Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


Исследование проектов развития инновационного блока в банковском бизнесе (Московский Государственный Институт Международных Отношений (Университет))

Работа №148676

Тип работы

Дипломные работы, ВКР

Предмет

банковское дело и кредитование

Объем работы69
Год сдачи2024
Стоимость2200 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено
9
Не подходит работа?

Узнай цену на написание


Объект исследования - ПАО «Сбербанк».

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИННОВАЦИОННОГО РАЗВИТИЯ В БАНКОВСКОМ БИЗНЕСЕ 5
1.1.Основные подходы к оценке инноваций в современной компании 5
1.2.Исследование роли инноваций в развитии банковского бизнеса 12
1.3.Анализ современных тенденций развития инновационного блока в банковском секторе 19
1.4.Выводы по главе 1. 25
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ РЕАЛИЗАЦИИ ИННОВАЦИОННЫХ ПРОЕКТОВ В БАНКОВСКОМ БИЗНЕСЕ 27
2.1.История и современное состояние инновационной деятельности в банковском бизнесе 27
2.2.Систематизация актуальных направлений развития в банковском бизнесе 32
2.3.Анализ опыта реализации инновационных проектов 37
2.4.Выводы по главе 2. 44
Глава 3. ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ ИННОВАЦИОННОГО БЛОКА ПАО СБЕРБАНК 46
3.1.Оценка влияния инновационных проектов на финансовые показатели и конкурентоспособность ПАО Сбербанк 46
3.2.Анализ сильных и слабых сторон инновационной деятельности ПАО «Сбербанк» 50
3.3.Разработка рекомендаций по улучшению инновационной стратегии ПАО Сбербанк 55
3.4.Прогнозирование будущих тенденций развития инновационного блока в банковском бизнесе на примере ПАО Сбербанк 58
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 62
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 65

Развитие инноваций в любой отрасли экономики позволяет предприятиям выдерживать конкурентную борьбу, предлагать на рынке качественные и современные товары и услуги. При этом банковский сектор как сфера распространения инноваций играет очень важную роль. Банки могут использовать финансовые ресурсы для активизации инновационной деятельности, что обусловлено тем, что именно банки аккумулируют денежные средства, а также имеют, как правило, развитую инфраструктуру и обладают высококвалифицированными человеческими ресурсами. В связи с этим актуальность исследования проектов развития инновационного блока в банковском бизнесе не вызывает сомнений. Ведь именно банки предлагают наиболее современные и высокотехнологичные решения, при этом имея в своем распоряжении большое количество клиентов.
Объектом исследования настоящей работы является исследование инновационного развития в банковском бизнесе.
Предметом исследования является изучение инновационных проектов ПАО «Сбербанк».
Основная цель работы состоит в том, чтобы разработать практические рекомендации, направленные на развитие инновационного блока в ПАО «Сбербанк».
Задачи работы заключаются в:
1. изучении теоретических аспектов инновационного развития в банковском бизнесе;
2. проведении анализа реализации инновационных проектов в банковском бизнесе, систематизации актуальных направлений развития инноваций;
3. выявлении практических аспектов развития инновационного блока на примере ПАО «Сбербанк»;
4. прогнозировании будущих тенденций инновационной деятельности на примере ПАО «Сбербанк».
Теоретическую основу исследования составили статьи, научная и учебная литература, монографии и публикации в сети интернет по исследуемой теме таких авторов, как: Будович Л.С, Старцева Ю.В., Шарапова Т.В., Мануйленко В. В., Кудрявцева А.С. и многих других.
Теоретическая значимость работы заключается в том, что в работе систематизированы различные аспекты инновационного развития банковского бизнеса, изучены роли инноваций в развитии банковских услуг, приведены актуальные и современные примеры внедрения инноваций.
Практическая значимость работы состоит в том, что предлагаемые направления будущих тенденций развития инновационного блока ПАО «Сбербанк» могут быть реализованы посредством внедрения их в практику банка. Применение разработанных в работе рекомендаций направлено на улучшение финансовых показателей банка и привлечение большого количества клиентов, а также улучшение скорости и качества оказываемых услуг в зависимости от потребностей клиентов.
В работе использованы различные методы исследования, например: общенаучные методы анализа, сравнения и обобщения. В частности, методы анализа, сравнения и обобщения используются для изучения теоретических основ внедрения инноваций, в том числе при изучении основных подходов к оценке инноваций.
По своей структуре выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав и заключения. Первая глава работы освещает теоретические аспекты инновационного развития в банковском бизнесе. Вторая глава работы включает в себя анализ реализации уже реализованных инновационных проектов в банковском бизнесе. Третья глава работы заключается в исследовании практических аспектов развития инновационного блока на примере конкретного банка – ПАО «Сбербанк».


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь студентам в написании работ!


В настоящей работе исследуются инновации, а именно инновации в банковской сфере. Под инновацией понимают как конечный результат внедрения нового знания о чем-либо, так и реализацию этого знания в конечной продукции. Инновация может быть реализована в новой продукции и в той продукции, которая производилась ранее, но стала более совершенной. Также инновация может проявляться в технологическом процессе – в новом либо усовершенствованном благодаря внедрению инновации .
Российские банки имеют высокий потенциал при внедрении инноваций, как собственных, так и тех, которые уже успешно внедрены в банках других стран мира. При этом общие процессы цифровизации и внедрения инноваций в национальную экономику России должны быть по возможности максимально ускорены, чтобы не превратиться из возможностей в угрозы.
На настоящий момент в России банки значительно отстают от других стран мира по применению инновационных технологий. По результатам исследования Сколково Fintex Hub в рейтинге инновационности банков России первое место занимает Сбербанк. Второе и третье место соответственно ВТБ и Россельхозбанк (на 2023 год).
В настоящей работе был проведен анализ сильных и слабых сторон, которые влияют на развитие инноваций в ПАО «Сбербанк». Методом экспертных оценок в работе рассчитано влияние факторов на развитие инноваций. Например, общая сумма баллов влияния сильных сторон составляет 545 баллов. Общая сумма влияния слабых сторон составляет 374,5 балла. Общая сумма влияния возможностей на развитие инноваций в ПАО «Сбербанк» составляет 260,5 баллов. А сумма влияния угроз – 278 баллов. Итого, общая сумма влияния всех факторов – 545+374,5+260,5+278=1458 балла. Таким образом сильные стороны ПАО «Сбербанк» (37%) и возможности развития (18%) составляют большую часть (55%) факторов, влияющих на инновационное развитие ПАО «Сбербанк». В связи с полученными результатами исследования можно сделать вывод, что ПАО «Сбербанк» в перспективе с помощью использования сильных сторон и возможностей сможет достичь максимального эффекта при внедрении инноваций в свою деятельность, разработке инновационных продуктов для бизнеса.
В динамике за последние семь лет самым сложным годом для ПАО «Сбербанк» стал 2022 год, в связи с началом Специальной Военной Операции. Это было связано с тем, что в отношении российской экономики, государственных предприятий были введены санкции мировым сообществом. Тем не менее в результате эффективной политики Сбербанка, а именно проведению таких мероприятий как: активной кредитной политике (за 2022 год Сбербанк выдал порядка 20 трлн. руб. кредитов), осуществлению реструктуризационных процессов, совершенствованию платежных решений, других антикризисных мероприятий банк сумел добиться потрясающих результатов . В результате верных управленческих решений уже в 2023 году чистая прибыль банка составила 1493,1 млрд. руб.
По итогам работы разработаны следующие рекомендации по совершенствованию инновационного блока ПАО «Сбербанк». Первой рекомендацией по улучшению инновационной деятельности ПАО «Сбербанк» является повышение финансовой доступности финансирования для предпринимателей. Для этого рекомендуется внедрять методы и программы, направленные на кредитование предпринимателей и организаций, например, снижать барьеры по предоставлению кредитных услуг. Кроме того, в части развития инноваций необходимо совершенствовать технологии искусственного интеллекта, анализировать большой объем данных, чтобы снижать риски предоставления кредитов, которые будут проблемными для банка. Следующим направлением совершенствования инновационной деятельности ПАО «Сбербанк» в ближайшей перспективе должно стать повышение объема инвестиций для разработки новых банковских продуктов, модернизации оборудования, повышения квалификации сотрудников – любых капиталовложения, направленных на развитие банка.
И, наконец, последней из предлагаемых рекомендаций, является вложение инвестиций в инновационные проекты ПАО «Сбербанк», направленные на защиту персональных данных, преодоление кибератак, снижение риска утечки данных. Для этого в ПАО «Сбербанк» необходимо на регулярной основе внедрять инновационные технологии на разработку современных технологий, решений и продуктов, направленных на защиту приложений Сбербанка, мобильных финансовых приложений, защиту смарт-контактов, а также на защиту платежных банковских систем и любых систем хранения данных.



1. Sundbo, J. Innovation as a Loosely Coupled System in Services. In: InnovationSystems in the Service Economy: Measurement and Case Study Analysis /J. Sundbo, F. Gallouj // Boston, Dordrecht, London, Academic Publishers. — 2001. — 322 p.
2. Анненкова Е.А. Механизм цифровой трансформации российских банков в современных условиях / Е. А. Анненкова, E. A. Annenkova // Интеллект. Инновации. Инвестиции. — 2023. — № 3. — С. 42-51.
3. Архипова, М.Ю. Моделирование инновационной активности малого и среднего бизнеса / М. Ю. Архипова, В. П. Сиротин, В. Е. Афонина // Интеллект. Инновации. Инвестиции. — 2019. — № 5. — С. 20-30.
4. Балабанов И.Т. Инновационный менеджмент / И. Т. Балабанов. — СПб: Питер, 2011. — 303 с. – С. 98.
5. Борисов А. Б. Большой экономический словарь / А. Б. Борисов. — изд. 2-е, перераб. и доп. — М.: Книжный мир, 2006. — 543 с.
6. Будович Л. С. Теория инноваций и инновационные бизнес-модели : учебно-методическое пособие / Л. С. Будович, Ю. В. Старцева. — Москва : РТУ МИРЭА, 2022. — 134 с.
7. Вдовина Е. С. Цифровизация банковского сектора в современных условиях : монография / Е. С. Вдовина, М. А. Куликова. — Тамбов : ТГТУ, 2022. — 100 с.
8. Влияние процессов глобализации на развитие мирового рынка финансовых услуг / В. А. Жолоб, V. A. Zholob, В. В. Кошеленко, V. V. Koshelenko // Вестник студенческого научного общества ГОУ ВПО "Донецкий национальный университет". — 2021. — № 13. — С. 124-128. —
9. Государственное и муниципальное управление в политико-административных системах : учебное пособие : в 2 частях / Т. Е. Бейдина, Т. Н. Гордеева, О. А. Макарова [и др.]. — Чита : ЗабГУ, 2022 — Часть 1 — 2022. — 246 с.
10. Данилов А.О. Подходы и принципы управления инновационной деятельностью IT-компаний / А. О. Данилов, Г. И. Юрковская // Менеджмент социальных и экономических систем. — 2020. — № 1. — С. 22-28. — С.24.
11. Дукян С.С., Татаркин С.Н. Возможности и угрозы цифрового (открытого) банкинга в условиях внедрения api-интерфейса // Государственное и муниципальное управление. Ученые записки. — 2022. — № 1. — С. 89-95. — С.90.
12. Егин В.В. Применение биометрической идентификации в банках: проблемы и перспективы / // Вестник Пензенского государственного университета. — 2021. — № 3. — С. 69-73. — С.69.
13. Забашта Е.А. Финансовые инновации и их роль в развитии коммерческих банков России // Материалы XXIII научной сессии аспирантов экономического факультета Ростовского государственного университета. — Ростов н/Д: Изд-во Ростов. гос. ун-та,2006. — С. 78–81. – С.79.
14. Закутаева К.В. Электронный банкинг (интернет-банкинг) // Экономическая среда. — 2018. — № 3. — С. 54-58. — С.55.
15. Золотарева О.А. Финансовая дезинтермедиация: новые вызовы и надежды для банков / О. А. Золотарева // Экономика и банки. — 2019. — № 1. — С. 12-22. — С.15.
16. Криштаносов В.Б. Цифровизация финансового сектора экономики: проблемы и перспективы // Труды БГТУ. Серия 5: Экономика и управление. — 2021. — № 5(244). — С. 17-40. — С.26.
17. Кудрявцева А.С. Алгоритм оценки и выбора инноваций для предприятия / А. С. Кудрявцева // Онтология проектирования. — 2021. — № 3. — С. 364-381. — С. 365.
18. Кудряшов А. А. Электронный бизнес : учебное пособие / А. А. Кудряшов. — Самара : ПГУТИ, 2020. — 212 с.
19. Кузнецова В. Н. Управление проектами : учебное пособие / В. Н. Кузнецова. — Омск : СибАДИ, 2021. — 159 с.
20. Ляпина, С. Ю. Управление инновационными процессами : учебно-методическое пособие / С. Ю. Ляпина. — Москва : РУТ (МИИТ), 2019. — 122 с. — С.15.
21. Мануйленко В. В. Развитие финансовых банковских инноваций в условиях цифровой экономики : монография / В. В. Мануйленко, А. И. Борлакова ; Под научной редакцией доктора экономических наук, профессора В. В. Мануйленко. — Санкт-Петербург : Лань, 2021. — 268 с. С. 21.).
22. Мелентьева О.В. Концепция стейкмаркетинга в управлении деятельностью банков / О. В. Мелентьева // Сервис в России и за рубежом. — 2022. — № 3. — С. 154-162. — С.156.
23. Мишкин Ф. С. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков. — 7-е изд.; пер. с англ.— М.: ООО «И. Д. Вильяме»,2006. — 880 с. – С.705.
24. Наука в Сбере 2023: информационный сборник / А. Р. Ефимов, А. М. Бройтман, О.О. Василенко Ю. И. Дюгованец и др.; под общ. ред. А.Р. Ефимова. — М.: Сбер, 2023. — 92 с.: ил.
25. Платежные системы пластиковых карт / Т. Е. Митчина, T. E. Mitchina, И. С. Вандышева, I. S. Vandysheva // Финансовый вестник. — 2022. — № 3 (58). — С. 70-76. —С.71.
26. Подложенов, И. М. Теоретические особенности инновационной деятельности сферы услуг (коммерчески банков) // Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд. —2010. — No 3–1. — С. 133–138. – С.136.
27. Подход к оценке инвестиционной привлекательности инновационного проекта / Т. В. Абрамова, Л. А. Лисицин, Ю. А. Халин, С. А. Клестов // Вестник СибГУТИ. — 2021. — № 4. — С. 3-10. — С.5.
28. Попадюк Т.Г. Концепция корпоративных инновационных систем и её перспективы // Друкеровский вестник. — 2020. — № 1 (33). — С. 78-86. — С.80.
29. Роуз П. С. Банковский менеджмент / П. С Роуз; перевод с англ. со 2-гоизд. — М.: Дело ЛТД, 1995. С. 448–471. – С.462.
30. Рыбников А.М. Финансовые инновации в условиях цифровизации экономики: тенденции вызовы и угрозы / А. М. Рыбников // Ученые записки Крымского федерального университета им. В.И. Вернадского. Экономика и управление. — 2020. — № 1. — С. 143-152. — С.144.
31. Свиридов О.Ю. Развитие банковских экосистем на основе современных цифровых технологий / О.Ю. Свиридов, Б.С. Бадмаева // Государственное и муниципальное управление. Ученые записки СКАГС. — 2019. — № 3. — С. 176-181.
32. Серпунина Л. Т. Инновационная деятельность пищевого предприятия : учебное пособие / Л. Т. Серпунина. — Калининград : КГТУ, 2013. — 140 с.
33. Синки-мл., Дж. Ф. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг / Синки-мл. Дж. Ф.— М.: Альпина Бизнес Букс, 2019. — 1017 c. – С.605.
34. Терещенко, П. В. Информационные системы в управлении инновационной деятельностью : учебное пособие / П. В. Терещенко, Г. И. Курчеева. — Новосибирск : НГТУ, 2022. — 90 с.
35. Травкина Е.В. Формирование и роль технологической платформы в инновационной деятельности коммерческих банков / Е. В. Травкина, Е. А. Анненкова // Интеллект. Инновации. Инвестиции. — 2019. — № 4. — С. 60-66.
36. Трофимов, Д. В. Электронные деньги и платежные технологии : учебное пособие / Д. В. Трофимов. — Москва : Финансовый университет, 2019. — 88 с.
37. Управление инновациями : учебное пособие / составитель А. В. Богомолова. — 2-е изд., испр. и доп. — Москва : ТУСУР, 2020. — 179 с.
38. Уразова, Н. Г. Управление инновационной деятельностью : учебное пособие / Н. Г. Уразова. — Иркутск : ИРНИТУ, 2019. — 170 с.
39. Фокин С.А., О.Л. Ксенофонтова. Анализ и перспективы внедрения технологий больших данных в банковской сфере // Проблемы экономики, финансов и управления производством. — 2022. — № 51. — С. 21-26.
40. Чадаева Т.В. Инновационные проекты российских и зарубежных банков // Инновации и инвестиции. 2018. №9. – С. 48-53.
41. Экономика транспортной фирмы : учебное пособие / Л. В. Эйхлер, О. В. Ренгольд, А. Е. Черникова [и др.]. — Омск : СибАДИ, 2019. — 300 с.
42. Яковенко С. Н. Финансовые инновации в деятельности коммерческих банков: теоретико-экономические аспекты / С. Н. Яковенко, А. А. Тимченко // Современные проблемы науки и образования. — 2013.— No 2. —С. 335–342.
Интернет-ресурсы
43. «Сбер» представил новую стратегию. Что важно знать // Интернет-издание RBC. – URL: https://www.rbc.ru/finances/06/12/2023/656f1cfc9a79474abd886bfb (Дата обращения: 06.03.2024).
44. Krivosheya Egor, Belyakova Polina Financial innovations role in consumer behavior at Russian retail payments market, Proceedings of Economics and Finance Conferences 9511955, International Institute of Social and Economic Sciences. – URL: https://ideas.repec.org/p/sek/iefpro/9511955.html (Дата обращения: 26.02.2024).
45. В рейтинге инновационности банков Sk Fintech Hub сменился лидер // Интернет-сайт Сколького finteh hub. – URL:https://fintech.sk.ru/tpost/uidyecmji1-v-reitinge-innovatsionnosti-bankov-sk-fi (Дата обращения: 24.02.20230.
46. Гришин Д. Как небольшие банки создают большие инновации // Интернет-сайт журнала Forbes. – URL: https://blogs.forbes.ru/2023/11/21/kak-nebolshie-banki-sozdajut-bolshie-innovacii/?ysclid=lsvswj2mvi334015989 (Дата обращения: 21.02.2024).
47. Как стартапы помогают ВТБ развивать инновации. // Интернет-издание РБ.Ру.- URL: https://rb.ru/longread/accel-vtb/ (Дата обращения: 26.02.2024).
48. Конкуренция в цифровую эпоху: стратегические вызовы для Российской Федерации. — МБРР / Всемирный банк. — Сентябрь 2018 г. - URL: https://www.vsemirnyjbank.org/ru/country/russia/publication/competing-in-digital-age (Дата обращения: 26.02.2024).
49. О результатах работы Сбера в 2021 году // Интернет-сайт пАО «Сбербанк». - URL:https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/_new_site/com/gosa2022/assets/documents/sber_2021_results_ru.pdf (Дата обращения: 06.03.2023).
50. Первый общероссийский межбанковский финтех-акселератор АРБ назвал победителей // Ассоциация Российских Банков. – URL: https://arb.ru/arb/press-on-arb/pervyy_obshcherossiyskiy_mezhbankovskiy_fintekh_akselerator_arb_i_banka_uralsib_-10662212/ (Дата обращения: 21.02.2024).
51. Петрова Ю. Человек, а не кошелек»: какую стратегию представил «Сбер» на ближайшие три года. // Сетевое издание Forbes.ru. - URL: https://www.forbes.ru/finansy/501972-celovek-a-ne-koselek-kakuu-strategiu-predstavil-sber-na-blizajsie-tri-goda (Дата обращения: 05.03.2024).
52. Результаты работы ПАО «Сбербанк» за 2023 год // Официальный интернет-сайт ПАО «Сбербанк». – URL: https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/groupresults/2023 (Дата обращения: 05.03.2024).
53. Сокращенные результаты ПАО Сбербанк по РПБУ за 12М 2023 года. - URL: https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/groupresults/2023 (Дата обращения: 06.03.2023).
54. Чистая прибыль Сбера за 2022 год составила 270,5 млрд руб. в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) // Официальный интернет-сайт ПАО «Сбербанк». - URL: https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/groupresults/ifrs_2022 (Дата обращения: 06.03.2023).
55. Чистая прибыль Сбера за 2023 год составила 1 508,6 млрд руб. в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) // Интернет-сайт ПАО «Сбербанк». – URL: https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/groupresults/ifrs__2023 (Дата обращения: 06.03.2023).

Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


©2024 Cервис помощи студентам в выполнении работ