Оценка эффективности воздействия мер государственной поддержки во времена кризисов на банковский сектор
|
Проведен анализ финансовых показателей банковского сектора РФ за 2020-2024 годы
Сделан анализ деятельности ПАО «Сбербанк», ПАО «НБД-Банк» и АО «Т-Банк» за 2019-2023 годы.
Введение 3
Глава 1 Теоретические аспекты влияния кризисных периодов на банковскую систему и эффективность мер государственной поддержки 6
1.1 Обзор периодов экономической нестабильности в России 6
1.2 Влияние мер государственной поддержки официальных органов власти и Центральных банков на банковский сектор в 2020-2024 гг. 13
Глава 2 Анализ эффективности мер государственной поддержки банков в России 24
2.1 Анализ и оценка эффективности принятых мер в отношении банковского сектора 24
2.2 Анализ изменения показателей финансового состояния банков в результате пруденциальных мер 38
Глава 3 Авторская методика оценки эффективности принятых государством мер поддержки банковского сектора 59
Заключение 80
Список использованных источников 82
Сделан анализ деятельности ПАО «Сбербанк», ПАО «НБД-Банк» и АО «Т-Банк» за 2019-2023 годы.
Введение 3
Глава 1 Теоретические аспекты влияния кризисных периодов на банковскую систему и эффективность мер государственной поддержки 6
1.1 Обзор периодов экономической нестабильности в России 6
1.2 Влияние мер государственной поддержки официальных органов власти и Центральных банков на банковский сектор в 2020-2024 гг. 13
Глава 2 Анализ эффективности мер государственной поддержки банков в России 24
2.1 Анализ и оценка эффективности принятых мер в отношении банковского сектора 24
2.2 Анализ изменения показателей финансового состояния банков в результате пруденциальных мер 38
Глава 3 Авторская методика оценки эффективности принятых государством мер поддержки банковского сектора 59
Заключение 80
Список использованных источников 82
Моделирование и прогнозирование рисков в периоды нестабильности в различных странах мира является чрезвычайно актуальной, но и очень трудной задачей, поскольку устойчивость социальных систем в такие периоды при наличии дестабилизирующих воздействий зависит от широкого набора внутренних и внешних факторов объективного и субъективного характера, которые сложным образом переплетаются друг с другом.
Актуальность данной темы исследования определяется необходимостью оценки эффективности принятых государственных мер поддержки в контексте мировой пандемии COVID-19, а также кризиса 2022-2024 гг. Банковская система играет ключевую роль в экономике, обеспечивая ликвидность, кредитование и финансовую поддержку для предприятий и населения. В связи с пандемией и связанными с ней экономическими последствиями, а также началом специальной военной операции, государство ввело различные меры поддержки банков с целью поддержания финансовой стабильности и предотвращения кризисных явлений.
Однако, несмотря на принятые меры, важно оценить их эффективность и их влияние на финансовую устойчивость банковской системы. Такая оценка позволит выявить сильные стороны принятых мер, а также потенциальные уязвимости и области для улучшения. Понимание эффективности государственной поддержки банковской системы в период кризиса имеет важное значение для обеспечения финансовой стабильности и дальнейшего развития экономики. Таким образом, данная тема исследования является крайне актуальной в контексте современных вызовов, стоящих перед финансовой системой России.
Цель – проанализировать меры государственной поддержки, оценить их эффективность и дать рекомендации по улучшению мер в случае возникновения новых кризисных периодов.
Объект исследования – банковская система Российской Федерации.
Предмет исследования – механизмы и методы оценки эффективности воздействия мер государственной поддержки во времена кризисов на банковский сектор.
Задачи:
1. Изучить теоретические и методические аспекты влияния кризисных периодов на банковскую систему как в России, так и за рубежом;
2. Проанализировать эффекты воздействия кризисных ситуаций на банковский сектор и экономику;
3. Провести оценку мер господдержки на банковский сектор в России и в мире;
4. Провести анализ финансового состояния 3 банков, как системно значимых, так и не системно значимых (крупного, среднего и малого).
5. Разработать авторскую методику оценки эффективности государственных мер поддержки банковского сектора.
Таким образом, магистерская диссертация включает в себя три главы, обусловленные поставленными задачами.
Первая глава носит теоретический характер и содержит теоретические основы влияния кризисных периодов на банковскую сферу и эффективность государственных мер поддержки.
Вторая глава является аналитической и содержит анализ эффективности мер государственной поддержки банков в России.
В третьей главе представлена методика оценки эффективности принятых государством мер поддержки банковского сектора.
Информационную базу исследования составили литературные и информационные источники следующих авторов А. Силуанов, К. Балдин, О. Бирюкова, А. Волков, Т. Горбачева, с. Диденко, Е. Жарковская, Т. Матвеева, Н. Синицкая и др. информационные источники, в том числе научные и аналитические статьи по заданной теме.
Аналитическую базу исследования составили данные банковских отчётностей (бухгалтерского баланса; данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта – форма 101; отчёта о финансовых результатах; отчёта по форме 0409813 - Сведения об обязательных нормативах, показателе финансового рычага и нормативе краткосрочной ликвидности) банковского сектора и отдельных банков (таких как ПАО «Сбербанк», ПАО «НБД-Банк» и АО «Т-Банк»), а также банковской статистики.
Методологию исследования составили следующие методы: обобщение, систематизация, статистический анализ, анализ документов, сравнительный анализ, графический и табличный методы, эконометрическое моделирование.
Актуальность данной темы исследования определяется необходимостью оценки эффективности принятых государственных мер поддержки в контексте мировой пандемии COVID-19, а также кризиса 2022-2024 гг. Банковская система играет ключевую роль в экономике, обеспечивая ликвидность, кредитование и финансовую поддержку для предприятий и населения. В связи с пандемией и связанными с ней экономическими последствиями, а также началом специальной военной операции, государство ввело различные меры поддержки банков с целью поддержания финансовой стабильности и предотвращения кризисных явлений.
Однако, несмотря на принятые меры, важно оценить их эффективность и их влияние на финансовую устойчивость банковской системы. Такая оценка позволит выявить сильные стороны принятых мер, а также потенциальные уязвимости и области для улучшения. Понимание эффективности государственной поддержки банковской системы в период кризиса имеет важное значение для обеспечения финансовой стабильности и дальнейшего развития экономики. Таким образом, данная тема исследования является крайне актуальной в контексте современных вызовов, стоящих перед финансовой системой России.
Цель – проанализировать меры государственной поддержки, оценить их эффективность и дать рекомендации по улучшению мер в случае возникновения новых кризисных периодов.
Объект исследования – банковская система Российской Федерации.
Предмет исследования – механизмы и методы оценки эффективности воздействия мер государственной поддержки во времена кризисов на банковский сектор.
Задачи:
1. Изучить теоретические и методические аспекты влияния кризисных периодов на банковскую систему как в России, так и за рубежом;
2. Проанализировать эффекты воздействия кризисных ситуаций на банковский сектор и экономику;
3. Провести оценку мер господдержки на банковский сектор в России и в мире;
4. Провести анализ финансового состояния 3 банков, как системно значимых, так и не системно значимых (крупного, среднего и малого).
5. Разработать авторскую методику оценки эффективности государственных мер поддержки банковского сектора.
Таким образом, магистерская диссертация включает в себя три главы, обусловленные поставленными задачами.
Первая глава носит теоретический характер и содержит теоретические основы влияния кризисных периодов на банковскую сферу и эффективность государственных мер поддержки.
Вторая глава является аналитической и содержит анализ эффективности мер государственной поддержки банков в России.
В третьей главе представлена методика оценки эффективности принятых государством мер поддержки банковского сектора.
Информационную базу исследования составили литературные и информационные источники следующих авторов А. Силуанов, К. Балдин, О. Бирюкова, А. Волков, Т. Горбачева, с. Диденко, Е. Жарковская, Т. Матвеева, Н. Синицкая и др. информационные источники, в том числе научные и аналитические статьи по заданной теме.
Аналитическую базу исследования составили данные банковских отчётностей (бухгалтерского баланса; данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта – форма 101; отчёта о финансовых результатах; отчёта по форме 0409813 - Сведения об обязательных нормативах, показателе финансового рычага и нормативе краткосрочной ликвидности) банковского сектора и отдельных банков (таких как ПАО «Сбербанк», ПАО «НБД-Банк» и АО «Т-Банк»), а также банковской статистики.
Методологию исследования составили следующие методы: обобщение, систематизация, статистический анализ, анализ документов, сравнительный анализ, графический и табличный методы, эконометрическое моделирование.
Нестабильность – состояние какой-либо системы, характеризующееся неоднородностью и разновремённостью каждого из протекающих процессов и всех изменений в целом, противоположность стабильности.
Периоды нестабильности – это промежуточное неустойчивое состояние, которое является лишь временным переходным моментом, своеобразным мостом, соединяющим прошлую структуру системы с ее новыми параметрами.
Периоды нестабильности в России (COVID-19 в 2020 году и кризис 2022-2024 гг.) оказывают влияние на все отрасли жизни страны, в большей степени это влияние негативное. Банковская система России быстро отреагировала на создавшиеся условия пандемии COVID-19, учтя уроки прошлых финансовых кризисов.
Темпы роста кредитования физических лиц восстановились довольно быстро. Несмотря на сильное внешнее давление (западные санкции) и негативные тенденции в отечественной экономике, банковский сектор страны смог стабилизировать бизнес и оперативно адаптироваться к работе в условиях санкций.
Основными целями мер государственной поддержки были высвобождение и (или) поддержание капитала и ликвидности, для сохранения темпов кредитования и роста экономики, поддержание потребительского спроса, а также снижение (ограничение) банковских рисков.
По итогам проведенного во второй главе анализа можно сделать вывод о том, что меры государственной поддержки на период пандемии COVID-19 для АО «Т-Банк» были эффективными, а для ПАО «Сбербанк» и для ПАО «НДБ-Банк» удовлетворительными. В период кризиса 2022-2024 гг. меры государственной поддержки для трёх рассматриваемых банков были эффективными.
Авторская методика в 3 главе подтверждает эффективность государственных мер. По результатам расчётов по методике высокая степень оценки присвоена НБД-Банку и Тбанку. Сбербанк получил оценку выше среднего.
Исходя из данных по динамике показателей банковского сектора в целом и проведенного анализа отдельно взятых банков можно сделать вывод о том, что государственная поддержка банковского сектора в кризисные периоды носит комплексный характер и является эффективной.
Периоды нестабильности – это промежуточное неустойчивое состояние, которое является лишь временным переходным моментом, своеобразным мостом, соединяющим прошлую структуру системы с ее новыми параметрами.
Периоды нестабильности в России (COVID-19 в 2020 году и кризис 2022-2024 гг.) оказывают влияние на все отрасли жизни страны, в большей степени это влияние негативное. Банковская система России быстро отреагировала на создавшиеся условия пандемии COVID-19, учтя уроки прошлых финансовых кризисов.
Темпы роста кредитования физических лиц восстановились довольно быстро. Несмотря на сильное внешнее давление (западные санкции) и негативные тенденции в отечественной экономике, банковский сектор страны смог стабилизировать бизнес и оперативно адаптироваться к работе в условиях санкций.
Основными целями мер государственной поддержки были высвобождение и (или) поддержание капитала и ликвидности, для сохранения темпов кредитования и роста экономики, поддержание потребительского спроса, а также снижение (ограничение) банковских рисков.
По итогам проведенного во второй главе анализа можно сделать вывод о том, что меры государственной поддержки на период пандемии COVID-19 для АО «Т-Банк» были эффективными, а для ПАО «Сбербанк» и для ПАО «НДБ-Банк» удовлетворительными. В период кризиса 2022-2024 гг. меры государственной поддержки для трёх рассматриваемых банков были эффективными.
Авторская методика в 3 главе подтверждает эффективность государственных мер. По результатам расчётов по методике высокая степень оценки присвоена НБД-Банку и Тбанку. Сбербанк получил оценку выше среднего.
Исходя из данных по динамике показателей банковского сектора в целом и проведенного анализа отдельно взятых банков можно сделать вывод о том, что государственная поддержка банковского сектора в кризисные периоды носит комплексный характер и является эффективной.
Подобные работы
- СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ИНСТИТУЦИОНАЛЬНОЙ СИСТЕМЫ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКИ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СЕЛЬХОЗТОВАРОПРОИЗВОДИТЕЛЕЙ (на материалах Ставропольского края)
Диссертации (РГБ), экономика. Язык работы: Русский. Цена: 500 р. Год сдачи: 2004 - ЭФФЕКТИВНОСТЬ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РОССИИ: ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ
Магистерская диссертация, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 5500 р. Год сдачи: 2020 - ВЛИЯНИЕ ИНФЛЯЦИОННЫХ ПРОЦЕССОВ НА НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНКОВСКИЙ СЕКТОР
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 6100 р. Год сдачи: 2017 - Ипотечное жилищное кредитование с государственной поддержкой в Российской Федерации
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 4270 р. Год сдачи: 2023 - Налоговые инструменты поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в условиях экономической нестабильности (Финансовый университет при Правительстве РФ)
Дипломные работы, ВКР, налогообложение. Язык работы: Русский. Цена: 2800 р. Год сдачи: 2024 - Управление ликвидностью банковского сектора в условиях кризиса
Магистерская диссертация, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4800 р. Год сдачи: 2016 - ИНТЕГРАЦИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В МИРОВЫЕ ФИНАНСОВЫЕ РЫНКИ
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4930 р. Год сдачи: 2016 - Современные механизмы функционирования Центрального банка в
обеспечении устойчивости банковской системы
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2018 - Роль банковского сектора в развитии предпринимательской деятельности (на примере Приволжского федерального округа)
Магистерская диссертация, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2018