Тема: Рынок банковских продуктов и услуг: проблемы и тенденции развития в России

Стремительное внедрение различных информационных технологий в жизнь общества затрагивает практически все процессы, происходящие в экономике, а также экономику в целом. Один из сегментов финансового рынка, которого это коснулось в значительной степени - рынок банковских продуктов и услуг. Это обусловлено высоким темпом развития информационных технологий в банковской сфере.
Актуальность работы состоит в том, что предоставление качественного и широкого спектра банковских продуктов и услуг для населения является одной из составляющих стабильного состояния экономики, а на данный момент Россия отстает от многих стран в этом отношении. Кредитным организациям необходимо не только успевать за конкурентами в области инноваций, но и поддерживать достойный уровень стандартных банковских продуктов и услуг, ведь прибыльность, устойчивость и конкурентоспособность банков зависит от того, насколько удовлетворяются потребности клиентов в банковских продуктах и услугах.
Цель выпускной квалификационной работы - изучить теоретические и методические аспекты рынка банковских продуктов и услуг, провести анализ его состояния и разработать предложения по его развитию.
Исходя из поставленной цели, необходимо решить следующие задачи:
1) исследовать экономическую сущность и значение, составляющие и инфраструктуру рынка банковских продуктов и услуг, для выявления закономерностей его функционирования;
2) провести анализ российского рынка банковских продуктов и услуг для оценки его состояния и разработки предложений по его развитию;
3) провести анализ банковских продуктов и услуг АО «Газпромбанк» для разработки предложений по укреплению позиций АО «Газпромбанк» на рынке банковских продуктов и услуг.
Объектом исследования является рынок банковских продуктов и услуг. Предметом исследования являются экономические отношения, складывающиеся на рынке банковских продуктов и услуг, направленные на его дальнейшее позитивное развитие. Объектом наблюдения являются показатели российского и зарубежных рынков потребительского кредитования, в т. ч. деятельность АО «Газпромбанка» на данном рынке.
К моменту написания выпускной квалификационной работы накоплен значительный теоретический и практический материал, посвящённый рынку банковских продуктов и услуг. Эта тема довольно подробно изложена в трудах как западных, так и отечественных учёных. Например, в исследованиях Лаврушина О.И., Амичба А.Л., А. Турбанова А., Тютюнника А. и многих других. Но, несмотря на наличие теоретических разработок в этой области, нужно отметить их недостаточную систематизацию и отсутствие анализа инфраструктуры рынка, закономерностей его развития.
Теоретическую и методическую основу исследования составили труды российских ученых по теме исследования. Теоретическое обоснование рынка банковских продуктов и услуг основывалось на экономической теории, и прикладных экономических дисциплинах: банковское дело, деньги, кредит, банки, банковский менеджмент, финансы, финансовый анализ. В процессе исследования были использованы общенаучные методы: индукции и дедукции, анализа и синтеза, исторического и логического сопоставления, наблюдения, а также методы и процедуры эмпирического исследования: экономико¬статистические и сравнительные методы.
Информационную и эмпирическую базу исследования составили нормативно¬правовые акты РФ, регламентирующие вопросы банковской деятельности, отчетные данные официального сайта анализируемой организации: АО «Газпромбанк», результаты научных исследований, тематические аналитические материалы российских компаний, публикации периодической печати, Интернет-ресурсы.
Теоретическая значимость определяется актуальностью постановки проблемы, и состоит в обобщении научных знаний в области теоретических и методических положений функционирования рынка банковских продуктов и услуг.
Практическая значимость работы заключается в возможности применения выводов, представленных в виде конкретных предложений, которые позволят улучшить позиции на рынке банковских продуктов и услуг анализируемой организации АО «Газпромбанк».
Объем и структура выпускной квалификационной работы. Бакалаврская работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы из 49 наименований, содержит 70 страниц, 26 таблиц, 8 рисунков, 2 приложения.
Первая глава раскрывает сущность и значение рынка банковских продуктов и услуг, виды банковских продуктов и услуг, их характеристику, инфраструктуру рынка банковских продуктов и услуг.
Во второй главе проанализировано состояние и особенности рынка банковских продуктов и услуг в России.
В третьей главе проведен анализ банковских продуктов и услуг и представлен перечень предложений по их развитию в АО «Газпромбанк».

Купить

Проведенное в данной работе исследование позволило достичь поставленной цели работы и решить все необходимые задачи.
По теоретической части исследования можно сделать следующие выводы:
1. Рынок банковских продуктов и услуг является важным сегментом кредитного рынка и составной частью финансового рынка. Он представляет собой экономическое пространство, где сталкиваются спрос и предложение банковских продуктов и услуг, и обладает всеми характерными чертами рынка в принципе. Вместе с тем имеет ряд отраслевых особенностей, требующих учета при определении перспектив его развития.
2. Существует большой спектр банковских продуктов и услуг. На данный момент отсутствует единая классификация банковских продуктов и услуг. Разные авторы предлагают разделение по различным принципам: по потребностям клиентам, по направлениям деятельности кредитной организации и пр. Это говорит об опережающей динамике процесса возникновения новых банковских продуктов и услуг в соответствии с требованиями времени, и отставанием науки в данной области.
3. Кредитные организации не могут осуществлять свою деятельность изолированно. Для выполнения своих функций ими востребован ряд важных услуг, которые обеспечиваются инфраструктурой, включающей в себя перечень различных институтов, которые могут иметь разную форму и относиться к разным сферам деятельности. Организации инфраструктуры рынка банковских продуктов и услуг способствуют достижению эффективности и зрелости рынка. Они облегчают участникам рынка реализацию их интересов, повышают оперативность и эффективность рыночных субъектов с учетом специализации, обеспечивают юридический и экономический контроль, достижение целей государственного и общественного регулирования деловой практики.
Анализ рынка банковских продуктов и услуг России позволил выявить следующие проблемы:
- слабый уровень диверсификации продуктов и услуг;
- подверженность кризисам (экономическим, платежным, бюджетным и т.д.), которые делают клиентов неплатежеспособными и зачастую неспособными отвечать по своим обязательствам (возврат кредитов);
- низкий уровень доступности банковских услуг населению;
- увеличение себестоимость услуг за счет ужесточения требований к
кредитным организациям.
Для решения проблем, выявленных в ходе анализа, необходимо:
1. Повышать финансовую грамотность населения, которая влияет на выбор как организации, в которой будут приобретаться банковские продукты или услуги, так и на выбор самого предложения. Это поможет снизить риски для потребителя, а также даст развитие новым банковским продуктам и услугам.
2. Оказывать государственную поддержку в виде реализации различных программ, нацеленных на совершенствование элементов инфраструктуры рынка, которые улучшат его функционирование.
3. Улучшение качества обслуживания населения в части банковских продуктов и услуг.
4. Совершенствовать законодательство в области функционирования информационных банковских систем, онлайн-сервисов и пр.
Анализ деятельности ГПБ на рынке банковских продуктов и услуг позволил выработать перечень предложений для улучшения позиций банка на рынке:
1. Осуществление интеграции существующих каналов обслуживания в единую систему непрерывной коммуникации с клиентом, что позволит максимально удовлетворять его потребности;
2. Усовершенствование продуктов и услуг мобильного банкинга с помощью сотрудничества с компаниями по инновационному развитию, устранения ошибок, исходя из маркетинговых исследований и сравнительного анализа подобных продуктов с банками-конкурентами.
3. Увеличение доступности каналов обслуживания за счет онлайн-сервисов, которые помогут осуществлять операции дистанционно с помощью систем использования биометрических данных. Это позволит привлечь потребителей, облегчить работу операционных офисов
4. Повышение надежности IT-инфраструктуры. Например, за счет использования национальных систем защиты, введения определенных норм функционирования действующих систем.
5. Создание комбинированных продуктов и услуг для определенных групп клиентов. Это даст привлечение потребителей, продажу не одного продукта или услуги, а нескольких, также при комбинировании клиент сможет подобрать для себя наиболее оптимальное предложение.
6. Расширение розничного сектора. ГПБ, в первую очередь, ориентирован на
корпоративное обслуживание, и для привлечения потребителей целесообразно расширить ряд предложений для частных клиентов, например, предоставлять кредитные карты не только зарплатным клиентам и пр.
При комплексном и основательном подходе к совершенствованию уже имеющихся и созданию новых банковских продуктов и услуг, кредитные организации могут не только увеличить свою прибыль за счет привлечения и удержания клиентов выгодными предложениями, но и внести вклад в развитие и стабилизацию банковского сектора страны.

Купить