ВВЕДЕНИЕ 3
1 Теоретические основы потребительского кредитования в России 5
1.1 Сущность потребительского кредита, его виды и функции 5
1.2 Виды рисков, связанных с потребительским кредитованием и способы их снижения 11
1.3 Влияние потребительского кредита на экономику и население страны 16
2 Анализ потребительского кредитования в ПАО РОСБАНК 21
2.1 Краткая характеристика и анализ кредитного портфеля ПАО РОСБАНК 21
2.2 Процесс рассмотрения вопроса о предоставлении и оформления кредита, его учет 36
2.3 Оценка кредитоспособности заемщика в ПАО РОСБАНК 43
3 Разработка путей совершенствования потребительского кредитования 51
3.1 Пути совершенствования потребительского кредитования в России 51
3.2 Рекомендации и мероприятия по совершенствованию потребительского кредитования в
ПАО РОСБАНК 55
3.3 Экономическая эффективность внедрения мероприятий по совершенствованию
потребительских кредитов в ПАО РОСБАНК 58
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 66
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 70
ПРИЛОЖЕНИЕ А отсутствует
СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ (НА ПРИМЕРЕ ПАО РОСБАНК)
|
ВВЕДЕНИЕ 3
1 Теоретические основы потребительского кредитования в России 5
1.1 Сущность потребительского кредита, его виды и функции 5
1.2 Виды рисков, связанных с потребительским кредитованием и способы их снижения 11
1.3 Влияние потребительского кредита на экономику и население страны 16
2 Анализ потребительского кредитования в ПАО РОСБАНК 21
2.1 Краткая характеристика и анализ кредитного портфеля ПАО РОСБАНК 21
2.2 Процесс рассмотрения вопроса о предоставлении и оформления кредита, его учет 36
2.3 Оценка кредитоспособности заемщика в ПАО РОСБАНК 43
3 Разработка путей совершенствования потребительского кредитования 51
3.1 Пути совершенствования потребительского кредитования в России 51
3.2 Рекомендации и мероприятия по совершенствованию потребительского кредитования в
ПАО РОСБАНК 55
3.3 Экономическая эффективность внедрения мероприятий по совершенствованию
потребительских кредитов в ПАО РОСБАНК 58
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 66
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 70
ПРИЛОЖЕНИЕ А отсутствует
На данный момент потребительское кредитование является самым быстрорастущим сектором банковского бизнеса в России. В последнее время сектор кредитования физических лиц занимает все более заметное место среди услуг, предоставляемых банками. На сегодняшний момент населению предлагаются различные кредитные продукты, в связи с этим между банками развернулась жесткая конкурентная борьба. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса.
Коммерческие банки, выдавая кредит, решают финансовые проблемы населения, связанные с покупкой транспортных средств или бытовой техники, оплатой медицинских или образовательных услуг. Ориентация банков на физических лиц способствует повышению качества кредитного портфеля за счет увеличения круга клиентов банка и видов, предоставляемых банком услуг, в связи с этим актуальность данной темы бакалаврской работы определяется тем, что исследование, анализ и последующее совершенствование организации потребительского кредитования в современных условиях позволит повысить платежеспособный спрос населения, сделать данный вид банковской услуги доступным большей части населения страны и снизить кредитные риски.
Конкуренция на рынке розничного кредитования в последние годы усиливается, это вынуждает банки постоянно анализировать собственные кредитные продукты и кредитные продукты конкурентов, разрабатывать и внедрять новые варианты продуктов, совершенствовать условия существующих.
Вопросы, связанные с развитием системы потребительского кредитования затрагивают такие проблемы как, проблемы общего характера состояния всей денежно-кредитной системы страны и банковской системы включительно, так и проблемы кредитования в конкретном банке.
Целью бакалаврской работы является совершенствование потребительского кредитования за счет повышения качества оценки кредитоспособности заемщиков и внедрения нового банковского продукта в ближайшей перспективе.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1. Исследовать рынок потребительского кредитования на современном этапе в России, выделив его структуру, сущность, особенности, факторы и условия развития;
2. Определить влияние потребительского кредита на население и экономику страны;
3. Рассмотреть особенности потребительского кредитования в ПАО РОСБАНК, исследовать методику оценки кредитоспособности заемщиков;
4. Проанализировать процесс рассмотрения вопроса о предоставлении и оформлении кредита;
5. Оценить качество активов банка и его кредитного портфеля;
6. Выявить существующие проблемы потребительского кредитования и разработать комплекс мероприятий, направленных на совершенствование работы в области потребительского кредитования;
7. Рассчитать экономическую эффективность от внедрения предложенных мероприятий.
Объектом исследования в ВКР является рынок потребительского кредитования в Российской Федерации (на примере ПАО РОСБАНК).
В качестве предмета исследования в данной работе выступает организация потребительского кредитования в ПАО РОСБАНК.
Поставленные задачи определили структуру работы.
В первой главе рассмотрены теоретические аспекты потребительского кредитования: его виды и формы, сущность и функции, условия предоставления.
Во второй главе проведен анализ опыта работы ПАО РОСБАНК по предоставлению потребительских кредитов. Проанализирован кредитный портфель. Проведен анализ и выявлены особенности и проблемы в организации потребительского кредитования.
В третьей главе разработаны основные направления совершенствования работы ПАО РОСБАНК в области потребительского кредитования.
В процессе написания работы используются такие методы, как метод сравнения и обобщения, метод анализа и синтеза.
Информационная база выпускной квалификационной работы основывается на работах российских и зарубежных ученых, основанных на проблемах потребительского кредитования, законодательных и нормативно-правовых актах, научных статьях, данных бухгалтерской, финансовой и статистической отчетности, Интернет-ресурсах.
Практическая значимость работы определяется тем, что полученные данные можно использовать в практике работы ПАО РОБСАНК в целях повышения конкурентоспособности на рынке и увеличения спроса на потребительское кредитование.
Коммерческие банки, выдавая кредит, решают финансовые проблемы населения, связанные с покупкой транспортных средств или бытовой техники, оплатой медицинских или образовательных услуг. Ориентация банков на физических лиц способствует повышению качества кредитного портфеля за счет увеличения круга клиентов банка и видов, предоставляемых банком услуг, в связи с этим актуальность данной темы бакалаврской работы определяется тем, что исследование, анализ и последующее совершенствование организации потребительского кредитования в современных условиях позволит повысить платежеспособный спрос населения, сделать данный вид банковской услуги доступным большей части населения страны и снизить кредитные риски.
Конкуренция на рынке розничного кредитования в последние годы усиливается, это вынуждает банки постоянно анализировать собственные кредитные продукты и кредитные продукты конкурентов, разрабатывать и внедрять новые варианты продуктов, совершенствовать условия существующих.
Вопросы, связанные с развитием системы потребительского кредитования затрагивают такие проблемы как, проблемы общего характера состояния всей денежно-кредитной системы страны и банковской системы включительно, так и проблемы кредитования в конкретном банке.
Целью бакалаврской работы является совершенствование потребительского кредитования за счет повышения качества оценки кредитоспособности заемщиков и внедрения нового банковского продукта в ближайшей перспективе.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1. Исследовать рынок потребительского кредитования на современном этапе в России, выделив его структуру, сущность, особенности, факторы и условия развития;
2. Определить влияние потребительского кредита на население и экономику страны;
3. Рассмотреть особенности потребительского кредитования в ПАО РОСБАНК, исследовать методику оценки кредитоспособности заемщиков;
4. Проанализировать процесс рассмотрения вопроса о предоставлении и оформлении кредита;
5. Оценить качество активов банка и его кредитного портфеля;
6. Выявить существующие проблемы потребительского кредитования и разработать комплекс мероприятий, направленных на совершенствование работы в области потребительского кредитования;
7. Рассчитать экономическую эффективность от внедрения предложенных мероприятий.
Объектом исследования в ВКР является рынок потребительского кредитования в Российской Федерации (на примере ПАО РОСБАНК).
В качестве предмета исследования в данной работе выступает организация потребительского кредитования в ПАО РОСБАНК.
Поставленные задачи определили структуру работы.
В первой главе рассмотрены теоретические аспекты потребительского кредитования: его виды и формы, сущность и функции, условия предоставления.
Во второй главе проведен анализ опыта работы ПАО РОСБАНК по предоставлению потребительских кредитов. Проанализирован кредитный портфель. Проведен анализ и выявлены особенности и проблемы в организации потребительского кредитования.
В третьей главе разработаны основные направления совершенствования работы ПАО РОСБАНК в области потребительского кредитования.
В процессе написания работы используются такие методы, как метод сравнения и обобщения, метод анализа и синтеза.
Информационная база выпускной квалификационной работы основывается на работах российских и зарубежных ученых, основанных на проблемах потребительского кредитования, законодательных и нормативно-правовых актах, научных статьях, данных бухгалтерской, финансовой и статистической отчетности, Интернет-ресурсах.
Практическая значимость работы определяется тем, что полученные данные можно использовать в практике работы ПАО РОБСАНК в целях повышения конкурентоспособности на рынке и увеличения спроса на потребительское кредитование.
Кредитование является одним из приоритетных направлений деятельности банков. Кредиты - основа активных операций банка, от выгодности которых напрямую зависит и само существование кредитной организации.
Развитие кредитных отношений населения с банками - это вопрос не только экономический, но и политический и социальный. Развитие кредитования физических лиц положительно влияет на стабильность и устойчивость банковской системы страны при условии, что банки не будут переходить в потребительском кредитование определенный уровень риска.
Роль и влияние потребительского кредита на экономику и население страны заключается в том, что:
1. Выдача потребительского кредита, с одной стороны увеличивает текущий платёжеспособный спрос населения, а с др. стороны, ускоряет реализацию товаров и услуг;
2. Повышает жизненный уровень населения (обеспечивает жильём и товарами длительного пользования);
3. Используется для решения социальных задач (кредиты молодым семьям, пенсионные кредиты и т.п.);
4. Потребительский кредит позволяет уменьшить текучесть кадров, что благоприятно влияет на экономику страны.
На современном рынке потребительского кредитования в настоящее время функционируют примерно 517 российских коммерческих банков, 4000 ломбардов и 600 кредитных потребительских кооперативов граждан. В течение последних нескольких лет российский рынок потребительского кредитования претерпевал стадию быстрого развития. Целью функционирования сферы потребительского кредитования является повышение доходов банков, удовлетворение потребностей населения в товарах и услугах за счет кредитных ресурсов, расширение покупательской возможности населения, повышение экономического потенциала страны.
Для решения проблем в сфере кредитования необходимо эффективное управление кредитными продуктами, напрямую влияющие на размер получаемой прибыли это доказано успешными коммерческими банками.
Существует также такое распространенное понятие как «грамотно сформированный кредитный портфель». Это понятие имеет следующий основной смысл: формирование кредитного портфеля необходимо осуществлять, отталкиваясь от текущего финансового состояния банка, с анализом каждой сделки на предмет повышения или снижения кредитного риска портфеля в целом. Помимо этого, осуществляемые сделки не должны расходиться с действующей кредитной политикой банка.
Главной задачей любого коммерческого банка является эффективное управление кредитным портфелем.
На сегодняшний день по данным финансового рейтинга Банки.ру совокупный кредитный портфель российских банков увеличился на 962,6 млрд рублей, или на 1,96%, и на отчетную дату составил 50,1 трлн.
Мною рассмотрен один из крупнейших банков России, ПАО РОСБАНК. Согласно общероссийскому рейтингу ПАО РОСБАНК занимает прочное 13 место в России по объему кредитов, предоставленных физическим лицам., при проведении сравнительной характеристики ПАО РОСБАНК с тремя крупными банками России, можно сказать, что условия кредитования региональных банков практически не отличаются. Основным конкурентом по условиям предоставления кредитов физическим лицам является Банк ВТБ, который предлагает широкую линейку продуктов, а также сформировал репутацию надежного и стабильного банка, т.к. является одним из старейших банков г. Томска.
Для более подробной оценки мною проведен анализ кредитного портфеля, его структуры, динамики, а также некоторых абсолютных и относительных показателей. Растущая динамика объемов кредитного портфеля (на 37091976 тыс. рублей в 2018 году) в абсолютном выражении свидетельствует о расширении сектора кредитного рынка, на котором оперирует данный банк. Снижение доли (в 2017 году на 9,54% по сравнению с предыдущим годом) свидетельствует о том, что банк наращивает активы не только за счет увеличения кредитных сделок, но и привлекая активы другими способами (увеличение количества вкладов, вложений в ценные бумаги), но в 2018 году данный показатель остался на прежнем уровне.
На сегодняшний день в ПАО РОСБАНК наблюдается рост по потребительским кредитам, кредитным картам и овердрафтам и снижение автокредитования и ипотечного кредитования, это связано с объединением ПАО РОСБАНК с ООО «Русфинансбанк» и АО «КБ ДельтаКредит».
...
Развитие кредитных отношений населения с банками - это вопрос не только экономический, но и политический и социальный. Развитие кредитования физических лиц положительно влияет на стабильность и устойчивость банковской системы страны при условии, что банки не будут переходить в потребительском кредитование определенный уровень риска.
Роль и влияние потребительского кредита на экономику и население страны заключается в том, что:
1. Выдача потребительского кредита, с одной стороны увеличивает текущий платёжеспособный спрос населения, а с др. стороны, ускоряет реализацию товаров и услуг;
2. Повышает жизненный уровень населения (обеспечивает жильём и товарами длительного пользования);
3. Используется для решения социальных задач (кредиты молодым семьям, пенсионные кредиты и т.п.);
4. Потребительский кредит позволяет уменьшить текучесть кадров, что благоприятно влияет на экономику страны.
На современном рынке потребительского кредитования в настоящее время функционируют примерно 517 российских коммерческих банков, 4000 ломбардов и 600 кредитных потребительских кооперативов граждан. В течение последних нескольких лет российский рынок потребительского кредитования претерпевал стадию быстрого развития. Целью функционирования сферы потребительского кредитования является повышение доходов банков, удовлетворение потребностей населения в товарах и услугах за счет кредитных ресурсов, расширение покупательской возможности населения, повышение экономического потенциала страны.
Для решения проблем в сфере кредитования необходимо эффективное управление кредитными продуктами, напрямую влияющие на размер получаемой прибыли это доказано успешными коммерческими банками.
Существует также такое распространенное понятие как «грамотно сформированный кредитный портфель». Это понятие имеет следующий основной смысл: формирование кредитного портфеля необходимо осуществлять, отталкиваясь от текущего финансового состояния банка, с анализом каждой сделки на предмет повышения или снижения кредитного риска портфеля в целом. Помимо этого, осуществляемые сделки не должны расходиться с действующей кредитной политикой банка.
Главной задачей любого коммерческого банка является эффективное управление кредитным портфелем.
На сегодняшний день по данным финансового рейтинга Банки.ру совокупный кредитный портфель российских банков увеличился на 962,6 млрд рублей, или на 1,96%, и на отчетную дату составил 50,1 трлн.
Мною рассмотрен один из крупнейших банков России, ПАО РОСБАНК. Согласно общероссийскому рейтингу ПАО РОСБАНК занимает прочное 13 место в России по объему кредитов, предоставленных физическим лицам., при проведении сравнительной характеристики ПАО РОСБАНК с тремя крупными банками России, можно сказать, что условия кредитования региональных банков практически не отличаются. Основным конкурентом по условиям предоставления кредитов физическим лицам является Банк ВТБ, который предлагает широкую линейку продуктов, а также сформировал репутацию надежного и стабильного банка, т.к. является одним из старейших банков г. Томска.
Для более подробной оценки мною проведен анализ кредитного портфеля, его структуры, динамики, а также некоторых абсолютных и относительных показателей. Растущая динамика объемов кредитного портфеля (на 37091976 тыс. рублей в 2018 году) в абсолютном выражении свидетельствует о расширении сектора кредитного рынка, на котором оперирует данный банк. Снижение доли (в 2017 году на 9,54% по сравнению с предыдущим годом) свидетельствует о том, что банк наращивает активы не только за счет увеличения кредитных сделок, но и привлекая активы другими способами (увеличение количества вкладов, вложений в ценные бумаги), но в 2018 году данный показатель остался на прежнем уровне.
На сегодняшний день в ПАО РОСБАНК наблюдается рост по потребительским кредитам, кредитным картам и овердрафтам и снижение автокредитования и ипотечного кредитования, это связано с объединением ПАО РОСБАНК с ООО «Русфинансбанк» и АО «КБ ДельтаКредит».
...
Подобные работы
- РАЗРАБОТКА РЕКОМЕНДАЦИЙ ПО ПОВЫШЕНИЮ ЭФФЕКТИВНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ ПРИ ФОРМИРОВАНИИ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ КОММЕРЧЕСКОЕ О БАНКА НА ПРИМЕРЕ ПАО «РОСБАНК»
Магистерская диссертация, менеджмент. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2018 - СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ УПРАВЛЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ
Бакалаврская работа, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 5600 р. Год сдачи: 2016 - МЕТОДИКИ АНАЛИЗА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4200 р. Год сдачи: 2017 - КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4380 р. Год сдачи: 2017 - ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РФ НА ПРИМЕРЕ ООО «РУСФИНАНС БАНК»
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4215 р. Год сдачи: 2017 - СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНЕНЦИИ И ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ
АВТОКРЕДИТОВАНИЯ (на примере ПАО «Росбанк»)
Бакалаврская работа, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 4700 р. Год сдачи: 2021 - ПОВЫШЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНОЙ
ОРГАНИЗАЦИИ ПО ОБСЛУЖИВАНИЮ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ.
(на примере ПАО «Росбанк»)
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 4950 р. Год сдачи: 2020 - Риски кредитования в коммерческом банке: методы оценки и регулирования
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 6500 р. Год сдачи: 2019 - Совершенствование организации работы с розничными потребителями банковских услуг (на примере ПАО «Промсвязьбанк»)
Бакалаврская работа, менеджмент. Язык работы: Русский. Цена: 5600 р. Год сдачи: 2016