РОЛЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В РЕАЛИЗАЦИИ СОЦИАЛЬНО - ЭКОНОМИЧЕСКИХ ГОСУДАРСТВЕННЫХ ПРОГРАММ НА ПРИМЕРЕ УСЛОВИЙ ЖИЛИЩНОГО ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»

На сегодняшний день жилищный вопрос в Российской Федерации имеет сложный, широкомасштабный характер. Покупка жилья - важнейший вопрос для людей вступающих в брак, создающих семью и планирующих воспитывать детей. Отсутствие собственного жилья сказывается на каждом отдельном человеке. Для многих приобретение жилья - это трудновыполнимая задача, не у каждого гражданина нашей страны есть необходимое количество денег для покупки квартиры и ее дальнейшего содержания, многие не могут представить решение данной проблемы без привлечения заемных средств. Для упрощения задачи государство предлагает ряд льгот для определенных категорий граждан, условия которых представлены в государственных программах, но в то же время в полной мере самостоятельно решить эту проблему не может. В этот момент вступают коммерческие банки, основной целью которых первостепенно является получение прибили, за счет привлечения клиентов и установления с ними долгосрочных отношений. Одним из инструментов в этом случае будет жилищное ипотечное кредитование. На примере ПАО «Сбербанк России», в ходе исследования, мы увидели, что существует большое количество программ социально - экономического характера которые охватывают разные сферы жизнедеятельности человека, но самыми яркими из них остаются условия условия жилищного ипотечного кредитования. Сбербанк очень сильно рефлексирует на меняющуюся социально - экономическую обстановку в стране создавая продукты кредитования с привлекательными условиями не только для себя, но и для своих клиентов, ориентируясь на их проблемы и потребности. На основе проделанной работы сделаны выводы:
1. Обеспечение населения жильем является одной из важнейших социально - политической и экономической проблемой. От способов ее решения в значительной мере зависит благосостояние населения их моральное и физическое самочувствие, а так же это влияет на развитие института семьи и рождение детей. Следовательно государству необходимо развивать социально-экономические программы поддержки молодых семей, а так же многодетных семей.
2. Уровень развития ипотечного кредитования один из важных факторов определяющих экономического развития страны в целом и благополучия её граждан, поэтому особенно важно уделять должное внимание этой сфере. В сложившихся условиях, важную роль играет ипотечное кредитование, которое необходимо поддерживать не только со стороны государства, но и банк должен сам совершенствовать условия ипотечного кредитования так как потребность в улучшении жилищных условий является наиболее важной для российских семей и рождает потребительский спрос и создает долгосрочные отношения между банком и клиентом.
3. Основным направлением банка, во всех сферах, на сегодняшний день является технологизация процессов и уход в удаленную систему обслуживания, этот процесс затронул и сферу ипотечного жилищного кредитования, что предоставляет дополнительные льготы в виде снижения процентных ставок и ускоряет процесс оформления заявления на ипотечное кредитование и предоставление консультаций. Так же данный процесс уменьшает время на сбор и предоставление документов, что в современном мире не мало важно и является плюсом не только для клиента, но и для самого банка. Заявления предоставляются и рассматриваются быстрее, следовательно большее количество клиентов банк может обработать. Данный процесс увеличивает целевую аудиторию, в современные и сокращает время рассмотрения заявок по ипотечному кредитованию.
4. ПАО «Сбербанк России» является крупнейшим банком в России, лидером на рынке ипотечного кредитования, а так же занимает первое место по получению субсидии от государства, предоставленной на возмещение недополученных доходов по предоставлению жилищных кредитов для многодетных семей. Сбербанк активно учувствует в жизни государства и населения, реализует свою миссию по средствам работы с социально-экономическими программами направленные на многие сферы жизнедеятельности человека.
Основными факторами, определяющими интенсивность развития ипотечного кредитования в социально - экономической сфере, являются уровень доходов населения, стоимость жилья, объем предложения жилья на рынке, развитость банковской и финансовой инфраструктуры, активность органов власти. В настоящее время необходимо осуществлять работу, направленную на снижение ставки ипотечного кредитования, увеличению срока кредитования, снижению первоначального взноса, упрощению процедуры получения ипотечного кредита. Эту работу необходимо провести не только совершенствуя условия ипотечного кредитования на уровне банка, но так же со стороны государства. Требуется совершенствование социально - экономических программ, которые будут регулировать процентные ставки по ипотечному кредитованию для категорий граждан которым необходима социальная поддержка (молодые семьи, многодетные семьи), но и регулировать цену на приобретаемое имущество. Дополнительно необходимо обратить внимание на действие льготной процентной ставки, например: увеличить срок действия процентной ставки для многодетных семей до совершеннолетия первого ребенка. Так же можно рассмотреть вариант поддержки ипотечного кредитования для матерей одиночек с двумя и более детьми.
Один из минусов ПАО «Сбербанк России» на данный момент, который требует решения - сумма первоначального взноса по ипотечному кредиту, которая также может оказаться неподъемной для потенциального заемщика. В этом направлении также необходима работа, направленная на снижение первоначального взноса, возможно даже его отмена. Решение данной задачи наряду с достигнутыми результатами по увеличению платежеспособного спроса, привнесут основные предпосылки для увеличения количества сделок на рынке недвижимости. В итоге, достигнутые результаты, смогут существенно повлиять на уровень обеспеченности жильем населения России, и будут являться предпосылкой для дальнейшего стабильного социального и экономического развития.

Купить