Тема: Совершенствование систем продвижения страховых услуг ПАО «Группа Ренессанс Страхование» (Ярославский государственный технический университет)

В современных условиях страховой рынок превращается в арену настоящей конкуренции за страховые бюджеты, как корпоративных, так и частных клиентов. Потребитель становится центром внимания на страховом рынке и в значительной степени диктует правила игры. В эпоху массового потребления страховые компании ориентировались на предложение, предполагая, что клиент приобретет те услуги, которые им предложат. Поэтому в тот период основное внимание страховщиков уделялось оценке своих внутренних возможностей.
Страховые компании регулярно сталкиваются с рядом вызовов, включая увеличение конкуренции, изменение предпочтений клиентов, технологические инновации и изменения в законодательстве. Чтобы оставаться востребованными и успешными на рынке, компании должны постоянно совершенствовать свои методы продвижения и адаптироваться к переменам.
Сначала следует глубоко понять потребности и ожидания клиентов. Современные потребители становятся все более требовательными и информированными. Поэтому страховые компании должны активно реагировать на их запросы. Проведение исследований рынка и анализ обратной связи от клиентов помогает определить, какие услуги и продукты наиболее востребованы, и какие изменения могут сделать предложение компании более привлекательным для клиентов.
Клиенты ожидают от страховых компаний надежности, удобства и высокого уровня обслуживания. Для достижения этого компании должны постоянно улучшать свои продукты и услуги, внедрять новые технологии, совершенствовать процессы обслуживания клиентов и обучать своих сотрудников.
Страховые компании должны использовать различные каналы коммуникации, включая социальные сети, интернет-рекламу, прямые рассылки, а также участие в мероприятиях и спонсорство.
Также важно создавать привлекательные предложения для клиентов, такие как скидки, бонусы и специальные акции, которые могут привлечь новых клиентов и удержать существующих.
Развитие и улучшение агентской сети также играет важную роль в продвижении услуг. Компании должны инвестировать в обучение, мотивацию и поддержку своих агентов. Обученные и мотивированные агенты способны лучше понять потребности клиентов и предложить им наиболее подходящие продукты.
Развитие новых технологий, таких как цифровизация, искусственный интеллект, аналитика данных и мобильные приложения, предоставляет страховым компаниям новые возможности для улучшения систем продвижения и обслуживания клиентов.
Продвижение страховых услуг необходимо для успешного выживания и процветания страховых компаний в современном мире. Это требует понимания потребностей клиентов, улучшения качества продуктов и услуг, эффективного маркетинга и коммуникаций, развития агентской сети и использования новых технологий. Только такие компании смогут оставаться конкурентоспособными и успешными на рынке.
Объектом исследования является - ПАО «Группа Ренессанс Страхование».
Предметом исследования является - процессы продвижения страховых услуг ПАО «Группа Ренессанс Страхование».
Цель выпускной квалификационной работы заключается в исследовании систем продвижения страховых услуг ПАО «Группа Ренессанс Страхование» и разработке рекомендаций по повышению эффективности.
Для достижения цели выпускной квалификационной работы необходимо решить следующие задачи:
1. Рассмотреть теоретические аспекты продвижения страховых услуг;
2. Исследовать организационно-экономическую характеристику ПАО «Группа Ренессанс Страхование»;
3. Провести анализ основных показателей деятельности ПАО «Группа Ренессанс Страхование»;
4. Провести оценку методов продвижения страховых продуктов и услуг ПАО «Группа Ренессанс Страхование;
5. Разработать мероприятия по совершенствованию стимулирования продаж страховых продуктов и услуг ПАО «Группа Ренессанс Страхование» для физических лиц.
В ходе исследования методологическую основу составили различные методы научного познания в виде: диалектического, исторического, а также системного.
В рамках научного исследования были использованы методы, которые обусловлены определенными задачами в виде: метода сравнительного и статистического анализа, графических и компьютерных методов обработки информации, а также логических методов и специальных, таких как оценка, наблюдение и аналитические процедуры.

Купить

Страховые продукты и услуги имеют свои особенности, определяемые требованиями рынка и потребностями клиентов. Одна из ключевых особенностей заключается в индивидуализации: клиенты все больше стремятся к страховым продуктам, которые соответствуют их уникальным потребностям.
Страховой продукт представляет собой комплексное предложение, включающее в себя страховой полис, который оформляется на основании договора страхования. Этот продукт определяется через совокупность условий страхования, премий, покрытий и исключений, которые оговариваются страховщиком и страхователем.
Основой страхового продукта является обещание страховщика выплатить страховую сумму или возместить ущерб в случае наступления страхового случая, предусмотренного договором. Таким образом, страховой продукт — это не просто услуга, а гарантированное предложение, обусловленное возможными рисками и потребностями клиента в защите.
Страховая услуга, в отличие от продукта, акцентируется на процессе обслуживания клиента в рамках страховой деятельности. Это включает в себя консультации по выбору страховых продуктов, обработку заявлений и выплат, управление страховыми случаями, а также поддержку клиентов в период действия страхового полиса. Услуга подразумевает непосредственное взаимодействие со страхователем и ориентирована на качество обслуживания и удовлетворение его потребностей.
Объектом исследования является - ПАО «Группа Ренессанс Страхование».
ПАО «Группа Ренессанс Страхование», один из ведущих участников современного страхового рынка России, имеет своим учредителем Международную инвестиционную Группу Спутник. Спутник является одной из крупнейших инвестиционных компаний, действующих как на российском, так и на международных рынках с 1998 года.
Сегодня российские активы ПАО «Группа Ренессанс Страхование» оцениваются примерно в 8,2 млрд. руб. Страхование является одним из стратегических направлений инвестиций для Группы Спутник. Финансовая устойчивость и платежеспособность подтверждены наивысшим рейтингом надежности страховых компаний – «А++», по мнению рейтингового агентства «Эксперт РА».
Премии по автострахованию выросли на 11%, до 31,4 млрд рублей. Основной фактор роста — увеличение онлайн-продаж и развитие отношений с автопарками.
Премии по ДМС выросли на 11%, до 8,8 млрд рублей. Основной фактор роста бизнеса компании — увеличение числа клиентов, которых привлекает сервис ДМС: удобное мобильное приложение, превентивные программы по сохранению здоровья команд, большой выбор клиник по всей стране.
Премии от прочих видов страхования выросли на 46%, до 15,2 млрд рублей. При этом основной рост пришелся на ипотечное страхование, объемы которого практически удвоились, в том числе за счет полной автоматизации процесса оформления полиса на сайте компании.
Анализ динамики премий по видам страхования за 2021-2023 годы в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» показывает следующие изменения, например, страхование non-life (прочие виды страхования, отличные от страхования жизни и накопительных продуктов) показало рост премий на 1,1 млрд рублей. Это свидетельствует о возросшем спросе на этот вид страхования, с падением в 2022 году и последующим восстановлением в 2023 году.
Автострахование также показывает рост на 1,2 млрд рублей. Несмотря на временное снижение в 2022 году, рынок восстановился и даже превысил показатели 2021 года.
Life страхование (страхование жизни) показало прирост на 0,7 млрд рублей, что свидетельствует о положительной динамике в данном сегменте, хотя темпы роста замедлились по сравнению с 2022 годом.
В сегменте накопительного страхования и инвестиционного страхования наблюдается снижение на 0,1 млрд рублей в каждом, что может говорить о снижении инвестиционной активности или изменениях в предложении продуктов.
Кредитное и рисковое страхование увеличились на 0,9 млрд рублей, что подчеркивает рост интереса к защите от финансовых рисков.
Таким образом, итоговый рост общих премий составил 1,8 млрд рублей, что показывает общий положительный тренд в страховой деятельности компании, несмотря на колебания в отдельных сегментах.
Методы продвижения компании разнообразны и нацелены на различные целевые аудитории. Персональные продажи, нацеленные на юридические лица, и участие в выставках, ориентированное на бизнес-клиентов, показывают положительный ROI (возврат на инвестиции) в 5% и 6% соответственно, что свидетельствует о их умеренной эффективности в соответствующих сегментах.
Интернет-маркетинг и активности в социальных сетях, целенаправленно ориентированные на молодежь и профессионалов, выделяются наиболее высокими показателями ROI — 13% и 10% соответственно. Это указывает на успешное привлечение данной аудитории и эффективность данных методов в диджитал-среде.
Однако, прямой маркетинг и реклама в СМИ показали отрицательный ROI (-4.5% и -1% соответственно), что делает эти методы менее предпочтительными для компании, особенно в направлении физических лиц и пожилых людей.
В целом, анализ подчеркивает необходимость пересмотра и возможной корректировки стратегий в направлениях с низкой отдачей, а также поддержки и развития наиболее эффективных методов продвижения.
После проведенного исследования клиентов ПАО «Группа Ренессанс Страхование» и оценки интернет среды, были выявлены недостатки в работе сайта и разработаны рекомендации по повышению эффективности интернет– продвижения компании: доработка сайта и создание интернет–магазина; SEO оптимизация и раскрутка сайта; обеспечение комплексного технического обслуживания сайта; увеличение эффективности группы «ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в «ВКонтакте».
Так как эффективность контент-маркетинга и Email-маркетинг показывали низкие ROI было решено перераспределить бюджет на данные мероприятия на рекламу в большинстве случаем контекстную и социальные сети. Таким образом затраты на рекламу увеличились с 62350 тыс. руб. до 65000 тыс. руб. при этом показатель ROI увеличился с 5% до 9,2%. Затраты на социальные сети также увеличились с 11180 тыс. руб. до 17412 тыс. руб., что на 6232 тыс. руб. больше чем ранее, при этом показатель ROI увеличился с 10% до 22,9%. Таким образом можно считать программа мероприятий по совершенствованию и внедрению инструментов интернет–маркетинга способствует стимулированию продаж страховых продуктов и услуг ПАО «Группа Ренессанс Страхование»

Купить