ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. СРАВНЕНИЕ ПОНЯТИЙ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ
ПЛАТЕЖА, А ТАКЖЕ ПРЕСТУПЛЕНИЙ, СВЯЗАННЫХ С ИХ ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ В РФ И РК 12
ПОНЯТИЕ И ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ЭЛЕКТРОННЫХ
СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА В РФ И РК 12
СРАВНЕНИЕ ПРЕСТУПЛЕНИЙ, СОВЕРШАЕМЫХ С
ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА В РФ И РК ... 16
РАЗВИТИЕ УГОЛОВНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА
ПРЕСТУПЛЕНИЯ, СОВЕРШАЕМЫЕ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ
ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА В РФ И РК 22
ГЛАВА 2. УГОЛОВНО-ПРАВОВОЙ АНАЛИЗ ХИЩЕНИЙ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА 29
ОБЪЕКТИВНЫЕ ПРИЗНАКИ ХИЩЕНИЙ, СОВЕРШАЕМЫХ С
ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА 29
СУБЪЕКТИВНЫЕ ПРИЗНАКИ ХИЩЕНИЙ, СОВЕРШАЕМЫХ С
ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА 34
ХАРАКТЕРИСТИКА ЛИЧНОСТИ ПРЕСТУПНИКА,
СОВЕРШАЮЩЕГО ХИЩЕНИЯ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА 38
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМАТИКА В СФЕРЕ 11РСТУ11НЫХ ДЕЯНИЙ, СОВЕРШЕННЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭЛКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА, ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПРАВОВЫХ СРЕДСТВ 43
ПРОБЛЕМА КВАЛИФИКАЦИИ ПРЕСТУПЛЕНИЙ, СВЯЗАННЫХ С
ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА НА ПРИМЕРЕ КОНКРЕТНОГО УГОЛОВНОГО ДЕЛА 43
ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПРАВОВЫХ СРЕДСТВ В БОРЬБЕ
С ПРЕСТУПЛЕНИЯМИ В БАНКОВСКИЙ СФЕРЕ 51
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 54
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 58
Актуальность темы исследования обусловлена тем, что популярность и удобство безналичных расчетов привлекают внимание не только обычных граждан, но и мошенников. Инновационные технологии, в том числе и в банковской сфере - это мост, соединяющий разные города и страны. Они облегчают коммуникации в области финансовой деятельности, позволяя людям взаимодействовать друг с другом такими способами, которые ранее были немыслимы и невозможны.
Электронные средства платежа, а другими словами - электронные способы осуществления финансовых переводов, на настоящий момент являются одними из самых удобных и распространенных инструментов в жизни человека. Это суждение применимо как к гражданам России и Казахстана, так и к гражданам всех развитых и развивающихся стран.
С помощью электронных средств платежа можно максимально быстро провести онлайн-операции, дистанционно оплатить доставку продуктов или же оформить эксклюзивный заказ из другой страны, перевести безналичные денежные средства близкому человеку или сделать пожертвование иностранным гражданам, попавшим в тяжелые жизненные обстоятельства.
Помимо этого, электронные финансовые инструменты способствуют и заработку. Так, согласно аналитической информации, приведенной специалистами российского банка Русский Стандарт, один из главных трендов валютообмена 2022 года - растущий интерес россиян к безналичным конвертациям долларов и евро [Информация пресс-центра Банка Русский стандарт].
По сумме же конвертаций перевес в уходящем году на стороне онлайна — его доля составила 71%. Она также выросла по сравнению с 2021 годом, когда составляла 54%.
Кроме того, согласно данным компании, которая занимается разработкой и обслуживанием электронных сайтов и приложений, связанных с онлайн- 3
переводами денежных средств, в декабре 2022 года в малом бизнесе был зарегистрирован рекордный уровень безналичных операций, составивший 68%. Кроме того, прошедший год характеризовался тенденцией активного развития оплаты при помощи QR-кодов. В частности, общее количество транзакций, осуществленных через QR-коды, за 2022 год возросло в 4,6 раз по сравнению с аналогичным периодом 2021 года [Данные IT-компании Эватор].
В течение последних нескольких лет наблюдался устойчивый рост данного показателя, за исключением периода в марте прошлого года, который был связан с уходом международных операторов. В указанный период доля безналичных платежей сократилась с 64% до 62%, однако уже в апреле ее показатель восстановился до уровня, зарегистрированного в феврале. Стабильное значение показателя на уровне 66% к этому виду платежей было зафиксировано в период с июня по октябрь, однако, в ноябре-декабре произошел повторный рост доли безналичных платежей.
Быстрое и стремительное развитие российского, так называемого электронного рынка, в том числе за счет появления новых векторов развития, вывело Российскую Федерацию на лидирующее место в мире по скорости увеличения безналичных операций и позволило попасть в пятерку мировых лидеров по их количеству за последние несколько лет.
В этом есть заслуга как банковских организаций, так и всех остальных участников рынка: активно и стремительно развивается дистанционное банковское обслуживание, а возможность приема безналичных платежей предусматривается почти в каждом магазине и в каждом электронном приложении. Кроме того, различные стимулирующие поощрения в виде так называемых кешбэков мотивируют людей на еще более частое использование безналичных платежей.
Если говорить о Республике Казахстан, то за 2022 год доля безналичных операций в Казахстане увеличилась с 77,7% до 82,5%. Среди способов безналичных операций наибольшей популярностью пользуются транзакции в
интернете (82,4% от объема всех безналичных операций) [Обзор статистики по безналичным карточным операциям за 2022 год Аналитического центра ]....
В данной научном исследовании были проанализированы преступления, связанные с использованием электронных средств платежа в Российской Федерации и в Республике Казахстан. Подвергся детальному анализу понятийный аппарат двух государств, разработанный, в том числе, для защиты общественных отношений в сфере собственности.
Так, были выявлены значительные различия в формулировках терминов. Стало понятно, что Российскому законодателю стоит обратить внимание на емкую и лаконичную формулировку терминов в Республике Казахстан в целях устранения недопонимания как со стороны представителей власти, так и со стороны обычных граждан.
На основе анализа были выявлены сходства и различия в объективных и субъективных сторонах рассматриваемых преступлений. Объективная сторона рассматриваемых в исследовании видов краж и мошенничеств характеризуется активными действиями, воздействующими либо на информационную систему (актуально для законодательства Республики Казахстан), либо на банковский счет пользователя посредством использования электронных средств платежа (актуально для законодательства Российской Федерации) и факультативными признаками, которые де-юро разнятся в России и Казахстане в связи с разным понятийным аппаратом, но де-факто представляют собой одни и те же действия лиц, направленные на хищения денежных средств с банковских карт. Стоит отметить сходства материальной конструкции объективной стороны. И в Российской Федерации, и в Республике Казахстан, такие преступления могут быть признаны оконченными только тогда, когда виновный получил реальную возможность свободно распоряжаться украденными деньгами. Если же говорить о субъективной стороне преступлений в двух странах, то требования уголовного закона обоих стран совпадает в связи с аналогичными условиями уголовной ответственности. Это должно быть вменяемое физическое лицо, достигшее возраста, установленного Уголовным кодексом: шестнадцати лет (для мошенничеств) и четырнадцати лет (для краж), а совершаются преступления лишь с прямым умыслом и корыстной целью.
Исследование показало, что преступления, связанные с использованием электронных средств платежа, чаще совершают мужчины (67,42 %), чем
женщины (32,58 %). Большинство преступников данной категории относятся к возрастной группе от 30 до 49 лет. Преступное поведение взрослых является более общественно опасным, чем у молодых преступников, так как они имеют больший жизненный опыт, сформировавший их характер и потребности [Лещенко В.П., с. 117]. В этом возрасте формируется модель криминальной активности, начатая в более юном возрасте. Большинство преступников, занимающихся незаконным использованием электронных средств платежа, имеют средний уровень образования. Отсутствие постоянного законного дохода является экономической причиной, объясняющей представленные данные. Неоспорим и тот факт, что отсутствие стабильного источника доходов способствует увеличению преступности.
В рамках исследования было детально проанализировано конкретное дело, которое ярко продемонстрировало наличие недостаточной квалификации правоохранительных органов, а также присутствие пробелов в законодательстве. В связи с выявлением проблематики были предложены эффективные пути решения для ее устранения.
В первую очередь выявлена потребность в принятии нового Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации или же введение новых положений в имеющееся Постановление с целью разъяснения объема преступных деяний, связанных с хищениями, совершенных с использованием электронных средств платежа. Целью новых разъяснений должно стать разграничение и устранение такой тонкой грани между рассматриваемыми составами преступлений: кража с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств и мошенничество, совершенное с использованием электронных средств платежа...
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
