СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ УДАЛЕННОГО ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ (НА ПРИМЕРЕ ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК)
|
ВВЕДЕНИЕ 3
1. Теоретические основы дистанционного банковского обслуживания 5
1.1. Сущность дистанционного банковского обслуживания 5
1.2. Виды дистанционного банковского обслуживания 7
1.3. Нормативная база и основные риски дистанционного банковского
обслуживания 11
2. Анализ практики применения дистанционного банковского обслуживание в России 16
2.1. Дистанционное банковское обслуживание в странах Европы и США 16
2.2. Российский рынок дистанционного банковского обслуживания 18
2.3. Дистанционное банковское обслуживание, предлагаемое ООО «Хоум Кредит энд
Финанс Банк» 24
3. Перспективы развития дистанционного банковского обслуживания 30
3.1 Поиск направлений развития дистанционного банковского обслуживания на примере ООО «Хоум энд Финанс Кредит Банк» 30
3.2. Рекомендации по совершенствованию дистанционного банковского обслуживания для ООО «Хоум энд Финанс Кредит Банк» 41
3.3 Эффективность предложенных рекомендаций 50
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 59
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 62
1. Теоретические основы дистанционного банковского обслуживания 5
1.1. Сущность дистанционного банковского обслуживания 5
1.2. Виды дистанционного банковского обслуживания 7
1.3. Нормативная база и основные риски дистанционного банковского
обслуживания 11
2. Анализ практики применения дистанционного банковского обслуживание в России 16
2.1. Дистанционное банковское обслуживание в странах Европы и США 16
2.2. Российский рынок дистанционного банковского обслуживания 18
2.3. Дистанционное банковское обслуживание, предлагаемое ООО «Хоум Кредит энд
Финанс Банк» 24
3. Перспективы развития дистанционного банковского обслуживания 30
3.1 Поиск направлений развития дистанционного банковского обслуживания на примере ООО «Хоум энд Финанс Кредит Банк» 30
3.2. Рекомендации по совершенствованию дистанционного банковского обслуживания для ООО «Хоум энд Финанс Кредит Банк» 41
3.3 Эффективность предложенных рекомендаций 50
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 59
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 62
Дистанционное банковское обслуживание, в настоящее время, становится все более популярным в финансовой сфере.
Для лучшего взаимодействия с клиентами и повышения качества обслуживания, российские банки ищут новые, высокоперспективные и более экономичные пути в дистанционных банковских услугах для юридических и физических лиц.
В наше время - быстрого развития информационных технологий, банки стремятся приблизится к клиенту за счет реализации различных методов дистанционного банковского обслуживания, передовых достижений науки и техники, без построения дополнительных офисов.
Развитие сетевой инфраструктуры способствует повышению доверия к банкам и востребованности банковских услуг, при высоком распространении мобильных коммуникационных устройств связи и интернета среди населения.
Проведение операций по удаленным каналам выгодно как клиентам, так и банкам. Есть несколько причин.
Во-первых, создать совершенно новый уровень сервиса крупным корпоративным клиентам, при оказание таких услуг.
Во-вторых, при оказании услуг индивидуальным предпринимателям, малому и среднему бизнесу, качественное дистанционное обслуживание все чаще понимается как конкурентное преимущество.
В-третьих, быстрый рост кредитования физических лиц, требует создания доступных и эффективных механизмов взаимодействия банка и розничных клиентов. Для клиента никаких затрат по времени и финансам, это значит максимум удобства на всех стадиях работы с банком:
- получение информации об услугах и продуктах -заполнения необходимых анкет и бланков
- контроль и использование личных данных
Для банка - рост показателей эффективности его работы, уменьшение издержек и шанс существенно увеличить клиентскую базу без потери качества обслуживания. Так же стоит отметить, что система дистанционного банковского обслуживания юридических лиц есть почти у всех банков без исключения.
Целью исследования выпускной квалификационной работы является выявление направлений развития системы дистанционного банковского обслуживания населения в банке «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
Достижению поставленных целей способствует решению следующих задач:
- исследовать современные понятия и сущность дистанционного банковского обслуживания;
- обобщить и систематизировать российский рынок дистанционного банковского обслуживания
- исследовать существующие каналы удаленного доступа к банковским услугам и их особенности;
- нормативная база и выявить основные риски дистанционного банковского обслуживания
- перспективы развития дистанционного банковского обслуживания
Предметом исследования выступают совершенствования дистанционного банковского обслуживания с целью устойчивого развития современной кредитной организации находит своё подтверждение в ходе настоящего исследования.
Структура работы обусловлена целью и задачами темы исследования. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения и библиографического списка.
Для лучшего взаимодействия с клиентами и повышения качества обслуживания, российские банки ищут новые, высокоперспективные и более экономичные пути в дистанционных банковских услугах для юридических и физических лиц.
В наше время - быстрого развития информационных технологий, банки стремятся приблизится к клиенту за счет реализации различных методов дистанционного банковского обслуживания, передовых достижений науки и техники, без построения дополнительных офисов.
Развитие сетевой инфраструктуры способствует повышению доверия к банкам и востребованности банковских услуг, при высоком распространении мобильных коммуникационных устройств связи и интернета среди населения.
Проведение операций по удаленным каналам выгодно как клиентам, так и банкам. Есть несколько причин.
Во-первых, создать совершенно новый уровень сервиса крупным корпоративным клиентам, при оказание таких услуг.
Во-вторых, при оказании услуг индивидуальным предпринимателям, малому и среднему бизнесу, качественное дистанционное обслуживание все чаще понимается как конкурентное преимущество.
В-третьих, быстрый рост кредитования физических лиц, требует создания доступных и эффективных механизмов взаимодействия банка и розничных клиентов. Для клиента никаких затрат по времени и финансам, это значит максимум удобства на всех стадиях работы с банком:
- получение информации об услугах и продуктах -заполнения необходимых анкет и бланков
- контроль и использование личных данных
Для банка - рост показателей эффективности его работы, уменьшение издержек и шанс существенно увеличить клиентскую базу без потери качества обслуживания. Так же стоит отметить, что система дистанционного банковского обслуживания юридических лиц есть почти у всех банков без исключения.
Целью исследования выпускной квалификационной работы является выявление направлений развития системы дистанционного банковского обслуживания населения в банке «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
Достижению поставленных целей способствует решению следующих задач:
- исследовать современные понятия и сущность дистанционного банковского обслуживания;
- обобщить и систематизировать российский рынок дистанционного банковского обслуживания
- исследовать существующие каналы удаленного доступа к банковским услугам и их особенности;
- нормативная база и выявить основные риски дистанционного банковского обслуживания
- перспективы развития дистанционного банковского обслуживания
Предметом исследования выступают совершенствования дистанционного банковского обслуживания с целью устойчивого развития современной кредитной организации находит своё подтверждение в ходе настоящего исследования.
Структура работы обусловлена целью и задачами темы исследования. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения и библиографического списка.
Актуальность исследования вопроса совершенствования дистанционного банковского обслуживания с целью устойчивого развития современной кредитной организации находит своё подтверждение в ходе настоящего исследования.
Анализ эволюции концепции устойчивого развития, проводимый в рамках решения первой задачи настоящей работы, позволил выделить существующие подходы к трактовке данного понятия, этапы развития, а также тенденции к переходу концепции с макроуровня на уровень современных корпораций, и бизнеса в решение национальных и глобальных проблем.
Определенный в результате данного исследования триединый подход к концепции устойчивого развития необходимо рассматривать, как основополагающий при определении и совершенствовании устойчивого развития организаций, в том числе и кредитных. Отличительной чертой данного подхода является взаимозависимость и невозможность независимого развития трёх аспектов: экономического, экологического и социального.
Дистанционное банковское обслуживание - это термин, характеризующий предоставление кредитными организациями услуг, на основании распоряжений, полученных от клиентов любым способом, не предусматривающим визит клиента в отделение банка. Развитие данного направления банковской деятельность полностью соответствует триединому подходу к концепции устойчивого развития: позволяет использовать финансовые ресурсы кредитной организации наиболее оптимальным способом, оказывает социальный эффект путем повышения финансовой грамотности населения и экологический - благодаря сокращению доли бумажного документооборота и отсутствия у клиентов банка необходимости личного посещения дополнительных офисов с целью совершения банковских операций.
На сегодняшний день, возможность полноценного банковского обслуживания удаленным способом привело к необходимости создания юридических средств и методов для целенаправленного контроля и воздействия на них. Так, в ходе решения первой задачи были рассмотрены нормативно-правовые документы, регулирующие сферу удалённой передачи распоряжений по управлению банковскими счетами, такие как: Федеральные законы, Стандарт безопасности, положения и письма Центрального Банка. Несмотря на то, что интернет-технологии используются в банковской сфере достаточно давно, и в ряде стран получили большую популярность, в России по-прежнему остаются большие перспективы для их массового внедрения.
С целью определения текущей эффективности реализуемой технологии дистанционного банковского обслуживания была произведена оценка данного направления банковской деятельности посредством обращения к авторитетным исследованиям в области мобильного банкинга, а также путем сравнения с конкурентами и лидерами отечественного дистанционного банковского обслуживания. В результате проведения данного анализа были сделаны выводы о недостаточном внимании ООО «ХКФ Банк» к деятельности в таком перспективном современном направлении, как развитие фирменных групп в социальных сетях. Также были определены недостатки в реализуемом банком мобильном банковском приложении. В ходе решения второй задачи настоящей работы была произведена оценка уровня финансовой устойчивости ООО «ХКФ Банк».
Проведенный анализ позволяет говорить о том, что данный показатель имеет тенденцию к снижению в динамике последних трёх лет, однако не достигает кризисных значений. Сопоставление между собой результатов анализа устойчивости ООО «ХКФ Банк» и эффективности систем дистанционного банковского обслуживания позволило сформулировать рекомендаций, основной задачей которых являлось устойчивое развитие кредитной корпорации путем совершенствования дистанционного банковского обслуживания.
Таким образом, в рамках решения третьей задачи настоящей работы было предложено к созданию новое структурное подразделение кредитной организации, целью которого будет являться повышение финансовой грамотности население, увеличение как действующих клиентов банка, так и потенциальных, а также повышение уровня доверия населения к кредитным организациям. Анализ эффективности, предложенной рекомендаций позволяет сделать вывод о том, что данные меры являются экономически оправданы уже в первый год своей реализации, хотя основной доход будет получен в долгосрочной перспективе.
В рамках совершенствования мобильного банкинга ООО «ХКФ Банк» была предложена к внедрению технология совершения платежей посредством кодирования платежных реквизитов с помощью QR-кодов. Банком России было отмечено, что данная технология уже успешно реализована во многих зарубежных странах, является эффективной и пользуется широкой популярностью. Одной из основных причин, которые объясняют необходимость создания такой возможности являются объёмы платежей населения за жилищно-коммунальные услуги, оплата которых на сегодняшний день, в основном, производится в дополнительных офисах банка.
Таким образом, внедрение данной технологии позволяет снижать нагрузку с операционных сотрудников, оптимизировать издержки кредитной организации
Анализ эволюции концепции устойчивого развития, проводимый в рамках решения первой задачи настоящей работы, позволил выделить существующие подходы к трактовке данного понятия, этапы развития, а также тенденции к переходу концепции с макроуровня на уровень современных корпораций, и бизнеса в решение национальных и глобальных проблем.
Определенный в результате данного исследования триединый подход к концепции устойчивого развития необходимо рассматривать, как основополагающий при определении и совершенствовании устойчивого развития организаций, в том числе и кредитных. Отличительной чертой данного подхода является взаимозависимость и невозможность независимого развития трёх аспектов: экономического, экологического и социального.
Дистанционное банковское обслуживание - это термин, характеризующий предоставление кредитными организациями услуг, на основании распоряжений, полученных от клиентов любым способом, не предусматривающим визит клиента в отделение банка. Развитие данного направления банковской деятельность полностью соответствует триединому подходу к концепции устойчивого развития: позволяет использовать финансовые ресурсы кредитной организации наиболее оптимальным способом, оказывает социальный эффект путем повышения финансовой грамотности населения и экологический - благодаря сокращению доли бумажного документооборота и отсутствия у клиентов банка необходимости личного посещения дополнительных офисов с целью совершения банковских операций.
На сегодняшний день, возможность полноценного банковского обслуживания удаленным способом привело к необходимости создания юридических средств и методов для целенаправленного контроля и воздействия на них. Так, в ходе решения первой задачи были рассмотрены нормативно-правовые документы, регулирующие сферу удалённой передачи распоряжений по управлению банковскими счетами, такие как: Федеральные законы, Стандарт безопасности, положения и письма Центрального Банка. Несмотря на то, что интернет-технологии используются в банковской сфере достаточно давно, и в ряде стран получили большую популярность, в России по-прежнему остаются большие перспективы для их массового внедрения.
С целью определения текущей эффективности реализуемой технологии дистанционного банковского обслуживания была произведена оценка данного направления банковской деятельности посредством обращения к авторитетным исследованиям в области мобильного банкинга, а также путем сравнения с конкурентами и лидерами отечественного дистанционного банковского обслуживания. В результате проведения данного анализа были сделаны выводы о недостаточном внимании ООО «ХКФ Банк» к деятельности в таком перспективном современном направлении, как развитие фирменных групп в социальных сетях. Также были определены недостатки в реализуемом банком мобильном банковском приложении. В ходе решения второй задачи настоящей работы была произведена оценка уровня финансовой устойчивости ООО «ХКФ Банк».
Проведенный анализ позволяет говорить о том, что данный показатель имеет тенденцию к снижению в динамике последних трёх лет, однако не достигает кризисных значений. Сопоставление между собой результатов анализа устойчивости ООО «ХКФ Банк» и эффективности систем дистанционного банковского обслуживания позволило сформулировать рекомендаций, основной задачей которых являлось устойчивое развитие кредитной корпорации путем совершенствования дистанционного банковского обслуживания.
Таким образом, в рамках решения третьей задачи настоящей работы было предложено к созданию новое структурное подразделение кредитной организации, целью которого будет являться повышение финансовой грамотности население, увеличение как действующих клиентов банка, так и потенциальных, а также повышение уровня доверия населения к кредитным организациям. Анализ эффективности, предложенной рекомендаций позволяет сделать вывод о том, что данные меры являются экономически оправданы уже в первый год своей реализации, хотя основной доход будет получен в долгосрочной перспективе.
В рамках совершенствования мобильного банкинга ООО «ХКФ Банк» была предложена к внедрению технология совершения платежей посредством кодирования платежных реквизитов с помощью QR-кодов. Банком России было отмечено, что данная технология уже успешно реализована во многих зарубежных странах, является эффективной и пользуется широкой популярностью. Одной из основных причин, которые объясняют необходимость создания такой возможности являются объёмы платежей населения за жилищно-коммунальные услуги, оплата которых на сегодняшний день, в основном, производится в дополнительных офисах банка.
Таким образом, внедрение данной технологии позволяет снижать нагрузку с операционных сотрудников, оптимизировать издержки кредитной организации
Подобные работы
- Совершенствование дистанционного банковского обслуживания в Российской Федерации (на примере ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»)
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4720 р. Год сдачи: 2019 - РАЗВИТИЕ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В РОССИИ
(НА ПРИМЕРЕ ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК»)
Бакалаврская работа, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4600 р. Год сдачи: 2016 - РИСКИ ЦИФРОВИЗАЦИИ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4650 р. Год сдачи: 2022 - Технологии продаж банковских продуктов и услуг
Магистерская диссертация, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 5550 р. Год сдачи: 2016 - Банковский маркетинг и системы продаж банковских продуктов и услуг
Магистерская диссертация, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2018