🔍 Поиск готовых работ

🔍 Поиск работ

Депозитная политика коммерческого банка (на примере ПАО «Сбербанк России»)

Работа №200010

Тип работы

Дипломные работы, ВКР

Предмет

экономика

Объем работы101
Год сдачи2016
Стоимость4270 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено
14
Не подходит работа?

Узнай цену на написание


ВВЕДЕНИЕ 13
1 ПОНЯТИЕ И СОДЕРЖАНИЕ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ
КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 16
1.1 Сущность депозитной политики коммерческого банка 16
1.2 Классификация депозитов как основа формирования депозитной
политики коммерческого банка 24
1.3 Тенденции развития российского рынка депозитных услуг 29
2 ДЕПОЗИТНАЯ ПОЛИТИКА ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 39
2.1 Организационно - экономическая деятельности ПАО «Сбербанк
России» 39
2.2 Анализ депозитной политики ПАО «Сбербанк России» 49
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 61
3.1 Рекомендации по совершенствованию депозитной политики ПАО «Сбербанк России» 61
3.2 Экономическая эффективность рекомендаций по совершенствованию депозитной политики ПАО «Сбербанк России»... 64
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 69
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 71
ПРИЛОЖЕНИЯ
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета
ПАО «Сбербанк России» на 1 января 2014 года 76
ПРИЛОЖЕНИЕ Б. Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета
ПАО «Сбербанк России» на 1 января 2015 года 83
ПРИЛОЖЕНИЕ В. Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета
ПАО «Сбербанк России» на 1 января 2016года 91
ПРИЛОЖЕНИЕ Г. Характеристика коэффициентов, используемых для оценки эффективности депозитной политики кредитной организации по методике Молчановой Л.А

В настоящий момент развитие банковской сферы России характеризуется высокой конкуренцией среди кредитных организаций. Необходимость сохранения и усиления рыночных позиций обуславливают увеличение объемов осуществляемых операций и повышение качества обслуживания. Сложившиеся экономические условия требуют от банков эффективной депозитной политики, учитывающей современные тенденции и интересы субъектов экономики, отвечать всеобщей модели становления и усовершенствования банка. В этой ситуации серьезное значение имеет совокупная разработка вопросов, которая раскрывает многие стороны депозитной политики коммерческого банка, так как значительная часть банковских ресурсов формируется в результате выполнения депозитных операций.
Актуальность выбора данной темы обусловлена огромным значением депозитов в национальной экономике, так как именно они составляют наибольшую часть ресурсов коммерческих банков, которые через кредит используют предприятия, организации, население, временно нуждающихся в денежных ресурсах. Поэтому для каждого банка важно искать эффективные пути развития своей депозитной деятельности в условиях жесткой конкуренции на рынке денежных ресурсов.
Объектом исследования является Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк).
Предмет исследования - депозитная политика ПАО Сбербанк.
Целью данной выпускной квалификационной работы является разработка предложений, направленных на совершенствование депозитной политики ПАО Сбербанк.
Задачами в соответствии с целью данной работы являются:
- рассмотреть понятие и содержание депозитной политики банка;
- изучить деятельность и финансовое состояние ПАО Сбербанк
- разработать рекомендации по совершенствованию депозитной политики ПАО Сбербанк.
Для решения поставленных задач в выпускной квалификационной работе использовались следующие методы исследования:
- изучение монографических публикаций и статей;
- аналитический;
- сравнительный;
- метод описания;
- метод классифицирования;
- метод обобщения;
-табличные и графические методы представления информации.
Теоретическую и методологическую базу исследования составили труды видных ученых экономистов, таких как Г.Н. Белоглазова, Н.И. Валенцева, Л.П. Кроливецкая, О.И. Лаврушин и многих других.
Также использовались публикации периодических изданий и материалы специализированных исследований, раскрывающих затронутую в работе проблему.
Информационной основой исследования являются показатели финансово-хозяйственной деятельности банка. Статистические данные взяты с официальных интернет-сайтов Центрального банка Российской Федерации, Агентства по страхованию вкладов, Ассоциации российских банков, а также рейтинговых агентств «Интерфакс-ЦЭА», «РБК.Рейтинг». В качестве источников нормативно¬правовой базы послужили программы «Гарант», «Консультант+».
В соответствии с поставленными задачами определена структура дипломной работы, состоящая из введения, трех глав, заключения, библиографического списка и приложений.
Во введении обоснована актуальность темы выпускной квалификационной работы, поставлена цель, сформулированы задачи, выделены объект и предмет исследования, раскрыты теоретические и информационные основы исследования.
Первая глава «Понятие и содержание депозитной политики коммерческого банка» посвящена рассмотрению теоретических и правовых основ формирования депозитной политики банка. Рассмотрены понятия «депозит», «вклад», «депозитная политика», а также классификация банковских депозитов. Изучен международный опыт работы с депозитами.
Во втором разделе «Депозитная политика ПАО Сбербанк» приведена общая характеристика деятельности банка. Оценена эффективность депозитной политики ПАО Сбербанк по методике Молчановой Л.А.
В третьей главе «Совершенствование депозитной политики ПАО Сбербанк» рассматривается взаимосвязь социально-экономического развития региона и стратегии банка.
Приведен анализ жизненных циклов депозитных продуктов банка. В качестве рекомендаций предложены новые банковские продукты, рассчитана эффективность проекта их внедрения.
В заключении работы изложены результаты исследования, сформулированы основные выводы, рекомендации и предложения новых депозитных продуктов.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании работ!
ДИПЛОМНЫЕ МАГИСТЕРСКИЕ ДИССЕРТАЦИИ
КУРСОВЫЕ СТАТЬИ ВКР

В современных экономических условиях ресурсы коммерческих банков имеют первостепенное значение, они служат необходимым активным элементом банковской деятельности.
Банк может осуществлять свои операции только в пределах имеющихся у него ресурсов, поэтому характер этих операций жестко зависит от качественного состава ресурсной базы банка.
Следовательно, именно объем и качественный состав средств, которыми располагает банк, определяют масштабы и направления его деятельности.
Это приводит к ужесточению конкуренции среди кредитных организаций на рынке депозитных услуг. В связи с этим актуальным является совершенствование депозитной политики банков.
В первой главе рассмотрены теоретические и правовые основы формирования депозитной политики банка.
Депозитная политика является составной частью общей банковской политики, определяет стратегию и тактику кредитной организации при осуществлении ее деятельности в области привлечения ресурсов.
Большую часть привлеченных ресурсов банков составляют депозиты, они формируют до 70-80% депозитной базы. Таким образом, можно сделать вывод, что важнейшим объектом депозитной политики считаются депозиты физических и юридических лиц. Также в рамках главы сравнивается отечественный и зарубежный опыт проведения депозитных операций.
Во второй главе дана общая характеристика деятельности ПАО Сбербанк.
Анализ финансовой устойчивости банка показал, что итоговый текущий показатель надежности имеет растущую динамику в течение трех последних лет. Таким образом, ПАО Сбербанк является стабильно надежным банком.
На основе анализа эффективности депозитной политики ПАО Сбербанк по методике Молчановой Л.А. можно сделать следующие выводы. Показатели доходности имеют положительную динамику, что говорит об увеличении прибыли банка. Однако прослеживается тенденция сокращения среднего срока хранения средств с одновременным снижением уровня оседания средств, поступивших в депозиты.
Также снизился коэффициент эффективности использования привлеченных ресурсов. Это говорит о необходимости разработки мероприятий, направленных на совершенствование депозитной политики банка.
В третьей главе рассматривается стратегия банка. В настоящее время банк нацелен на расширение бизнеса. Приоритетным направлением развития ПАО Сбербанк является розничный бизнес, и в первую очередь, в отношении физических лиц, что подтверждает общероссийские тенденции.
В результате анализа выделено возможное направление работ банка по совершенствованию депозитной политики - привлечение средств путем разработки и внедрения новых банковских продуктов.
В качестве рекомендаций предложены новые банковские продукты: вклад «Копилка» и вклад «ЗаМЕЧТАтельный».
Рассчитана эффективность от проектов внедрения данных вкладов. В результате проекта внедрения вкладов «Копилка» и «ЗаМЕЧТАтельный» рентабельность затрат банка составила I 19,25% и 111,87%, что привело к росту показателя чистой процентной маржи на 1,52% и 1,28% соответственно.
Также вклады «Копилка» и «ЗаМЕЧТАтельный» ввиду высокой конкурентоспособности обеспечат банку улучшение позиций относительно своих ближайших конкурентов и ликвидируют «слабую сторону», а именно - недостаточный ассортимент предлагаемых банковских продуктов.
Как мы видим, проект внедрения любого из данных вкладов обеспечивает рост показателей рентабельности и доходности, а значит, увеличение прибыли банка, что является важнейшим критерием эффективности депозитной политики и будет способствовать наращению долгосрочных ресурсов банка.



1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2013. - №32.
2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 с изм. от 19.03.2009 // Вестник Банка России. - 2009. - №41.
3. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: Федеральный закон от 23.13.2003 №177-ФЗ с изм. от 27.09.2011 // Вестник Банка России. - 2011. - №52.
4. Об обязательных нормативах банков: Инструкция Банка России от 03.12.2012 №139-И // Вестник Банка России. - 2014. - №74.
5. Положение «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций»: Письмо ЦБ РФ от 10.02.1992 г. № 14-3-20 // Вестник Банка России. -2008,-№11.
6. О раскрытии информации о сберегательных (депозитных) сертификатах на предъявителя: Письмо ЦБ РФ от 26.04.2013 N 83-Т // Вестник Банка России. - 2013. -№26.
7. О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками: Положение ЦБ РФ от 26.06.1998 г. № 39-П // Вестник Банка России. - 2012. - №69.
8. Об обязательных резервах кредитных организаций: Положение ЦБ РФ от 07.08.2009 г. № 342-П с изм. от 20.02.2013 // Вестник Банка России. - 2013. - №55.
9. Байкова, С.Д. Российская банковская система в современных рыночных условиях / С.Д. Байкова, О.В. Демко // Финансы и кредит. - 2012. -№34.
10. Банковский менеджмент: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. - 4-е изд., стер. - М.: Кнорус, 2011.- 560 с.
11. Банковский менеджмент: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Юнити-Дана, 2012. - 3 19 с.
12. Банковское дело: управление и технологии: учебник / под ред. А.М. Тавасиева. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Юнити-Дана, 2012. - 671 с.
13. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева; под ред. О.И. Лаврушина. - 9-е изд., стер. - М.: Кнорус, 2011. - 768 с.
14. Белоглазова, Г.Н. Организация деятельности коммерческого банка: учебник / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. — М.: Издательство Юрайт, 2012. — 422 с.
15. Березина, М.П. Проблемы развития депозитных операций банка / М.П. Березина, Ю.С. Крупнов // Деньги и кредит. - 2010. - №5. - С. 32-34.
16. Валенцева, Н.И. Депозитная политика коммерческих банков / Н.И. Валенцева // Банковское дело. - 2013. - №2. - С. 16-21.
17. Васильева, А.С. Особенности депозитной политики коммерческого банка в современных условиях / А.С. Васильева, Н.В. Никулина // Финансы и кредит. -
2011. -№40.-С. 40-52.
18. Гордина, В.В. Формирование политики банка с учетом региональных особенностей / В.В. Гордина // Финансы и кредит. - 2012. - №48. - С. 26-36.
19. Господарчук, Г.Г. Анализ ресурсной базы коммерческих банков/Г.Г. Господарчук, С.А. Господарчук // Банковское дело. - 2012. - №6. - С. 46-50.
20. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. Е.А. Звоновой. - М.: Инфра-М,
2012. -592 с.
21. Егоров, А.В. Российский финансовый сектор в 2012 г.: неустойчивое равновесие / А.В. Егоров, И.Л. Меркурьев, Е.Н. Чекмарева // Банковское дело. -
2013. -№Е-С. 32-36.
22. Журавлева, Ю.А. О некоторых аспектах развития российского кредитно-депозитного рынка / Ю.А. Журавлева // Банковское дело. - 2014. - №11. - С. 24-30.
23. Журавлева, Ю.А. Рынок банковских услуг: итоги за 2014 г. / Ю.А. Журавлева // Банковское дело. - 2015. - №1. - С. 37-44.
24. Заернюк, В.М. Перспективы развития розничных банковских услуг на российском рынке / В.М. Заернюк, Г.Р. Файзова // Финансы и кредит. - 2014. -№38.-С. 17-23.
25. Исаева, Е.А. Стратегический менеджмент в финансово-кредитных организациях: учебное пособие / Е.А. Исаева. - М.: Кнорус, 2013. - 174 с.
26. Козушкин, П.В. Оценка качества депозитной базы коммерческого банка / П.В. Козушкин // Банковское дело. - 2015. - №4. - С. 66-67.
27. Коновалова, О.Н. Особенности депозитной политики коммерческого банка в современных условиях / О.Н. Коновалова // Конкурентоспособность территорий. - 2014. -№6. - С. 102-105.
28. Лазарева, Е. Проблемы и перспективы развития ресурсной базы банков / Е. Лазарева // Конкурентоспособность территорий. - 2013. - №6. - С. 124-126.
29. Невоструева, Ю.Е. Проблемы и перспективы депозитных операций банка / Ю.Е. Невоструева ИКонкурентоспособность территорий. - 2014. - №6. С. 135-137.
30. Мазорук, А.В. Принципы формирования стратегии банка / А.В. Мазорук // Банковское дело. - 2013. - №2. - С. 52-57.
31. Молчанова, Л. А. Оценка эффективности депозитной политики коммерческим банком / Л.А. Молчанова, Е.С. Московец // Ползуновский альманах.-2009.-№3.-С. 253-255.
32. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: учебное пособие / Р.Г. Ольхова. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Кнорус, 2012. - 304 с.
33. Продолятченко, П.А. Процесс депозитования в деятельности банка / П.А. Продолятченко // Финансы и кредит. - 2015. - №47. - С. 22-28.
34. Продолятченко, П.А. Формирование стратегий обеспечения устойчивой депозитной базы коммерческих банков / П.А. Продолятченко // Экономические науки. - 2013. - №1. - С. 13-17.
35. Рамазанов, С.А. Учет влияния временной структуры депозитных ресурсов банка / С.А. Рамазанов // Финансы и кредит. - 2015. - №45. - С. 27-35.
37. Семенова, В.И. О месте страхования вкладов в системе страховых обязательств / В.И. Семенова // Деньги и кредит. - 2011. -№12. - С. 44-47.
38. Скобеева, С.Ю. Срочные депозитные продукты кредитной организации: особенности внедрения / С. 10. Скобеева, Е.Г. Шатковская // Конкурентоспособность территорий. -2012. -№6.-С. 172-175.
39. Солодков, В.М. Депозитная политика коммерческого банка / В.М. Солодков // Банковское дело. - 2014. - №8. - С. 12-14.
40. Солодков, В.М. О безотзывных вкладах и депозитных сертификатах / В.М. Солодков, Я.А. Цыганков // Финансы. - 2013. - №2. - С. 61-66.
41. Софронова, В.В. Ликвидность банков в современных условиях / В.В. Софронова // Финансы и кредит. - 2014. - №44. - С. 24-27.
42. http://rating.rbc.ru/articles/2013/02/21/33889469_tbl.shtml72013/02/20/338806
8. - Рейтинг банков по кредитному портфелю на 01.01.2016, подготовленный агентством РБК.Рейтинг.
43. http://arb.ru/bank/sberbank/indicators/.- Рейтинговые показатели ПАО «Сбербанк России» по состоянию на 01.01.2015, подготовленные Ассоциацией российских банков.
44. http://rating.rbc.ru/articles/2013/02/21/33889469_tbl.shtml72013/02/20/33882
87. — Рейтинг банков по депозитному портфелю на 01.01.2016, подготовленный агентством РБК.Рейтинг.
45. http://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/285505/. - Анализ рынка вкладов физических лиц в 2013 году, проведенный Агентством по страхованию вкладов.
46. http://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/285506/. - Анализ рынка вкладов физических лиц в 2014 году, проведенный Агентством по страхованию вкладов.
47. http://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/294322/. - Анализ рынка вкладов физических лиц в 2015 году, проведенный Агентством по страхованию вкладов.
48. http://sberbank.ru/about/finance. - Финансовые показатели ПАО «Сбербанк России», Стратегия развития банка до 2018 года.
49. http://www.cbr.ru/analytics/fm_r/fin_mark_2013.pdf. - Общая характеристика российского финансового рынка в 2013 году // Департамент исследований и информации Банка России.
50. http://www.cbr.ru/analytics/fm_i7fm_mark_2014.pdf. - Общая характеристика российского финансового рынка в 2014 году // Департамент исследований и информации Банка России.
51. http://www.cbr.ru/analytics/fin_i7fm_mark_2015.pdf. - Общая характеристика российского финансового рынка в 2015 году // Департамент исследований и информации Банка России.
52. http://kuap.ru/banks/1481/balances/cbi7. - Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета ПАО «Сбербанк России» на 01.01.2014, 01.01.2015 и 01.01.2016.
53. Некрасова, С.Г. Особенности реализации депозитной политики коммерческого банка в современных условиях / С.Г. Некрасова, Н.С. Меркулова. - http://www.swsu.ru/structura/up/ef7fik/konfer/Nekrasova.pdf.
54. Продолятченко, П.А. Определение принципов депозитования / П.А. Продолятченко // Российское предпринимательство. - 2012. - №19. - С. 88-93. -http://www.creativeconomy.ru/articles/25233/.
55. Сорокина, И. Методические подходы к оценке надежности и устойчивости банка / И. Сорокина. - http://bankir.ru/tehnologii/s/metodicheskie-podhodi-k-ocenke-nadejnosti-i-ystoichivosti-banka-4863803/.

Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


©2025 Cервис помощи студентам в выполнении работ
.