ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ В УСЛОВИЯХ ЦИФРОВИЗАЦИИ

Состояние банковской системы любой страны является одним из важнейших факторов эффективности экономики страны. И, говоря о национальной банковской системе России, стоит учитывать ее относительную слабость и сложность перестройки, в отличие от развитых и эффективно функционирующих банковских систем западных стран. Банковская система - это центр любых глобальных проектов государства, в первую очередь, поэтому от того, какова динамика ее развития и состояние зависит судьба экономики страны. Банк России, ставший мегарегулятором на финансовом рынке, является главной составляющей банковского механизма, олицетворяет собой «верхушку» банковской системы страны и, в отличие от других западных стран, практически единолично управляет банковскими процессами, являясь одновременно и таким же его участником, и регулятором, и надзорным органом.
В первой главе дипломной работы были рассмотрены понятие банковской системы, её основные участники и принципы организации. Так, под банковской системой обычно понимают совокупность участников денежно-кредитного рынка: коммерческих и
специализированных банков, небанковских институтов, выполняющих ссудные, расчетные и депозитные операции и действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Участниками банковской системы выступают коммерческие и центральные банки.
Нормативно-правовое регулирование банковской системы РФ, подробно рассмотренное в пункте 3 первой главы, представляет собой нормотворческую и индивидуально-властную деятельность, направленную на упорядочение банковской системы в целом, создание условий для функционирования кредитных организаций. Оно призвано формировать и поддерживать устойчивый правовой порядок в сфере банковской деятельности, защиту прав и законных интересов ее участников и частных лиц. Банк России при этом является специализированным органом финансово-правового регулирования банковской деятельности, не принадлежащим структурно к каким-либо ветвям власти и имеющим свои правовые средства воздействия. Финансово-правовое регулирование является составной частью государственного регулирования банковской деятельности. Государственное регулирование банковской деятельности сводится, прежде всего, к установлению общеобязательных правил ее осуществления и надзору за их исполнением в интересах стабильности всей экономики.
Вторая глава дипломной работы была посвящена анализу современного состояния банковской системы РФ. Для этого были рассмотрены особенности банковской системы РФ в кризисный период 2008-2009 годов и посткризисный период. Так, в период мирового финансового кризиса отечественные банки в основном столкнулись с проблемой снижения возможностей внешнего финансирования, пролонгации уже полученных кредитов и необходимостью их досрочного погашения, поскольку залоговая стоимость обеспечивающих ценных бумаг резко снижалась в условиях падения фондового рынка. В связи с этим, российские банки могли обеспечить потребности реального сектора в кредитах не более 8%, чего было недостаточно для устойчивого развития экономики.
Посткризисный период характеризуется сокращением общего числа банков и закрытием некоторыми из них части своих филиалов и допофисов. При этом операционные условия российской банковской системы постепенно стабилизируются, и давление на качество активов, потребности в дополнительном резервировании по кредитам и капитализацию уменьшается. Кроме того, в посткризисный период многие банки в России повысили свою способность абсорбировать убытки благодаря формированию резервов и более высокой прибыли до отчислений в резервы, а также за счет сокращения размера баланса и кредитных портфелей и увеличения капитала. Однако обрушение рубля и снижение цен на нефть ещё в конце 2014 года сказалось на всей российской банковской системе, повлекший за собой кризисные события 2015 - и начало 2016 годов, при этом в этот период времени было отозвано рекордное число банковских лицензий. В условиях санкций почти все звенья финансовой системы России оказались в затруднительном положении, в связи с невозможность получения кредитов в европейских странах. Однако, есть и положительные моменты: вследствие санкций российская финансовая система была вынуждена создавать для себя резервную систему в платежной части. Ярким примером в данном случае является создание национальной платежной системы «Мир», которая заработала в России с 1 апреля 2015 года.
К основным проблемам современной банковской системы России, выделенным на основе проведенного анализа, можно отнести ужесточение санкций против России со стороны США, подверженность банков кибератакам, наличие крупных банков с «дырой» в балансе, требующих «зачистки», а также отсутствие государственного регулирования новейших цифровых продуктов - криптовалют и криптобанков
....

Купить