ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КЛИЕНТСКОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА РЫНКЕ ДЕПОЗИТНЫХ УСЛУГ
1.1. Экономическая сущность и особенности клиентской политики
коммерческого банка 6
1.2. Роль депозитных операций в системе финансов коммерческого
банка 12
1.3. Методические подходы оценки депозитных операций как элемента
клиентской политики коммерческого банка 18
ГЛАВА 2.ОЦЕНКА ОРГАНИЗЦИИ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ
БАНК ВТБ 24 (ПАО) НА РЫНКЕ ДЕПОЗИТНЫХ УСЛУГ
2.1.Организационно-экономическая характеристика
Банк ВТБ 24 (ПАО) 26
2.2. Анализ организации клиентской политики
Банк ВТБ 24 (ПАО) 34
2.3. Оценка предоставляемых депозитных услуг
Банк ВТБ 24 (ПАО) 41
2.4. Направления совершенствования клиентской политики
Банк ВТБ 24 (ПАО) на рынке депозитных услуг 48
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 53
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 56
ПРИЛОЖЕНИЯ 63
В современном мире коммерческие банки играют ведущую роль в мобилизации и перераспределении капитала, аккумуляции временно свободных денежных средств и их размещении. Развитие коммерческого банка невозможно обеспечить без детально проработанной и экономически обоснованной политики привлечения средств, учитывающей особенности деятельности самой кредитной организации и ее клиентов, выбранные приоритеты дальнейшего роста и улучшения качественных показателей деятельности банка, социально-экономические условия, в которых осуществляется банковская деятельность.
Актуальность темы исследования. В сложившихся на сегодняшний день экономических условиях привлечение инвестиционных ресурсов является достаточно проблемной задачей. В условиях санкционного режима, лишившись зарубежного фондирования, банки ведут все более активный поиск источников финансирования. Большая часть ресурсов коммерческих банков формируется при помощи правильно построенной клиентской политики по привлечению депозитных ресурсов. Конкурентная борьба межу банками на депозитном рынке заставляет их принимать меры по развитию услуг и вырабатывать стратегии, способствующих привлечению депозитов. Совершение депозитных операций подразумевает необходимость разработки коммерческими банками собственной клиентской политики на рынке депозитных услуг. Главной целью данной политики являются минимизация расходов банка и поддержание необходимого уровня ликвидности при учете всех видов рисков.
Степень научной разработанности. Концепции, посвященные
проблематике разработки клиентской политики на рынке депозитных услуг, изменяются и усложняются вместе с изменением конъюнктуры обращения депозитов, исследованию которых посвящены труды отечественных экономистов, среди которых: Балихина Н.В., Дворецкая А.Е., Жуков Е.Ф.,
Иванов В.В., Лаврушин О.И., Соколов Б.И., Стихиляс И.В. и другие. Несмотря на достаточно большое наличие научных трудов по указанной проблематике, большинство носят дискуссионный характер и требуют дальнейших исследований и практической апробации.
Целью выпускной квалификационной работы является разработка основных направлений развития клиентской политики коммерческого банка на основе анализа предоставляемых депозитных услуг.
Поставленная цель обуславливает необходимость решения следующих
задач:
- раскрытие экономической сущности и особенностей клиентской политики коммерческого банка;
- рассмотрение роли депозитных операций в системе финансов коммерческого банка;
- исследование методических подходов оценки депозитных операций, как элемента клиентской политики коммерческого банка;
- анализ организации клиентской политики коммерческого банка;
- оценка предоставляемых депозитных услуг коммерческим банком;
- предложить направления совершенствования клиентской политики банка на рынке депозитных услуг.
Объектом исследования являются экономические отношения, возникающие в результате реализации клиентской политики коммерческого банка на рынке депозитных услуг.
Предметом исследования является процесс организации клиентской политики коммерческого банка на рынке депозитных услуг.
Теоретическую базу выпускной квалификационной работы составили законодательные акты Российской Федерации, научные труды ученых- экономистов в области организации клиентской политики коммерческого банка по предоставлению депозитных услуг, среди которых такие авторы как: Боровкова В.А., Катасонова В.Ю., Коропин Ю.А., Кузнецова Е.И., Мартыненко Н.Н., Соколинская Н.Э. и другие.
Методологической основной при написании выпускной квалификационной работы послужили научные методы, основанные на анализе прогрессивных инструментов привлечения денежных средств во вклады от населения и юридических лиц. Метод теоретического анализа позволил обобщить различные взгляды отечественных ученых на содержание и сущность клиентской политики и виды депозитных операций банка. Также в ходе исследования были использованы методы анализа и синтеза, группировки статистических данных, сравнительные, индексные и графические подходы.
Информационная основа исследования представлена нормативно-законодательными актами Российской Федерации, материалами научных изданий среди которых: «Банковское дело», «Организация деятельности коммерческого банка», «Банковские операции» и другие, периодическими изданиями, рассматривающими проблематику организации клиентской политики на рынке депозитных услуг, а также годовой отчетностью анализируемого банка.
Практическая значимость. Полученные данные подтверждают актуальность выбранной темы, поскольку эффективная деятельность коммерческих банков базируется на возможности и перспективности формирования клиентской политики по привлечению финансовых ресурсов. Дальнейшие исследования должны быть направлены на обоснование методов, инструментов и рычагов клиентской политики в области депозитных услуг, что позволит обеспечить не только достаточный капитал, но и высокий рейтинг банковских учреждений.
Структура выпускной квалификационной работы представлена оглавлением, введением, двумя главами, заключением, списком литературы и приложениями.
В современном мире коммерческие банки играют ведущую роль в мобилизации и перераспределении капитала, аккумуляции временно свободных денежных средств и их размещении. Развитие коммерческого банка невозможно обеспечить без детально проработанной и экономически обоснованной политики привлечения средств, учитывающей особенности деятельности самой кредитной организации и ее клиентов, выбранные приоритеты дальнейшего роста и улучшения качественных показателей деятельности банка, социально-экономические условия, в которых осуществляется банковская деятельность.
В сложившихся на сегодняшний день экономических условиях привлечение инвестиционных ресурсов является достаточно проблемной задачей. В условиях санкционного режима, лишившись зарубежного фондирования, банки ведут все более активный поиск источников финансирования. Большая часть ресурсов коммерческих банков формируется при помощи правильно построенной клиентской политики по привлечению депозитных ресурсов. Конкурентная борьба межу банками на депозитном рынке заставляет их принимать меры по развитию услуг и вырабатывать стратегии, способствующих привлечению депозитов. Совершение депозитных операций подразумевает необходимость разработки коммерческими банками собственной клиентской политики на рынке депозитных услуг. Главной целью данной политики являются минимизация расходов банка и поддержание необходимого уровня ликвидности при учете всех видов рисков.
Анализ клиентской политики на рынке депозитных услуг был проведен на примере Банк ВТБ 24 (ПАО). По итогам исследования можно сделать вывод, что общая величина активов банка в 2016 году увеличилась на 5,65% по сравнению с 2015 годом. Это произошло в результате роста значений таких статей баланса как: денежные средства и их эквиваленты, чистя судна
задолженность, чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, инвестиции в дочерние и зависимые организации, основные
средства, нематериальные активы и материальные запасы.
Оценка пассивов Банк ВТБ 24 (ПАО) показала увеличение величины пассивов в связи с ростом обязательств и источников собственных средств банка.
За 2016 год в сети устройств самообслуживания банка было совершено более 320 млн. операций, что на 230 млн. меньше чем в 2015 году. Операции с наличностью в 2016 году возросли на 46 млн. и составили 290 млн., сюда входят операции по выдаче и внесению наличных средств.
Остатки денежных средств по аккредитивам за 2016 год выросли в 2,3 раза и на 01.01.2017 года составили 17 211 млн. рублей (на предыдущую отчетную дату - 7566 млн. рублей). Особой популярностью аккредитив пользуется при расчетах по покупке недвижимости как с применением ипотечного кредитования, так и без него. Все чаще клиенты обращаются в Банк ВТБ 24 (ПАО) при заключении сделок по торговым операциям.
Объемы клиентского инвестиционного бизнеса Банка ВТБ 24 (ПАО) в 2016 выросли в два раза в сравнении с 2015 годом практически по всем показателям.
Общая величина привлеченных средств клиентов Банк ВТБ 24 (ПАО) в 2016 году увеличилась на 5,67% по сравнению с 2015 годом. Что связано с ростом средств как физических, так и юридических лиц. В 2016 году Банк ВТБ 24 (ПАО) завершил оптимизацию продуктового предложения. В феврале 2016 была внедрена линейка вкладов в ВТБ 24 Онлайн (Интернет-Банк, мобильный Банк) как для розничных, так и для привилегированных клиентов. Затем, в течение года, поэтапно выводились вклады старой продуктовой линейки, в результате чего продуктовый ряд стал удобнее и
понятнее.
на протяжении всего рассматриваемого периода в структуре депозитного портфеля по видам депозитов серьезных изменений не
наблюдается. Так в 2014г. доля средств на депозитных счетах составляет 79,45% (или 1586,1 млрд. руб.), то в 2015г. и 2016г. - соответственно 79,86% и 73,97% (в абсолютном выражении 1949,3 и 1907,9 млрд. руб.). Преобладание средств на депозитных счетах рассматривается очень положительно с позиции стабильности депозитных ресурсов и возможности их использования в активных операциях. Данный вид вклада удобен как клиенту, так и банку, поскольку клиент получает больший процент, чем при вкладах на текущие счета, для банка данный вид депозита менее рискованный.
Таким образом, можно сделать вывод, что банк является одной из самых крупных кредитных организаций страны и входит в состав Группы ВТБ. Банк осуществляет обслуживание физических и юридических лиц, а также операции на фондовом и денежном рынках. Основное направление деятельности банка сосредоточено на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса. Проведя анализ статей баланса банка можно утверждать об эффективности его деятельности, росте активов и пассивов банка, в результате грамотно проведенных кредитной и депозитной политик. Оценка депозитных операций Банк ВТБ 24 (ПАО) показала, что основная часть вкладов банка производиться физическими лицами, это связано со спецификой деятельности банка. Банк осуществляет вклады в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах. В результате стабилизации курса рубля и росту цен на нефть клиенты отдают предпочтение вкладом в национальной валюте. Гибкие условия, возможность свободно оперировать счетом выделяют вклады данного банка среди других банков, а широкая сеть филиалов и отделений делает банк ближе к клиенту, а его услуги - доступней. Следовательно, быстрое развитие, постоянное совершенствование превращают Банк ВТБ 24 (ПАО) в универсальный институт, реализующий все основные виды депозитных операций.
1. Конституция Российской Федерации: принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 года [Текст] : офиц. текст. - М.: Проспект,
2015. - 49 с.
2. Об акционерных обществах [Электронный ресурс] / федер. закон от 26 декабря 1995 № 208-ФЗ (последняя редакция). - Режим доступа: http:// consultant.ru , свободный.
3. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс] / федер. закон от 02.12.1990 № 395-1 (последняя редакция). - Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный
4. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации [Электронный ресурс] / федер. закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ (последняя редакция). - Режим доступа: http:// consultant.ru , свободный.
5. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс] / федер. закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (последняя редакция). - Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный
6. Аброкова, Л.С. Роль депозитной политики в системе управления пассивными операциями коммерческого банка [Текст] / Л.С. Аброкова // Экономика и социум. - 2014. - № 4-1(13). - С. 144-147.
7. Аброкова, Л.С. Формирование депозитной политики коммерческого банка [Текст] / Л.С. Аброкова // Научный альманах. - 2015. - № 11-1(13). - С. 29-32.
8. Аванесова, М.А. Депозитные операции Банка России как инструмент денежно-кредитной политики [Текст] / М.А. Аванесова, Э.Н. Колкарева // Экономика и социум. - 2016. - № 4-1(23). - С. 52-55.
9. Алейникова, Ю.А. Принципы формирования депозитной политики в российских коммерческих банках [Текст] / Ю.А. Алейникова // Глобальный научный потенциал. - 2016. - № 4 (61). - С. 38-40.
10. Аль Шаили, М.Х.Х. К вопросу о депозитной политике коммерческого банка [Текст] / М.Х.Х. Аль Шаили // Журнал научных и прикладных исследований. - 2016. - № 4-2. - С. 35-37.
11. Артемьева, С.С. Депозитные операции банков, их роль в формировании ресурсов [Текст] / С.С. Артемьева, А.А. Крылова // Контентус. - 2015. - № 6. - С. 28-34.
12. Аюпова, В.К. Совершенствование качества обслуживания клиентов [Текст] / В.К. Аюпова, А.А. Ахметгереева // Научное обозрение, 2016. - №
24. - С. 208-210.
13. Балихина, Н.В. Финансы и кредит [Текст] : учебное пособие / Н.В. Балихина, М.Е. Косов. - М.: Юнити-Дана, 2017. - 264 с.
14. Банки и банковские операции [Текст] : учебник и практикум для академического бакалавриата / под ред. Б.И. Соколова. - М.: Издательство Юрайт, 2017. - 189 с.
15. Банки и банковское дело [Текст] : учебник и практикум для академического бакалавриата / под ред. В.А. Боровковой. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2017. - 159 с.
16. Банковские операции [Текст] : учебник для академического бакалавриата / Н.Н. Мартыненко, О.М. Маркова, О.С. Рудакова, Н.В. Сергеева. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2016. - 612 с.
17. Банковское дело [Текст] : учебник и практикум для СПО / под ред.
B. А. Боровковой. - 4-е изд., перераб. и доп. - М. : Издательство Юрайт,
2016. - 159 с.
18. Беляева, Д.С. Тенденции развития депозитной политики в современных условиях [Текст] / Д.С. Беляева, А.А. Ермоленко, Т.А. Панова // Экономика и современный менеджмент: теория и практика. - 2015. - № 49. -
C. 7-13.
19. Бондарь, А.П. Управление депозитными ресурсами кредитных организаций [Текст] / А.П. Бондарь, О.П. Мацкевич // Бюллетень науки и практики. - 2016. - № 4(5). - С. 332-336.
20. Бутусова, Е.А. Депозитная политика коммерческих банков в условиях кризиса [Текст] / Е.А. Бутусова // Вестник магистратуры. - 2016. - № 7-2(58). - С. 146-148.
21. Головлева, К.В. Оценка влияния факторов на депозитную политику региональных коммерческих банков [Текст] / К.В. Головлева // Молодой ученый. - 2016. - № 13. - С. 400-403.
22. Дворецкая, А. Е. Деньги, кредит, банки [Текст] : учебник для академического бакалавриата / А. Е. Дворецкая. - М.: Издательство Юрайт, 2016. - 480 с.
23. Деньги, кредит, банки [Текст] : учебник и практикум для академического бакалавриата / под ред. В. Ю. Катасонова, В. П. Биткова. - 2¬е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2017. - 499 с
24. Ерина, А.Н. Депозитная политика современных коммерческих банков [Текст] / А.Н. Ерина // Вестник молодых ученых Самарского государственного экономического университета. - 2015. - № 1(21). - С. 43¬48.
25. Жуков, Е.Ф. Банковские операции [Текст] : учебник и практикум для академического бакалавриата / Е. Ф. Жуков, Ю.А. Соколов. - М.: Издательство Юрайт, 2017. - 259 с.
26. Иванов, В.В. Деньги, кредит, банки [Текст] : учебник и практикум для академического бакалавриата / В. В. Иванов, Б. И. Соколов. - М.: Издательство Юрайт, 2017. - 371 с.
27. Ильина, Е.В. Влияние Центрального банка на депозитную политику коммерческих банков [Текст] / Е.В. Ильина, В.Е. Илюшин // Ученые записки Тамбовского отделения РоСМУ. - 2015. - № 4. - С. 133-138.
28. Кальбаева, Н.Т. Современное состояние депозитной политики в коммерческих банках [Текст] / Н.Т. Кальбаева, Ж.М. Сейсенбаева,
Б.Б. Токкулиева // Известия Иссык-Кульского форума бухгалтеров и аудиторов стран Центральной Азии. - 2015. - № 3(10). - С. 64-73.
29. Камбердиева, С.С. Особенности реализации коммерческими банками депозитной политики в современных условиях [Текст] / С.С. Камбердиева, Я.Э. Иванова // Научная дискуссия: вопросы экономики и управления. - 2016. - № 4-1 (48). - С. 19-24.
30. Конькова, А.С. Эффективность депозитных операций коммерческих банков [Текст] / А.С. Конькова, А.И. Шуваева, И.А. Чеховская // Управление. Бизнес. Власть. - 2016. - № 4(13). - С. 56-59.
31. Костикова, В.И. Теоретические основы депозитной политики коммерческих банков [Текст] / В.И. Костикова // Экономика и предпринимательство. - 2016. - № 4-2 (69-2). - С. 1142-1146.
32. Кочемайкина, Л.А. Процесс формирования депозитной политики банка [Текст] / Л.А. Кочемайкина, С.В. Шеремета, Н.Г. Хайрулина // Инновационное образование и экономика. - 2015. - Т. 1. № 18 (18). - С. 10¬13.
33. Modeling of the integrated interaction of the innovation process subjects and estimate of efficiency of its results//
Vaganova O.V., Vladyka M.V., Kucheryanenko S.A., Sivtsova N.F.
International Business Management. 2015. Т. 9. № 6. С. 1069-1073.
34. Management of innovative process in the economy at the regional level
// Vaganova O.V., Vladyka M.V., Balabanova V., Kucheryavenko S.A., Galtsev A.V.
International Business Management. 2016. № 10. С. 3443.
35. Соловьева Н.Е., Быканова Н.И., Скачкова И.В., Науменко Ю.В., Суворов Д.А. Налоговый контроль в системе обеспечения экономической безопасности Российской Федерации // Конкурентоспособность в глобальном мире: экономика, наука, технологии.-2017.-№ 1 (ч.1).С.189-190
36. Инновационные банковские технологии и продукты: учебное пособие / М.В. Владыка, О.В. Ваганова, С.А. Кучерявенко, Т.В. Гончаренко, Н.И. Быканова. - Белгород: ИД «Белгород» НИУ «БелГУ», 2016. - 108 с.
37. Мельникова, Н.С. Методический подход определения бизнес-процессов хозяйствующих субъектов, которые нуждаются в изменениях [Текст] / Н. С. Мельникова // Новая наука: от идеи к результату: Международное научное периодическое издание по итогам Международной научно-практической конференции (29 марта 2016 г., г. Сургут). - С. 146-150.
38. Инновационные банковские технологии и продукты: учебное пособие / М.В. Владыка, О.В. Ваганова, С.А. Кучерявенко, Т.В. Гончаренко, Н.И. Быканова. - Белгород: ИД «Белгород» НИУ «БелГУ», 2016. - 108 с.
39. Сергеев, И.В. Экономика организации (предприятия) /Сергеев И.В., Веретенникова И.И. Учебник и практикум / Москва, 2016. Сер. 60 Бакалавр. Прикладной курс (6-е изд., пер. и доп).
40. Кочемайкина, Л.А. Сущность и значение привлеченных ресурсов и депозитная политика банка [Текст] / Л.А. Кочемайкина, С.В. Шеремета, Н.Г. Хайрулина // Инновационное образование и экономика. - 2015. - Т. 1. № 17 (17). - С. 1-6.
41. Кривчанская, А.В. Депозиты и депозитная политика банков в современных условиях [Текст] / А.В. Кривчанская // Вестник научных конференций. - 2016. - № 10-6 (14). - С. 80-87.
42. Кривошапова, С.В. Методы и подходы к формированию клиентской политики коммерческого банка [Текст] / С.В. Кривошапова, Е.Ю. Головко, Е.О. Казачинина // Фундаментальные исследования. - 2016. - № 6-2. - С. 391¬396.
43. Кропин, Ю.А. Деньги, кредит, банки [Текст] : учебник и практикум для академического бакалавриата / Ю.А. Кропин. - М.: Издательство Юрайт,
2017. - 364 с.
44. Кузнецова, Е.И. Финансы. Денежное обращение. Кредит [Текст] : учебное пособие / Е.И. Кузнецова. - М.: Юнити-Дана, 2016. - 687 с.
45. Мартыненко, Н.А. Влияние ключевой ставки на депозитную политику коммерческих банков: современные аспекты российской практики [Текст] / Н.А. Мартыненко, Д.Н. Ломанов // Предпринимательство. - 2015. -
№ 6. - С. 94-103.
46. Молчанова, Л.А. Депозитная политика коммерческого банка и инструменты ее реализации [Текст] / Л.А. Молчанова, А.Н. Шанина, Н.В. Коваль // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. - 2016. - № 3 (59). - С. 206-213.
47. Никулина, А.Н. Депозитная политика коммерческих банков: инструменты, проблемы, перспективы [Текст] / А.Н. Никулина, А.А. Абалакин // Проблемы экономики и менеджмента. - 2015. - № 4 (44). - С. 62-65.
48. Осуществление кредитных операций [Текст] : учебник для СПО / под ред. И.О. Лаврушин. - М.: Кнорус, 2017. - 248 с.
49. Палкина, А.А Проблема аккумуляции сбережений населения во вклады коммерческих банков в современных условиях [Текст] / А.А. Палкина // Молодой ученый. - 2015. - № 20. - С. 274-279.
50. Палкина, А.А Тенденции развития депозитной активности населения в современных условиях [Текст] / А.А. Палкина // Молодой ученый. - 2015. - № 20. - С. 269-274.
51. Пашкевич, Т.В. Пути преодоления проблем реализации депозитной политики банка [Текст] / Т.В. Пашкевич // Экономика и социум. - 2015. - № 6-3 (19). - С. 611-615.
52. Раджабова, М.Г. Оценка депозитной политики банка и пути ее совершенствования [Текст] / М.Г. Раджабова // Актуальные вопросы современной экономики. - 2014. - № 4. - С. 658-664.
53. Радионов, А.С. Тенденции развития депозитной политики в современных условиях [Текст] / А.С. Радионов // Проблемы современной науки и образования. - 2016. - № 5 (47). - С. 114-117.
54. Рыков, С.В. Анализ организационных аспектов, влияющих на депозитную политику коммерческих банков [Текст] / С.В. Рыков // Вестник Университета (Государственный университет управления). - 2015. - № 11. - С. 220-225.
55. Рыков, С.В. Депозитные операции как составная часть депозитной политики коммерческой кредитной организации [Текст] / С.В. Рыков // Стратегия устойчивого развития регионов России. - 2016. - № 33. - С. 108-112.
56. Сибагатуллина, Л.Р. Зарубежный опыт формирования депозитной политики коммерческих банков [Текст] / Л.Р. Сибагатуллина, Р.Ф. Шакертова // Экономика и социум. - 2014. - № 2-4 (11). - С. 183-189.
57. Соколинская, Н.Э. Развитие банковского сектора России в условиях глобальной турбулентности [Текст] : учебное пособие / Н.Э. Соколинская, В.Е. Косарев. - М.: Кнорус, 2017. - 192 с.
58. Стихиляс, И.В. Деньги, кредит, банки [Текст] : учебное пособие / И.В. Стихиляс. - М.: Кнорус, 2016. - 88 с.
59. Сурина, А.И. Формирование депозитной политики коммерческого банка и оценка ее качества [Текст] / А.И. Сурина // Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд. - 2016. - № 44. - С. 120-124.
60. Телишевская, Л.И. Депозитная политика банка по привлечению средств во вклады [Текст] / Л.И. Телишевская, Т.А. Сулым // Молодой ученый, 2015. - № 12-2 (27). - С. 168-172.
61. Тетерина, В.С. Теоретические аспекты формирования депозитной политики банка [Текст] / В.С. Тетерина // Вестник Науки и Творчества. - 2016. - № 5(5). - С. 445-449.
62. Успаленко, В.И. Современное состояние депозитной политики банков [Текст] / В.И. Успаленко, В.В. Лубянникова // Молодой ученый. - 2016. - № 1-1 (28). - С. 195-199.
63. Фельзина, Ю.А. Методический подход к оценке депозитной политики коммерческого банка [Текст] / Ю.А. Фельзина // Научный альманах. - 2017. - № 1-1 (27). - С. 210-212.
64. Ханина, Т.М. Особенности формирования депозитной политики отечественных коммерческих банков в современных условиях [Текст] / Т.М. Ханина // Решение проблем развития предприятий: роль научных исследований. - 2016. - № 8. - С. 15-17.
65. Чалдаева, Л. А. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст] : учебник для СПО / под ред. Л.А. Чалдаевой. - 3-е изд., испр. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2017. - 381 с.
66. Шаихов, А.Е. Депозитная политика коммерческих банков в системе управления банковскими рисками [Текст] / А.Е. Шаихов // Вестник Алматинского технологического университета. - 2014. - № 2. - С. 61-66.
67. Эриашвили, Н.Д. Банковское право [Текст] : учебник. / Н.Д. Эриашвили. - М.: Юнити-Дана, 2016. - 615 с.
68. Янов, В.В. Деньги, кредит, банки [Текст] : учебное пособие для бакалавров / В.В. Янов, И.Ю. Бубнова. - М.: Кнорус, 2017. - 424 с.