УПРАВЛЕНИЕ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ: ПЕРСОНАЛЬНЫЙ И КОНСАЛТИНГОВЫЙ ПОДХОД

В процессе изучения вопроса, связанного с управлением личными финансами со стороны консалтингового и со стороны персонального подхода, были получены следующие результаты.
Управление личными финансами - важнейшее звено как для любого человека, так и для экономической структуры страны. И чтобы эта система слаженно работала, необходимо ею грамотно управлять, то есть планировать свои текущие и будущие доходы и расходы.
Источники персональных финансов могут быть:
• Доходы от самостоятельной трудовой деятельности (заработная плата, предпринимательский доход, материальная помощь);
• Доходы от собственности (проценты, дивиденды, арендная плата, продажа);
• Страховые выплаты (по договорам обязательного и добровольного страхования);
• Социальные трансферты (пенсии, пособия, субсидии);
• Наследства, выигрыши, гранты, чаевые, безвозмездная помощь.
Цели по управлению личными финансами у каждого человека свои и этих целей может быть несколько, иногда противоречащих друг другу. Одни из них, например, могут быть связаны с накоплением денежных средств для обеспечения комфортной жизни в старости, на достойное образование детей, накопительными интересами (достойный отдых). Другие цели связаны с обеспечением достойного уровня жизни и потребления, поддержанием здорового образа жизни и потребления, самообразования, досуга. И именно поэтому важно для эффективного управления личными финансами четко и конкретно сформулировать свои цели, ранжировать по степени важности, проанализировать оценку эффективности вариантов финансовых вложений.
Следовательно, основными направлениями по управлению личными финансами являются:
• Формирование человеческого капитала с помощью получения образования, повышения квалификации, поддержания собственного здоровья;
• Рациональное привлечение заемных средств;
• Контроль за текущими потребительскими расходами;
• Вложение личных сбережений в инвестиции и достижение желаемой доходности;
• Разработка плана для реализации личных целей;
• Постоянный контроль при управлении рисками личных финансов;
• Пенсионное страхование и формирование для будущих личных потребностей пенсионных накоплений;
• Персональное страхование собственного имущества, жизни и ответственности.
Начиная процесс по управлению персональными финансами, необходимо разработать стратегию по ведению учета своих доходов и расходов. Основными статьями учета являются текущие доходы, налоги, текущие расходы средства на счетах в кредитных организациях, вложения в ценные бумаги, недвижимость, страховка, потребительские кредиты.
Наиболее эффективными консалтинговыми подходами, выделенными нами раннее, являются:
• Консультирование у финансовых консультантов (помощь в разработке и ведении персонального плана счетов доходов и расходов, инвестиций, кредитов, процентов платежей);
• Использование мобильных приложений (быстрое и удобное отслеживание своих финансов, анализ статистики, категории потребления);
• Прохождение онлайн - курсов (обучающие видеоматериалы от специалистов с подробными разборами).
При принятии какого-либо финансового решения всегда необходимо учитывать наступления всех возможных рисков. Основными группами рисков являются:
1. Физиологические (расходы, которые связаны с лечением и поддержанием здоровья граждан);
2. Имущественные (расходы, которые связаны с восстановлением имущества);
3. Безработица (расходы, которые связаны с тратой на обучение и снижением трудовых затрат);
4. Инвестиционные (снижение инвестиционных доходов);
5. Ответственности (расходы, которые связаны с необходимостью компенсации ущерба или погашения обязательств);
6. Пенсионные (снижение доходов из - за выхода людей на пенсию);
7. Финансовой несостоятельности (рост расходов или снижение доходов, которые связаны как с внешними, так и с внутренними факторами).
...

Купить