Тема: ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ ПРИМЕНЕНИЯ ЦИФРОВЫХ ПОМОЩНИКОВ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Цифровые помощники представляют собой технологию, обрабатывающую взаимодействие с человеком на основе искусственного интеллекта и направленную на диалог и работу с человеком. В рамках данной работы представляется необходимым исследовать сущность и направления развития цифровых помощников финансовых сотрудников.
Актуальность темы исследования обусловлена тем, что в современном мире особенно растет роль технологий, в частности искусственного интеллекта, который лежит в основе использования цифровых помощников. Искусственный интеллект представляет собой передовую технологию, используемую практически во всех сферах жизнедеятельности. Применение данного инструмента может повысить эффективность принимаемых решений. Рассматривая роль цифровых помощников в финансовой сфере, можно говорить, что в настоящее время данная технология начинает активно внедряться.
Отечественная финансовая индустрия открыта к современным технологиям, помимо этого, в условиях международных финансовых ограничений, перед нашей страной стоит особо актуальная задача в повышении самостоятельности, устойчивости и независимости в вопросах финансовых технологий.
Актуальность развития банковских технологий также подтверждается тем, что Президент России признает значимость данных технологий, в частности, по его инициативе планируется запуск национального проекта «Экономика данных»1. Президентом также подчеркивается значение финансовых технологий2.
Степень научной разработанности темы исследования. Тема финансовых технологий рассматривается в различных научных работах. Наиболее популярной темой современных исследований является анализ технологий в банковской сфере, в частности, развитие технологий искусственного интеллекта.
В частности, вопрос классификации банковских инноваций рассматривается подробно в работе О. С. Камяненко3.
Трансформация банковского сектора в аспекте инвестиций исследуется в работе Бухоновой С.М. и Яблонской А.Е.4.
Цель работы - исследование теоретических, правовых и практических аспектов и выявление возможностей и рисков применения цифровых помощников в банках РФ.
Задачи исследования:
1) представить теоретические подходы к определению понятия и классификации цифровых помощников, обобщить их характеристики и риски;
2) проанализировать правовые основы и нормативное регулирование использования цифровых помощников в банковской сфере;
3) проанализировать особенности и риски банковской деятельности и предпосылки использования цифровых помощников в банках Российской Федерации;
4) выявить виды и направления использования цифровых помощников в банках Российской Федерации;
5) проанализировать практику, риски и проблемы использования цифровых помощников в банках Российской Федерации;
6) выделить направления развития и возможности совершенствования использования цифровых помощников в банках РФ.
Объект исследования - применение цифровых помощников в банках РФ.
Предмет исследования - возможности и риски использования цифровых помощников в банках РФ.
Методы исследования. При проведении исследования использованы различные общенаучные методы исследования. В частности, Анализ нормативно-правовых актов, обобщение теоретических и аналитических материалов, кейс-анализ, статистический анализ, сбор первичных данных из открытых источников, метод классификации, метод сравнения.
Практическая значимость работы состоит в обобщении и систематизации теоретических и правовых аспектов, а также в выявлении основных рисков и возможностей использования цифровых помощников в банковской отрасли.
Купить

В рамках представленного исследования были изучены направления дальнейшего развития цифровых помощников в банковской сфере и выделены возможности и риски взаимодействия цифровых помощников со специалистами банковской отрасли.
В рамках исследования были проанализированы понятие и виды цифровых помощников в финансовой отрасли.
На основе анализа различных подходов к определению понятия «цифровой помощник», было выделено наиболее обобщенное и полное понятие, которое рассматривает цифрового помощника как специальное программное обеспечение, направленное на решение личных и профессиональных задач с помощью взаимодействия с пользователем.
Было выделено, что современные цифровые помощники основаны преимущественно на технологии искусственного интеллекта, которая представляет собой аппаратный и программный комплекс, действующий аналогично мышлению человека, неотличимо от человеческих решений.
Данная технология позволяет цифровым помощникам самообучаться.
Выделяются различные виды цифровых помощников - в частности, помощники для рутинных операций, единые окна для пользователей и техническая поддержка, помощники для смартфонов, персональных компьютеров и специальных устройств, а также существуют бытовые и корпоративные помощники.
Использование цифровых помощников позволяет оптимизировать деятельность современных компаний, в частности, способствует снижению затрат на обучение сотрудников, ускорить доступ к технической информации для сотрудников, снизить нагрузку на IT-поддержку, снизить количество ошибок за счет автоматизации рутинных операций.
В работе также были рассмотрены методы, технологии и направления взаимодействия цифровых помощников со специалистами финансовой отрасли.
В частности, было выделено, что сотрудники могут взаимодействовать с цифровыми помощниками с помощью текста, голоса, а также изображений. Современные цифровые помощники основаны на двух главных технологиях - машинном обучении и технологии распознавания естественного языка.
В финансовой отрасли цифровые помощники используются в следующих направлениях - инвестиционная помощь, управление страхованием, техническая поддержка, финансовые ассистенты, выявление мошенничества, предиктивная аналитика, точное принятие решений, автоматизация бизнес-процессов.
Помимо этого, в работе было проанализировано регулирование использования цифровых помощников в финансовой отрасли.
Было выделено, что в правовой сфере отсутствует понятие «цифрового помощника» или аналогичного им, соответственно, регулирование в данной частной сфере опосредованно отсутствует. Однако, отмечено, что в основе технологии «цифрового помощника» лежит искусственный интеллект, функционирование которого частично урегулировано различными нормативными документами.
Исследователи отмечают, что основной проблемой нормативного регулирования технологий искусственного интеллекта в финансовой сфере является недостаточность и несистемный характер его регулирования несмотря на то, что данная технология является наиболее перспективной и оказывающей значительное влияние на отрасль.
В частности, отмечают проблему неурегулированного использования искусственного интеллекта при использовании персональных данных финансовыми организациями.
В рамках реализации поставленных перед исследованием задач, было проанализировано текущее состояние финтех-индустрии в контексте использования цифровых помощников.
Было выделено, что на нынешнем этапе банковская сфера России имеет высокий уровень зрелости, повышается финансовая грамотность населения, а инновационное развитие стало необходимым условием прибыльности банков.
В настоящее время отмечается тренд на внедрение «цифровых сотрудников» - цифровых помощников на базе искусственного интеллекта в финансовой сфере. Среди основных направлений применения данной технологии выделяют: цифровой HR, служба поддержки, виртуальный помощник сотрудника.
Основным трендом дистанционного банковского обслуживания стало развитие каналов коммуникации с клиентами с помощью социальных сетей и мессенджеров, внедряя туда виртуальных помощников - чат-ботов для автоматизации взаимодействия с клиентами и оптимизации расходов на персонал.
Одним из трендов использования цифровых помощников в финансовой сфере является распространение личных виртуальных помощников - программы на основе искусственного интеллекта, которая специализируется на финансовых услугах и способна осуществлять коммуникации с человеком.
...
Купить