Помощь студентам в учебе
Исследование проектов развития инновационного блока в банковском бизнесе (Московский Государственный Институт Международных Отношений (Университет))
|
Объект исследования - ПАО «Сбербанк».
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИННОВАЦИОННОГО РАЗВИТИЯ В БАНКОВСКОМ БИЗНЕСЕ 5
1.1.Основные подходы к оценке инноваций в современной компании 5
1.2.Исследование роли инноваций в развитии банковского бизнеса 12
1.3.Анализ современных тенденций развития инновационного блока в банковском секторе 19
1.4.Выводы по главе 1. 25
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ РЕАЛИЗАЦИИ ИННОВАЦИОННЫХ ПРОЕКТОВ В БАНКОВСКОМ БИЗНЕСЕ 27
2.1.История и современное состояние инновационной деятельности в банковском бизнесе 27
2.2.Систематизация актуальных направлений развития в банковском бизнесе 32
2.3.Анализ опыта реализации инновационных проектов 37
2.4.Выводы по главе 2. 44
Глава 3. ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ ИННОВАЦИОННОГО БЛОКА ПАО СБЕРБАНК 46
3.1.Оценка влияния инновационных проектов на финансовые показатели и конкурентоспособность ПАО Сбербанк 46
3.2.Анализ сильных и слабых сторон инновационной деятельности ПАО «Сбербанк» 50
3.3.Разработка рекомендаций по улучшению инновационной стратегии ПАО Сбербанк 55
3.4.Прогнозирование будущих тенденций развития инновационного блока в банковском бизнесе на примере ПАО Сбербанк 58
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 62
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 65
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИННОВАЦИОННОГО РАЗВИТИЯ В БАНКОВСКОМ БИЗНЕСЕ 5
1.1.Основные подходы к оценке инноваций в современной компании 5
1.2.Исследование роли инноваций в развитии банковского бизнеса 12
1.3.Анализ современных тенденций развития инновационного блока в банковском секторе 19
1.4.Выводы по главе 1. 25
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ РЕАЛИЗАЦИИ ИННОВАЦИОННЫХ ПРОЕКТОВ В БАНКОВСКОМ БИЗНЕСЕ 27
2.1.История и современное состояние инновационной деятельности в банковском бизнесе 27
2.2.Систематизация актуальных направлений развития в банковском бизнесе 32
2.3.Анализ опыта реализации инновационных проектов 37
2.4.Выводы по главе 2. 44
Глава 3. ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ ИННОВАЦИОННОГО БЛОКА ПАО СБЕРБАНК 46
3.1.Оценка влияния инновационных проектов на финансовые показатели и конкурентоспособность ПАО Сбербанк 46
3.2.Анализ сильных и слабых сторон инновационной деятельности ПАО «Сбербанк» 50
3.3.Разработка рекомендаций по улучшению инновационной стратегии ПАО Сбербанк 55
3.4.Прогнозирование будущих тенденций развития инновационного блока в банковском бизнесе на примере ПАО Сбербанк 58
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 62
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 65
Развитие инноваций в любой отрасли экономики позволяет предприятиям выдерживать конкурентную борьбу, предлагать на рынке качественные и современные товары и услуги. При этом банковский сектор как сфера распространения инноваций играет очень важную роль. Банки могут использовать финансовые ресурсы для активизации инновационной деятельности, что обусловлено тем, что именно банки аккумулируют денежные средства, а также имеют, как правило, развитую инфраструктуру и обладают высококвалифицированными человеческими ресурсами. В связи с этим актуальность исследования проектов развития инновационного блока в банковском бизнесе не вызывает сомнений. Ведь именно банки предлагают наиболее современные и высокотехнологичные решения, при этом имея в своем распоряжении большое количество клиентов.
Объектом исследования настоящей работы является исследование инновационного развития в банковском бизнесе.
Предметом исследования является изучение инновационных проектов ПАО «Сбербанк».
Основная цель работы состоит в том, чтобы разработать практические рекомендации, направленные на развитие инновационного блока в ПАО «Сбербанк».
Задачи работы заключаются в:
1. изучении теоретических аспектов инновационного развития в банковском бизнесе;
2. проведении анализа реализации инновационных проектов в банковском бизнесе, систематизации актуальных направлений развития инноваций;
3. выявлении практических аспектов развития инновационного блока на примере ПАО «Сбербанк»;
4. прогнозировании будущих тенденций инновационной деятельности на примере ПАО «Сбербанк».
Теоретическую основу исследования составили статьи, научная и учебная литература, монографии и публикации в сети интернет по исследуемой теме таких авторов, как: Будович Л.С, Старцева Ю.В., Шарапова Т.В., Мануйленко В. В., Кудрявцева А.С. и многих других.
Теоретическая значимость работы заключается в том, что в работе систематизированы различные аспекты инновационного развития банковского бизнеса, изучены роли инноваций в развитии банковских услуг, приведены актуальные и современные примеры внедрения инноваций.
Практическая значимость работы состоит в том, что предлагаемые направления будущих тенденций развития инновационного блока ПАО «Сбербанк» могут быть реализованы посредством внедрения их в практику банка. Применение разработанных в работе рекомендаций направлено на улучшение финансовых показателей банка и привлечение большого количества клиентов, а также улучшение скорости и качества оказываемых услуг в зависимости от потребностей клиентов.
В работе использованы различные методы исследования, например: общенаучные методы анализа, сравнения и обобщения. В частности, методы анализа, сравнения и обобщения используются для изучения теоретических основ внедрения инноваций, в том числе при изучении основных подходов к оценке инноваций.
По своей структуре выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав и заключения. Первая глава работы освещает теоретические аспекты инновационного развития в банковском бизнесе. Вторая глава работы включает в себя анализ реализации уже реализованных инновационных проектов в банковском бизнесе. Третья глава работы заключается в исследовании практических аспектов развития инновационного блока на примере конкретного банка – ПАО «Сбербанк».
Объектом исследования настоящей работы является исследование инновационного развития в банковском бизнесе.
Предметом исследования является изучение инновационных проектов ПАО «Сбербанк».
Основная цель работы состоит в том, чтобы разработать практические рекомендации, направленные на развитие инновационного блока в ПАО «Сбербанк».
Задачи работы заключаются в:
1. изучении теоретических аспектов инновационного развития в банковском бизнесе;
2. проведении анализа реализации инновационных проектов в банковском бизнесе, систематизации актуальных направлений развития инноваций;
3. выявлении практических аспектов развития инновационного блока на примере ПАО «Сбербанк»;
4. прогнозировании будущих тенденций инновационной деятельности на примере ПАО «Сбербанк».
Теоретическую основу исследования составили статьи, научная и учебная литература, монографии и публикации в сети интернет по исследуемой теме таких авторов, как: Будович Л.С, Старцева Ю.В., Шарапова Т.В., Мануйленко В. В., Кудрявцева А.С. и многих других.
Теоретическая значимость работы заключается в том, что в работе систематизированы различные аспекты инновационного развития банковского бизнеса, изучены роли инноваций в развитии банковских услуг, приведены актуальные и современные примеры внедрения инноваций.
Практическая значимость работы состоит в том, что предлагаемые направления будущих тенденций развития инновационного блока ПАО «Сбербанк» могут быть реализованы посредством внедрения их в практику банка. Применение разработанных в работе рекомендаций направлено на улучшение финансовых показателей банка и привлечение большого количества клиентов, а также улучшение скорости и качества оказываемых услуг в зависимости от потребностей клиентов.
В работе использованы различные методы исследования, например: общенаучные методы анализа, сравнения и обобщения. В частности, методы анализа, сравнения и обобщения используются для изучения теоретических основ внедрения инноваций, в том числе при изучении основных подходов к оценке инноваций.
По своей структуре выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав и заключения. Первая глава работы освещает теоретические аспекты инновационного развития в банковском бизнесе. Вторая глава работы включает в себя анализ реализации уже реализованных инновационных проектов в банковском бизнесе. Третья глава работы заключается в исследовании практических аспектов развития инновационного блока на примере конкретного банка – ПАО «Сбербанк».
В настоящей работе исследуются инновации, а именно инновации в банковской сфере. Под инновацией понимают как конечный результат внедрения нового знания о чем-либо, так и реализацию этого знания в конечной продукции. Инновация может быть реализована в новой продукции и в той продукции, которая производилась ранее, но стала более совершенной. Также инновация может проявляться в технологическом процессе – в новом либо усовершенствованном благодаря внедрению инновации .
Российские банки имеют высокий потенциал при внедрении инноваций, как собственных, так и тех, которые уже успешно внедрены в банках других стран мира. При этом общие процессы цифровизации и внедрения инноваций в национальную экономику России должны быть по возможности максимально ускорены, чтобы не превратиться из возможностей в угрозы.
На настоящий момент в России банки значительно отстают от других стран мира по применению инновационных технологий. По результатам исследования Сколково Fintex Hub в рейтинге инновационности банков России первое место занимает Сбербанк. Второе и третье место соответственно ВТБ и Россельхозбанк (на 2023 год).
В настоящей работе был проведен анализ сильных и слабых сторон, которые влияют на развитие инноваций в ПАО «Сбербанк». Методом экспертных оценок в работе рассчитано влияние факторов на развитие инноваций. Например, общая сумма баллов влияния сильных сторон составляет 545 баллов. Общая сумма влияния слабых сторон составляет 374,5 балла. Общая сумма влияния возможностей на развитие инноваций в ПАО «Сбербанк» составляет 260,5 баллов. А сумма влияния угроз – 278 баллов. Итого, общая сумма влияния всех факторов – 545+374,5+260,5+278=1458 балла. Таким образом сильные стороны ПАО «Сбербанк» (37%) и возможности развития (18%) составляют большую часть (55%) факторов, влияющих на инновационное развитие ПАО «Сбербанк». В связи с полученными результатами исследования можно сделать вывод, что ПАО «Сбербанк» в перспективе с помощью использования сильных сторон и возможностей сможет достичь максимального эффекта при внедрении инноваций в свою деятельность, разработке инновационных продуктов для бизнеса.
В динамике за последние семь лет самым сложным годом для ПАО «Сбербанк» стал 2022 год, в связи с началом Специальной Военной Операции. Это было связано с тем, что в отношении российской экономики, государственных предприятий были введены санкции мировым сообществом. Тем не менее в результате эффективной политики Сбербанка, а именно проведению таких мероприятий как: активной кредитной политике (за 2022 год Сбербанк выдал порядка 20 трлн. руб. кредитов), осуществлению реструктуризационных процессов, совершенствованию платежных решений, других антикризисных мероприятий банк сумел добиться потрясающих результатов . В результате верных управленческих решений уже в 2023 году чистая прибыль банка составила 1493,1 млрд. руб.
По итогам работы разработаны следующие рекомендации по совершенствованию инновационного блока ПАО «Сбербанк». Первой рекомендацией по улучшению инновационной деятельности ПАО «Сбербанк» является повышение финансовой доступности финансирования для предпринимателей. Для этого рекомендуется внедрять методы и программы, направленные на кредитование предпринимателей и организаций, например, снижать барьеры по предоставлению кредитных услуг. Кроме того, в части развития инноваций необходимо совершенствовать технологии искусственного интеллекта, анализировать большой объем данных, чтобы снижать риски предоставления кредитов, которые будут проблемными для банка. Следующим направлением совершенствования инновационной деятельности ПАО «Сбербанк» в ближайшей перспективе должно стать повышение объема инвестиций для разработки новых банковских продуктов, модернизации оборудования, повышения квалификации сотрудников – любых капиталовложения, направленных на развитие банка.
И, наконец, последней из предлагаемых рекомендаций, является вложение инвестиций в инновационные проекты ПАО «Сбербанк», направленные на защиту персональных данных, преодоление кибератак, снижение риска утечки данных. Для этого в ПАО «Сбербанк» необходимо на регулярной основе внедрять инновационные технологии на разработку современных технологий, решений и продуктов, направленных на защиту приложений Сбербанка, мобильных финансовых приложений, защиту смарт-контактов, а также на защиту платежных банковских систем и любых систем хранения данных.
Российские банки имеют высокий потенциал при внедрении инноваций, как собственных, так и тех, которые уже успешно внедрены в банках других стран мира. При этом общие процессы цифровизации и внедрения инноваций в национальную экономику России должны быть по возможности максимально ускорены, чтобы не превратиться из возможностей в угрозы.
На настоящий момент в России банки значительно отстают от других стран мира по применению инновационных технологий. По результатам исследования Сколково Fintex Hub в рейтинге инновационности банков России первое место занимает Сбербанк. Второе и третье место соответственно ВТБ и Россельхозбанк (на 2023 год).
В настоящей работе был проведен анализ сильных и слабых сторон, которые влияют на развитие инноваций в ПАО «Сбербанк». Методом экспертных оценок в работе рассчитано влияние факторов на развитие инноваций. Например, общая сумма баллов влияния сильных сторон составляет 545 баллов. Общая сумма влияния слабых сторон составляет 374,5 балла. Общая сумма влияния возможностей на развитие инноваций в ПАО «Сбербанк» составляет 260,5 баллов. А сумма влияния угроз – 278 баллов. Итого, общая сумма влияния всех факторов – 545+374,5+260,5+278=1458 балла. Таким образом сильные стороны ПАО «Сбербанк» (37%) и возможности развития (18%) составляют большую часть (55%) факторов, влияющих на инновационное развитие ПАО «Сбербанк». В связи с полученными результатами исследования можно сделать вывод, что ПАО «Сбербанк» в перспективе с помощью использования сильных сторон и возможностей сможет достичь максимального эффекта при внедрении инноваций в свою деятельность, разработке инновационных продуктов для бизнеса.
В динамике за последние семь лет самым сложным годом для ПАО «Сбербанк» стал 2022 год, в связи с началом Специальной Военной Операции. Это было связано с тем, что в отношении российской экономики, государственных предприятий были введены санкции мировым сообществом. Тем не менее в результате эффективной политики Сбербанка, а именно проведению таких мероприятий как: активной кредитной политике (за 2022 год Сбербанк выдал порядка 20 трлн. руб. кредитов), осуществлению реструктуризационных процессов, совершенствованию платежных решений, других антикризисных мероприятий банк сумел добиться потрясающих результатов . В результате верных управленческих решений уже в 2023 году чистая прибыль банка составила 1493,1 млрд. руб.
По итогам работы разработаны следующие рекомендации по совершенствованию инновационного блока ПАО «Сбербанк». Первой рекомендацией по улучшению инновационной деятельности ПАО «Сбербанк» является повышение финансовой доступности финансирования для предпринимателей. Для этого рекомендуется внедрять методы и программы, направленные на кредитование предпринимателей и организаций, например, снижать барьеры по предоставлению кредитных услуг. Кроме того, в части развития инноваций необходимо совершенствовать технологии искусственного интеллекта, анализировать большой объем данных, чтобы снижать риски предоставления кредитов, которые будут проблемными для банка. Следующим направлением совершенствования инновационной деятельности ПАО «Сбербанк» в ближайшей перспективе должно стать повышение объема инвестиций для разработки новых банковских продуктов, модернизации оборудования, повышения квалификации сотрудников – любых капиталовложения, направленных на развитие банка.
И, наконец, последней из предлагаемых рекомендаций, является вложение инвестиций в инновационные проекты ПАО «Сбербанк», направленные на защиту персональных данных, преодоление кибератак, снижение риска утечки данных. Для этого в ПАО «Сбербанк» необходимо на регулярной основе внедрять инновационные технологии на разработку современных технологий, решений и продуктов, направленных на защиту приложений Сбербанка, мобильных финансовых приложений, защиту смарт-контактов, а также на защиту платежных банковских систем и любых систем хранения данных.