Тема: СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ (НА ПРИМЕРЕ ПАО РОСБАНК)

На данный момент потребительское кредитование является самым быстрорастущим сектором банковского бизнеса в России. В последнее время сектор кредитования физических лиц занимает все более заметное место среди услуг, предоставляемых банками. На сегодняш­ний момент населению предлагаются различные кредитные продукты, в связи с этим между банками развернулась жесткая конкурентная борьба. Кредит стимулирует развитие произво­дительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизвод­ства на основе достижений научно-технического прогресса.
Коммерческие банки, выдавая кредит, решают финансовые проблемы населения, свя­занные с покупкой транспортных средств или бытовой техники, оплатой медицинских или образовательных услуг. Ориентация банков на физических лиц способствует повышению ка­чества кредитного портфеля за счет увеличения круга клиентов банка и видов, предоставляе­мых банком услуг, в связи с этим актуальность данной темы бакалаврской работы определя­ется тем, что исследование, анализ и последующее совершенствование организации потреби­тельского кредитования в современных условиях позволит повысить платежеспособный спрос населения, сделать данный вид банковской услуги доступным большей части населения страны и снизить кредитные риски.
Конкуренция на рынке розничного кредитования в последние годы усиливается, это вынуждает банки постоянно анализировать собственные кредитные продукты и кредитные продукты конкурентов, разрабатывать и внедрять новые варианты продуктов, совершенство­вать условия существующих.
Вопросы, связанные с развитием системы потребительского кредитования затраги­вают такие проблемы как, проблемы общего характера состояния всей денежно-кредитной си­стемы страны и банковской системы включительно, так и проблемы кредитования в конкрет­ном банке.
Целью бакалаврской работы является совершенствование потребительского кредито­вания за счет повышения качества оценки кредитоспособности заемщиков и внедрения нового банковского продукта в ближайшей перспективе.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1. Исследовать рынок потребительского кредитования на современном этапе в России, выделив его структуру, сущность, особенности, факторы и условия развития;
2. Определить влияние потребительского кредита на население и экономику страны;
3. Рассмотреть особенности потребительского кредитования в ПАО РОСБАНК, исследо­вать методику оценки кредитоспособности заемщиков;
4. Проанализировать процесс рассмотрения вопроса о предоставлении и оформлении кре­дита;
5. Оценить качество активов банка и его кредитного портфеля;
6. Выявить существующие проблемы потребительского кредитования и разработать ком­плекс мероприятий, направленных на совершенствование работы в области потреби­тельского кредитования;
7. Рассчитать экономическую эффективность от внедрения предложенных мероприятий.
Объектом исследования в ВКР является рынок потребительского кредитования в Рос­сийской Федерации (на примере ПАО РОСБАНК).
В качестве предмета исследования в данной работе выступает организация потреби­тельского кредитования в ПАО РОСБАНК.
Поставленные задачи определили структуру работы.
В первой главе рассмотрены теоретические аспекты потребительского кредитования: его виды и формы, сущность и функции, условия предоставления.
Во второй главе проведен анализ опыта работы ПАО РОСБАНК по предоставлению потребительских кредитов. Проанализирован кредитный портфель. Проведен анализ и выяв­лены особенности и проблемы в организации потребительского кредитования.
В третьей главе разработаны основные направления совершенствования работы ПАО РОСБАНК в области потребительского кредитования.
В процессе написания работы используются такие методы, как метод сравнения и обобщения, метод анализа и синтеза.
Информационная база выпускной квалификационной работы основывается на рабо­тах российских и зарубежных ученых, основанных на проблемах потребительского кредито­вания, законодательных и нормативно-правовых актах, научных статьях, данных бухгалтер­ской, финансовой и статистической отчетности, Интернет-ресурсах.
Практическая значимость работы определяется тем, что полученные данные можно использовать в практике работы ПАО РОБСАНК в целях повышения конкурентоспособности на рынке и увеличения спроса на потребительское кредитование.
Купить

Кредитование является одним из приоритетных направлений деятельности банков. Кредиты - основа активных операций банка, от выгодности которых напрямую зависит и само существование кредитной организации.
Развитие кредитных отношений населения с банками - это вопрос не только экономи­ческий, но и политический и социальный. Развитие кредитования физических лиц положи­тельно влияет на стабильность и устойчивость банковской системы страны при условии, что банки не будут переходить в потребительском кредитование определенный уровень риска.
Роль и влияние потребительского кредита на экономику и население страны заключа­ется в том, что:
1. Выдача потребительского кредита, с одной стороны увеличивает текущий платёжеспо­собный спрос населения, а с др. стороны, ускоряет реализацию товаров и услуг;
2. Повышает жизненный уровень населения (обеспечивает жильём и товарами длитель­ного пользования);
3. Используется для решения социальных задач (кредиты молодым семьям, пенсионные кредиты и т.п.);
4. Потребительский кредит позволяет уменьшить текучесть кадров, что благоприятно влияет на экономику страны.
На современном рынке потребительского кредитования в настоящее время функцио­нируют примерно 517 российских коммерческих банков, 4000 ломбардов и 600 кредитных по­требительских кооперативов граждан. В течение последних нескольких лет российский рынок потребительского кредитования претерпевал стадию быстрого развития. Целью функциони­рования сферы потребительского кредитования является повышение доходов банков, удовле­творение потребностей населения в товарах и услугах за счет кредитных ресурсов, расшире­ние покупательской возможности населения, повышение экономического потенциала страны.
Для решения проблем в сфере кредитования необходимо эффективное управление кредитными продуктами, напрямую влияющие на размер получаемой прибыли это доказано успешными коммерческими банками.
Существует также такое распространенное понятие как «грамотно сформированный кредитный портфель». Это понятие имеет следующий основной смысл: формирование кре­дитного портфеля необходимо осуществлять, отталкиваясь от текущего финансового состоя­ния банка, с анализом каждой сделки на предмет повышения или снижения кредитного риска портфеля в целом. Помимо этого, осуществляемые сделки не должны расходиться с действу­ющей кредитной политикой банка.
Главной задачей любого коммерческого банка является эффективное управление кре­дитным портфелем.
На сегодняшний день по данным финансового рейтинга Банки.ру совокупный кредит­ный портфель российских банков увеличился на 962,6 млрд рублей, или на 1,96%, и на отчет­ную дату составил 50,1 трлн.
Мною рассмотрен один из крупнейших банков России, ПАО РОСБАНК. Согласно об­щероссийскому рейтингу ПАО РОСБАНК занимает прочное 13 место в России по объему кре­дитов, предоставленных физическим лицам., при проведении сравнительной характеристики ПАО РОСБАНК с тремя крупными банками России, можно сказать, что условия кредитования региональных банков практически не отличаются. Основным конкурентом по условиям предоставления кредитов физическим лицам является Банк ВТБ, который предлагает широ­кую линейку продуктов, а также сформировал репутацию надежного и стабильного банка, т.к. является одним из старейших банков г. Томска.
Для более подробной оценки мною проведен анализ кредитного портфеля, его струк­туры, динамики, а также некоторых абсолютных и относительных показателей. Растущая ди­намика объемов кредитного портфеля (на 37091976 тыс. рублей в 2018 году) в абсолютном выражении свидетельствует о расширении сектора кредитного рынка, на котором оперирует данный банк. Снижение доли (в 2017 году на 9,54% по сравнению с предыдущим годом) сви­детельствует о том, что банк наращивает активы не только за счет увеличения кредитных сде­лок, но и привлекая активы другими способами (увеличение количества вкладов, вложений в ценные бумаги), но в 2018 году данный показатель остался на прежнем уровне.
На сегодняшний день в ПАО РОСБАНК наблюдается рост по потребительским кре­дитам, кредитным картам и овердрафтам и снижение автокредитования и ипотечного креди­тования, это связано с объединением ПАО РОСБАНК с ООО «Русфинансбанк» и АО «КБ ДельтаКредит».
...
Купить