Перспективы дистанционного банковского обслуживания физических лиц на примере АО «Альфа-Банк»

В качестве объекта исследования выступило АО «Альфа-Банк». Проведенный анализ финансово -хозяйственной деятельности банка позволяет сделать следующие выводы:
1) При проведении вертикального анализа активов бухгалтерского баланса мы увидели, что наибольший вес из всех статей имеет чистая ссудная задолженность. За анализируемый период в ней произошли изменения с 68,20% до 71,16%. Наибольший вес из всех имела статья в 2017 году, а именно 71,16%. Данная статья говорит о хорошей деловой активности банка, а также о росте невыплат по кредиту. То есть можно сделать вывод о том, что за весь период в этот год выдавалось больше всех кредитов.
2) В пассиве баланса самое большое изменение произошло в статьях «средства клиентов, не являющихся кредитными организациями» (с 51.46% на .01.15гг. до 74,65% на 01.01.18гг.) и «вклады физических лиц и ИП» с 22,8% до 33,8% за исследуемый период. Данные статьи имели наибольший удельный вес в пассивах. В целом, валюта баланса увеличилась с 2 157 376 149 тыс. руб. до 2 495 743 432 тыс. руб.
3) Все показатели АО «Альфа-Банка» соответствуют нормативным значениям Центрального Банка. Норматив достаточности базового капитала банка хоть и соблюдается, но имеет тенденцию к снижению с каждым годом.
4) После проведения горизонтального анализа мы увидели, что произошло увеличение следующих статей актива: «основные средства» выросли на 8 118 301 тыс.руб.; «денежные средства» увеличились на 2 339 156 тыс.руб.; «чистые вложения в ценные бумаги» выросли на 266 635 362 тыс.руб. В пассиве изменились такие статьи, как «Вклады физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей» (увеличение на 162 725 727 тыс.руб.); «Выпущенные долговые обязательства» (увеличились на 6 255 910 тыс.руб. в 2017г.). Увеличение все вышеперечисленных статей является положительным. Оно говорит о финансовой устойчивости банка и о росте его деловой активности.
Во второй главе было исследовано дистанционное обслуживание в АО «Альфа-Банк». Оно предоставляется двум группам клиентов: физическим и юридическим лицам.
Дистанционное банковское обслуживание, предоставляемое в АО «Альфа-Банк» можно классифицировать на пять видов:
- классический «клиент-банк»;
- интернет-банкинг;
- телефон-банкинг;
- мобильный банкинг;
- обслуживание через терминалы банка и банков -партнеров банка.
В настоящее время в банке действуют четыре программы интернет-банка:
- для частных лиц: интернет-банк «Альфа-Клик», мобильный банк «Альфа- Мобайл», SMS-банк «Альфа-Чек», бесплатный мобильный банк для начинающих «Альфа-Мобайл-лайт»;
- для бизнеса: интернет-банк «Альфа-Бизнес Онлайн»;
- для управления зарплатным проектом: «Альфа-Зарплата Онлайн».
Дистанционное обслуживание изначально развивалось как интернет-банк, впоследствии появились мобильный банк и SMS-банк.
На первом этапе дистанционное обслуживание было разработано для крупного бизнеса, затем - для частных лиц и для малого и среднего бизнеса. Последним появился интернет-банк для управления зарплатными проектами.
В структуре доходов от дистанционного обслуживания наибольший удельный вес приходится на доходы от обслуживания физических лиц. Так же в динамике за три года существенно возросла доля доходов от обслуживания юридических лиц - с 18,7% в 2015 г. до 28,3% в 2017 г.
Эффективность операций по дистанционному обслуживанию в банке выросла, что выразилось в росте рентабельности. Так, если в 2015 г. рентабельность операций по дистанционному обслуживанию составляла 17,3%, то в 2017 г. - 20,1%. Это говорит о необходимости дальнейшего развития данных операций в банке.
Проведенное исследование показало, что АО «Альфа-Банк» занимает второе место по доле рынка дистанционного банковского обслуживания, при этом банк опережает лидера рынка - ПАО «Сбербанк России» - по количеству новых пользователей и по доле активных пользователей. Высокая доля новых пользователей и высокая доля активных пользователей говорит о росте популярности дистанционного банковского обслуживания среди населения России и в данном банке в частности. В этой связи необходима активизация работы по привлечению дополнительных клиентов. Это возможно путем реализации следующих мероприятий:
- активизация разъяснительной работы с клиентами банка (организация бесплатных семинаров, лекций и встреч с клиентами);
- совершенствование мобильного банка;
- продвижение мобильных сервисов через социальные сети;
- открытие именной аудитории АО «Альфа-Банк» в крупных высших образовательных учреждениях России.
Эффект от предлагаемых мероприятий составит 393 062 тыс. руб. Эффективность будет равна 14,8. Реализация предлагаемых мероприятий позволит увеличить рентабельность операций по дистанционному банковскому обслуживанию с 20,1% в 2017 г. до 34,8% по прогнозу.


Купить