Помощь студентам в учебе
Тенденции развития брокерского обслуживания на современном рынке банковских продуктов и услуг на примере «Альфа-Банк» (АО)
|
Аннотация 2
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ НА РЫНКЕ БРОКЕРСКИХ УСЛУГ
1.1 Понятия, виды и характеристика брокерских операций 9
1.2 Методы оценки рисков брокерских услуг 19
1.3 Нормативно-правовая база деятельности банка на рынке брокерских
услуг 33
2 АНАЛИЗ БРОКЕРСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ «АЛЬФА-БАНК» (АО)
2.1 Экономическая характеристика деятельности «Альфа-Банк» (АО) 38
2.2 Анализ брокерского обслуживания 49
2.3 Рекомендация по развитию брокерского обслуживания на
современном рынке 57
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 62
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 65
ПРИЛОЖЕНИЯ
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Бухгалтерская отчетность «Альфа-Банк» (АО) 69
ПРИЛОЖЕНИЕ Б. Вертикальный и горизонтальный анализы 75
ПРИЛОЖЕНИЕ В. Тарифы «Альфа-Банк» (АО) на брокерские услуги 78
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ НА РЫНКЕ БРОКЕРСКИХ УСЛУГ
1.1 Понятия, виды и характеристика брокерских операций 9
1.2 Методы оценки рисков брокерских услуг 19
1.3 Нормативно-правовая база деятельности банка на рынке брокерских
услуг 33
2 АНАЛИЗ БРОКЕРСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ «АЛЬФА-БАНК» (АО)
2.1 Экономическая характеристика деятельности «Альфа-Банк» (АО) 38
2.2 Анализ брокерского обслуживания 49
2.3 Рекомендация по развитию брокерского обслуживания на
современном рынке 57
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 62
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 65
ПРИЛОЖЕНИЯ
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Бухгалтерская отчетность «Альфа-Банк» (АО) 69
ПРИЛОЖЕНИЕ Б. Вертикальный и горизонтальный анализы 75
ПРИЛОЖЕНИЕ В. Тарифы «Альфа-Банк» (АО) на брокерские услуги 78
В современном мире банки выполняют множество функций, которые включают в себя и выпуск ценных бумаг, и кредитование и различного рода привлечение средств, но помимо знакомых всем стандартных функций, банк также может выступать в качестве профессионального посредника на рынке ценных бумаг, исполняя роль брокера. Именно поэтому брокерские операции - это один из важных и интересных видов банковских операций.
Спрос на брокерские услуги растет с каждым годом, все большее число клиентов доверяет данную работу «Альфа-Банк» (АО). Однако светлые перспективы развития брокерской деятельности могут быть омрачены многочисленными рисками, которые оказывают существенное влияние на финансовый результат. Понимание того, что недооценка возможных рисков при осуществлении брокерских операций в условиях рынка, зачастую приводит к снижению конкурентоспособности банка, потери финансовых активов и уменьшению конечного результата деятельности, обусловливает актуальность данной работы.
Цель работы - разработка рекомендации по управлению брокерского обслуживания на современном рынке банковских продуктов и услуг на примере «Альфа-Банк» (АО).
Задачи работы:
1) рассмотреть существующие понятия о брокерской деятельности, и определить какие риски возникают при осуществлении брокерских операций;
2) оценить финансовое состояние «Альфа-Банк» (АО);
3) проанализировать брокерское обслуживание и разработать рекомендацию в области брокерского обслуживания.
Объект работы - «Альфа-Банк» (АО).
В работе проведен анализ брокерского обслуживания и предложена рекомендация по управлению.
Спрос на брокерские услуги растет с каждым годом, все большее число клиентов доверяет данную работу «Альфа-Банк» (АО). Однако светлые перспективы развития брокерской деятельности могут быть омрачены многочисленными рисками, которые оказывают существенное влияние на финансовый результат. Понимание того, что недооценка возможных рисков при осуществлении брокерских операций в условиях рынка, зачастую приводит к снижению конкурентоспособности банка, потери финансовых активов и уменьшению конечного результата деятельности, обусловливает актуальность данной работы.
Цель работы - разработка рекомендации по управлению брокерского обслуживания на современном рынке банковских продуктов и услуг на примере «Альфа-Банк» (АО).
Задачи работы:
1) рассмотреть существующие понятия о брокерской деятельности, и определить какие риски возникают при осуществлении брокерских операций;
2) оценить финансовое состояние «Альфа-Банк» (АО);
3) проанализировать брокерское обслуживание и разработать рекомендацию в области брокерского обслуживания.
Объект работы - «Альфа-Банк» (АО).
В работе проведен анализ брокерского обслуживания и предложена рекомендация по управлению.
Брокерское обслуживание на современном рынке банковских услуг занимает широкую нишу, несмотря на то, что имеет ряд особенностей. Брокерская деятельность - это деятельность по совершению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами от имени и за счет клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) либо от своего имени и за счет клиента на основании возмездных договоров с клиентом. Одной из главных особенностей брокерских услуг является то, что осуществлять их можно в Российской Федерации, только в случае если имеется лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг, выданная Федеральной службой по финансовым рынкам, а также только в том случае, если брокер является зарегистрированным юридическим лицом.
Брокерская деятельность больше подвержена финансовым рискам из-за того, что они являются самыми критичными. Финансовые риски, а так же факторы, которые оказывают на них влияние, могут негативно отразиться на капитале банка и на финансовом результате. Финансовые риски требуют особых подходов к управлению. Потери, связанные с финансовыми рисками, могут быть: допустимыми, критическими и катастрофическими. Чтобы происходило стабильное функционирование брокерских операций, необходимо проанализировать влияние и последствие каждого риска.
Как брокер, Альфа-Банк предоставляет следующие услуги:
- брокерское обслуживание компаний и физических лиц;
- услуги брокера с использованием программы «Альфа-Директ»;
- услуги брокерского обслуживания на рынке деривативов.
SWOT - анализ показал, что Альфа-Банк успешно внедряет новые технологии и создает новые продукты, а так же он может диверсифицировать свою политику в соответствии с расширяющимися возможностями и делать ставку на свои сильные позиции.
Большое внимание Альфа-Банк уделяет эффективному управлению финансовыми рисками. Это необходимо для оптимального соотношения уровня риска и доходности. Система управления рисками выстраивается на принципах, соответствующих законодательству РФ, международными стандартами и лучшим практикам управления рисками. В Банке внедрены внутренние процедуры оценки достаточности капитала, осуществляется стресс-тестирование достаточности капитала с учетом результатов стресс - тестирования значимых рисков, которые учитываются при планировании деятельности.
Вертикальный и горизонтальный анализы показали, что средства клиентов, не являющихся кредитными организациями (1 863 196 331 тыс. руб.) больше величины чистой ссудной задолженности (1 775 851 965 тыс. руб.) на 01.01.2018 г. Положительный рост за все три анализируемых года наблюдается в статье инвестиций в дочерние и зависимые организации (49%,67% и 53% соответственно годам). Так же чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения (51%, 38% и 31% соответственно годам). Средства акционеров, эмиссионный доход и резервный фонд остаются неизменными.
Российский рынок ценных бумаг с течением времени изменил свою структуру. Это привело к появлению новых видов брокерских услуг.
В настоящее время Альфа-Банк имеет множество достойных тарифов по брокерскому обслуживанию, условия которых универсальны, как для инвестора с 20-ю тысячами на счете, так и с 20 миллионами.
Анализ брокерского обслуживания показал, что Альфа-Банк занимает достаточно высокие позиции в рейтингах брокерских компаний, а так же является серьезным конкурентом.
По числу клиентов банк занял 6-е место - 62 128 тыс. чел. По торговому обороту Альфа-Банк занял 12-е место - 364 102 564 460,00 руб.
Минимальная сумма открытия счета может быть любой.
Рекомендация по внедрению экзаменов раз в три года даст множество преимуществ. Например, репутация банка будет улучшаться, а значит повыситься конкурентоспособность. Это привлечет новых клиентов, следовательно, повыситься торговый оборот. Позиции в рейтингах будут подниматься наверх.
Профессионализм работников уменьшит шанс возникновения рисков, при совершении брокерских операций.
Проведение экзаменов уменьшит нарушение в области брокерских услуг. Результаты экзамена увеличат случаи выявления неквалифицированных специалистов. ЦБ аннулирует аттестаты при многократном нарушении брокерской деятельности. Но данные меры не уменьшают риски и потери инвесторов (банков). Поэтому необходимо выявлять непрофессионализм специалиста на начальном этапе. Головной банк устанавливает план по привлечению клиентов. Данная рекомендация обеспечит выполнение поставленных объемов.
Однако предложенная рекомендация требует дополнительных расходов. На осуществление экзамена в одном филиале Альфа-Банка необходимо будет затратить 9 400 руб. На 110 филиалов расходы будут равны 1 034 000 руб.
Финансовые результаты банка высокие. За 2017 год финансовый результат равен 41 872 890 тыс. руб., за 2016 год - 10 993 827 тыс. руб., за 2015 год - 49 624 911 тыс. руб. Расходы банка на осуществление изложенной рекомендации по сравнению с финансовым результатом банка незначительны, и никак не повлияют на банк в целом.
Средний удельный вес комиссий по брокерскому обслуживанию составляет 10% от комиссионных доходов банка. За 2017 год комиссионные доходы равны - 73 593 912 тыс. руб., за 2016 год - 62 404 594 тыс. руб., за 2015 год - 55 434 684 тыс. руб. В среднем комиссионные доходы вырастут на 10% и составят 80 953 303 тыс. руб.
Брокерская деятельность больше подвержена финансовым рискам из-за того, что они являются самыми критичными. Финансовые риски, а так же факторы, которые оказывают на них влияние, могут негативно отразиться на капитале банка и на финансовом результате. Финансовые риски требуют особых подходов к управлению. Потери, связанные с финансовыми рисками, могут быть: допустимыми, критическими и катастрофическими. Чтобы происходило стабильное функционирование брокерских операций, необходимо проанализировать влияние и последствие каждого риска.
Как брокер, Альфа-Банк предоставляет следующие услуги:
- брокерское обслуживание компаний и физических лиц;
- услуги брокера с использованием программы «Альфа-Директ»;
- услуги брокерского обслуживания на рынке деривативов.
SWOT - анализ показал, что Альфа-Банк успешно внедряет новые технологии и создает новые продукты, а так же он может диверсифицировать свою политику в соответствии с расширяющимися возможностями и делать ставку на свои сильные позиции.
Большое внимание Альфа-Банк уделяет эффективному управлению финансовыми рисками. Это необходимо для оптимального соотношения уровня риска и доходности. Система управления рисками выстраивается на принципах, соответствующих законодательству РФ, международными стандартами и лучшим практикам управления рисками. В Банке внедрены внутренние процедуры оценки достаточности капитала, осуществляется стресс-тестирование достаточности капитала с учетом результатов стресс - тестирования значимых рисков, которые учитываются при планировании деятельности.
Вертикальный и горизонтальный анализы показали, что средства клиентов, не являющихся кредитными организациями (1 863 196 331 тыс. руб.) больше величины чистой ссудной задолженности (1 775 851 965 тыс. руб.) на 01.01.2018 г. Положительный рост за все три анализируемых года наблюдается в статье инвестиций в дочерние и зависимые организации (49%,67% и 53% соответственно годам). Так же чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения (51%, 38% и 31% соответственно годам). Средства акционеров, эмиссионный доход и резервный фонд остаются неизменными.
Российский рынок ценных бумаг с течением времени изменил свою структуру. Это привело к появлению новых видов брокерских услуг.
В настоящее время Альфа-Банк имеет множество достойных тарифов по брокерскому обслуживанию, условия которых универсальны, как для инвестора с 20-ю тысячами на счете, так и с 20 миллионами.
Анализ брокерского обслуживания показал, что Альфа-Банк занимает достаточно высокие позиции в рейтингах брокерских компаний, а так же является серьезным конкурентом.
По числу клиентов банк занял 6-е место - 62 128 тыс. чел. По торговому обороту Альфа-Банк занял 12-е место - 364 102 564 460,00 руб.
Минимальная сумма открытия счета может быть любой.
Рекомендация по внедрению экзаменов раз в три года даст множество преимуществ. Например, репутация банка будет улучшаться, а значит повыситься конкурентоспособность. Это привлечет новых клиентов, следовательно, повыситься торговый оборот. Позиции в рейтингах будут подниматься наверх.
Профессионализм работников уменьшит шанс возникновения рисков, при совершении брокерских операций.
Проведение экзаменов уменьшит нарушение в области брокерских услуг. Результаты экзамена увеличат случаи выявления неквалифицированных специалистов. ЦБ аннулирует аттестаты при многократном нарушении брокерской деятельности. Но данные меры не уменьшают риски и потери инвесторов (банков). Поэтому необходимо выявлять непрофессионализм специалиста на начальном этапе. Головной банк устанавливает план по привлечению клиентов. Данная рекомендация обеспечит выполнение поставленных объемов.
Однако предложенная рекомендация требует дополнительных расходов. На осуществление экзамена в одном филиале Альфа-Банка необходимо будет затратить 9 400 руб. На 110 филиалов расходы будут равны 1 034 000 руб.
Финансовые результаты банка высокие. За 2017 год финансовый результат равен 41 872 890 тыс. руб., за 2016 год - 10 993 827 тыс. руб., за 2015 год - 49 624 911 тыс. руб. Расходы банка на осуществление изложенной рекомендации по сравнению с финансовым результатом банка незначительны, и никак не повлияют на банк в целом.
Средний удельный вес комиссий по брокерскому обслуживанию составляет 10% от комиссионных доходов банка. За 2017 год комиссионные доходы равны - 73 593 912 тыс. руб., за 2016 год - 62 404 594 тыс. руб., за 2015 год - 55 434 684 тыс. руб. В среднем комиссионные доходы вырастут на 10% и составят 80 953 303 тыс. руб.
Подобные работы
- Развитие экосистемы финансово-кредитного учреждения
Магистерская диссертация, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 2400 р. Год сдачи: 2023