ИПОТЕЧНОЕ ЖИЛИЩНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В РОССИИ И ЗА РУБЕЖОМ
|
Введение 3
1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования 5
1.1. Сущность и модели ипотечного кредитования 5
1.2. Типы и виды ипотечных кредитов 11
1.3. Риски ипотечного кредитования 15
2. Анализ ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации и за рубежом 19
2.1. Ипотечное жилищное кредитование в России 19
2.2. Ипотечное кредитование за рубежом 30
3. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования 37
3.1. Проблемы ипотечного кредитования 37
3.2. Перспективы развития ипотечного кредитования 39
3.3. Домклик - сервис в сфере ипотечного жилищного кредитования 43
Заключение 52
Список использованной литературы
1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования 5
1.1. Сущность и модели ипотечного кредитования 5
1.2. Типы и виды ипотечных кредитов 11
1.3. Риски ипотечного кредитования 15
2. Анализ ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации и за рубежом 19
2.1. Ипотечное жилищное кредитование в России 19
2.2. Ипотечное кредитование за рубежом 30
3. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования 37
3.1. Проблемы ипотечного кредитования 37
3.2. Перспективы развития ипотечного кредитования 39
3.3. Домклик - сервис в сфере ипотечного жилищного кредитования 43
Заключение 52
Список использованной литературы
Ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остаётся во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения последним своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества.
Следует различать понятия «ипотека» и «ипотечное кредитование». Во втором случае кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.
Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя. В случае неисполнения основного обязательства, взыскание обращается только на заложенное недвижимое имущество, а залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами должника. Одним из способов снижения рисков кредитора является ипотечное страхование.
На современном этапе обеспечение граждан нашей страны комфортным, а главное доступным жильём является крайне актуальной проблемой. Приобрести недвижимость на собственные средства способен далеко не каждый житель, поэтому перед населением встает вопрос привлечения заемных средств. Наиболее приемлемым вариантом в данном случае является ипотека. В настоящее время с каждым годом увеличивается объем выданных ипотечных жилищных кредитов. Именно поэтому вопрос об ипотеке является все более актуальным и интересным для исследования.
Данная работа состоит из трех глав. В первой главе рассматриваются теоретические аспекты ипотечного кредитования. В ходе изучения этого вопроса следует рассмотреть сущность, принципы, модели, типы и риски ипотечного кредитования.
Во второй главе анализируется современное состояние ипотечного рынка в России, а также зарубежный опыт ипотечного кредитования.
В третьей главе описываются существующие проблемы, тенденции ипотечного кредитования, а также представлена информация о новом сервисе Домклик от Сбербанка, позволяющий оформить ипотеку не выходя из дома.
Цель дипломной работы заключается в исследовании сущности ипотечного кредитования в настоящий период времени, а также изучении проблем и перспектив развития ипотечного кредитования.
В рамках поставленной цели в работе сформулированы следующие задачи:
1. Рассмотреть теоретические аспекты ипотечного кредитования.
2. Изучить риски ипотечного жилищного кредитования.
3. Проанализировать ипотечное жилищное кредитование в Российской Федерации и за рубежом.
4. Рассмотреть проблемы и тенденции развития ипотечного кредитования.
Объектом исследования является ипотечное кредитование. Предметом исследования являются текущие проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации. Вопросы ипотечного кредитования широко освещены в книгах отечественных и зарубежных авторов. Существует актуальная информация по данным вопросам и в сети Интернет. Однако основной упор при написании данной дипломной работы был сделан на периодические издания, в которых вопросы кредитования, и в том числе ипотечного кредитования освещены достаточно подробно, а самое главное, приведены наиболее свежие и актуальные данные, в том числе статистические.
При написании дипломной работы использовалась различная литература в форме периодических изданий, учебной литературы, нормативных актов, а также ресурсов сети Интернет.
Следует различать понятия «ипотека» и «ипотечное кредитование». Во втором случае кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.
Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя. В случае неисполнения основного обязательства, взыскание обращается только на заложенное недвижимое имущество, а залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами должника. Одним из способов снижения рисков кредитора является ипотечное страхование.
На современном этапе обеспечение граждан нашей страны комфортным, а главное доступным жильём является крайне актуальной проблемой. Приобрести недвижимость на собственные средства способен далеко не каждый житель, поэтому перед населением встает вопрос привлечения заемных средств. Наиболее приемлемым вариантом в данном случае является ипотека. В настоящее время с каждым годом увеличивается объем выданных ипотечных жилищных кредитов. Именно поэтому вопрос об ипотеке является все более актуальным и интересным для исследования.
Данная работа состоит из трех глав. В первой главе рассматриваются теоретические аспекты ипотечного кредитования. В ходе изучения этого вопроса следует рассмотреть сущность, принципы, модели, типы и риски ипотечного кредитования.
Во второй главе анализируется современное состояние ипотечного рынка в России, а также зарубежный опыт ипотечного кредитования.
В третьей главе описываются существующие проблемы, тенденции ипотечного кредитования, а также представлена информация о новом сервисе Домклик от Сбербанка, позволяющий оформить ипотеку не выходя из дома.
Цель дипломной работы заключается в исследовании сущности ипотечного кредитования в настоящий период времени, а также изучении проблем и перспектив развития ипотечного кредитования.
В рамках поставленной цели в работе сформулированы следующие задачи:
1. Рассмотреть теоретические аспекты ипотечного кредитования.
2. Изучить риски ипотечного жилищного кредитования.
3. Проанализировать ипотечное жилищное кредитование в Российской Федерации и за рубежом.
4. Рассмотреть проблемы и тенденции развития ипотечного кредитования.
Объектом исследования является ипотечное кредитование. Предметом исследования являются текущие проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации. Вопросы ипотечного кредитования широко освещены в книгах отечественных и зарубежных авторов. Существует актуальная информация по данным вопросам и в сети Интернет. Однако основной упор при написании данной дипломной работы был сделан на периодические издания, в которых вопросы кредитования, и в том числе ипотечного кредитования освещены достаточно подробно, а самое главное, приведены наиболее свежие и актуальные данные, в том числе статистические.
При написании дипломной работы использовалась различная литература в форме периодических изданий, учебной литературы, нормативных актов, а также ресурсов сети Интернет.
Ипотека - это один из самых перспективных и быстро развивающихся в последнее время в России направлений кредитования. Актуальность ипотеки объясняется тем, что она предоставляет возможность, как уже было сказано ранее, решить жилищный вопрос посредством получения долгосрочного кредита на приобретение жилья. Банки и компании предлагают различные программы ипотечного кредитования, причем их выбор достаточно широк. Ипотечный рынок не стоит на месте, он бурно развивается. Но, для основной массы населения ипотечное кредитование недоступно, в силу различных причин, рассмотренных выше, и одно из важнейших задач для правительства страны - сделать ипотечный кредит таким же доступным, простым и эффективным, как в западных странах. В настоящее время государство направляет все силы на то, что бы сделать жилье доступным для различных слоев населения, но, к сожалению, пока в нашей стране высокий процент инфляции и ставки рефинансирования. А банки кредитуя заемщиков, не должны работать себе в убыток. Ипотека — это важнейший инструмент обеспечения возвратности кредита. Ипотечный кредит, выдаваемый под залог недвижимости, включая земельную собственность, является одной из форм кредитования, активно используемой в рыночной экономике и обеспечивающей надежность сделки. В банковской системе роль ипотечного кредитования не менее важна, так как оно является перспективным направлением банковской деятельности. Ипотечный банк — это относительно устойчивый и рентабельный экономический институт. Поэтому чем больше в банковской системе таких надежных банков, тем стабильнее и эффективнее ее деятельность в экономической системе в целом.
Помимо всего этого, ипотечное кредитование существенно ускоряет рост экономики, так как повышение спроса на ипотечный продукт является следствием роста новых домов, это «взбодрит» отдельные отрасли промышленности, увеличит объемы производства и предоставит шанс его усовершенствовать. Совершенствование ипотечного кредитования окажет положительное воздействие на преодоление социальной неустойчивости и поспособствует удовлетворению потребностей населения в жилье. Ипотечное кредитование позволяет привлечь существенную долю сбережений граждан и средств вкладчиков и сосредоточить их на важнейших отраслях экономики, преимущественно связанных со строительством жилья. По данным Банка России, в феврале 2018 года ипотечных кредитов было выдано на общую сумму 148,3 млрд. рублей. В динамике происходит увеличение объема предоставленных ипотечных жилищных кредитов, рынок ипотечного жилищного кредитования в начале 2018 года по сравнению с началом 2017 года вырос почти на 58%. При этом в январе 2018 года наблюдался «рекордный» за все время объем выдачи ипотечных кредитов - 290,5 млрд. рублей. Средневзвешенные процентные ставки по ипотечному жилищному кредитованию в рублях на начало 2018 года, по сравнению с началом 2017 года снизился с 11,54% до 9,79% и в иностранной валюте с 8,65% до 7,47%. Так же наблюдается увеличение задолженности по ипотечному жилищному кредитованию в рублях и снижение задолженности по ипотечному жилищному кредитованию в иностранной валюте. На 1 января 2018 года задолженность по ипотечному жилищному кредитованию в рублях по сравнению с аналогичным показателем на 1 января 2017 года увеличилась на 16%, в иностранной валюте - уменьшилась на 40,3%, составив 5 144 935 и 42 592 в рублевом и иностранном эквиваленте соответственно. Ипотека - механизм, обеспечивающий взаимоотношения и взаимозависимость между денежными ресурсами граждан, банками и промышленностью, устремляя денежные средства в реальный сектор экономики. Развитие системы ипотечного жилищного кредитования не может не оказать обстоятельного воздействия на развитие стройиндустрии страны и взаимосвязанных с ним отраслей. Вложение крупных сумм внебюджетных средств на приобретение и постройку жилья способно дать "второе" дыхание строительному комплексу страны.
Помимо всего этого, ипотечное кредитование существенно ускоряет рост экономики, так как повышение спроса на ипотечный продукт является следствием роста новых домов, это «взбодрит» отдельные отрасли промышленности, увеличит объемы производства и предоставит шанс его усовершенствовать. Совершенствование ипотечного кредитования окажет положительное воздействие на преодоление социальной неустойчивости и поспособствует удовлетворению потребностей населения в жилье. Ипотечное кредитование позволяет привлечь существенную долю сбережений граждан и средств вкладчиков и сосредоточить их на важнейших отраслях экономики, преимущественно связанных со строительством жилья. По данным Банка России, в феврале 2018 года ипотечных кредитов было выдано на общую сумму 148,3 млрд. рублей. В динамике происходит увеличение объема предоставленных ипотечных жилищных кредитов, рынок ипотечного жилищного кредитования в начале 2018 года по сравнению с началом 2017 года вырос почти на 58%. При этом в январе 2018 года наблюдался «рекордный» за все время объем выдачи ипотечных кредитов - 290,5 млрд. рублей. Средневзвешенные процентные ставки по ипотечному жилищному кредитованию в рублях на начало 2018 года, по сравнению с началом 2017 года снизился с 11,54% до 9,79% и в иностранной валюте с 8,65% до 7,47%. Так же наблюдается увеличение задолженности по ипотечному жилищному кредитованию в рублях и снижение задолженности по ипотечному жилищному кредитованию в иностранной валюте. На 1 января 2018 года задолженность по ипотечному жилищному кредитованию в рублях по сравнению с аналогичным показателем на 1 января 2017 года увеличилась на 16%, в иностранной валюте - уменьшилась на 40,3%, составив 5 144 935 и 42 592 в рублевом и иностранном эквиваленте соответственно. Ипотека - механизм, обеспечивающий взаимоотношения и взаимозависимость между денежными ресурсами граждан, банками и промышленностью, устремляя денежные средства в реальный сектор экономики. Развитие системы ипотечного жилищного кредитования не может не оказать обстоятельного воздействия на развитие стройиндустрии страны и взаимосвязанных с ним отраслей. Вложение крупных сумм внебюджетных средств на приобретение и постройку жилья способно дать "второе" дыхание строительному комплексу страны.
Подобные работы
- Ипотечное жилищное кредитование с государственной поддержкой в Российской Федерации
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 4270 р. Год сдачи: 2023 - СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО
КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ
Бакалаврская работа, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4850 р. Год сдачи: 2017 - МЕХАНИЗМЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2018 - ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ И ЕГО ОСОБЕННОСТИ В РОССИИ:СОСТОЯНИЕ, ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4750 р. Год сдачи: 2019 - ОРГАНИЗАЦИЯ БАНКОВСКОГО ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ (на примере Банка ВТБ (ПАО))
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 4270 р. Год сдачи: 2017 - БАНКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ ЖИЛИЩНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ И ВОПРОСЫ МЕТОДОЛОГИИ ОПРЕДЕЛЕНИЯ ДОСТУПНОСТИ ЖИЛЬЯ (на примере «СИБСОЦБАНК» ООО)
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4325 р. Год сдачи: 2017 - СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ
Магистерская диссертация, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4860 р. Год сдачи: 2020 - Ипотечное жилищное кредитование и пути его совершенствования (на примере ПАО «Сбербанк России»)
Бакалаврская работа, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4650 р. Год сдачи: 2017 - История становления и развития ипотечного кредитования на примере Республики Тыва
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2017