ВЛИЯНИЕ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ НА ЭФФЕКТИВНОСТЬ РАБОТЫ БАНКА НА ПРИМЕРЕ ПАО СБЕРБАНК

Проведенное исследование по совершенствованию системы дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Томской области позволяет сделать следующие обобщения и выводы.
В последнее десятилетие идет активное развитие продуктов дистанционного банковского обслуживания для физических лиц. Банки вынуждены расширять каналы дистанционного банковского обслуживания для физических лиц, с целью удержания действующих клиентов и привлечения максимально возможного количества новых клиентов, а также с целью сокращения операционного риска банковской деятельности.
Понятие «Дистанционное банковское обслуживание» может рассматриваться с различных точек зрения: начиная от такого узкого понятия, как предоставление кредитной организацией конкретных банковских услуг с использованием программно-аппаратного обеспечения до широкого сегмента банковского рынка.
В данной работе дистанционное банковское обслуживание рассмотрено как эквивалент понятию «Интернет-банкинг», которое, согласно Письму ЦБ РФ, является «способом дистанционного банковского обслуживания клиентов, осуществляемым кредитными организациями в сети Интернет и включающим информационное и операционное взаимодействие с ними».
В рамках проведенного исследования был выполнен ряд задач:
- раскрыто понятие дистанционного банковского обслуживания физических лиц;
- проведена сравнительная характеристика организации дистанционного банковского обслуживания физических лиц в российских банках;
- проанализировано развитие рынка дистанционного банковского обслуживания в зарубежных странах;
- раскрыты особенности организации дистанционного банковского обслуживания и дана характеристика услуг в рамках ДБО в ПАО Сбербанк;
- определены направления развития дистанционного банковского обслуживания в ПАО Сбербанк;
- разработаны предложения по совершенствованию системы дистанционного банковского обслуживания в ПАО Сбербанк через реализацию проекта «Карта жителя Томской области».
По итогам 2018 года по оценке рейтингового агентства Markswedd главными игроками на рынке дистанционного банковского обслуживания на данный момент являются «Тинькофф банк», ПАО Сбербанк, Росбанк и ВТБ24. ПАО Сбербанк занимает второе место среди лидирующих банков по ДБО.
На сегодняшний день в ДБО ПАО Сбербанк входят 76,3 тыс. устройств самообслуживания по всей России. Также на 2017 год ПАО Сбербанк имеет 56,8 млн уникальных активных пользователей удаленных каналов таких, как интернет - банк и SMS - сервис, 29,4 млн уникальных активных пользователей SMS - сервиса «Мобильный банк» и 32,6 млн уникальных активных пользователей мобильного приложения «Сбербанк Онлайн».
Своими ключевыми стратегическими приоритетами ПАО Сбербанк видит дальнейшее улучшение клиентского опыта, технологическое лидерство.
ПАО Сбербанк продолжает активно развивать свою платежную инфраструктуру и цифровые сервисы с целью увеличения безналичного бизнеса, и в 2018 доля безналичного оборота по розничным операциям достигла 60%. Более 35 млн карт Сбербанка снабжены бесконтактной технологией, которая позволяет совершить покупку «в одно касание».
Главная цель новой Стратегии 2020 - выход на новый уровень конкурентоспособности, дающий возможность конкурировать с глобальными технологическими компаниями, оставаясь при этом лучшим банком для населения и бизнеса.
Исходя из проведенного анализа системы ДБО ПАО Сбербанк, были разработаны рекомендации по совершенствованию системы дистанционного банковского обслуживания физических лиц через реализацию проекта «Карта жителя Томской области».
Предложено внедрение проекта «Карта жителя Томской области» на примере проекта «Карта жителя Республики Татарстан», который успешно был реализован в Республике Татарстан и пользуется большим спросом населения.
Произведен расчет эффективности проекта и приблизительные сроки его окупаемости. Но главная цель проекта «Карта жителя Томской области» не получение максимально возможной прибыли для ПАО Сбербанк, а привлечение максимально возможного числа новых клиентов и повышение уровня качества обслуживания клиентов.
Благодаря новым сервисам, Томское отделение ПАО Сбербанк вместе с участниками проекта «Карта жителя Томской области» смогут привлечь не только новых клиентов, но и также новых партнеров - участников проекта для того, чтобы вместе улучшать качество обслуживания населения и делать сервисы еще доступнее и удобнее.
Предложенный путь совершенствования системы дистанционного банковского обслуживания физических лиц позволит добиться повышения доли держателей банковских пластиковых карт в Томской области с 58,5% до 63% и позволит увеличить клиентскую базу в Томском отделении №8616 ПАО Сбербанк.


Купить