ФОРМИРОВАНИЕ И РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ В РЕГИОНЕ
|
ВВЕДЕНИЕ 2
ГЛАВА 1. РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ 7
1.1. Сущность банковской инфраструктуры и ее основные элементы . 7
1.2. Банковская инфраструктура России на современном этапе 14
1.3. Роль банковской инфраструктуры в обеспечении
жизнедеятельности банков 19
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ БЕЛГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ 27
2.1. Экономика Белгородской области 27
2.2. Основные тенденции развития кредитной кооперации в
Белгородской области 34
2.3. Проблемы и перспективы функционирования региональных
банковских систем 40
ГЛАВА 3. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ 54
3.1. Повышение устойчивости банковской инфраструктуры 54
3.2. Интернационализация деятельности региональных банков 63
3.3. Современные подходы к вопросам формирования банковской
инфраструктуры в коммерческих банках 68
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 76
Список литературы 79
ГЛАВА 1. РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ 7
1.1. Сущность банковской инфраструктуры и ее основные элементы . 7
1.2. Банковская инфраструктура России на современном этапе 14
1.3. Роль банковской инфраструктуры в обеспечении
жизнедеятельности банков 19
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ БЕЛГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ 27
2.1. Экономика Белгородской области 27
2.2. Основные тенденции развития кредитной кооперации в
Белгородской области 34
2.3. Проблемы и перспективы функционирования региональных
банковских систем 40
ГЛАВА 3. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ 54
3.1. Повышение устойчивости банковской инфраструктуры 54
3.2. Интернационализация деятельности региональных банков 63
3.3. Современные подходы к вопросам формирования банковской
инфраструктуры в коммерческих банках 68
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 76
Список литературы 79
Актуальность исследования: потребность в исследовании разных областей модернизации экономики покупает особую значимость в условиях рыночной экономики, характеризующейся существенным увеличением и затруднением хозяйственных связей.
Состав и рост отраслевой инфраструктуры, адекватной инновации этапа, остается наименее созданным направлением в текущих экономических анализах. Указанная ситуация числится в банкинге.
Несомненно, что цивилизованной банковской инфраструктуры социально-экономическое развитие страны и ее регионов не может быть продуктивным.
В современной цивилизации банковская деятельность стала органичной составляющей. Банки аккумулируют огромные суммы денежных средств, оказывая при этом активное влияние на политику и экономику, подпитывая дополнительными ресурсами народное хозяйство и ускоряя процесс обращения и производства.
Посредством банков совершаются платежи в сфере торговли, нормализуются государственные денежные системы, происходит авансирование круглых проектов, частные вкладчики могут рационально использовать имеющиеся у них накопления денежных средств.
По данным проведенного анализа состояния услуг банков, для вкладчиков, желающих разместить собственные средства в банке, основным параметром выбора является надежность банка. Эффективная гибкая система банковских операций с широкой клиентурой может и должна способствовать мобилизации внутренних сбережений. Конкуренция на рынке банковских услуг также влияет на количественные и качественные характеристики банковского обслуживания.
Значение активизации роли банков, обслуживающих население, состоит в том, чтобы при наименьших затратах содействовать максимальному эффекту, наиболее полному удовлетворению желанию клиентов в банкинге, улучшению качества банкинга, расширению спектра банкинга и снижению их себестоимости.
Банковская инфраструктура в банковской системе является элементом организационного блока.
В состав банковской инфраструктуры, а также фонда на создание и развитие банковской инфраструктуры, входит внутренняя и внешняя части.
Можно предположить, что банковская инфраструктура пока не стала предметом самостоятельного научного обзора. Она неполно рассматривается лишь в контексте изучения сущности и структуры банкинга рыночного типа. Большой вклад в исследование банковской инфраструктуры внесли российские экономисты Е.Г. Ясин, М. Матовников, A.M. Тавасиев, Г.Н. Белоглазова, О.И. Лаврушин, С.А. Марачев, С.М. Ильясов и др.
Итак, экономическая деятельность включает различного рода предприятия, службы и агентства, обеспечивающие банковское взаимодействие. Перед государством и коммерческими банками стоит серьезная проблема, которая заключается в создании условий для доступности банковских услуг на территории всей страны, особенно на региональном уровне, так как в большей части регионов недостаточная кредитная возможность, которая не соответствует потребностям субъектов хозяйствования и населения в банковских услугах. Кроме того, данная задача усложняется тем, что территории, особенно иногородние жители, имеют неполный дефицит для обеспечения соответствующего уровня доходность частных банков, а также возмещение затрат на открытие дополнительного офиса, не говоря уже об открытии филиала.
Научная новизна. В работе получены следующие наиболее важные научные исследования:
1. Классифицированы теоретические положения о предмете «банковская инфраструктура», и на них разработаны понимание данной работы как совокупности взаимосвязанных элементов и функций, имеющих вспомогательный характер, создающих условия для осуществления и развития банковской деятельности и обеспечивающих жизнедеятельность банковской системы.
2. Оправданно суждение о банковской инфраструктуры как целостной
системе с присущими ей методическими признаками: общности целеполагания, единственности, структурности, взаимосвязи системы и среды, иерархии, множественностью описания каждой системы.
3. Доказательно констатируется позиция авторов, считающих необходимым включение банковской инфраструктуры в банковскую систему России в качестве необходимого элемента по признаку иерархичности, а также внутреннему признаку.
4. Выявлены особенности банковской инфраструктуры на современном этапе развития: по функциональному признаку как - налаживающей; по признаку продолжительности функционирования и этапу возникновения - растущей, степени ее соответствия уровню развития банковской системы - запаздывающей, по уровню функционирования — отраслевой.
5. Структурированы элементы банковской инфраструктуры (внешней и внутренней) на основе системно-функционального подхода по видам обеспечительной деятельности и осуществляющим ее личности; дана их основная характеристика по критериям обстоятельств, полноты и эффективности; определены взаимосвязи между уровнем развития элементов банковской инфраструктуры и проблемами развития национальной банковской системы.
6. Определены основные направления влияния банковской инфраструктуры на развитие банковских операций, в том числе: на характер прибыльного дела; на уровень конкурентоспособности отдельных кредитных организаций и банковской системы в целом; на рентабельность банковской деятельности; на возникновение специфических инфраструктурных рисков и управление финансовыми банковскими рисками; на качество банковской деятельности. Выявлены этапы в становлении и развитии банковской инфраструктуры: деятельность банка на базе инструкций и списков; оснащение банка терминалами; автоматизация обработки данных; оптимизация банковской инфраструктуры. Доказано, что сроки смены этапов в инфраструктурном обеспечении российских банков отличаются от зарубежных и носят запаздывающий характер.
Цель магистерской диссертации - исследование банковской инфраструктуры и определение путей ее развития в современных условиях.
В соответствии с поставленной целью задачами магистерской диссертации являются:
1. раскрыть сущность банковской инфраструктуры и ее основные элементы;
2. исследовать банковскую инфраструктуру России на современном этапе;
3. определить роль банковской инфраструктуры в обеспечении жизнедеятельности банков;
4. провести анализ экономики Белгородской области;
5. проанализировать основные тенденции развития кредитной кооперации в регионе;
6. обосновать проблемы и перспективы функционированию региональных банковских систем;
7. определить повышение устойчивости банковской инфраструктуры;
8. выявить современные подходы к вопросам формирования банковской инфраструктуры в коммерческих банках.
Объектом исследования в магистерской диссертации выступает банковская инфраструктура Белгородской области.
Предметом исследования являются проблемы и перспективы функционирования региональных банковских систем.
Теоретической и методологической основой работы явились работы ведущих представителей отечественной экономически по вопросам осуществления операций коммерческих банков, законы РФ, а также материалы периодической печати.
Информационной базой послужили: законодательные и нормативные акты, регламентирующие операции коммерческих банков.
Состав и рост отраслевой инфраструктуры, адекватной инновации этапа, остается наименее созданным направлением в текущих экономических анализах. Указанная ситуация числится в банкинге.
Несомненно, что цивилизованной банковской инфраструктуры социально-экономическое развитие страны и ее регионов не может быть продуктивным.
В современной цивилизации банковская деятельность стала органичной составляющей. Банки аккумулируют огромные суммы денежных средств, оказывая при этом активное влияние на политику и экономику, подпитывая дополнительными ресурсами народное хозяйство и ускоряя процесс обращения и производства.
Посредством банков совершаются платежи в сфере торговли, нормализуются государственные денежные системы, происходит авансирование круглых проектов, частные вкладчики могут рационально использовать имеющиеся у них накопления денежных средств.
По данным проведенного анализа состояния услуг банков, для вкладчиков, желающих разместить собственные средства в банке, основным параметром выбора является надежность банка. Эффективная гибкая система банковских операций с широкой клиентурой может и должна способствовать мобилизации внутренних сбережений. Конкуренция на рынке банковских услуг также влияет на количественные и качественные характеристики банковского обслуживания.
Значение активизации роли банков, обслуживающих население, состоит в том, чтобы при наименьших затратах содействовать максимальному эффекту, наиболее полному удовлетворению желанию клиентов в банкинге, улучшению качества банкинга, расширению спектра банкинга и снижению их себестоимости.
Банковская инфраструктура в банковской системе является элементом организационного блока.
В состав банковской инфраструктуры, а также фонда на создание и развитие банковской инфраструктуры, входит внутренняя и внешняя части.
Можно предположить, что банковская инфраструктура пока не стала предметом самостоятельного научного обзора. Она неполно рассматривается лишь в контексте изучения сущности и структуры банкинга рыночного типа. Большой вклад в исследование банковской инфраструктуры внесли российские экономисты Е.Г. Ясин, М. Матовников, A.M. Тавасиев, Г.Н. Белоглазова, О.И. Лаврушин, С.А. Марачев, С.М. Ильясов и др.
Итак, экономическая деятельность включает различного рода предприятия, службы и агентства, обеспечивающие банковское взаимодействие. Перед государством и коммерческими банками стоит серьезная проблема, которая заключается в создании условий для доступности банковских услуг на территории всей страны, особенно на региональном уровне, так как в большей части регионов недостаточная кредитная возможность, которая не соответствует потребностям субъектов хозяйствования и населения в банковских услугах. Кроме того, данная задача усложняется тем, что территории, особенно иногородние жители, имеют неполный дефицит для обеспечения соответствующего уровня доходность частных банков, а также возмещение затрат на открытие дополнительного офиса, не говоря уже об открытии филиала.
Научная новизна. В работе получены следующие наиболее важные научные исследования:
1. Классифицированы теоретические положения о предмете «банковская инфраструктура», и на них разработаны понимание данной работы как совокупности взаимосвязанных элементов и функций, имеющих вспомогательный характер, создающих условия для осуществления и развития банковской деятельности и обеспечивающих жизнедеятельность банковской системы.
2. Оправданно суждение о банковской инфраструктуры как целостной
системе с присущими ей методическими признаками: общности целеполагания, единственности, структурности, взаимосвязи системы и среды, иерархии, множественностью описания каждой системы.
3. Доказательно констатируется позиция авторов, считающих необходимым включение банковской инфраструктуры в банковскую систему России в качестве необходимого элемента по признаку иерархичности, а также внутреннему признаку.
4. Выявлены особенности банковской инфраструктуры на современном этапе развития: по функциональному признаку как - налаживающей; по признаку продолжительности функционирования и этапу возникновения - растущей, степени ее соответствия уровню развития банковской системы - запаздывающей, по уровню функционирования — отраслевой.
5. Структурированы элементы банковской инфраструктуры (внешней и внутренней) на основе системно-функционального подхода по видам обеспечительной деятельности и осуществляющим ее личности; дана их основная характеристика по критериям обстоятельств, полноты и эффективности; определены взаимосвязи между уровнем развития элементов банковской инфраструктуры и проблемами развития национальной банковской системы.
6. Определены основные направления влияния банковской инфраструктуры на развитие банковских операций, в том числе: на характер прибыльного дела; на уровень конкурентоспособности отдельных кредитных организаций и банковской системы в целом; на рентабельность банковской деятельности; на возникновение специфических инфраструктурных рисков и управление финансовыми банковскими рисками; на качество банковской деятельности. Выявлены этапы в становлении и развитии банковской инфраструктуры: деятельность банка на базе инструкций и списков; оснащение банка терминалами; автоматизация обработки данных; оптимизация банковской инфраструктуры. Доказано, что сроки смены этапов в инфраструктурном обеспечении российских банков отличаются от зарубежных и носят запаздывающий характер.
Цель магистерской диссертации - исследование банковской инфраструктуры и определение путей ее развития в современных условиях.
В соответствии с поставленной целью задачами магистерской диссертации являются:
1. раскрыть сущность банковской инфраструктуры и ее основные элементы;
2. исследовать банковскую инфраструктуру России на современном этапе;
3. определить роль банковской инфраструктуры в обеспечении жизнедеятельности банков;
4. провести анализ экономики Белгородской области;
5. проанализировать основные тенденции развития кредитной кооперации в регионе;
6. обосновать проблемы и перспективы функционированию региональных банковских систем;
7. определить повышение устойчивости банковской инфраструктуры;
8. выявить современные подходы к вопросам формирования банковской инфраструктуры в коммерческих банках.
Объектом исследования в магистерской диссертации выступает банковская инфраструктура Белгородской области.
Предметом исследования являются проблемы и перспективы функционирования региональных банковских систем.
Теоретической и методологической основой работы явились работы ведущих представителей отечественной экономически по вопросам осуществления операций коммерческих банков, законы РФ, а также материалы периодической печати.
Информационной базой послужили: законодательные и нормативные акты, регламентирующие операции коммерческих банков.
Механизм, который оказывает влияние на функции всех процессов экономики называется банковская система. Банковская система, представляя собой относительно автономное экономико-правовое образование, органично входит в состав другой более широкой финансово-кредитной системы, взаимодействует со всеми ее элементами и выполняет собственные, присущие только ей функции.
Кроме того, в зависимости от соподчиненности элементов, банковские системы делят на одноуровневые и двухуровневые. Некоторые специалисты выделяют трехуровневую банковскую систему.
Главной функцией банковской системы в целом является посредничество в перемещении денежных средств и кредитов между продавцами и покупателями, кредиторами и заемщиками.
Элементами банковской системы являются:
1. центральный банк, который осуществляет эмиссионную и валютную политику государства;
2. коммерческие банки, производящие различные операции и услуги;
3. различные кредитно-расчетные центры.
Банки распределяют все учреждения безразборно. Как и все прочие отрасли народного хозяйства, банковская система нуждается в иерархичной структуре ее составляющих. В ней выделяется центральное звено и низовые функциональные органы.
Регулирующее государственное воздействие на банковские отношения в пределах своей компетенции оказывают: Президент РФ, Федеральное Собрание РФ, Правительство РФ, Банк России. Не случайно в Законе о банках установлено, что правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Законом о банках, Законом о Банке России, другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.
В своей работе по совершенствованию банковского законодательства ЦБ РФ руководствуются, прежде всего, Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации на определенный срок. В то же время, поскольку жизнь не стоит на месте, возникает необходимость внесения в действующие законы изменений, не предусмотренных стратегией.
Современная банковская система России - это система переходного периода, она представляет собой упрощённую рыночную модель и состоит из двух составляющих.
Двухуровневая банковская система России представляет собой срез учреждений Центрального банка России и срез деловых коммерческих банков.
Банковская система России состоит также из небанковских кредитных организаций, которые представляют собой разнообразные кредитные союзы, инвестиционные и пенсионные фонды, ломбарды, брокерские фирмы, дилерские фирмы, лизинговые и страховые компании пр.
Российская банковская система по степени зрелости своего экономического и институционального развития отстаёт от банковских систем промышленно развитых стран мира.
Основной целью развития российского банковского сектора на среднесрочную перспективу является существенное повышение уровня и качества банковских услуг, предоставляемых организациям и населению, при обеспечении его системной устойчивости. Указанной цели должно служить повышение уровня управления, в том числе управления рисками, дальнейшее повышение рыночной дисциплины и транспарентности деятельности кредитных организаций. Достигнув эту цель будет повышена конкурентоспособность и новый путь развития.
Основным условием достижения указанной цели является изменение качества банковской деятельности, предполагающее изменение модели банковского бизнеса в России.
Анализ текущего состояния банковской инфраструктуры в Белгородской области показал следующее. Первое что можно сказать в Белгородской области неоднородно развита банковская инфраструктура. Многие элементы развиты, а многие находятся на начальном этапе развития. Второе, что институционально банковская инфраструктура более развита. Многие предприятия обслуживают коммерческие банки, однако чаще всего они не соответствуют их требованиям . Третье отсутствуют специальные институты в Белгородской области. В основной массе у предприятий и организаций, обслуживающих коммерческие банки данный вид деятельности является не единственным, а зачастую и второстепенным. В банковской инфраструктуре занимает Банк России.
Кроме того, в зависимости от соподчиненности элементов, банковские системы делят на одноуровневые и двухуровневые. Некоторые специалисты выделяют трехуровневую банковскую систему.
Главной функцией банковской системы в целом является посредничество в перемещении денежных средств и кредитов между продавцами и покупателями, кредиторами и заемщиками.
Элементами банковской системы являются:
1. центральный банк, который осуществляет эмиссионную и валютную политику государства;
2. коммерческие банки, производящие различные операции и услуги;
3. различные кредитно-расчетные центры.
Банки распределяют все учреждения безразборно. Как и все прочие отрасли народного хозяйства, банковская система нуждается в иерархичной структуре ее составляющих. В ней выделяется центральное звено и низовые функциональные органы.
Регулирующее государственное воздействие на банковские отношения в пределах своей компетенции оказывают: Президент РФ, Федеральное Собрание РФ, Правительство РФ, Банк России. Не случайно в Законе о банках установлено, что правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Законом о банках, Законом о Банке России, другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.
В своей работе по совершенствованию банковского законодательства ЦБ РФ руководствуются, прежде всего, Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации на определенный срок. В то же время, поскольку жизнь не стоит на месте, возникает необходимость внесения в действующие законы изменений, не предусмотренных стратегией.
Современная банковская система России - это система переходного периода, она представляет собой упрощённую рыночную модель и состоит из двух составляющих.
Двухуровневая банковская система России представляет собой срез учреждений Центрального банка России и срез деловых коммерческих банков.
Банковская система России состоит также из небанковских кредитных организаций, которые представляют собой разнообразные кредитные союзы, инвестиционные и пенсионные фонды, ломбарды, брокерские фирмы, дилерские фирмы, лизинговые и страховые компании пр.
Российская банковская система по степени зрелости своего экономического и институционального развития отстаёт от банковских систем промышленно развитых стран мира.
Основной целью развития российского банковского сектора на среднесрочную перспективу является существенное повышение уровня и качества банковских услуг, предоставляемых организациям и населению, при обеспечении его системной устойчивости. Указанной цели должно служить повышение уровня управления, в том числе управления рисками, дальнейшее повышение рыночной дисциплины и транспарентности деятельности кредитных организаций. Достигнув эту цель будет повышена конкурентоспособность и новый путь развития.
Основным условием достижения указанной цели является изменение качества банковской деятельности, предполагающее изменение модели банковского бизнеса в России.
Анализ текущего состояния банковской инфраструктуры в Белгородской области показал следующее. Первое что можно сказать в Белгородской области неоднородно развита банковская инфраструктура. Многие элементы развиты, а многие находятся на начальном этапе развития. Второе, что институционально банковская инфраструктура более развита. Многие предприятия обслуживают коммерческие банки, однако чаще всего они не соответствуют их требованиям . Третье отсутствуют специальные институты в Белгородской области. В основной массе у предприятий и организаций, обслуживающих коммерческие банки данный вид деятельности является не единственным, а зачастую и второстепенным. В банковской инфраструктуре занимает Банк России.
Подобные работы
- БАНКОВСКАЯ ИНФРАСТРУКТУРА И ЕЕ РАЗВИТИЕ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 6300 р. Год сдачи: 2018 - Взаимодействие банковского и реального секторов экономики Поволжья
Магистерская диссертация, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 5700 р. Год сдачи: 2017 - МЕЖДУНАРОДНАЯ ТУРИСТСКАЯ ИНДУСТРИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ: ОРГАНИЗАЦИОННО - ЭКОНОМИЧЕСКИЕ УСЛОВИЯ И НАПРАВЛЕНИЯ СТРАТЕГИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4200 р. Год сдачи: 2017 - ЗНАЧЕНИЕ И ПОТЕНЦИАЛ РАЗВИТИЯ РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКОВСКИХ РЫНКОВ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4280 р. Год сдачи: 2017 - Развитие банковской системы в условиях кризиса
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 5900 р. Год сдачи: 2016 - Управление развитием инновационной инфраструктуры региона (на примере
Красноярского края)
Магистерская диссертация, менеджмент. Язык работы: Русский. Цена: 5700 р. Год сдачи: 2018 - РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ ФИНАНСОВЫХ РЫНКОВ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4370 р. Год сдачи: 2018 - Интернет-технологии: роль и место в развитии банковских услуг
Магистерская диссертация, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4940 р. Год сдачи: 2017 - Финансово-кредитные инструменты в развитии транспортной инфраструктуры
Магистерская диссертация, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4890 р. Год сдачи: 2017 - РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В СОВРЕМЕННОЙ РОССИИ
Магистерская диссертация, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2017