Аннотация 2
ВВЕДЕНИЕ 4
1. КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА БАНКА: ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ 6
1.1 Сущность кредитной политики банка 6
1.2 Основные этапы кредитной сделки 11
1.3 Управление кредитным риском в современной 17
банковской практике 17
2. АНАЛИЗ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КБ
«РЕНЕССАНС КРЕДИТ» 27
2.1 Общая характеристика КБ «Ренессанс Кредит» 27
2.2 Анализ кредитного портфеля КБ «Ренессанс Кредит» 30
2.3 Формирования финансовых результатов при осуществлении 34
кредитной политики 34
3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КБ
«РЕНЕССАНС КРЕДИТ» 42
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 55
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 58
ПРИЛОЖЕНИЕ 61
Актуальность выбранной темы обосновывается тем, что в современной экономике роль кредита приобретает особую остроту. Кредит представляет собой опору современной экономики. Кредит используют как физические, так и юридические лица. Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Кредитная организация, владея свободными денежными средствами, получает возможность за счет их дополнительного оборота получить дополнительную прибыль.
Финансовый кризис, возникший на Западе и нашедший благоприятную почву в Российской Федерации, негативно проявил себя, прежде всего в сфере кредитных отношений и, как следствие, вызвал дискуссию об эффективности кредитной политики банков. Снижение объемов кредитования в посткризисный период в стране неизбежно снизило деловую активность товаропроизводителей, привело к падению темпов роста экономики.
Это порождает необходимость исследования вопросов формирования более эффективной кредитной политики в сложной экономической ситуации в стране, становления новых подходов и механизмов формирования кредитной политики коммерческих банков.
Характеризуя степень научной разработанности проблематики совершенствования кредитной политики банка, следует учесть, что данная тема уже анализировалась у различных авторов в различных изданиях: учебниках, монографиях, периодических изданиях и в интернете. Тем не менее, при изучении литературы и источников отмечается недостаточное количество полных и явных исследований тематики путей совершенствования кредитной политики банка.
Целью работы является поиск путей совершенствования формирования кредитной политики банка.
В числе задач, позволяющих реализовать определенную цель выделяются следующие:
- изучить теоретические аспекты формирования кредитной политики в коммерческом банке;
- исследовать формирования кредитной политики на примере КБ «Ренессанс Кредит»;
- сформулировать рекомендации по совершенствованию кредитной политики в коммерческих банках.
Предметом исследования выступает процесс формирования кредитной политики в кредитной организации.
Объектом исследования является КБ ««Ренессанс Кредит».
Методологической основой для написания дипломной работы послужили труды видных отечественных авторов, специализирующихся в области денежного обращения, кредитов и банков, таких как: Г.Н.Белоглазова Е.Ф. Жуков, Г.Г. Коробова, О.И. Лаврушин, Ю.П.Савинский, Р.Г. Ольхова, И.Д. Мамонова, Г.И.Кравцова, Т.М.Костерина, Н.Н. Новосельцева и др.
Информационной базой послужили: законодательные и нормативные акты РФ, учебная литература, статистические сборники, периодические издания, справочно-информационные системы, данные сети Интернет. Поставленные для достижения цели задачи, явились обоснованием правомерности для формирования следующей структуры дипломной работы: введение, три главы, заключение, список использованных источников и литературы, а также приложения.
Итак, проведенное исследование позволило сделать ряд выводов. В современном мире банки сохраняют свое огромное значение в развитии экономики. Аккумулируя денежные капиталы, концентрируя их направление и диверсифицируя риски, банки создают важные предпосылки для расширения и ускорения производства. От того, как развиваются банки, каково их финансовое состояние, во многом зависит устойчивое развитие реального сектора экономики.
Построение эффективной кредитной политики является одним из важнейших направлений деятельности банков, так как на кредитование приходится около половины активных операций банка. Кредитная политика в первую очередь должна быть направлена на достижение роста активов банка и повышение их качества. Эффективность кредитной политики основывается, прежде всего, на умении работников банка правильно и обоснованно выбрать сектор экономики и клиента для проведения кредитных операций.
Управлением кредитными рисками занимаются: законодательные и регулирующие органы, устанавливающие нормативы ликвидности и пр.; органы надзора (центральные банки), осуществляющие мониторинг соблюдения законодательства и нормативов, а также оценивающие управление рисками; акционеры, назначающие совет директоров, высший менеджмент организации, аудиторов; совет директоров, который несет текущую ответственность за бизнес, определяет кредитную политику, меры и процедуры по управлению рисками; внутренние и внешние аудиторы, которые оценивают соблюдение параметров кредитной политики, а также дают заключения о ее эффективности; рейтинговые агентства, информирующие общественность о скрытых рисках.
Исследование результатов эффективности проводимой кредитной политики в КБ «Ренессанс Кредит» показало, что банк, один из лидирующих банков сектора потребительского кредитования в России, предлагает физическим лицам потребительские кредиты, банковские карты, вклады и другие услуги...
