Обеспечение привлекательности рынка потребительского кредитования в России

Проведенное исследование позволяет сформулировать следующие результаты.
Теоретические результаты. Определение «потребительского кредитования» до сих пор является спорным, размышления идут до сих пор. Определение, которое было определено как наиболее правильное: потребительский кредит - это такой кредит, который предоставляют физическому лицу в целях приобретения товаров (работ, услуг) для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Рассмотрены основные преимущества и недостатки потребительского кредитования, а также собраны в одну таблицу для лучшего понимания. Рассмотрен состав рынка потребительского кредитования, а также предложены определения рынка потребительского кредитования с экономической, институционной и организационной точки зрения. В зарубежной и отечественной литературе существуют многочисленные классификации по разным признакам, в работе предложена классификация, которая наиболее полно охватывает все виды потребительского кредитования.
Учитывая роль потребительского кредитования в экономике, мониторинг привлекательности и доступности потребительского кредитования в стране становиться одним из приоритетных направлений развития экономики. Доступность - выражается в возможности заемщика воспользоваться потребительским кредитованием, а привлекательность - в его желание этой возможностью воспользоваться. В работе предложены критерии, по которым можно проанализировать доступность и привлекательность потребительского кредитования.
Аналитический результат. В результате анализа рынка потребительского кредитования в России отмечается, что возрастает спрос населения на услуги участников потребительского кредитования, при этом растет задолженности по выданным кредитам. Но в мире Россия остается среди стран с низким уровнем задолженности по потребительским кредитам. Банковское кредитование наиболее популярное среди заемщиков, серди них лидируют такие банки как «Сбербанк» и «ВТБ». Рынок потребительского кредитования развивается и расширяется, однако он очень чувствителен к внешним факторам. Рынок потребительского кредитования доступен по предложенным критериям, недостатки могут быть из-за низкого темпа роста заработной платы физических лиц, а также роста мошенничества. Рынок также привлекателен, однако недостатки могут проявляться в стабильности рынка потребительского кредитования.
Было выделено несколько проблем на рынке потребительского кредитования:
1. Рост задолженности по потребительским кредитам;
2. Неустойчивая стабильность рынка потребительского кредитования;
3. Высокие процентные ставки по кредитам;
4. Рост мошенничества, связанного с осуществлением операций по кредитам;
5. Низкий уровень финансовой грамотности;
6. Уровень доходов населения.
В целом рынок потребительского кредитования не только перспективен, но и привлекателен и доступен, несмотря на некоторый ряд проблем. Для обеспечения доступности и привлекательности продуктов рынка потребительского кредитования необходимо улучшить оценку кредитоспособности заемщика, а также разработать новые или модифицировать существующих стандартов кредитования физических лиц. Для сохранений и улучшений положения рынка потребительского кредита можно предпринять меры касательно развитий механизма действия кредитных брокеров. А также улучшения системы сотрудничество между кредиторами на рынке.
Предложения, выносимые на защиту. После анализа рынка потребительского кредитования в России были предложены следующие рекомендации:
1. Необходимы меры по борьбе с недобросовестными участниками: обеспечить открытость и прозрачность рынка, чтобы выявить подобные нарушения.
2. Улучшение системы обмена информации между участниками рынка (кредитор, заемщик, кредитный брокер).
3. Разработка программы поддержки банков по расширению физических точек.
4. Есть достаточное количество программ по улучшения финансовой грамотности, однако необходимо стимулировать их привлекательность в глазах населения.
5. Создание государственную организацию со специальной базой данных, которая будет содержать всю необходимую информацию о заемщике, и будет в случае нарушений своих обязанностей по договору или других нарушений ограничивать его возможности на финансовом рынке.
6. Создание государственной базы данных по кредиторам, предоставляющим услуги потребительского кредитования.
7. Формирование государственного отделения, помогающего в случаи непредвиденных экономических ситуаций, которые возникли у кредитора, заемщика или в экономики в целом. Помимо этого, помогающего в случае нарушение юридических прав участников.
После анализа деятельности ПАО «ВТБ» были предложены следующие рекомендации:
1. Распространение более подробной информации на официальном сайте.
Информация есть, но она неполная, многие моменты нужно уточнять в индивидуально порядке. Собрать один ресурс, помогающий подобрать кредит по заданным запросам. Рекомендуется распространять информацию в более развернутом и легком в понимание виде;
2. Разработка системы оплаты труда и социальных гарантий для сотрудников с целью повышения мотивации. Точкой отслеживания может стать положительный отзыв от клиентов, обратившихся к сотруднику за помощью;
3. Рассмотрение возможности использования искусственного интеллекта, нейросетей в консультации клиентов по вопросам кредита или по другим рутинным операциям. Помимо этого, возможность использовать технологии для обработки спроса, определения предпочтений физических лиц на рынке потребительского кредитования;
4. Стимулирование клиентов оставлять отзывы на сайтах, в которых формируется народный рейтинг. Это поможет в сохранение имиджа и репутации, а также поможет отслеживать возможные трудности в обслуживании. Также можно просить клиентов проходить небольшие анкеты после обслуживания с вопросами такого типа: «готовы ли вы рекомендовать наш банк?»; «удовлетворены ли вы оказываемой услугой/ работой сотрудника?» и так далее. Например, установить возле аппарата с талончиками аппарат через который можно будет пройти и оставить отзыв через форму гугл-опроса или через свою разработанную систему.
5. Распространять информацию о кредитах, как они работают и о последствиях несвоевременного погашения кредита;
6. Улучшение системы безопасности в связи с большим количеством звонков от мошенников, неосведомленности и легкодоступности базы данных;
7. Для сокращения уровня задолженности среди клиентов следует увеличить застрахованные кредиты или выдавать кредиты только со страховкой, если речь идет о кредитах на большие суммы и сроки.

Купить