РАЗВИТИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ В РОССИИ (НА ПРИМЕРЕ АО «НПФ СБЕРБАНКА»)

Итак, в заключении хотелось бы отметить, что НПФ представляет собой организацию, исключительной деятельностью которой является:
- Деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению участников фонда в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения;
- деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию;
- деятельность в качестве страховщика по профессиональному пенсионному страхованию.
Деятельность в качестве пенсионного фонда преследует социальные цели и представляет собой исключительный вид деятельности, связанный с целевым сбором, учетом и аккумулированием пенсионных взносов, передачей активов управляющим компаниям, распределением полученного дохода и пенсионным выплатами участникам фонда в соответствии с заключенными договорами.
Главной задачей НПФ является формирование финансовой базы будущих пенсионных выплат и гарантированное, устойчивое выполнение своих обязательств перед гражданами.
Накопительный принцип в финансировании пенсионного обеспечения непосредственно означает появление новых рисков, характерных этой форме финансирования. Таким образом, можно выделить две группы рисков:
а) Внешние (которые не зависят от деятельности самого НПФ);
б) внутренние (находятся в непосредственной зависимости от эффективности управления и технологии).
В связи с повышением прозрачности финансового сектора количество негосударственных фондов на 1 апреля 2017 года сократилось до 74 (например, в 2013 году их было 120 шт.). И несмотря на уменьшение количества НПФ количество застрахованных лиц увеличивается (29 930 747 чел. на 30.06.2016).
При выборе НПФ нужно руководствоваться следующими критериями: возраст НПФ и основные показатели; учредители; доходность; рейтинг и др.
Четыре самых крупнейших НПФ (АО “НПФ Сбербанка”, ОАО “НПФ Лукойл- Гарант”, АО “НПФ Будущее”, ОАО “НПФ РГС”) составляют почти 50% от всех пенсионных накоплений.
Чтобы накопления увеличивались, НПФ занимаются инвестиционной деятельностью.
К тенденциям развития НПФ в России можно отнести следующее:
- Осведомление населения о развитии негосударственного пенсионного обеспечения;
- реализация мер, направленных на дополнительное стимулирование работников и/или их работодателей к участию в формировании негосударственных пенсий и развитию системы НПО;
- сокращение численности НПФов вследствие ужесточения законодательства в целях повышения надежности функционирования фондов;
- и др.
К основным плюсам НПФ можно отнести различные возможности: принимать непосредственное участие в размере будущей пенсии, создавать различные источники ее выплаты, защитить финансы от неблагополучных пенсионных реформ, получать налоговые льготы и передавать свои накопления по наследству.
Основные ограничения развития НПФ: невысокие доходы населения и низкий уровень сбережений граждан; недоверительное, пренебрежительное отношение населения к НПФ; наличие большого количества органов регулирующих деятельность НПФ и др.
Также хотелось бы отметить, что лидером среди НПФ является АО “НПФ Сбербанка”, который является фондом открытого типа, что означает, что фонд заключает пенсионные договоры с любыми физическими и юридическими лицами.
Исключительными видами деятельности АО НПФ “Сбербанка” являются:
- деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению участников фонда в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения;
- деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию в соответствии с Федеральным законом от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ “Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации” и договорами об обязательном пенсионном страховании.
АО “НПФ Сбербанка” согласно Рейтинговым Агентствам имеет наивысший уровень надежности.
Объем пенсионных накоплений по ОПС НПФ Сбербанка в первом квартале 2017 года превысил 435 212,9 млн. руб.
Объем пенсионных резервов в системе НПО АО “НПФ Сбербанка” в первом квартале 2017 года на уровне 18 980,0 млн.руб.
С 2008 по 2016 года АО “НПФ Сбербанка” показывает рост практически по всем показателям деятельности.
Что касается инвестиционной деятельности Фонда, то больше всего вложений как в системе ОПС, так и в НПО в корпоративные облигации.
Фонд предлагает широкий спектр корпоративных и индивидуальных пенсионных программ:
- Обязательное пенсионное страхование;
- индивидуальные пенсионные планы на базе договоров негосударственного пенсионного обеспечения (универсальный, гарантийный, комплексный);
- корпоративные пенсионные программы для юридических лиц (паритет, большой старт, ваше будущее, я наставник, наше наследие).
Согласно пенсионным правилам Фонда применяется два вида пенсионных схем:
- Пенсионная схема с установленными размерами пенсионных взносов;
- пенсионная схема с установленными размерами выплат.
Так, для АО “НПФ Сбербанка” характерно: стабильность, надежность, эффективность, открытость, забота о клиентах, удобство и выгода.
Что касается пути совершенствования деятельности Фонда, то были выделены следующие направления:
- Увеличение количества вкладчиков;
- повышение качества обслуживания клиентов;
- поддержание высокой надежности;
- наращивание присутствия Фонда в сфере онлайн-технологий;
- поддержание высокой доходности;
- увеличение количества отделений;
- и др.
К настоящему времени уже назрела острая необходимость поиска новых, еще более гибких форм и механизмов как обязательного, так и добровольного пенсионного страхования, позволяющих застрахованным лицам (и, прежде всего, молодежи) активно формировать свою собственную «инвестиционно-пенсионную стратегию». Параллельно с этим должна интенсивнее решаться проблема систематического повышения «финансовой грамотности» подрастающих поколений. И все это, в свою очередь, должно происходить на прозрачной, эффективной и конкурентоспособной основе развития всей пенсионной системы России.


Купить