УПРАВЛЕНИЕ ЗАЕМНЫМ КАПИТАЛОМ В УСЛОВИЯХ ЦИКЛИЧНОСТИ ЭКОНОМИКИ

Проведенный анализ литературных источников позволил сделать вывод о том, что банковские ресурсы представляют собой совокупность собственных и привлеченных средств коммерческого банка, имеющихся в его распоряжении и используемых для осуществления активных операций.
Необходимо отметить, что депозиты среди привлеченных средств банка являются важным источником ресурсов. Однако такому источнику формирования банковских ресурсов как депозиты присущи и некоторые недостатки. Речь идет прежде всего о значительных материальных и денежных затратах банка при привлечении средств во вклады, ограниченности свободных денежных средств в рамках отдельного региона.
Проведенный анализ состояния и тенденций российского рынка банковских вкладов позволяет сделать определенные выводы, а также охарактеризовать перспективы его развития на ближайшее время. В частности, на 2016 год прогнозируется умеренный рост сберегательной активности населения, подкреплённый продолжающимся ростом номинальных доходов населения и как следствие увеличение объема рынка банковских вкладов. При этом предпочтение население будет отдавать вкладам, размер которых не превышает размера страхового возмещения - 700 тыс. руб.
Среди путей, благодаря которым коммерческие банки смогут увеличить размер собственных средств физических лиц, привлеченных во вклады - рост процентных ставок по ним.
Однако в ближайшее время сохранится разнонаправленная тенденция движения уровня процентных ставок, со смещением в сторону снижения. Одной из причин такой политики банков будет являться, прежде всего, ужесточение надзорной деятельности Центрального Банка Российской Федерации за операциями коммерческих банков и проводимая им политика санации.
ООО «ХКФ Банк» - универсальная кредитная организация, имеющая Генеральную лицензию Банка России, что позволяет ей осуществлять все виды банковских операций и сделок, предусмотренных законодательством о банках и банковской деятельности, является участником Государственной Системы обязательного страхования вкладов населения.
Надежность и стабильность, индивидуальный подход в обслуживании клиентов, технологический и кадровый потенциал, точное и своевременное исполнение собственных обязательств создают прочную основу для того, чтобы обеспечивать динамичный, качественный рост и высокий уровень банковского сервиса.
ООО «ХКФ Банк», как и все участники рынка не стоит на месте, а развивается, учитывая новые потребности бизнеса, стараясь в полном объеме удовлетворять их.
В настоящее время с клиентами банка осуществляется активное взаимодействие. Клиентская база постоянно расширяется. Для удовлетворения всех потребностей бизнеса разрабатываются новые банковские продукты, пересматриваются условия уже существующих.
Проведенный анализ депозитного портфеля ООО «ХКБ Банк» позволяет сделать вывод о том, что наибольший удельный вес в структуре средств кредитных организаций в Банке в периоде исследования составляли межбанковские кредиты, доля которых изменялась с 99,6% в 2012 году, до 89,9% - в 2013 году и 99,7% - в 2014 году.
Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями, в ООО «ХКФ Банк» представлены средствами физических и юридических лиц, средствами государственных и муниципальных организаций, а также привлеченными средствами юридических лиц- нерезидентов. Наибольший удельный вес в структуре данных средств занимают средства физических лиц - 74,3% в 2014 году, их рост в периоде исследования составил 3,9%. Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями, составило 5,7%.
По всем видам вкладов, кроме депозита «Ключевой процент», имеется автоматическая пролонгация. Но при условии, что этот депозитный продукт еще находится в линейке банка. Проценты и условия также пересматриваются с учетом текущих ставок банка на момент пролонгации.
Практически все вклады в ООО «ХКФ Банк» в 2015 году имеют очень высокую доходность и приемлемые условия, как при досрочном расторжении, так и без него. Помимо основных депозитных продуктов, ООО «ХКФ Банк» предлагает специальные вклады для пенсионеров и вкладчиков, желающих разместить крупную сумму средств: «Пенсионный» и «Кабинет» соответственно.
Проведенный в процессе прохождения практики анализ состава и структуры депозитов ООО «ХКФ Банк» свидетельствует о недостаточном объеме среднесрочных и долгосрочных источников формирования депозитов.
В целом, завершая анализ депозитного портфеля ООО «ХКФ Банк», можно сделать вывод, что банк не в полной мере управляет ресурсами, у него нет четко разработанной политики по привлечению средств, он не до конца использует для этого имеющийся потенциал, структура его средств складывается нерационально. По результатам анализа необходимо принять адекватные меры для стабилизации положения по привлечению депозитов и эффективному управлению ими.
В связи с вышеизложенным, Банку необходимо уделять большее внимание расширению клиентской базы именно юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, создавая оптимальные условия для расчетно-кассового, карточного обслуживания и операций по вкладам.
Для реализации вышеуказанных мероприятий предлагается ввести в ООО «ХКФ Банк» новый депозитный продукт «Оптимальный». Также ООО «ХКФ Банк» предлагается внедрить для клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей пакетное обслуживание.
Проведенные расчеты позволяют сделать вывод о том, что внедрение предложенных мероприятий позволит ООО «ХКФ Банк» получить прибыль, поскольку затраты на внедрение этих услуги гораздо меньше доходов, которые могут быть получены, экономический эффект деятельности банка в целом после внедрения мероприятий может быть увеличен на 6,1% относительно аналогичного показателя 2014 года.
В процессе написания выпускной квалификационной работы достигнута поставленная цель и решены все, определенные в соответствии с целевой установкой, задачи.


Купить