ВВЕДЕНИЕ 4
1. Анализ основных тенденций рынка услуг микрофинансирования малого и среднего предпринимательства
1.1 Структура рынка услуг микрофинансирования 7
1.2 Основные тенденции развития рынка услуг микрофинансирования малого
и среднего предпринимательства в России и за рубежом 19
1.3 Основные тенденции развития рынка услуг микрофинансирования малого
и среднего предпринимательства в Красноярском крае 38
2. Анализ маркетинговой деятельности АО «АРБМКК»
2.1 Выделение целевых сегментов и оценка потенциала рынка услуг 49
2.2 Позиционирование компании на рынке услуг микрофинансирования
малого и среднего бизнеса в Красноярском крае 60
2.3 Оценка конкурентных преимуществ АО «АРБМКК» и потенциала их
развития 73
3. Разработка маркетинговой стратегии АО «АРБМКК»
3.1 Разработка целей и обоснование выбора типа стратегии 90
3.2 Разработка стратегических мероприятий по элементам комплекса
маркетинга в целевых сегментах рынка 105
3.3 Оценка экономической эффективности стратегических мероприятий 114
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 121
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ 125
ПРИЛОЖЕНИЕ А 134
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 136
ПРИЛОЖЕНИЕ В 137
ПРИЛОЖЕНИЕ Г 139
В условиях рыночной экономики в процессе кредитования малого бизнеса нельзя недооценивать главную и важную роль микрофинансирования, представляющей собой одну из инвестиционных инструментариев в области развития кредитной системы Российской Федерации.
Одной из приоритетных задач в области социально-экономического развития в России выступают вопросы финансовой помощи предприятиям малого и среднего предпринимательства, а особенно, за счет развития деятельности организаций микрофинансирования. Поэтому процедура микрофинансирования в зарубежных странах выступает альтернативой кредитования населения. В России сегодня работают более двух с половиной институтов микрофинансирования.
Экономика любого государства не может нормально развиваться без оптимального сочетания крупного, среднего и малого бизнеса. В настоящее время наиболее активно происходит развитие малого бизнеса. Роль данных предприятий в экономике велика, это: производство продукции, услуг, создание новых рабочих мест, сокращение безработицы, уменьшение социальной нестабильности, получение людьми возможности организации своего дела.
Все это предполагает, что малый и средний бизнес должен представлять немалый интерес как предмет государственного регулирования, со стороны поддержки развития. Эта поддержка должна осуществляться как на федеральном, так и, в большей степени, на региональном и муниципальном уровнях с учетом региональных различий.
Актуальность выбранной темы объясняется важностью поддержки МСП, как для государства, так и для населения. Нынешнее положение в стране: отсутствие рабочих мест, огромные цены, - заставляют многих людей задуматься об открытии собственного бизнеса. Государство в свою очередь заинтересовано в развитии данного сектора, так как именно этот бизнес, дает тот спектр услуг, который необходим для населения, в результате чего достигается основная цель государственного управления экономикой - повышается уровень благосостояния. Поэтому органы государственной власти стремятся поддерживать МСП и помогать реализовать те или иные компоненты его развития.
Для этого создаются региональные фонды поддержки МСП. В Красноярском крае это Агентство развития бизнеса и микрокредитная компания, которая не только консультирует предпринимателей, но и оказывает им финансовую помощь в виде микрозаймов.
На сегодняшний день в России много предприятий, занимающихся микрокредитованием, в современных условиях каждое предприятие заинтересовано в эффективном управлении своей маркетинговой деятельностью. На основании этого целью дипломной работы будет являться разработка маркетинговой стратегии финансовой компании.
Объектом данного исследования выступила система микрофинансирования в России в целом, и в частности на примере АО «АРБМКК».
Предметом данного исследования выступила деятельность микрофинансовых организаций.
Для достижения поставленной цели в работе решаются следующие задачи:
- анализ основных тенденций микрофинансирования малого и среднего бизнеса в России и Красноярском крае;
- выявление целевых сегментов рынка;
- оценка потенциала услуг Агентства;
- оценка конкурентных преимуществ;
- разработка стратегических мероприятий по элементам комплекса маркетинга;
- оценка экономической эффективности предложенных мероприятий.
Данная работа основана на материалах законодательных и нормативных актах органов государственной власти и управления, материалах официальных сайтов российских и региональных структур по микрофинансированию; данных Федеральной статистической службы РФ, а также материалов специальных информационных агентств - РИА Новости, ТАСС, Интерфакс, Эксперт. Также применялись данные специальной и периодической печати; материалы международных и российских научно¬практических конференций, учебные и методические пособия по вышеуказанной тематике.
В ходе данной работы на рынке микрофинансирования были выявлены такие тенденции, как сокращение микрофинансовых организаций из-за ужесточения регулирования Центральным Банком. Количество заемщиков и портфель займов растёт, так как взять в займ в МФО намного проще, чем в банке.
Россия была и остается очень перспективным рынком для развития микрофинансовых организаций, несмотря на существующие несовершенства в законодательстве. Компании растут и развиваются, увеличивая способы предоставления кредитов населению, а также расширяя спектр услуг.
Развитие деятельности МФО связано и с рядом проблем:
1) Недостаточностью правовой базой. Например, в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установил порядок микрофинансовых организациях, но он носит общий характер. Возникла необходимость разработки специальных стандартов, в которых были бы определены размеры допустимой процентной ставки, а также другие положения по защите прав потребителя.
2) Развитие ростовщического кредита. Однако с определением легальности процесса микрофинансирования, рынок «теневого ростовщичества», должен сокращаться, поскольку предприятия малого бизнеса в большей степени обращаться в микрофинансовую организацию.
3) Большие ставки по кредитам. Участники рынка микрофинансирования считают, «чтоб привлечь кредитные ресурсы у коммерческих банков, практически невозможно». Представители банков отмечают, «что в качестве препятствия в выдаче кредитов организаций микрофинансирования можно назвать отсутствие моделей, позволяющих оценивать их платежеспособность».
В дипломной работе проводился анализ маркетинговой деятельности «АРБМКК». Основные выводы данного исследования:
1. В деятельности Агентства наблюдаются положительные тенденции (рост суммы и количества выданных займов);
2. Основные направления деятельности Агентства:
a. финансовая поддержка в рамках государственной программы «Микрофинансирование»;
b. предоставление поручительств при получении кредитов в кредитных учреждениях по программе «Поручительство»;
c. сопровождение тендеров, закупок, аукционов;
d. содействие в поиске партнёров и выходе на межрегиональные и зарубежные рынки;
e. помощь в ведении внешнеэкономической деятельности;
f. консультирование по вопросам ведения предпринимательской деятельности;
g. повышение компетенции предпринимателей в рамках образовательных проектов;
h. консалтинг;
3. С помощью метода АБС-анализа по территориям выявлен целевой сегмент - город Красноярск (группа А). В группу Б вошло 13 территорий - г. Железногорск, Назарово, г. Зеленогорск, Минусинск, Лесосибирск, Емельяновский район, Ачинск, Норильск, Балахтинский район, Рыбинский район, Абанский район, Богучанский район, Сухобузимский район.
4. По методу построения сетки сегментации - основными клиентами являются -такие отрасли, как розничная торговля и строительство. В большинстве случаев это микропредприятия, которые берут займ в сумме от 1 000 000 до 2 000 000.
5. В ходе исследования был проведен опрос для реальных и потенциальных клиентов.
Вывод по опросу реальных клиентов: Большинство клиентов агентства остаются довольными и обратились бы повторно за услугами, а также порекомендовали бы его знакомым. Многие клиенты обращаются за микрофинансированием для пополнения оборотных средств или же для покупки основных средств для дальнейшего развития бизнеса. Большинство берет от 500 тысяч до 1 млн. рублей сроком на 12 месяцев. Предпочитают агентство банку и другим организациям по причине привлекательных процентных ставок и программ. Многие узнают о компании через своих знакомых, что говорит о довольных клиентах, но о низком уровне рекламы в СМИ. Также проблемой стало то, что на сайте агентства отсутствуют отзывы и потенциальные клиенты затрудняются найти «народную» информацию об организации.
Плюсом агентства является то, что оно предоставляет поручительство, а как отметило большинство опрашиваемых, это является наиболее приемлемой формой обеспечения кредита.
Вывод по опросу потенциальных клиентов: Многие компании испытывали или испытывают до сих пор потребность в финансовых средствах, также, большинство ответило, что условия агентства привлекательны. Спрос у потенциальных клиентов есть, нужно больше ориентироваться на микропредприятия и подробнее изучать их потребности для того, чтобы привлечь новых клиентов.
В 3 главе разрабатывалась маркетинговая стратегия предприятия. Целями предложенных мероприятий было:
-Увеличение уровня информированности клиентов (22% опрошенных узнаю от Агентстве через рекламу и интернет, остальные через знакомых, планируется увеличить уровень информированности до 50% в течении года)
- Увеличение уровня проникновения (увеличение потребителей микрозайма с 256 до 336, использование различных способов рекламы в социальных сетях)
- Достижение сервисной дифференциации (планируется адаптация сайта для мобильной версии, создание возможности получить займ удаленно).
Предложенные мероприятия касались автоматизации процессов деятельность Агентства и продвижения его с помощью рекламы. На основании оценки эффективности разработанные мероприятия окупятся через 3 месяца.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
