Помощь студентам в учебе
СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПРАКТИКИ ОРГАНИЗАЦИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
|
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
1.1. Понятие и сущность ипотечного кредитования, его особенности 6
1.2. Ипотечное кредитование на современном этапе: проблемы и перспективы 11
1.3. Секьюритизация ипотеки в России 18
ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИЯ ИПОТЕЧНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В ВТБ 24 (ПАО)
2.1. Организационно-экономическая характеристика ВТБ 24 (ПАО) 25
2.2. Организация процесса ипотечного кредитования в ВТБ 24 (ПАО) 30
2.3. Анализ деятельности банка ВТБ 24 (ПАО) в сегменте ипотечного кредитования 36
2.4. Мероприятия по совершенствованию ипотечного кредитования в коммерческом банке 48
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 53
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 56
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
1.1. Понятие и сущность ипотечного кредитования, его особенности 6
1.2. Ипотечное кредитование на современном этапе: проблемы и перспективы 11
1.3. Секьюритизация ипотеки в России 18
ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИЯ ИПОТЕЧНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В ВТБ 24 (ПАО)
2.1. Организационно-экономическая характеристика ВТБ 24 (ПАО) 25
2.2. Организация процесса ипотечного кредитования в ВТБ 24 (ПАО) 30
2.3. Анализ деятельности банка ВТБ 24 (ПАО) в сегменте ипотечного кредитования 36
2.4. Мероприятия по совершенствованию ипотечного кредитования в коммерческом банке 48
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 53
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 56
Актуальность темы выпускной квалификационной работы обусловлена тем, что на сегодняшний день проблема обеспеченности жильем в России стоит достаточно остро. На территории нашей страны около 70% населения нуждаются в улучшении жилищных условий, а цены на недвижимость в стране не слишком демократичны. Постоянные финансовые и экономические кризисы не дают возможность населению составить определенный капитал для покупки такого необходимого жилья. Наиболее эффективным решением вопроса сегодня является оформление ипотеки. Для большинства малоимущих и молодых семей, которые не в состоянии позволить себе стоимость квартиры или комнаты, этот метод кредитования стал настоящим спасением. Для них очень важно, чтобы жилье появилось как можно раньше, а не после десятилетних ожиданий.
На долю ипотеки в ВВП России на фоне общего количества кредитов приходится всего около 3-4%, тогда как для стран со средним уровнем развития этот показатель установлен Всемирным банком на уровне 25% ВВП. Это является свидетельством того, что российская ипотечная система пока находится на одной из начальных стадий развития. Поэтому вдвойне важно совершенствовать и развивать систему ипотечного кредитования, которая может дать шанс всем желающим приобрести необходимые квадратные метры для проживания.
Цель выпускной квалификационной работы заключается в разработке основных мероприятий и рекомендаций по совершенствованию современной практики организации ипотечного кредитования в коммерческом банке. В соответствии с поставленной целью, в работе определены следующие задачи:
- рассмотреть теоретические основы ипотечного кредитования;
- охарактеризовать понятие и сущность ипотечного кредитования, выявить его особенности;
- раскрыть наиболее острые проблемы и современные тенденции развития ипотечного кредитования на современном этапе;
- рассмотреть как проходит секьюритизация ипотечных кредитов в России;
- рассмотреть организацию ипотечной деятельности на примере банка ВТБ 24 (ПАО);
- дать организационно-экономическую характеристику банка ВТБ 24 (ПАО);
- проанализировать деятельность банка ВТБ 24 (ПАО) в сегменте ипотечного кредитования;
- определить и оценить наиболее выгодный продукт ипотечного портфеля в ВТБ 24 (ПАО);
- разработать предложения по совершенствованию ипотечного кредитования в ВТБ 24 (ПАО).
Объектом исследования является рынок ипотечного кредитования в России.
Предмет исследования - современная практика организации ипотечного кредитования в коммерческом банке.
Теоретическую и информационную основу составляют работы отечественных и зарубежных авторов в области ипотечного кредитования, таких как М.А. Абдуллаев, С.Р. Моисеев, А.В. Власов, труды Ф.Ф. Джафарова и многих других. Также в работе использовались аналитические исследования и прогнозные разработки Минэкономразвития, Минрегионразвития, Центрального Банка России, Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, информационные ресурсы сети Интернет, материалы периодической печати, материалы научных конференций, отчетность исследуемого банка, а также нормативно-правовые акты Российской Федерации, регулирующие рынок ипотечного кредитования.
Методологическую базу сравнительный анализ, анализ статистической информации.
Практическая значимость исследования состоит в том, что полученные в ходе исследования теоретические выводы и сформулированные на их основе практические предложения способствуют повышению эффективности ипотечного кредитования. Сформулированные предложения могут быть использованы органами государственной власти, кредитно-финансовыми организациями, научными институтами, а также в проведении дальнейших научных исследований.
Дипломная работа состоит из введения, двух глав, включающих 7 параграфов, заключения, списка используемой литературы и приложений. Цифровой и аналитический материал представлен в 7 таблицах, 4 рисунках. Список использованной литературы содержит 52 наименования.
На долю ипотеки в ВВП России на фоне общего количества кредитов приходится всего около 3-4%, тогда как для стран со средним уровнем развития этот показатель установлен Всемирным банком на уровне 25% ВВП. Это является свидетельством того, что российская ипотечная система пока находится на одной из начальных стадий развития. Поэтому вдвойне важно совершенствовать и развивать систему ипотечного кредитования, которая может дать шанс всем желающим приобрести необходимые квадратные метры для проживания.
Цель выпускной квалификационной работы заключается в разработке основных мероприятий и рекомендаций по совершенствованию современной практики организации ипотечного кредитования в коммерческом банке. В соответствии с поставленной целью, в работе определены следующие задачи:
- рассмотреть теоретические основы ипотечного кредитования;
- охарактеризовать понятие и сущность ипотечного кредитования, выявить его особенности;
- раскрыть наиболее острые проблемы и современные тенденции развития ипотечного кредитования на современном этапе;
- рассмотреть как проходит секьюритизация ипотечных кредитов в России;
- рассмотреть организацию ипотечной деятельности на примере банка ВТБ 24 (ПАО);
- дать организационно-экономическую характеристику банка ВТБ 24 (ПАО);
- проанализировать деятельность банка ВТБ 24 (ПАО) в сегменте ипотечного кредитования;
- определить и оценить наиболее выгодный продукт ипотечного портфеля в ВТБ 24 (ПАО);
- разработать предложения по совершенствованию ипотечного кредитования в ВТБ 24 (ПАО).
Объектом исследования является рынок ипотечного кредитования в России.
Предмет исследования - современная практика организации ипотечного кредитования в коммерческом банке.
Теоретическую и информационную основу составляют работы отечественных и зарубежных авторов в области ипотечного кредитования, таких как М.А. Абдуллаев, С.Р. Моисеев, А.В. Власов, труды Ф.Ф. Джафарова и многих других. Также в работе использовались аналитические исследования и прогнозные разработки Минэкономразвития, Минрегионразвития, Центрального Банка России, Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, информационные ресурсы сети Интернет, материалы периодической печати, материалы научных конференций, отчетность исследуемого банка, а также нормативно-правовые акты Российской Федерации, регулирующие рынок ипотечного кредитования.
Методологическую базу сравнительный анализ, анализ статистической информации.
Практическая значимость исследования состоит в том, что полученные в ходе исследования теоретические выводы и сформулированные на их основе практические предложения способствуют повышению эффективности ипотечного кредитования. Сформулированные предложения могут быть использованы органами государственной власти, кредитно-финансовыми организациями, научными институтами, а также в проведении дальнейших научных исследований.
Дипломная работа состоит из введения, двух глав, включающих 7 параграфов, заключения, списка используемой литературы и приложений. Цифровой и аналитический материал представлен в 7 таблицах, 4 рисунках. Список использованной литературы содержит 52 наименования.
В выпускной квалификационной работе была рассмотрена современная практика организации ипотечного кредитования в коммерческом банке. Актуальность темы обусловлена тем, что проблема обеспеченности жильем в России сегодня стоит достаточно остро. На территории нашей страны около 70% населения нуждаются в улучшении жилищных условий, а цены на недвижимость в стране не слишком демократичны. Постоянные финансовые и экономические кризисы мешают населению составить определенный капитал для покупки жилья. Наиболее эффективным выходом из этой проблемы является оформление ипотеки.
В работе дана теоретическая и практическая значимость ипотечного кредитования в России, рассмотрены основные показатели состояния современного ипотечного рынка и сделаны следующие выводы:
Ипотека - это система долгосрочных кредитов, которые предоставляются банками или иными кредитными организациями для покупки жилья, при этом в залог закладывается это же самое покупаемое жилье либо уже имеющаяся в собственности квартира. Она не является самостоятельной экономической категорией, а служит лишь материальным обеспечением кредита как самостоятельного экономического отношения. Заложенное по ипотеке жилое помещение остается у залогодателя в его владении и пользовании. В юридическом обороте ипотека охватывает в себе два понятия: ипотека как ценная бумага и ипотека как правоотношение. Она рассматривается не только как способ получения кредита для покупки недвижимости, но и как способ получения кредита под залог недвижимости.
Секьюритизация ипотеки в России позволят банку не только рефинансировать свои активы, но и минимизирует кредитные риски, дает возможность привлечь ресурсы из альтернативных источников, расширяет круг инвесторов, обеспечивает финансовую независимость. Секьюритизация ипотечных кредитов в России только начинает развиваться. Для того, чтобы ипотечные ценные бумаги пользовались спросом у населения, нужно оптимизировать их доходность.
Изучив организационно-экономическую характеристику был сделан вывод, что банк ВТБ 24 (ПАО) один из крупнейших участников рынка банковских услуг. На сегодняшний день он второй по величине розничный банк в России. Сеть банка формируют 1086 офисов в 75 регионах страны, что обеспечивает покрытие 79% городского населения РФ.
Для того чтобы получить ипотеку нужно иметь с собой 2 документа: паспорт и любой документ на выбор (исключением являются юноши призывного возраста, они должны иметь при себе военный билет). Процесс ипотечного кредитования заключен в 5 этапов: выбор программы кредитования , подача заявки, получение решения банка, выбор объекта недвижимости и подпись договора.
Проанализировав кредитный портфель банка ВТБ 24 (ПАО) был сделан вывод, что ВТБ 24 (ПАО) занимает примерно 20% российского рынка всего ипотечного кредитования. В стратегию банка на 2018-2020 гг. входит поддержание доли на рынке ипотеке на этом же уровне, ведь ипотечное кредитование является самым прибыльным продуктом банка на протяжении последних 3-х лет. Также нами были проанализированы программы ипотечного кредитования в ВТБ 24 (ПАО) и были выбраны самые оптимальные.
Ипотечный рынок в настоящий момент достаточно молодой и перспективный, его развитие только набирает обороты. В текущей социально-экономической ситуации только поддержка со стороны государства позволит простимулировать и увеличить объемы ипотечного кредитования. При этом стоит добавить, что в целом решение проблем ипотечного кредитования должно решаться комплексно, объединяя такие сферы деятельности как экономика, политика, строительство и социальная сфера.
Проанализировав деятельность ВТБ 24 (ПАО) в сегменте ипотечного кредитования и ознакомившись с организацией ипотечной деятельности в коммерческом банке были раскрыты наиболее острые проблемы на сегодняшний день, а также сформулированы рекомендации по совершенствованию ипотечного кредитования в коммерческом банке. Ожидается, что в 2018 году ипотечный рынок итак ожидает большой рост. Соблюдая все рекомендации по совершенствованию практики организации ипотечного кредитования, можно утверждать, что российский ипотечный рынок в будущем выйдет на новый уровень своего развития.
В работе дана теоретическая и практическая значимость ипотечного кредитования в России, рассмотрены основные показатели состояния современного ипотечного рынка и сделаны следующие выводы:
Ипотека - это система долгосрочных кредитов, которые предоставляются банками или иными кредитными организациями для покупки жилья, при этом в залог закладывается это же самое покупаемое жилье либо уже имеющаяся в собственности квартира. Она не является самостоятельной экономической категорией, а служит лишь материальным обеспечением кредита как самостоятельного экономического отношения. Заложенное по ипотеке жилое помещение остается у залогодателя в его владении и пользовании. В юридическом обороте ипотека охватывает в себе два понятия: ипотека как ценная бумага и ипотека как правоотношение. Она рассматривается не только как способ получения кредита для покупки недвижимости, но и как способ получения кредита под залог недвижимости.
Секьюритизация ипотеки в России позволят банку не только рефинансировать свои активы, но и минимизирует кредитные риски, дает возможность привлечь ресурсы из альтернативных источников, расширяет круг инвесторов, обеспечивает финансовую независимость. Секьюритизация ипотечных кредитов в России только начинает развиваться. Для того, чтобы ипотечные ценные бумаги пользовались спросом у населения, нужно оптимизировать их доходность.
Изучив организационно-экономическую характеристику был сделан вывод, что банк ВТБ 24 (ПАО) один из крупнейших участников рынка банковских услуг. На сегодняшний день он второй по величине розничный банк в России. Сеть банка формируют 1086 офисов в 75 регионах страны, что обеспечивает покрытие 79% городского населения РФ.
Для того чтобы получить ипотеку нужно иметь с собой 2 документа: паспорт и любой документ на выбор (исключением являются юноши призывного возраста, они должны иметь при себе военный билет). Процесс ипотечного кредитования заключен в 5 этапов: выбор программы кредитования , подача заявки, получение решения банка, выбор объекта недвижимости и подпись договора.
Проанализировав кредитный портфель банка ВТБ 24 (ПАО) был сделан вывод, что ВТБ 24 (ПАО) занимает примерно 20% российского рынка всего ипотечного кредитования. В стратегию банка на 2018-2020 гг. входит поддержание доли на рынке ипотеке на этом же уровне, ведь ипотечное кредитование является самым прибыльным продуктом банка на протяжении последних 3-х лет. Также нами были проанализированы программы ипотечного кредитования в ВТБ 24 (ПАО) и были выбраны самые оптимальные.
Ипотечный рынок в настоящий момент достаточно молодой и перспективный, его развитие только набирает обороты. В текущей социально-экономической ситуации только поддержка со стороны государства позволит простимулировать и увеличить объемы ипотечного кредитования. При этом стоит добавить, что в целом решение проблем ипотечного кредитования должно решаться комплексно, объединяя такие сферы деятельности как экономика, политика, строительство и социальная сфера.
Проанализировав деятельность ВТБ 24 (ПАО) в сегменте ипотечного кредитования и ознакомившись с организацией ипотечной деятельности в коммерческом банке были раскрыты наиболее острые проблемы на сегодняшний день, а также сформулированы рекомендации по совершенствованию ипотечного кредитования в коммерческом банке. Ожидается, что в 2018 году ипотечный рынок итак ожидает большой рост. Соблюдая все рекомендации по совершенствованию практики организации ипотечного кредитования, можно утверждать, что российский ипотечный рынок в будущем выйдет на новый уровень своего развития.