📄Работа №184913
Тема: БАНКОВСКИЕ КАРТЫ КАК ИНСТРУМЕНТ ОБСЛУЖИВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ЭКОСИСТЕМЕ БАНКА
Тип работы
Бакалаврская работа
Предмет
экономика
Объем:
91 листов
Год:
2022
Просмотров:
86
4345
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
1 Теоретические аспекты обслуживания клиентов на основе пластиковых карт в условиях развития банковских экосистем 5
1.1 Понятие, сущность и классификация банковских карт 5
1.2 Нормативное регулирование банковской деятельности в сфере пластиковых карт ..12
1.3 Сущность и регулирование банковских экосистем в России 15
2 Анализ рынка пластиковых карт в России 25
2.1 Основные тенденции развития рынка пластиковых карт в Российской Федерации ..25
2.2 Сравнение крупных банковских экосистем России 33
2.3 Проблемы развития рынка пластиковых карт в России 39
3 Развитие деятельности АО «Альфа-Банк» по обслуживанию физических лиц на основе
пластиковых карт 47
3.1 Характеристика деятельности банка и его экосистемы 47
3.2 Анализ деятельности АО «Альфа-Банк» по обслуживанию физических лиц на
основе пластиковых карт 52
3.3 Направления развития деятельности коммерческих банков в России по
обслуживанию физических лиц на основе пластиковых карт 65
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 69
ЛИТЕРАТУРА 71
ПРИЛОЖЕНИЕ А Понятие экосистемы 78
ПРИЛОЖЕНИЕ Б Расположение терминалов и банкоматов в России 79
ПРИЛОЖЕНИЕ В Ребрендинг ПАО «Сбербанк» 80
ПРИЛОЖЕНИЕ Г Элементы экосистемы Тинькофф 81
ПРИЛОЖЕНИЕ Д Структура «суперприложения» Тинькофф Банка 82
ПРИЛОЖЕНИЕ Ж Экосистема ВТБ
1 Теоретические аспекты обслуживания клиентов на основе пластиковых карт в условиях развития банковских экосистем 5
1.1 Понятие, сущность и классификация банковских карт 5
1.2 Нормативное регулирование банковской деятельности в сфере пластиковых карт ..12
1.3 Сущность и регулирование банковских экосистем в России 15
2 Анализ рынка пластиковых карт в России 25
2.1 Основные тенденции развития рынка пластиковых карт в Российской Федерации ..25
2.2 Сравнение крупных банковских экосистем России 33
2.3 Проблемы развития рынка пластиковых карт в России 39
3 Развитие деятельности АО «Альфа-Банк» по обслуживанию физических лиц на основе
пластиковых карт 47
3.1 Характеристика деятельности банка и его экосистемы 47
3.2 Анализ деятельности АО «Альфа-Банк» по обслуживанию физических лиц на
основе пластиковых карт 52
3.3 Направления развития деятельности коммерческих банков в России по
обслуживанию физических лиц на основе пластиковых карт 65
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 69
ЛИТЕРАТУРА 71
ПРИЛОЖЕНИЕ А Понятие экосистемы 78
ПРИЛОЖЕНИЕ Б Расположение терминалов и банкоматов в России 79
ПРИЛОЖЕНИЕ В Ребрендинг ПАО «Сбербанк» 80
ПРИЛОЖЕНИЕ Г Элементы экосистемы Тинькофф 81
ПРИЛОЖЕНИЕ Д Структура «суперприложения» Тинькофф Банка 82
ПРИЛОЖЕНИЕ Ж Экосистема ВТБ
📖 Введение
Современные банки предоставляют широкий спектр услуг для своих клиентов. Одной из самых распространённых видов услуг является эмиссия банковских пластиковых карт. Банковская карта служит инструментом безналичного платежного средства, а также является средством получения кредита. Первые карты современного вида появились в США в начале 1950-х годов. Со временем развития банковских услуг многие банки ввели систему карточных расчетов. Такая система получила распространение во многих странах мира, а сами расчеты стали носить международный характер.
Операции с пластиковыми картами предоставили клиентам новые возможности финансового обслуживания клиентов и, как результат, расширили возможности получения прибыли банка за счет получения комиссий за операции по картам, увеличения количества клиентов за счет предоставления новых услуг и снижения расходов на обслуживание наличного оборота.
Многие банки эмитируют пластиковые карты различных платежных систем как внутренних, так и внешних. Увеличилась сеть торговых предприятий, которые реализуют свои товары, используя банковские карты, банки активно внедряют в сферу своих услуг выдачу наличных денежных средств по пластиковым картам через банкоматы и пункты обмена валют в зонах обслуживания, увеличивая объемы операций по картам.
Актуальность данной темы обусловлена тем, что банковские пластиковые карты являются самым востребованным продуктом из предоставляемых банком услуг. Они позволяют сократить объем налично-денежного обращения, снизить затраты на операции с наличными, а также значительно ускорить безналичные платежи. Также одной из тенденций стало развитие банковских экосистем, предоставляющих возможность пользования не только финансовыми, но и нефинасовыми услугами банков.
Цель выпускной квалификационной работы - выявление направлений развития банковской деятельности по обслуживанию физических лиц на основе банковских карт в условиях развития банковских экосистем.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
• изучить сущность банковских карт и их классификацию;
• исследовать виды операций с использованием кредитных карт;
• дать организационно-экономическую характеристику АО «Альфа-Банк»;
• провести анализ современного состояния рынка банковских карт;
• исследовать рынок основных игроков: Сбербанк, Тинькофф Банк, ВТБ;
• изучить продвижение карточных продуктов АО «Альфа-Банк».
Объектом исследования выпускной квалификационной работы являются банковские экосистемы в России.
Предметом исследования являются операции коммерческих банков с банковскими картами.
В ходе исследования были использованы следующие методы: контент-анализ, системный подход, метод дедукции, метод классификации. Также были изучены законодательные и нормативные акты Российской Федерации, учебная литература по банковской деятельности, статьи периодических журналов, Интернет-ресурсы и статистические данные Центрального Банка РФ.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка используемой литературы и приложений.
Во введении сформулирована актуальности выбранной темы, цель, задачи, предмет и объект исследования. В первой главе изучены теоретические аспекты рынка банковских карт, как платежного инструмента, также рассмотрена нормативно-правовая база, регулирующая банковскую деятельность в сфере пластиковых карт, и особенности обслуживания клиентов в условиях развития банковских экосистем. Во второй главе выявлены основные тенденции развития рынка банковских карт, проведен сравнительный анализ крупных банковских экосистем и были определены проблемы развития рынка пластиковых карт в России. В третьей главе предложены направления по улучшению рынка пластиковых карт и деятельности АО «Альфа-Банк» по обслуживанию физических лиц.
Нормативно - правовую базу исследования составили: Конституция Российской Федерации, Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2, Федеральный закон №395-1 «О банках и банковской деятельности», Положение Банка России №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ, Постановление Правительства РФ «Об утверждении Положения о защите информации в платежной системе» от 13.06.2012 №584.
Операции с пластиковыми картами предоставили клиентам новые возможности финансового обслуживания клиентов и, как результат, расширили возможности получения прибыли банка за счет получения комиссий за операции по картам, увеличения количества клиентов за счет предоставления новых услуг и снижения расходов на обслуживание наличного оборота.
Многие банки эмитируют пластиковые карты различных платежных систем как внутренних, так и внешних. Увеличилась сеть торговых предприятий, которые реализуют свои товары, используя банковские карты, банки активно внедряют в сферу своих услуг выдачу наличных денежных средств по пластиковым картам через банкоматы и пункты обмена валют в зонах обслуживания, увеличивая объемы операций по картам.
Актуальность данной темы обусловлена тем, что банковские пластиковые карты являются самым востребованным продуктом из предоставляемых банком услуг. Они позволяют сократить объем налично-денежного обращения, снизить затраты на операции с наличными, а также значительно ускорить безналичные платежи. Также одной из тенденций стало развитие банковских экосистем, предоставляющих возможность пользования не только финансовыми, но и нефинасовыми услугами банков.
Цель выпускной квалификационной работы - выявление направлений развития банковской деятельности по обслуживанию физических лиц на основе банковских карт в условиях развития банковских экосистем.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
• изучить сущность банковских карт и их классификацию;
• исследовать виды операций с использованием кредитных карт;
• дать организационно-экономическую характеристику АО «Альфа-Банк»;
• провести анализ современного состояния рынка банковских карт;
• исследовать рынок основных игроков: Сбербанк, Тинькофф Банк, ВТБ;
• изучить продвижение карточных продуктов АО «Альфа-Банк».
Объектом исследования выпускной квалификационной работы являются банковские экосистемы в России.
Предметом исследования являются операции коммерческих банков с банковскими картами.
В ходе исследования были использованы следующие методы: контент-анализ, системный подход, метод дедукции, метод классификации. Также были изучены законодательные и нормативные акты Российской Федерации, учебная литература по банковской деятельности, статьи периодических журналов, Интернет-ресурсы и статистические данные Центрального Банка РФ.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка используемой литературы и приложений.
Во введении сформулирована актуальности выбранной темы, цель, задачи, предмет и объект исследования. В первой главе изучены теоретические аспекты рынка банковских карт, как платежного инструмента, также рассмотрена нормативно-правовая база, регулирующая банковскую деятельность в сфере пластиковых карт, и особенности обслуживания клиентов в условиях развития банковских экосистем. Во второй главе выявлены основные тенденции развития рынка банковских карт, проведен сравнительный анализ крупных банковских экосистем и были определены проблемы развития рынка пластиковых карт в России. В третьей главе предложены направления по улучшению рынка пластиковых карт и деятельности АО «Альфа-Банк» по обслуживанию физических лиц.
Нормативно - правовую базу исследования составили: Конституция Российской Федерации, Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2, Федеральный закон №395-1 «О банках и банковской деятельности», Положение Банка России №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ, Постановление Правительства РФ «Об утверждении Положения о защите информации в платежной системе» от 13.06.2012 №584.
✅ Заключение
На основании проведенного исследования теоретических и практических аспектов организации использования банковских карт были сделаны следующие выводы.
Пластиковая карта — это обобщающий термин для всех типов карт, которые различаются по своему назначению, набору предоставляемых с их помощью услуг, их техническим возможностям и организациям.
Обращение банковских карт на территории Российской Федерации регулируется Положением «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №266-П, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года.
Согласно Положению №266-П, банковская карта признается видом платежной карты и является безналичным платежным средством, предназначенным для физических лиц, в том числе уполномоченных юридических лиц, осуществлять операции с использованием денежных средств, находящихся у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.
Рынок банковских услуг претерпевает серьезные изменения, и в последние годы приобрел все черты динамично развивающегося рынка пластиковых карт. Постепенно люди все больше осознают надежность, выгодность и удобство безналичных расчетов с использованием банковских карт.
На рынке представлено множество типов карт. Рассмотрев различные классификации банковских карт, можно сделать вывод, что пластиковая карта - термин, объединяющий характеристики всех карт, которые одновременно являются средством платежа, но отличаются по своему назначению, предоставляемым операционным возможностям, техническим потенциалом и материалам производства.
Также, в ходе работы были выявлены основные тенденции развития рынка:
• количество выпущенных пластиковых карт с каждым годом растет;
• сокращается число банкоматов и терминалов;
• сокращение снятия наличных денежных средств;
• банки вводят дополнительные системы защиты для борьбы с мошенниками;
• мошенничество растет;
• физическая карта теряет свою актуальность.
К главным проблемам рынка банковских карт можем отнести:
• низкий уровень финансовой грамотности населения;
• высокие риски мошенничества;
• отсутствие достойного обслуживания владельца банковской карты;
• неразвитая инфраструктура расчетов;
• недоработка законодательства в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг.
Сегменту пластиковых карт, если сравнивать с другими кредитными продуктами, не свойственно резкое колебание спроса. Так рынок развивается линейно, то есть постоянно происходит рост спроса на кредитные карты, условия становятся всё более привлекательными, при это резких изменений нет.
Поэтому, можно сделать вывод, что в ближайшем будущем не произойдут принципиальные изменения в «пластиковом сегменте». Клиенты смогут выбирать оптимальные для них условия, что позволит увеличить популярность данного банковского продукта, и это будет достигнуто путем эволюции предложений и специальных акций, проводимых банком.
В целях существенного расширения круга клиентов, которые активно пользуются «пластиком» и укрепления своего положения на рынке, на примере Альфа-банка, успешно практикуется выпуск пластиковых карт при открытии вклада или выдачи кредита.
При исследовании возможных проблем, были предложены пути их решения для роста и развития деятельности банка. Финансовым учреждениям, выпускающим карты, характерна достаточно высокая конкуренция, что заставляет их постоянно повышать качество сервисов, предлагая клиентам более удобное обслуживание и новые технологии работы. Однако любые новшества требуют проведение тщательного анализа на защищенность, так как безопасность и надежность считаются наиболее актуальными аспектами в работе банка. Поэтому так важно разработать собственную экосистему для улучшения обслуживания клиентов.
За время работы были решены все поставленные задачи и использованы методы исследования. В соответствии с вышесказанным наша цель была достигнута, что позволило выявить и сформулировать возможные направления развития банковской деятельности по обслуживанию физических лиц на основе банковских карт.
Пластиковая карта — это обобщающий термин для всех типов карт, которые различаются по своему назначению, набору предоставляемых с их помощью услуг, их техническим возможностям и организациям.
Обращение банковских карт на территории Российской Федерации регулируется Положением «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №266-П, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года.
Согласно Положению №266-П, банковская карта признается видом платежной карты и является безналичным платежным средством, предназначенным для физических лиц, в том числе уполномоченных юридических лиц, осуществлять операции с использованием денежных средств, находящихся у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.
Рынок банковских услуг претерпевает серьезные изменения, и в последние годы приобрел все черты динамично развивающегося рынка пластиковых карт. Постепенно люди все больше осознают надежность, выгодность и удобство безналичных расчетов с использованием банковских карт.
На рынке представлено множество типов карт. Рассмотрев различные классификации банковских карт, можно сделать вывод, что пластиковая карта - термин, объединяющий характеристики всех карт, которые одновременно являются средством платежа, но отличаются по своему назначению, предоставляемым операционным возможностям, техническим потенциалом и материалам производства.
Также, в ходе работы были выявлены основные тенденции развития рынка:
• количество выпущенных пластиковых карт с каждым годом растет;
• сокращается число банкоматов и терминалов;
• сокращение снятия наличных денежных средств;
• банки вводят дополнительные системы защиты для борьбы с мошенниками;
• мошенничество растет;
• физическая карта теряет свою актуальность.
К главным проблемам рынка банковских карт можем отнести:
• низкий уровень финансовой грамотности населения;
• высокие риски мошенничества;
• отсутствие достойного обслуживания владельца банковской карты;
• неразвитая инфраструктура расчетов;
• недоработка законодательства в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг.
Сегменту пластиковых карт, если сравнивать с другими кредитными продуктами, не свойственно резкое колебание спроса. Так рынок развивается линейно, то есть постоянно происходит рост спроса на кредитные карты, условия становятся всё более привлекательными, при это резких изменений нет.
Поэтому, можно сделать вывод, что в ближайшем будущем не произойдут принципиальные изменения в «пластиковом сегменте». Клиенты смогут выбирать оптимальные для них условия, что позволит увеличить популярность данного банковского продукта, и это будет достигнуто путем эволюции предложений и специальных акций, проводимых банком.
В целях существенного расширения круга клиентов, которые активно пользуются «пластиком» и укрепления своего положения на рынке, на примере Альфа-банка, успешно практикуется выпуск пластиковых карт при открытии вклада или выдачи кредита.
При исследовании возможных проблем, были предложены пути их решения для роста и развития деятельности банка. Финансовым учреждениям, выпускающим карты, характерна достаточно высокая конкуренция, что заставляет их постоянно повышать качество сервисов, предлагая клиентам более удобное обслуживание и новые технологии работы. Однако любые новшества требуют проведение тщательного анализа на защищенность, так как безопасность и надежность считаются наиболее актуальными аспектами в работе банка. Поэтому так важно разработать собственную экосистему для улучшения обслуживания клиентов.
За время работы были решены все поставленные задачи и использованы методы исследования. В соответствии с вышесказанным наша цель была достигнута, что позволило выявить и сформулировать возможные направления развития банковской деятельности по обслуживанию физических лиц на основе банковских карт.
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.