Тема: ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ В УСЛОВИЯХ ЦИФРОВИЗАЦИИ

В настоящее время банковская система России занимает значимое положение в экономике целой страны. Актуальность проблемы развития банковской системы России заключается в том, что банки институты посредством реализации своей экономической политики обеспечивают эффективный и постоянный устойчивый рост национальной экономики. Инновационная активность банковских институтов проявляется их ролью в системе общественных отношений в рамках расширения спроса на банковские продукты и услуги, кредитного поля и стимулировании экономического роста. Банковские институты являются финансовыми модераторами экономического роста.
Чрезвычайно важным вопросом в современных экономико-политических условиях является обеспечение стабильности национальной валюты, общие условия достижения устойчивого развития банковской системы страны. Большую роль в развитии экономики и банковского сектора в ближайшие годы будут играть механизмы банковского надзора, контроля за банковскими группами, холдингами и т.д. Все это свидетельствует, в том числе, и о повышении роли Центрального Банка Российской Федерации как надзорного и регулирующего органа в определении дальнейших перспектив функционирования банковской системы страны. Как справедливо отмечают многие отечественные ученые, банковская система выступает важнейшим элементом в структуре экономики любой страны, вне зависимости от уровня ее развития.
При этом значительное влияние на банковскую систему РФ в последние годы оказывает и процесс цифровизации экономики, предполагающий перенос основных продуктов и услуг банков в цифровое пространство с помощью мобильных приложений и онлайн поддержки. Указанный процесс будет изучен в данной дипломной работе.
Целью выпускной квалификационной работы является изучение и анализ проблем и перспектив развития современной банковской системы РФ, в том числе в условиях цифровизации экономики, а также разработка методов совершенствования современной банковской системы РФ. Для достижения указанной цели были решены следующие задачи:
Для достижения указанной цели был решен ряд задач:
1) Определение понятия банковской системы, её основные участники и принципы организации.
2) Рассмотрение нормативно-правовое регулирование банковской системы РФ;
3) Изучение эволюция банковской системы России и его современное состояние;
4) Выявление проблемы банковской системы РФ и предложены пути их решения
5) Выделение перспективы трансформации банковской системы РФ с учетом
цифровизации экономики.
Объект исследования - банковская система России.
Предмет исследования - теоретические и практические аспекты эволюции и дальнейшего развития банковской системы РФ в условиях цифровизации экономики.
Методологической основой дипломной работы послужили работы отечественных и зарубежных авторов, а также статьи и другие публикации, представленные в периодической печати. Информационной базой явились статистические данные Росстата и Центрального банка РФ, а также данные аналитических отчетов крупнейших консалтинговых компаний (PwC и др.).
Купить

Состояние банковской системы любой страны является одним из важнейших факторов эффективности экономики страны. И, говоря о национальной банковской системе России, стоит учитывать ее относительную слабость и сложность перестройки, в отличие от развитых и эффективно функционирующих банковских систем западных стран. Банковская система - это центр любых глобальных проектов государства, в первую очередь, поэтому от того, какова динамика ее развития и состояние зависит судьба экономики страны. Банк России, ставший мегарегулятором на финансовом рынке, является главной составляющей банковского механизма, олицетворяет собой «верхушку» банковской системы страны и, в отличие от других западных стран, практически единолично управляет банковскими процессами, являясь одновременно и таким же его участником, и регулятором, и надзорным органом.
В первой главе дипломной работы были рассмотрены понятие банковской системы, её основные участники и принципы организации. Так, под банковской системой обычно понимают совокупность участников денежно-кредитного рынка: коммерческих и
специализированных банков, небанковских институтов, выполняющих ссудные, расчетные и депозитные операции и действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Участниками банковской системы выступают коммерческие и центральные банки.
Нормативно-правовое регулирование банковской системы РФ, подробно рассмотренное в пункте 3 первой главы, представляет собой нормотворческую и индивидуально-властную деятельность, направленную на упорядочение банковской системы в целом, создание условий для функционирования кредитных организаций. Оно призвано формировать и поддерживать устойчивый правовой порядок в сфере банковской деятельности, защиту прав и законных интересов ее участников и частных лиц. Банк России при этом является специализированным органом финансово-правового регулирования банковской деятельности, не принадлежащим структурно к каким-либо ветвям власти и имеющим свои правовые средства воздействия. Финансово-правовое регулирование является составной частью государственного регулирования банковской деятельности. Государственное регулирование банковской деятельности сводится, прежде всего, к установлению общеобязательных правил ее осуществления и надзору за их исполнением в интересах стабильности всей экономики.
Вторая глава дипломной работы была посвящена анализу современного состояния банковской системы РФ. Для этого были рассмотрены особенности банковской системы РФ в кризисный период 2008-2009 годов и посткризисный период. Так, в период мирового финансового кризиса отечественные банки в основном столкнулись с проблемой снижения возможностей внешнего финансирования, пролонгации уже полученных кредитов и необходимостью их досрочного погашения, поскольку залоговая стоимость обеспечивающих ценных бумаг резко снижалась в условиях падения фондового рынка. В связи с этим, российские банки могли обеспечить потребности реального сектора в кредитах не более 8%, чего было недостаточно для устойчивого развития экономики.
Посткризисный период характеризуется сокращением общего числа банков и закрытием некоторыми из них части своих филиалов и допофисов. При этом операционные условия российской банковской системы постепенно стабилизируются, и давление на качество активов, потребности в дополнительном резервировании по кредитам и капитализацию уменьшается. Кроме того, в посткризисный период многие банки в России повысили свою способность абсорбировать убытки благодаря формированию резервов и более высокой прибыли до отчислений в резервы, а также за счет сокращения размера баланса и кредитных портфелей и увеличения капитала. Однако обрушение рубля и снижение цен на нефть ещё в конце 2014 года сказалось на всей российской банковской системе, повлекший за собой кризисные события 2015 - и начало 2016 годов, при этом в этот период времени было отозвано рекордное число банковских лицензий. В условиях санкций почти все звенья финансовой системы России оказались в затруднительном положении, в связи с невозможность получения кредитов в европейских странах. Однако, есть и положительные моменты: вследствие санкций российская финансовая система была вынуждена создавать для себя резервную систему в платежной части. Ярким примером в данном случае является создание национальной платежной системы «Мир», которая заработала в России с 1 апреля 2015 года.
К основным проблемам современной банковской системы России, выделенным на основе проведенного анализа, можно отнести ужесточение санкций против России со стороны США, подверженность банков кибератакам, наличие крупных банков с «дырой» в балансе, требующих «зачистки», а также отсутствие государственного регулирования новейших цифровых продуктов - криптовалют и криптобанков
....
Купить