Тема: Разработка мероприятий по повышению эффективности деятельности коммерческого банка АО «Народный Банк Казахстана»

Актуальность темы. Курс на формирование в Республике Казахстан сильного и динамично развивающегося банковского сектора увеличивает важность вопросов управления эффективностью финансовой деятельности каждого конкретного коммерческого банка для банковской системы в целом. Поэтому проблема оценки эффективности финансовой деятельности коммерческого банка и принятия мер по ее повышению требует подробного изучения и выработки правильной тенденции.
Цель работы - разработка путей повышения доходности коммерческого банка АО «Народный Банк Казахстана».
Задачи работы:
- выявить сущность и основные направления использования оценки
результативности банковской деятельности;
- определить критерии выбора ключевых оценочных показателей,
используемых для результативности коммерческого банка;
- описать методики оценки результативности коммерческого банка;
- выявить особенности организации финансов АО «НАРОДНЫЙ БАНК КАЗАХСТАНА»;
- провести анализ финансового состояния АО «НАРОДНЫЙ БАНК КАЗАХСТАНА» и оценить его;
- по результатам оценки выявить основные проблемы по повышению эффективности деятельности АОАО «НАРОДНЫЙ БАНК КАЗАХСТАНА» предложить способы их решения.
Объект работы - АО «НАРОДНЫЙ БАНК КАЗАХСТАНА».
Предмет работы - экономические отношения, возникающие в процессе формирования и оценки финансовых показателей деятельности АО «НАРОДНЫЙ БАНК КАЗАХСТАНА».
Теоретической и методологической базой исследования выступают положения, представленные в трудах российских и зарубежных авторов в области банковского дела, таких как: В.В. Астрелина, С.Букин, Г.Н. Белоглазова, В.И. Бусов, Н.В. Горелая, Л. П. Дашков, Е.Ф. Жукова, Ю.Л. Соколова, П.С. Шальнов, П.К. Бондарчук и др.
При написании выпускной квалификационной работы источниками информации послужили законодательные акты в области гражданского и налогового права, документы бухгалтерской (финансовой) отчетности коммерческого банка АО «НАРОДНЫЙ БАНК КАЗАХСТАНА».
Теоретическая значимость выпускной квалификационной работы состоит в обобщении современных методов анализа оценки результативности коммерческого банка и определении критериев его оценки.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений.
Во введении обосновывается актуальность выбранной темы, формулируются цели и задачи исследования, указывается объект и предмет исследования. В первой главе отражены теоретические аспекты исследуемой проблемы, рассмотрены факторы, виды и методики оценки результатов деятельности коммерческого банка. Во второй главе проведен анализ прибыли и дана оценка финансового состояния коммерческого банка АО «НАРОДНЫЙ БАНК КАЗАХСТАНА». В третьей главе выявлены основные проблемы по повышению эффективности деятельности АО «НАРОДНЫЙ БАНК КАЗАХСТАНА» предложить способы их решения.
Объект работы - АО «НАРОДНЫЙ БАНК КАЗАХСТАНА».
Практическая значимость выпускной квалификационной работы заключается в том, что результаты проведенного анализа могут быть использованы для улучшения рентабельности коммерческого банка АО «НАРОДНЫЙ БАНК КАЗАХСТАНА».

Купить

Оценивая текущее положение банка на финансовом рынке Казахстана, и определяя перспективные планы, можно с уверенностью говорить об оптимистическом прогнозе дальнейшего развития АО "Народный Банк Казахстана" как одного из крупнейших банков страны имеется в виду ближайшее будущее и долгосрочную перспективу.
Народный банк является универсальным банком, предлагающим своим клиентам все виды банковского обслуживания. Банк видит своих клиентов среди всех групп населения, компаний, предприятий и учреждений всех форм собственности во всех отраслях и сферах экономики страны, финансовых институтах и структурах государственной администрации. Банк нацелен на установление прочных и долговременных партнерских отношений со всеми своими клиентами и стремиться к максимальному удовлетворению их потребностей в высококачественных банковских услугах и продуктах. Реализация поставленных стратегических задач позволит Народному Банку Казахстана к концу планируемого периода обеспечить качественное обновление деятельности. Несмотря на ожидаемый рост конкуренции, усиление проникновения на внутренние рынки иностранного банковского капитала и продолжение процессов перераспределения рынков, Банк вновь займет лидирующие позиции на основных финансовых рынках.
Активы Народного Банка выросли по сравнению с 2008 годом на 55% и составили 1 567 239 млрд. тенге. Обязательства Банка достигли 142,5 млрд. тенге (рост 38,8%), за счет увеличения депозитной базы - средств и депозитов клиентов до 473,1 млрд. Собственный капитал на начало 2010 года составил 1 412 895 83 млн. тенге, увеличившись на 2,7%.
Возможности развития кредитной деятельности Банка будут обеспечены помимо этого увеличением притока срочных депозитов юридических лиц и использованием привлеченных на международных финансовых рынках, относительно дешевых ресурсов. Кредитный портфель Банка (брутто) составит, примерно, 196 млрд. тенге. В размещении кредитных ресурсов Банк по- прежнему будет ориентироваться на компании и предприятия с сохранением высокой доли кредитов малому и среднему бизнесу. Учитывая рыночные тенденции и развитие системы карточного кредитования, доля кредитов населению будет расти, но не превысит 12-13%.
Основным направлением реализации выработанных стратегических задач должно стать повышение эффективности деятельности Банка за счет улучшения качества и доходности активов, активизация работы с проблемными кредитами, усиление диверсификации кредитного портфеля.
Существенное значение для повышения финансовых результатов будет иметь реорганизации розничного и повышение доходности корпоративного бизнеса, увеличение объемов продаж. Поддержание доходности кредитного портфеля на запланированном уровне, снижение расходов на резервирование, повышение уровня непроцентных доходов за счет расширения объема сопутствующих услуг будут способствовать росту эффективности деятельности Банка. На снижение и предотвращение возможных финансовых потерь будут направлены и меры по повышению эффективности управления и создание комплексной системы управления рисками.
При реализации данных задач Банк будет иметь возможность в условиях снижающихся ставок значительно увеличить свои финансовые результаты и добиться повышения отдачи на активы и капитал. Будет обеспечен приемлемый уровень доходности. В среднем возврат на акционерный капитал возрастет до 21-21,5%. Это приведет к улучшению имиджа Банка в глазах потенциальных инвесторов и обеспечит соответствующий рост капитала.
В целом планируемый период при условии решения поставленных задач может быть охарактеризован как период восстановления утраченных позиций, как подготовительный этап к дальнейшему расширению его деятельности, как банка с устойчивым имиджем, с широким присутствием на международных рынках и при определяющем влиянии на внутренние рынки
Управление рисками часто связывают с управлением финансами. Решения, принимаемые в процессе планирования управления финансами, существенно влияют на финансовые риски, в которых можно выделить несколько компонентов, на которые необходимо обратить внимание:
Достаточность капитала - поддержание достаточного уровня капитала для решения стратегических задач и выполнения требований регулятивных органов;
Качество активов - минимизация убытков, возникающих в результате инвестиционной или кредитной деятельности;
Ликвидность - доступность недорогих средств для удовлетворения текущих потребностей бизнеса и так далее.
Очевидна сейчас необходимость централизации управления всеми видами рисков в единый блок, создание комплексной системы их мониторинга и управления, что позволит Народному Банку успешно решать задачи процентной, ценовой и курсовой политики, усовершенствовать механизм регулирования кредитного риска и как результат повысить уровень управления активами и пассивами. Первый шаг в данном направлении уже сделан, - создан Департамент анализа финансовых поисков, разработана программа и утверждена методология оценки рисков. В настоящий момент определены основные цели, направления деятельности и особенности системной организации, над совершенствованием которых предстоит поработать в ближайшее время.
Народный Банк Казахстана имеет уникальную филиальную сеть, однако, в настоящее время достаточно высоки издержки на её поддержание, что существенно влияет на доходность операции Банка.
В этой связи Банк надеется, что предпринимаемая в настоящее время унификация банковских продуктов с использованием новейших технологий позволит консолидировать затрат и снизить срок их окупаемости, создаст уникальные условия для обмена и внедрения за счет возможности широкого тиражирования на местах. Актуально внедрение диверсифицированного стандарта административных затрат, возможно, через объединение филиалов, но без уменьшения их числа.
Народный Банк Казахстана планирует перестроить организационную структуру банка в направлении повышения гибкости управления, оптимального распределения полномочий и фокусирования работы подразделений на рост финансовых результатов. Сохранив централизованное управление вопросами стратегического развития, структурной политики, управление рисками, планируется расширять полномочия филиалов и подразделений, непосредственно работающих с клиентами, за счет чего преодолевать сложности управления филиальной сетью Банка, обусловленные значительной географической разветвленностью; ограничить влияние факторов, снижающих оперативность принятия и использования решений, добиться оптимального баланса распределения функций и полномочий между структурными звеньями системы управления.
Организационная структура и филиальная сеть будут оптимизированы с учетом региональных особенностей и потребностей клиентов. Иными словами планируется модернизировать структуру банка, сделав её мобильной, постараться избежать функций дублирования и вместе с тем ужесточить контрольные функции.
Нами предпринимаются меры к пересмотру оценки квалификации персонала, требуется поднять профессиональный уровень сотрудников филиалов и начального звена. К сожалению, в настоящий момент, недостаточно эффективны системы морального и материального стимулирования, мотивации персонала, что создает риск потери перспективных кадров и может привести к неоправданным затратам на подготовку и обучение. Руководство банка планирует в корне изменить подобную ситуацию.
Планируемое дальнейшее развитие карточной платежной системы, той области, где Народный Банк является признанным лидером, В направлении стабилизации работы и расширении числа предлагаемых новых карточных продуктов позволит ещё больше укрепить лидирующее положение банка.
В международной деятельности в ближайшем будущем планируется проведение более агрессивной конкурентной политики. Заявленное повышение уровня капитализации банка, безусловно, поможет Народному Банку в достижении поставленных целей, ближайшей из которых является привлечение синдицированного займа. В числе основных партнеров на международной арене Народный Банк видит в первую очередь такие крупнейшие мультинациональные финансовые институты, как Европейский банк реконструкции и развития, к тому же Народный Банк активно использует большой потенциал сотрудничества через участие в программах по поддержке малого и среднего бизнесе, торгового финансирования, зерновых расписок, крупнейшие коммерческие банки Европы, Соединенных штатов, Азии.
Наряду с привлечением финансирования на международном рынке капиталов планируется, с целью расширения ресурсной базы для увеличения активных операций удлинение сроков привлечения средств, снижение общей стоимости ресурсов, оптимизировать структуру привлеченных ресурсов по параметром "цена - срок - риск переоценки".
Для повышения привлекательности своих услуг, Банк предложит соединение вкладных продуктов с кредитными и страховыми, будут разработаны совмещенные схемы, направленные на удовлетворение потребностей вкладчиков в жилье, крупных покупках, оплате образования, туризма и отдыха, иными словами банк планирует использовать непроцентные рычаги для поднятия привлекательности своих депозитных продуктов.
При предоставлении финансирования и кредитования особое внимание планируется уделять консультированию и оказанию дополнительных услуг клиентам Банка. Всё выше перечисленное направленно на развитие долгосрочных партнерских отношений с клиентами и позволит сократить риск колебаний остатков на счетах корпоративных клиентов, сделать их более предсказуемыми и планируемыми.
Уверенность в достижении всех вышеперечисленных целей вселяет огромный, до конца неиспользованных потенциал банка, наличие дифференцированной клиентской базы, дружный высокопрофессиональный коллектив. Следует также принять во внимание благоприятный инвестиционный климат в Казахстане, привлекательность нашей экономической модели для вложения инвестиций. Планируемые банком шаги, в связи с этим, вполне можно рассматривать как опосредованные инвестиционные проекты, так как в конечном итоге финансовые потоки будут направлены непосредственно в реальный сектор экономики Казахстана.

Купить