Рынок банковских продуктов и услуг: проблемы и тенденции развития в России

Проведенное в данной работе исследование позволило достичь поставленной цели работы и решить все необходимые задачи.
По теоретической части исследования можно сделать следующие выводы:
1. Рынок банковских продуктов и услуг является важным сегментом кредитного рынка и составной частью финансового рынка. Он представляет собой экономическое пространство, где сталкиваются спрос и предложение банковских продуктов и услуг, и обладает всеми характерными чертами рынка в принципе. Вместе с тем имеет ряд отраслевых особенностей, требующих учета при определении перспектив его развития.
2. Существует большой спектр банковских продуктов и услуг. На данный момент отсутствует единая классификация банковских продуктов и услуг. Разные авторы предлагают разделение по различным принципам: по потребностям клиентам, по направлениям деятельности кредитной организации и пр. Это говорит об опережающей динамике процесса возникновения новых банковских продуктов и услуг в соответствии с требованиями времени, и отставанием науки в данной области.
3. Кредитные организации не могут осуществлять свою деятельность изолированно. Для выполнения своих функций ими востребован ряд важных услуг, которые обеспечиваются инфраструктурой, включающей в себя перечень различных институтов, которые могут иметь разную форму и относиться к разным сферам деятельности. Организации инфраструктуры рынка банковских продуктов и услуг способствуют достижению эффективности и зрелости рынка. Они облегчают участникам рынка реализацию их интересов, повышают оперативность и эффективность рыночных субъектов с учетом специализации, обеспечивают юридический и экономический контроль, достижение целей государственного и общественного регулирования деловой практики.
Анализ рынка банковских продуктов и услуг России позволил выявить следующие проблемы:
- слабый уровень диверсификации продуктов и услуг;
- подверженность кризисам (экономическим, платежным, бюджетным и т.д.), которые делают клиентов неплатежеспособными и зачастую неспособными отвечать по своим обязательствам (возврат кредитов);
- низкий уровень доступности банковских услуг населению;
- увеличение себестоимость услуг за счет ужесточения требований к
кредитным организациям.
Для решения проблем, выявленных в ходе анализа, необходимо:
1. Повышать финансовую грамотность населения, которая влияет на выбор как организации, в которой будут приобретаться банковские продукты или услуги, так и на выбор самого предложения. Это поможет снизить риски для потребителя, а также даст развитие новым банковским продуктам и услугам.
2. Оказывать государственную поддержку в виде реализации различных программ, нацеленных на совершенствование элементов инфраструктуры рынка, которые улучшат его функционирование.
3. Улучшение качества обслуживания населения в части банковских продуктов и услуг.
4. Совершенствовать законодательство в области функционирования информационных банковских систем, онлайн-сервисов и пр.
Анализ деятельности ГПБ на рынке банковских продуктов и услуг позволил выработать перечень предложений для улучшения позиций банка на рынке:
1. Осуществление интеграции существующих каналов обслуживания в единую систему непрерывной коммуникации с клиентом, что позволит максимально удовлетворять его потребности;
2. Усовершенствование продуктов и услуг мобильного банкинга с помощью сотрудничества с компаниями по инновационному развитию, устранения ошибок, исходя из маркетинговых исследований и сравнительного анализа подобных продуктов с банками-конкурентами.
3. Увеличение доступности каналов обслуживания за счет онлайн-сервисов, которые помогут осуществлять операции дистанционно с помощью систем использования биометрических данных. Это позволит привлечь потребителей, облегчить работу операционных офисов
4. Повышение надежности IT-инфраструктуры. Например, за счет использования национальных систем защиты, введения определенных норм функционирования действующих систем.
5. Создание комбинированных продуктов и услуг для определенных групп клиентов. Это даст привлечение потребителей, продажу не одного продукта или услуги, а нескольких, также при комбинировании клиент сможет подобрать для себя наиболее оптимальное предложение.
6. Расширение розничного сектора. ГПБ, в первую очередь, ориентирован на
корпоративное обслуживание, и для привлечения потребителей целесообразно расширить ряд предложений для частных клиентов, например, предоставлять кредитные карты не только зарплатным клиентам и пр.
При комплексном и основательном подходе к совершенствованию уже имеющихся и созданию новых банковских продуктов и услуг, кредитные организации могут не только увеличить свою прибыль за счет привлечения и удержания клиентов выгодными предложениями, но и внести вклад в развитие и стабилизацию банковского сектора страны.


Купить