📄Работа №182941
Тема: РАЗВИТИЕ ПОДХОДОВ К ИЗМЕРЕНИЮ УРОВНЯ ФИНАНСОВОЙ КУЛЬТУРЫ В РФ
Тип работы
Бакалаврская работа
Предмет
экономика
Объем:
83 листов
Год:
2022
Просмотров:
79
4245
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
Введение 3
1 Теоретические основы исследования финансовой культуры населения 6
1.1 Понятие и основные характеристики финансовой культуры 6
1.2 Финансовая грамотность как составная часть финансовой культуры 11
1.3 Роль государства в регулировании уровня финансовой культуры населения 16
2 Методические подходы к измерению уровня финансовой культуры 22
2.1 Методики измерения уровня финансовой культуры населения в отечественных и
зарубежных исследованиях 22
2.2 Система критериев оценки уровня финансовой культуры населения 31
3 Применение методик оценки уровня финансовой культуры населения в РФ 38
3.1 Анализ уровня финансовой грамотности населения России 38
3.2 Анализ уровня развития финансовой культуры населения России 44
3.3 Рекомендации по развитию методик оценки уровня финансовой культуры населения
России 54
Заключение 59
Литература 62
Приложение А Расчет индекса финансовой грамотности 70
Приложение Б Измерения финансовой грамотности и доступности 72
1 Теоретические основы исследования финансовой культуры населения 6
1.1 Понятие и основные характеристики финансовой культуры 6
1.2 Финансовая грамотность как составная часть финансовой культуры 11
1.3 Роль государства в регулировании уровня финансовой культуры населения 16
2 Методические подходы к измерению уровня финансовой культуры 22
2.1 Методики измерения уровня финансовой культуры населения в отечественных и
зарубежных исследованиях 22
2.2 Система критериев оценки уровня финансовой культуры населения 31
3 Применение методик оценки уровня финансовой культуры населения в РФ 38
3.1 Анализ уровня финансовой грамотности населения России 38
3.2 Анализ уровня развития финансовой культуры населения России 44
3.3 Рекомендации по развитию методик оценки уровня финансовой культуры населения
России 54
Заключение 59
Литература 62
Приложение А Расчет индекса финансовой грамотности 70
Приложение Б Измерения финансовой грамотности и доступности 72
📖 Введение
В настоящее время вопрос финансовой культуры населения является важным ввиду стремительных изменений на финансовых рынках, связанных с развитием технологий, появлением новых финансовых продуктов. Финансовая культура населения выступает важным фактором, оказывающим влияние на качество жизни граждан и уровень развития финансового рынка страны, поскольку определяет соотношение спроса и предложения на финансовые услуги. В связи с этим появляется необходимость регулярной оценки уровня финансовой культуры населения в стране по методикам, отражающим реальный уровень знаний, навыков и умений граждан в области управления личными финансами. На основе результатов, полученных по данным методикам государство и финансовые институты смогут разрабатывать программы по формированию и развитию финансовой культуры населения страны, тем самым повышая личную финансовой безопасности населения. В случае если будет обеспечен высокий уровень финансовой культуры населения, то она сможет выступать одним из источников стабильного развития экономики страны.
Министерство финансов Российской Федерации совестно с Всемирным Банком ведут разработку проектов в области формирования финансовой культуры населения начиная с 2011 года. Тем не менее, данная тема остается актуальной и сегодня. Проблемы, связанные с финансовой культурой населения неоднократно подчёркивалась в документах Правительства Российской Федерации, решение которых выступает одним из стратегически факторов обеспечения конкурентоспособности российского финансового рынка. На протяжении последних лет, в рамках реализации стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017-2023 годы, проводятся оценки уровня финансовой культуры населения различными организациями, в том числе аналитическим центром НАФИ и ФОМ по заказу Центрального банка. Однако, среди населения возрос спрос на инвестиционные продукты и использование цифровых площадок по предоставлению финансовых услуг, что требует дополнения критериев в действующих методиках оценки уровня финансовой культуры населения.
Актуальность изучения финансовой культуры и методик ее оценки связана с тем, что эффективное развитие финансового рынка возможно только в условиях участия грамотных и активных пользователей финансовых услуг. Значимость проблемы финансовой грамотности проявляется в наличии специальных департаментов в федеральных органах исполнительной власти: Центральном Банке, Министерстве финансов.
Повышением финансовой грамотности на государственном уровне занимаются уже более 10 лет: проводят образовательные мероприятия, подготавливают научно-просветительские материалы, создают познавательные ресурсы, ведутся дискуссии в школах и ВУЗах. Вместе с этим появилась проблема оценки уровня финансовой грамотности и культуры населения.
На данный момент в научном сообществе нет единого подхода к оценке уровня финансовой культуры населения, что приводит к необходимости их критической оценки и выявления их сходств и различий, для развития существующих отечественных методик, которые смогут выступать методической базой для оценки финансовой культуры при реализации государственных программ по совершенствованию финансовой культуры населения.
В России изучением и разработкой методологических подходов к измерению финансовой культуры населения занимались такие авторы, как О.Е. Кузина, которая выделила как субъективные, так и объективные показатели, для мониторинга которых используются тестовые вопросы. Анна-Мария Лусарди разработала показатель с использованием компонентного анализа знаний инфляции, сложного и простого процентов. Также проблемой оценки финансовой культуры занимается ОЭСР, которая выделяет следующие показатели: финансовые знания, финансовое поведение и финансовые установки. Вопросы методик оценки финансовой грамотности населения рассмотрены также авторами: Имаева Г.Р., Аймалетдинов Т.А. и Львовская О. Анализ литературы позволил сделать вывод, что существующие методики используют различную базу критериев, применяемых для оценки уровня финансовой культуры населения в разных странах, что определило цель данной работы.
Цель данной работы выявить направления развития методик оценки уровня финансовой культуры населения в условиях внедрения цифровых технологий в финансовом секторе.
В соответствии с поставленной целью были сформулированы следующие задачи:
1. Изучить теоретические аспекты понятия финансовая культура;
2. Дать сравнительную характеристику существующим методикам оценки уровня финансовой культуры населения в России и мире;
3. Определить систему критериев оценки уровня финансовой культуры населения;
4. Выявить неучтенные критерии оценки в российских методиках;
5. Предложить новые критерии для оценки уровня финансовой культуры населения для развития имеющихся методик оценки в России.
Объектом исследования в данной работе выступает финансовая культура населения России.
Предмет исследования - методы оценки уровня финансовой культуры населения.
При выполнении выпускной квалификационной работы будут использованы следующие теоретические и эмпирические методы исследования: метод контент-анализа зарубежных и отечественных научных публикаций, рассматривающих различные подходы к измерению финансовой культуры населения; синтез и метод сравнений, применяемый к подходам к оценке финансовой культуры населения; индикаторный метод оценки финансовой культуры; метод группировок и построения аналитических таблиц для анализа и структурирования информации о методах оценки уровня финансовой культуры населения.
В процессе выполнения исследования использована учебная литература, статьи отечественных и зарубежных авторов, статистические данные Банка России и ОЭСР, аналитические доклады и нормативно-правовая база.
Практическая значимость исследования заключается в составлении рекомендаций по развитию критериев оценки уровня финансовой культуры населения России, которые позволят учесть изменения, произошедшие на финансовом рынке, в том числе связанные с использованием финансовых продуктов и услуг в цифровой среде и инвестиционной осведомленностью населения.
Структура выпускной квалификационной работы состоит из введения, трех глав, включающих восемь параграфов, заключения, литературы и двух приложений. В работе представлены 11 рисунков, 11 таблиц и 1 формула. Литература содержит 79 источников, в том числе 11 источников на английском языке. Общий объем работы составил 75 страниц.
Министерство финансов Российской Федерации совестно с Всемирным Банком ведут разработку проектов в области формирования финансовой культуры населения начиная с 2011 года. Тем не менее, данная тема остается актуальной и сегодня. Проблемы, связанные с финансовой культурой населения неоднократно подчёркивалась в документах Правительства Российской Федерации, решение которых выступает одним из стратегически факторов обеспечения конкурентоспособности российского финансового рынка. На протяжении последних лет, в рамках реализации стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017-2023 годы, проводятся оценки уровня финансовой культуры населения различными организациями, в том числе аналитическим центром НАФИ и ФОМ по заказу Центрального банка. Однако, среди населения возрос спрос на инвестиционные продукты и использование цифровых площадок по предоставлению финансовых услуг, что требует дополнения критериев в действующих методиках оценки уровня финансовой культуры населения.
Актуальность изучения финансовой культуры и методик ее оценки связана с тем, что эффективное развитие финансового рынка возможно только в условиях участия грамотных и активных пользователей финансовых услуг. Значимость проблемы финансовой грамотности проявляется в наличии специальных департаментов в федеральных органах исполнительной власти: Центральном Банке, Министерстве финансов.
Повышением финансовой грамотности на государственном уровне занимаются уже более 10 лет: проводят образовательные мероприятия, подготавливают научно-просветительские материалы, создают познавательные ресурсы, ведутся дискуссии в школах и ВУЗах. Вместе с этим появилась проблема оценки уровня финансовой грамотности и культуры населения.
На данный момент в научном сообществе нет единого подхода к оценке уровня финансовой культуры населения, что приводит к необходимости их критической оценки и выявления их сходств и различий, для развития существующих отечественных методик, которые смогут выступать методической базой для оценки финансовой культуры при реализации государственных программ по совершенствованию финансовой культуры населения.
В России изучением и разработкой методологических подходов к измерению финансовой культуры населения занимались такие авторы, как О.Е. Кузина, которая выделила как субъективные, так и объективные показатели, для мониторинга которых используются тестовые вопросы. Анна-Мария Лусарди разработала показатель с использованием компонентного анализа знаний инфляции, сложного и простого процентов. Также проблемой оценки финансовой культуры занимается ОЭСР, которая выделяет следующие показатели: финансовые знания, финансовое поведение и финансовые установки. Вопросы методик оценки финансовой грамотности населения рассмотрены также авторами: Имаева Г.Р., Аймалетдинов Т.А. и Львовская О. Анализ литературы позволил сделать вывод, что существующие методики используют различную базу критериев, применяемых для оценки уровня финансовой культуры населения в разных странах, что определило цель данной работы.
Цель данной работы выявить направления развития методик оценки уровня финансовой культуры населения в условиях внедрения цифровых технологий в финансовом секторе.
В соответствии с поставленной целью были сформулированы следующие задачи:
1. Изучить теоретические аспекты понятия финансовая культура;
2. Дать сравнительную характеристику существующим методикам оценки уровня финансовой культуры населения в России и мире;
3. Определить систему критериев оценки уровня финансовой культуры населения;
4. Выявить неучтенные критерии оценки в российских методиках;
5. Предложить новые критерии для оценки уровня финансовой культуры населения для развития имеющихся методик оценки в России.
Объектом исследования в данной работе выступает финансовая культура населения России.
Предмет исследования - методы оценки уровня финансовой культуры населения.
При выполнении выпускной квалификационной работы будут использованы следующие теоретические и эмпирические методы исследования: метод контент-анализа зарубежных и отечественных научных публикаций, рассматривающих различные подходы к измерению финансовой культуры населения; синтез и метод сравнений, применяемый к подходам к оценке финансовой культуры населения; индикаторный метод оценки финансовой культуры; метод группировок и построения аналитических таблиц для анализа и структурирования информации о методах оценки уровня финансовой культуры населения.
В процессе выполнения исследования использована учебная литература, статьи отечественных и зарубежных авторов, статистические данные Банка России и ОЭСР, аналитические доклады и нормативно-правовая база.
Практическая значимость исследования заключается в составлении рекомендаций по развитию критериев оценки уровня финансовой культуры населения России, которые позволят учесть изменения, произошедшие на финансовом рынке, в том числе связанные с использованием финансовых продуктов и услуг в цифровой среде и инвестиционной осведомленностью населения.
Структура выпускной квалификационной работы состоит из введения, трех глав, включающих восемь параграфов, заключения, литературы и двух приложений. В работе представлены 11 рисунков, 11 таблиц и 1 формула. Литература содержит 79 источников, в том числе 11 источников на английском языке. Общий объем работы составил 75 страниц.
✅ Заключение
За последние годы на российском финансовом рынке произошли серьезные изменения, которые нашли отражение в развитие цифровых технологий, активном внедрение систем электронных платежей, появление новых финансовых продуктов и услуг. В месте с тем население стало более активным пользователем финансовых продуктов и услуг, в том числе благодаря развитию мобильного банкинга и приложений финансовых организаций. В условиях упрощенного доступа к финансовым продуктам у населения должен быть сформирован достаточный уровень финансовой культуры, который позволит разумно распоряжаться собственными финансовыми ресурсами с целью их сохранения и получения дополнительного дохода. Для государства важно регулярно оценивать уровень финансовой культуры населения и проводить программы по ее развитию, поскольку формирование высокого уровня финансовой культуры у населения страны выступает одним из ключевых факторов, способных привести к стабильному развитию финансового рынка как источника средств для развития экономики в целом.
В качестве цели данной работы выступает анализ существующих методических подходов к измерению уровня финансовой культуры населения и их развитие, в условиях внедрения цифровых технологий в финансовом секторе. Для достижения поставленной цели были последовательно выполнены все задачи, стоящие перед данной научной работой.
1) С теоретической точки зрения определено, что финансовая культура представляет собой совокупность знаний, убеждений и моделей поведения в обращении с личными финансами, отражающих уровень финансовой грамотности человека при существующем уровне развития инфраструктуры финансового рынка. Также было установлено, что финансовая культура достаточно широкое понятие, которое включает в себя финансовую грамотность и финансовую компетентность. Главной особенностью финансовой культуры является то, что она выступает частью общей культуры человека, поскольку включает в себя традиции и нормы поведения в области финансов, характерные для большинства населения страны.
В то время, как финансовая грамотность представляет собой набор базовых знаний финансовых терминов и понятий, а также способность применять их в жизни.
2) Анализ существующих методик оценки показал, что на данный момент, как в отечественных, так и в зарубежных работах нет единой методики оценки уровня финансовой культуры населения. Было установлено, что главным измеряемым показателем финансовой культуры выступает финансовая грамотность. А главным методом оценки в исследованиях является индивидуальные интервью, включающие тестовые или открытые вопросов, по результатам которых формируется индекс финансовой грамотности.
Также установлено, что существует два ключевых методических подхода к измерению: первый предполагает разработку единого показателя, второй - комплекса показателей финансовой грамотности населения.
Главным отличием отечественных и зарубежных методик является набор используемых критериев и содержание вопросов по ним.
3) Основной набор критериев для оценки финансовой культуры в мире содержится в методике ОЭСР и включает оценку знаний, навыков и установок граждан в отношении финансов. Критерии содержат вопросы: на понимание свойств базовых продуктов, сущность инфляции, соотношение риск-доходность, расчет простого процента, ведение и планирование бюджета, ориентацию на долгосрочные финансовые цели и формирование сбережений. В Российских методиках также включаются критерии для оценки российской специфики, а именно знания о системе страхования вкладов, об организациях, занимающихся защитой прав потребителей, алгоритмы выбора финансовых компаний.
4) При анализе зарубежных методик было выявлено, что большинство из них включает в себя критерии по анализу инвестиционных компетенций населения, так же встречаются вопросы, касающиеся долгов респондентов. В последних работах ОЭСР включены критерии, которые касаются цифровых финансовых продуктов и услуг, а также планов пенсионного обеспечения, которые отсутствуют в официальной методике, используемой Центральным банком и аналитическим агентством НАФИ в замерах 2018-2020 годов.
5) Основным результатом проведенного исследования стал перечень критериев, который рекомендуется включить в методики оценки финансовой культуры населения, используемые ЦБ и НАФИ:
- по анализу цифрового взаимодействия (доля населения использующая, цифровые финансовые продукты и сервисы; регулярность совершения онлайн операций по оплате товаров и услуг, денежных переводов, открытия счетов и др.);
- по осведомленности и динамике использования расширенного набора финансовых продуктов;
- по планам пенсионного обеспечения;
- по базовым инвестиционным принципам и концепциям;
- по осведомленности и применению налоговых льгот;
Результаты, полученные в ходе написания выпускной квалификационной работы, могут быть применены при дальнейшей оценке уровня финансовой культуры населения, как на национальном уровне Центральным Банком России и аналитическим центром НАФИ, так и в рамках отдельных исследований финансовой культуры населения. Введение новых критериев позволит более детально оценить финансовую культуру населения, в условиях цифровой трансформации финансового сектора. А результаты опросов покажут направления для разработки программ и мероприятий по развитию финансовой культуры населения страны.
Таким образом, цель работы была достигнута путем последовательного выполнения всех стоящих перед ней задач. Вопрос развития методик оценки уровня финансовой культуры населения России остается актуальным для исследования ввиду наличия изменений в способах получения финансовых услуг и повышения интереса потребителей к инвестиционным продуктам и имеет перспективы для дальнейшего изучения в части разработки мероприятий по повышению финансовой культуры, что будет способствовать в целом повышению уровня культуры населения.
В качестве цели данной работы выступает анализ существующих методических подходов к измерению уровня финансовой культуры населения и их развитие, в условиях внедрения цифровых технологий в финансовом секторе. Для достижения поставленной цели были последовательно выполнены все задачи, стоящие перед данной научной работой.
1) С теоретической точки зрения определено, что финансовая культура представляет собой совокупность знаний, убеждений и моделей поведения в обращении с личными финансами, отражающих уровень финансовой грамотности человека при существующем уровне развития инфраструктуры финансового рынка. Также было установлено, что финансовая культура достаточно широкое понятие, которое включает в себя финансовую грамотность и финансовую компетентность. Главной особенностью финансовой культуры является то, что она выступает частью общей культуры человека, поскольку включает в себя традиции и нормы поведения в области финансов, характерные для большинства населения страны.
В то время, как финансовая грамотность представляет собой набор базовых знаний финансовых терминов и понятий, а также способность применять их в жизни.
2) Анализ существующих методик оценки показал, что на данный момент, как в отечественных, так и в зарубежных работах нет единой методики оценки уровня финансовой культуры населения. Было установлено, что главным измеряемым показателем финансовой культуры выступает финансовая грамотность. А главным методом оценки в исследованиях является индивидуальные интервью, включающие тестовые или открытые вопросов, по результатам которых формируется индекс финансовой грамотности.
Также установлено, что существует два ключевых методических подхода к измерению: первый предполагает разработку единого показателя, второй - комплекса показателей финансовой грамотности населения.
Главным отличием отечественных и зарубежных методик является набор используемых критериев и содержание вопросов по ним.
3) Основной набор критериев для оценки финансовой культуры в мире содержится в методике ОЭСР и включает оценку знаний, навыков и установок граждан в отношении финансов. Критерии содержат вопросы: на понимание свойств базовых продуктов, сущность инфляции, соотношение риск-доходность, расчет простого процента, ведение и планирование бюджета, ориентацию на долгосрочные финансовые цели и формирование сбережений. В Российских методиках также включаются критерии для оценки российской специфики, а именно знания о системе страхования вкладов, об организациях, занимающихся защитой прав потребителей, алгоритмы выбора финансовых компаний.
4) При анализе зарубежных методик было выявлено, что большинство из них включает в себя критерии по анализу инвестиционных компетенций населения, так же встречаются вопросы, касающиеся долгов респондентов. В последних работах ОЭСР включены критерии, которые касаются цифровых финансовых продуктов и услуг, а также планов пенсионного обеспечения, которые отсутствуют в официальной методике, используемой Центральным банком и аналитическим агентством НАФИ в замерах 2018-2020 годов.
5) Основным результатом проведенного исследования стал перечень критериев, который рекомендуется включить в методики оценки финансовой культуры населения, используемые ЦБ и НАФИ:
- по анализу цифрового взаимодействия (доля населения использующая, цифровые финансовые продукты и сервисы; регулярность совершения онлайн операций по оплате товаров и услуг, денежных переводов, открытия счетов и др.);
- по осведомленности и динамике использования расширенного набора финансовых продуктов;
- по планам пенсионного обеспечения;
- по базовым инвестиционным принципам и концепциям;
- по осведомленности и применению налоговых льгот;
Результаты, полученные в ходе написания выпускной квалификационной работы, могут быть применены при дальнейшей оценке уровня финансовой культуры населения, как на национальном уровне Центральным Банком России и аналитическим центром НАФИ, так и в рамках отдельных исследований финансовой культуры населения. Введение новых критериев позволит более детально оценить финансовую культуру населения, в условиях цифровой трансформации финансового сектора. А результаты опросов покажут направления для разработки программ и мероприятий по развитию финансовой культуры населения страны.
Таким образом, цель работы была достигнута путем последовательного выполнения всех стоящих перед ней задач. Вопрос развития методик оценки уровня финансовой культуры населения России остается актуальным для исследования ввиду наличия изменений в способах получения финансовых услуг и повышения интереса потребителей к инвестиционным продуктам и имеет перспективы для дальнейшего изучения в части разработки мероприятий по повышению финансовой культуры, что будет способствовать в целом повышению уровня культуры населения.
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.