеки, акции, обмен валюты, трастовые операции и консультирование.
Целью данной дипломной работы является исследование банковских услуг и условий их развития в России.
Задачами дипломной работы являются:
• охарактеризовать виды банковских услуг и этапов их формирования;
• выявить основные направления развития рынка банковских услуг в России;
• сделать сравнительный анализ банковских услуг в России и за рубежом;
• описать основные проблемы развития банковских услуг;
• определить перспективы развития банковских услуг.
Объектом исследования является рынок банковских услуг в России.
Предмет исследования - услуги, которые оказывают коммерческие банки.
Теоретической и методологической основой для исследования послужили нормативно-законодательная база по вопросам банковской деятельности, материалы учебной литературы и периодической печати по вопросам рынка банковских услуг, статистические данные за 2008 - 2012 гг. в сфере банковских услуг в России, так же в работе для исследования использовались данные расчетов, полученных при помощи анализа и сбора данных.
Изучение темы основывалось на материалах работ таких авторов, как Балабанов, И.Т., Жарковская, Е.П., Жуков Е.Ф. Тютюнник А.В., Эриашвили Н.Д., Круглов В.В., Коробова Г.Г., Бурлак Г.Н., Головин Ю.В., Владимиров М.П., Кузьменко Т.Н., Дьяконова М.Л., Ковалева Т.М., Максютов А.А., Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н., Шевчук Д. А., Лаврушин О.И.
Банк «Челиндбанк» входит в число крупнейших региональных банков страны, является одним из наиболее устойчивых и компетентных финансовых структур Челябинской области.
В настоящее время Банковская корпоративная сеть позволяет производить обработку, обмен информацией между всеми структурными подразделениями Банка в режиме реального времени и построена с применением современного телекоммуникационного оборудования, а также сертифицированных средств шифрования передаваемой информации по каналам связи.
Основной вид услуг, предоставляемых банком корпоративным клиентам, - услуги расчетно-кассового обслуживания.
Подразделениями инкассации Банка на 31 декабря 2010 года обслуживалось 36,6 тыс. точек клиентов — юридических лиц, включая коммерческие банки. За год служба инкассации Банка проинкассировала ценностей клиентов в объеме 1,1 трлн руб. — на 4,6% больше, чем в 2014 году. Доставлено в интересах клиентов — юридических лиц более 370 млрд руб.
Комиссионный доход банка по операциям инкассации увеличился за год на 11,6% и составил 2 млрд руб.
В результате роста объема предоставленных за юридических лиц банковских гарантий за год на 55% до 98 млрд руб., комиссионный доход по этому направлению увеличился в 1,6 раза и составил 1,1 млрд руб.
Активное продвижение новых услуг и расширение инфраструктуры обслуживания банковских карт закономерно привели к росту комиссионных доходов ОАО «Челиндбанк» по операциям с банковскими картами — за год их объем увеличился на 21,3% и составил 9,7 млрд руб.
В 2014 году Банк упрочил свои позиции на рынке предоставления расчетно-кассовых услуг физическим лицам. Комиссионные доходы по приему платежей, денежным переводам и другим расчетно-кассовым услугам выросли по сравнению с 2012 годом на 16,8% и составили 14,4 млрд руб.
Общий объем платежей физических лиц, принятых ОАО «Челиндбанк» в 2014 году составил 117 млрд руб., а количество платежей увеличилось с 10 млн. до 10 млн. Большую часть принятых платежей составила оплата жилищно¬коммунальных услуг, объем которой вырос в 1,2 раза — до 44 млрд руб. Объем налоговых и других платежей в бюджет и государственные внебюджетные фонды вырос в 1,1 раза — до 18 млрд руб.
Используя новые технологии, Банк проводит оплату потребленной электроэнергии, коммунальных услуг, услуг стационарной телефонной связи, пополнение баланса операторов мобильной связи, налоговые платежи. Доля платежей, проведенных по биллинговой технологии, от их общего объема за год возросла с 48 до 60%. В подразделениях Банка получают заработную плату 11 млн. человек, что составляет 45% всех работников, занятых в экономике. Пенсии получают 12 млн. пенсионеров, или более 40% от их общего числа.
Количество денежных переводов физических лиц в 2014 году выросло в 1,3 раза — до 11 млн. Несмотря на это, общая сумма переводов снизилась на 2% — до 49 млрд руб. — за счет уменьшения средней суммы денежного перевода.
Годовой оборот по операциям Банка с монетами из драгоценных металлов увеличился на 27% и достиг 3 млрд руб.
За 2014 год филиалами Банка было реализовано около 0,2 млн. монет, приобретено у населения — 60 тыс. монет. Общий объем реализованных
драгоценных металлов в виде монет составил за год 3 тонны.
В заключение после того как мы выявили основные направления развития рынка банковских услуг, провели сравнительный анализ банковских услуг предлагаемые банком и описали основные проблемы развития были предложены пути решение данных проблем. Рост востребованности банковских услуг возрастает из года в год благодаря улучшению и развитию сферы услуг банка тем самым можно сказать, что работа проведена успешно поставленные цели достигнуты.
В настоящее время Банковская корпоративная сеть позволяет производить обработку, обмен информацией между всеми структурными подразделениями Банка в режиме реального времени и построена с применением современного телекоммуникационного оборудования, а также сертифицированных средств шифрования передаваемой информации по каналам связи.
Основной вид услуг, предоставляемых банком корпоративным клиентам, - услуги расчетно-кассового обслуживания.
Подразделениями инкассации Банка на 31 декабря 2010 года обслуживалось 36,6 тыс. точек клиентов — юридических лиц, включая коммерческие банки. За год служба инкассации Банка проинкассировала ценностей клиентов в объеме 1,1 трлн руб. — на 4,6% больше, чем в 2014 году. Доставлено в интересах клиентов — юридических лиц более 370 млрд руб.
Комиссионный доход банка по операциям инкассации увеличился за год на 11,6% и составил 2 млрд руб.
В результате роста объема предоставленных за юридических лиц банковских гарантий за год на 55% до 98 млрд руб., комиссионный доход по этому направлению увеличился в 1,6 раза и составил 1,1 млрд руб.
Активное продвижение новых услуг и расширение инфраструктуры обслуживания банковских карт закономерно привели к росту комиссионных доходов ОАО «Челиндбанк» по операциям с банковскими картами — за год их объем увеличился на 21,3% и составил 9,7 млрд руб.
В 2014 году Банк упрочил свои позиции на рынке предоставления расчетно-кассовых услуг физическим лицам. Комиссионные доходы по приему платежей, денежным переводам и другим расчетно-кассовым услугам выросли по сравнению с 2012 годом на 16,8% и составили 14,4 млрд руб.
Общий объем платежей физических лиц, принятых ОАО «Челиндбанк» в 2014 году составил 117 млрд руб., а количество платежей увеличилось с 10 млн. до 10 млн. Большую часть принятых платежей составила оплата жилищно¬коммунальных услуг, объем которой вырос в 1,2 раза — до 44 млрд руб. Объем налоговых и других платежей в бюджет и государственные внебюджетные фонды вырос в 1,1 раза — до 18 млрд руб.
Используя новые технологии, Банк проводит оплату потребленной электроэнергии, коммунальных услуг, услуг стационарной телефонной связи, пополнение баланса операторов мобильной связи, налоговые платежи. Доля платежей, проведенных по биллинговой технологии, от их общего объема за год возросла с 48 до 60%. В подразделениях Банка получают заработную плату 11 млн. человек, что составляет 45% всех работников, занятых в экономике. Пенсии получают 12 млн. пенсионеров, или более 40% от их общего числа.
Количество денежных переводов физических лиц в 2014 году выросло в 1,3 раза — до 11 млн. Несмотря на это, общая сумма переводов снизилась на 2% — до 49 млрд руб. — за счет уменьшения средней суммы денежного перевода.
Годовой оборот по операциям Банка с монетами из драгоценных металлов увеличился на 27% и достиг 3 млрд руб.
За 2014 год филиалами Банка было реализовано около 0,2 млн. монет, приобретено у населения — 60 тыс. монет. Общий объем реализованных
драгоценных металлов в виде монет составил за год 3 тонны.
В заключение после того как мы выявили основные направления развития рынка банковских услуг, провели сравнительный анализ банковских услуг предлагаемые банком и описали основные проблемы развития были предложены пути решение данных проблем. Рост востребованности банковских услуг возрастает из года в год благодаря улучшению и развитию сферы услуг банка тем самым можно сказать, что работа проведена успешно поставленные цели достигнуты.
