ОПТИМИЗАЦИЯ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
|
Введение 2
1 Теоретические основы бизнес-процессов кредитования физических лиц 4
1.1 Управление кредитными операциями и формирование кредитного портфеля
физических лиц 4
1.2 Роль бизнес-процессов в управлении кредитными операциями 9
1.3 Обзор методологии моделирования бизнес-процессов 10
2 Анализ кредитования физических лиц в АО «Газпромбанк» 19
2.1 Краткая характеристика и анализ основных финансовых показателей АО
«Газпромбанк» 19
2.2 Оценка состояния кредитования физических лиц в АО «Газпромбанк» 28
3 Разработка рекомендаций по совершенствованию бизнес-процессов кредитования
физических лиц в АО «Газпромбанк» 34
3.1 Моделирование и описание бизнес-процессов кредитования физических лиц в
коммерческом банке 34
3.2 Анализ и совершенствование бизнес-процессов кредитования физических лиц 42
Заключение 50
Список использованных источников и литературы 52
Приложение А Дополнительные виды деятельности АО «Газпромбанк» 56
Приложение Б SWOT-анализ АО «Газпромбанк» 58
Приложение В Анализ финансовых показателей АО «Газпромбанк» 59
Приложение Г Модель бизнес-процесса в нотации EPC 62
1 Теоретические основы бизнес-процессов кредитования физических лиц 4
1.1 Управление кредитными операциями и формирование кредитного портфеля
физических лиц 4
1.2 Роль бизнес-процессов в управлении кредитными операциями 9
1.3 Обзор методологии моделирования бизнес-процессов 10
2 Анализ кредитования физических лиц в АО «Газпромбанк» 19
2.1 Краткая характеристика и анализ основных финансовых показателей АО
«Газпромбанк» 19
2.2 Оценка состояния кредитования физических лиц в АО «Газпромбанк» 28
3 Разработка рекомендаций по совершенствованию бизнес-процессов кредитования
физических лиц в АО «Газпромбанк» 34
3.1 Моделирование и описание бизнес-процессов кредитования физических лиц в
коммерческом банке 34
3.2 Анализ и совершенствование бизнес-процессов кредитования физических лиц 42
Заключение 50
Список использованных источников и литературы 52
Приложение А Дополнительные виды деятельности АО «Газпромбанк» 56
Приложение Б SWOT-анализ АО «Газпромбанк» 58
Приложение В Анализ финансовых показателей АО «Газпромбанк» 59
Приложение Г Модель бизнес-процесса в нотации EPC 62
Кредитование - важнейшая операция коммерческого банка, приносящая процентные и непроцентные доходы и одновременно являющаяся главной причиной риска, и при ненадлежащем управлении может привести к потере прибыли.
Управление кредитованием, осуществляющееся на основе современных технологий бизнес-моделирования, является насущной потребностью.
Бизнес-процессы кредитования физических лиц очень важны, поскольку являются основой банковской деятельности, что вызывает необходимость изучения теоретико-методологической информации, использования программных средств для моделирования бизнес-процессов, а также разработки рекомендаций по совершенствованию этих процессов.
Составление грамотного бизнес-процесса, отвечающего требованиям формализованности и регламентированности - важная задача сотрудников, принимающих участие в организации кредитования. Грамотное описание бизнес-процесс влияет на операционную эффективность и в конечном итоге на достижение ключевых показателей банковской деятельности: прибыльность, доходность и технологичность
В связи с этим проведение анализа применяемых моделей бизнес-процессов в условиях изменяющейся внешней среды и внесение корректив может позволить привести к упорядочиванию документооборота, значительному ускорению кредитных операций, достижению прозрачности и контроля работы подразделений, принимающих участие в кредитовании физических лиц, и сокращению цепочек процессов.
Цель выпускной квалификационной работы - на основе анализа бизнес-процессов разработать рекомендаций по оптимизации бизнес-процессов кредитования физических лиц.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- изучить теоретико-методологические подходы к раскрытию сущности бизнес- процессов и кредитования физических лиц;
- проанализировать основные финансовые показатели деятельности АО «Газпромбанк»;
- оценить состояние кредитного портфеля физических лиц в АО «Газпромбанк» и выполнить SWOT-анализ;
- построить модель бизнес-процесса кредитования физических лиц;
- провести анализ и разработать рекомендации по совершенствованию бизнес- процессов кредитования физических лиц.
Объект исследования - бизнес-процессы кредитования физических лиц в коммерческом банке.
Предмет исследования - оптимизация бизнес-процессов кредитования физических лиц в АО «Газпромбанк».
Методы исследования: сбор, систематизация и группировка информации, анализ и синтез, сравнение, формализация, моделирование бизнес-процессов, статистические и графические методы.
Управление кредитованием, осуществляющееся на основе современных технологий бизнес-моделирования, является насущной потребностью.
Бизнес-процессы кредитования физических лиц очень важны, поскольку являются основой банковской деятельности, что вызывает необходимость изучения теоретико-методологической информации, использования программных средств для моделирования бизнес-процессов, а также разработки рекомендаций по совершенствованию этих процессов.
Составление грамотного бизнес-процесса, отвечающего требованиям формализованности и регламентированности - важная задача сотрудников, принимающих участие в организации кредитования. Грамотное описание бизнес-процесс влияет на операционную эффективность и в конечном итоге на достижение ключевых показателей банковской деятельности: прибыльность, доходность и технологичность
В связи с этим проведение анализа применяемых моделей бизнес-процессов в условиях изменяющейся внешней среды и внесение корректив может позволить привести к упорядочиванию документооборота, значительному ускорению кредитных операций, достижению прозрачности и контроля работы подразделений, принимающих участие в кредитовании физических лиц, и сокращению цепочек процессов.
Цель выпускной квалификационной работы - на основе анализа бизнес-процессов разработать рекомендаций по оптимизации бизнес-процессов кредитования физических лиц.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- изучить теоретико-методологические подходы к раскрытию сущности бизнес- процессов и кредитования физических лиц;
- проанализировать основные финансовые показатели деятельности АО «Газпромбанк»;
- оценить состояние кредитного портфеля физических лиц в АО «Газпромбанк» и выполнить SWOT-анализ;
- построить модель бизнес-процесса кредитования физических лиц;
- провести анализ и разработать рекомендации по совершенствованию бизнес- процессов кредитования физических лиц.
Объект исследования - бизнес-процессы кредитования физических лиц в коммерческом банке.
Предмет исследования - оптимизация бизнес-процессов кредитования физических лиц в АО «Газпромбанк».
Методы исследования: сбор, систематизация и группировка информации, анализ и синтез, сравнение, формализация, моделирование бизнес-процессов, статистические и графические методы.
Кредитование физических лиц - одна из востребованных операций, осуществляемых коммерческими банками в целях получения процентных доходов, входящих в валовую прибыль.
Кредитные организации выдают кредиты физическим лицам на покупку товаров и услуг, приобретение автомобилей и жилья, строительство бытовых помещений, ремонт и другие потребительские нужды. Чтобы расширять объемы кредитования и повышать качество кредитного портфеля важно весь процесс кредитования разбивать на этапы и ответственно относится к выполнению всех функций сотрудниками различных подразделений, участвующих, как в основных банковских процессах, так и во вспомогательных, без которых эти операции не могут осуществляться.
Для повышения эффективности банковских операций появилась потребность в моделировании, анализе и совершенствовании бизнес-процессов. Кредитование является одним из основных бизнес-процессов банка, который в свою очередь представляет набор действий, выполняемых для получения запланированных и заданных производственных и финансовых результатов, запрашиваемых внутренним или внешним клиентом. Совокупность логически взаимосвязанных и взаимодействующих действий опирается на «вход», «механизм», «управление» и «выход».
«Входом» в бизнес-процесс кредитования физических лиц является обращение клиента в банк для получения кредита. После поступления заявки проводится сбор информации о клиенте, анкетирование с помощью системы скоринга и выносится окончательное решение «отказать» или «выдать» кредит. Эффективный мониторинг клиента по своевременному внесению платежей по кредиту повышает качество работы персонала и качество кредитного портфеля банка.
Создание удачной бизнес-модели, проведение структурного, логического и количественного анализа позволяет выявить «слабые места» в процессе и определить пути их устранения. Мною были разработаны следующие рекомендации по оптимизации бизнес- процесса «Потребительское кредитование»:
1. Совершенствование скоринг-систем за счет расширения их функционала, заключающееся в автоматизация принятия решения о выдаче или отказе, которое будет осуществлять программа без участия кредитного комитета.
2. Внедрение в офисах табло (планшетов) с роботами-консультантами, объединенных с электронным кредитным калькулятором, на базе, схожей с YandexGPT или ChatGPT. Искусственный интеллект будет способен консультировать клиентов по всем возможным вопросам кредитования во время ожидания обслуживания, а также повышать их финансовую грамотность
3. Усовершенствование сервиса BPM (Business Process Management), которое включает в себя расширение пакета клиентских данных, находящихся не только в системе банка.
4. Непрерывное совершенствование кибербезопасности банковских систем, а также создание новых методов обучения персонала для предотвращения мошеннических действий.
Разработанные рекомендации по совершенствованию процесса будут способствовать сокращению времени обслуживания клиентов, повышению качества сервиса и кибербезопасности банка.
Чтобы иметь преимущество перед конкурентами, бизнес-аналитик банка должен не только создавать бизнес-модели и контролировать выполнение бизнес-целей, но и развивать их, вносить корректировки, чтобы уменьшить влияние человеческого фактора при отсутствии профессиональных компетенций у молодых сотрудников или несвоевременности принятия необходимых изменений в условиях нестабильности макроэкономической среды.
Кредитные организации выдают кредиты физическим лицам на покупку товаров и услуг, приобретение автомобилей и жилья, строительство бытовых помещений, ремонт и другие потребительские нужды. Чтобы расширять объемы кредитования и повышать качество кредитного портфеля важно весь процесс кредитования разбивать на этапы и ответственно относится к выполнению всех функций сотрудниками различных подразделений, участвующих, как в основных банковских процессах, так и во вспомогательных, без которых эти операции не могут осуществляться.
Для повышения эффективности банковских операций появилась потребность в моделировании, анализе и совершенствовании бизнес-процессов. Кредитование является одним из основных бизнес-процессов банка, который в свою очередь представляет набор действий, выполняемых для получения запланированных и заданных производственных и финансовых результатов, запрашиваемых внутренним или внешним клиентом. Совокупность логически взаимосвязанных и взаимодействующих действий опирается на «вход», «механизм», «управление» и «выход».
«Входом» в бизнес-процесс кредитования физических лиц является обращение клиента в банк для получения кредита. После поступления заявки проводится сбор информации о клиенте, анкетирование с помощью системы скоринга и выносится окончательное решение «отказать» или «выдать» кредит. Эффективный мониторинг клиента по своевременному внесению платежей по кредиту повышает качество работы персонала и качество кредитного портфеля банка.
Создание удачной бизнес-модели, проведение структурного, логического и количественного анализа позволяет выявить «слабые места» в процессе и определить пути их устранения. Мною были разработаны следующие рекомендации по оптимизации бизнес- процесса «Потребительское кредитование»:
1. Совершенствование скоринг-систем за счет расширения их функционала, заключающееся в автоматизация принятия решения о выдаче или отказе, которое будет осуществлять программа без участия кредитного комитета.
2. Внедрение в офисах табло (планшетов) с роботами-консультантами, объединенных с электронным кредитным калькулятором, на базе, схожей с YandexGPT или ChatGPT. Искусственный интеллект будет способен консультировать клиентов по всем возможным вопросам кредитования во время ожидания обслуживания, а также повышать их финансовую грамотность
3. Усовершенствование сервиса BPM (Business Process Management), которое включает в себя расширение пакета клиентских данных, находящихся не только в системе банка.
4. Непрерывное совершенствование кибербезопасности банковских систем, а также создание новых методов обучения персонала для предотвращения мошеннических действий.
Разработанные рекомендации по совершенствованию процесса будут способствовать сокращению времени обслуживания клиентов, повышению качества сервиса и кибербезопасности банка.
Чтобы иметь преимущество перед конкурентами, бизнес-аналитик банка должен не только создавать бизнес-модели и контролировать выполнение бизнес-целей, но и развивать их, вносить корректировки, чтобы уменьшить влияние человеческого фактора при отсутствии профессиональных компетенций у молодых сотрудников или несвоевременности принятия необходимых изменений в условиях нестабильности макроэкономической среды.
Подобные работы
- Организация процесса кредитования физических лиц в российских банках и пути его совершенствования
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 6500 р. Год сдачи: 2019 - СОВРЕМЕННЫЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 6100 р. Год сдачи: 2017 - Кредитование физических лиц в коммерческом банке
Бакалаврская работа, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4350 р. Год сдачи: 2022 - Организация кредитования физических лиц в коммерческом банке
Бакалаврская работа, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4000 р. Год сдачи: 2020 - Разработка мероприятий по организации кредитования физических лиц в коммерческом банке
Бакалаврская работа, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4220 р. Год сдачи: 2020 - Организация и анализ кредитования физических лиц в коммерческом банке (Донской Банковский Колледж)
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 1400 р. Год сдачи: 2025 - Анализ и развитие кредитования физических лиц в коммерческом банке
Дипломные работы, ВКР, менеджмент. Язык работы: Русский. Цена: 5900 р. Год сдачи: 2016 - Организация кредитования физических лиц в коммерческом банке (на примере ПАО Сбербанк)
Бакалаврская работа, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4270 р. Год сдачи: 2019 - Организация кредитования физических лиц в коммерческом банке (на примере ПАО «СКБ-банк»)
Бакалаврская работа, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4800 р. Год сдачи: 2019