ВВЕДЕНИЕ.............................................................................................................. 3
ГЛАВА 1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ
КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
1.1. Организационно-экономические основы банковского
потребительского кредитования.................................................................. 8
1.2.Автокредиты как вид потребительского кредитования.................... 16
1.3.Особенности развития рынка автокредитования в России .............. 22
ГЛАВА 2.СОВРЕМЕННАЯ ПРАКТИКА ОРГАНИЗАЦИИ
КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО СБЕРБАНК
2.1.Организационно-экономическая характеристика ПАО Сбербанк .. 34
2.2.Виды автокредитов, представляемые Банком.................................... 39
2.3. Анализ розничного кредитного портфеля ПАО Сбербанк.............. 47
2.4.Мероприятия по улучшению процесса автокредитования в ПАО
Сбербанк ...................................................................................................... 55
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ..................................................................................................... 63
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ..................................................................................... 67
Купить

Актуальность темы исследования обусловливается
приоритетностью развития рынка потребительского кредитования для
банковской системы нашей страны. В качестве причин этого может быть
обозначено несколько положений, однако ведущим в данном вопросе
является тезис о том, что стимулирование потребительского спроса
населения на товары и услуги должно приводить к перераспределению
денежной массы, находящейся в обращении в экономике страны, и, как
следствие, более эффективному использованию денег для развития
последней. Помимо этого, развитие кредитования физических лиц
положительно повлияет на стабильность и устойчивость банковской системы
страны при условии, что банки не будут переходить в потребительском
кредитовании определённый уровень риска. Потребительское кредитование
как направление может являться не только источником получения прибыли,
но и поспособствовать привлечению новых клиентов, продвижению
дополнительных услуг для частных лиц. На основе потребительских
кредитов у кредитных организаций появляется возможность создавать
комплексные финансовые продукты, включающие различные варианты
предварительного накопления денежных средств, страхования, платёжных
услуг и т.д.
В сегменте банковского потребительского кредитования в качестве
направлений следует особо выделить среднесрочное и долгосрочное
обеспеченное кредитование, а именно автокредитование и ипотеку. Стоит
заметить при этом, что тенденция к ориентации населения на обеспеченные
целевые кредиты прослеживается в большинстве развитых стран мира, где
доля потребительских кредитов в структуре ВВП зачастую превышает 80%.
По мнению ряда аналитиков, автокредитование остается одним из
наиболее гибких и востребованных кредитных продуктов у населения даже вкризисное время. Во многом это обусловлено тем, что значительная часть
населения страны не может себе позволить приобрести транспортное
средство на свои текущие доходы в виде заработной платы. Поэтому
разработка надёжных схем кредитования физических лиц приобретает
особую актуальность в условиях сравнительно невысокого уровня жизни
основной массы населения. Автокредитование как направление
потребительского кредитования не исчерпало эволюционного потенциала и
представляет немалый интерес для научного исследования, что
обусловливает выбор направления и темы выпускной квалификационной
работы.
Степень научной разработанности проблемы. Характеризуя степень
разработанности темы настоящего исследования, следует отметить
основательную проработку к настоящему времени как в отечественной, так и
в зарубежной литературе широкого круга вопросов, связанных с реализацией
кредитными организациями программ потребительского кредитования, а
также организацией кредитного процесса в данном сегменте кредитной
деятельности. Большой вклад в исследование теоретических и практических
аспектов потребительского кредитования сделан в трудах Е.Ф. Жукова, О.И.
Лаврушина, Г.А. Тосуняна, А.А. Хандруева , Н.И. Валенцевой, Г.Н.
Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой, Е.А. Боннер, Л.А. Бадалова, И.Г. Зайцевой,
А.М. Тавасиева, Е.П. Жарковской, Г.С. Пановой и других.
Вопросы управления банковскими рисками, в том числе в области
потребительского кредитования, нашли отражение в работах таких
экономистов, как А.М. Смулов, О.И. Лаврушин, Е.А. Звонова, М. Бромвич,
В.А. Москвин, А.М. Тавасиев, О.В. Мотовилов, И.В. Меркулова, Т.Ю.
Мазурина, Чан Д. Парк, А.Ю. Александров и др.
Однако при всем многообразии теоретических и прикладных
исследований в области потребительского кредитования весьма нелегкой
задачей представляется поиск в научной литературе должным образом
проработанных вопросов автокредитования как одного из перспективныхсегментов рассматриваемого направления кредитной деятельности.
Основные аспекты автокредитования, как правило, либо рассматриваются
дискретно в отдельных публикациях, не предполагающих комплексное
изучение первых, либо являются малозначимой по удельному весу
компонентой исследований, посвященных сегменту потребительского
кредитования в целом. В то же время исследованию сегмента
автокредитования посвящен ряд теоретических и прикладных работ,
описывающих становление, развитие и современное состояние
автокредитного рынка в РФ, но не являющихся фундаментальными.
Целью данной работы является разработка мероприятий по
улучшению процесса автокредитования в коммерческом банке с учетом
оценки эффективности его розничного кредитного портфеля.
Для достижения поставленной цели были поставлены следующие
задачи:
 определить необходимость автокредитования как элемента
розничных банковских услуг и значение в развитии автомобильной
промышленности и экономики страны в целом;
 исследовать современное состояние рынка автокредитов в
России;
 изучить процесс выдачи и основные виды автокредитов,
представляемые коммерческим банком;
 проанализировать структуру и динамику розничного кредитного
портфеля банка;
 предложить мероприятия по улучшению процесса
автокредитования в коммерческом банке.
Объектом исследования выступает процесс организации
автокредитования в коммерческом банке.
Предметом выпускной квалификационной работы являются
финансово-экономические отношения, возникающие между коммерческим
банком и физическими лицами по поводу предоставления автокредита.Теоретическая база. При подготовке данной работы были
использованы учебники, материалы периодических изданий, монографии,
данные публичной годовой финансовой отчетности ПАО Сбербанк и
аналитические исследования отечественных ученых и экспертов в области
розничной банковской деятельности и автокредитования.
Методологическая база. При проведении исследования используются
такие методы как: горизонтальный (временной), вертикальный
(структурный) анализ, анализ относительных показателей (финансовых
коэффициентов), методы сравнительного анализа, синтеза, абстрагирования,
системный подход к исследованию риска в автокредитовании, а также
математические и графические методы.
Информационная база. При подготовке выпускной
квалификационной работы была использована Конституция РФ,
Гражданский кодекс РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О
Центральном Банке Российской Федерации», инструкция Банка России
№110-И «Об обязательных нормативах банков», а также различные аспекты
кредитных отношений; данные, публикуемые Федеральной службой
государственной статистики, Центральным банком РФ, рейтинговыми и
консалтинговыми компаниями, Объединенным кредитным бюро, и другие
нормативно-правовые акты. Так же научные источники в виде статей из
авторитетных периодических изданий по исследуемой тематике, а также
теоретические и прикладные исследования отечественных ученых.
Теоретическая и практическая значимость работы состоит в
расширении научных представлений, затрагивающих специфику автокредита
как розничного банковского продукта и сущность риска в автокредитовании
через призму комплексного подхода. Содержащиеся в исследовании
теоретические и практические положения доводятся до практических
рекомендаций, которые могут быть использованы кредитными
организациями для разработки внутренней документации, формализующей
бизнес-процессы по управлению рисками и задолженностью вавтокредитовании, а также для развития сотрудничества со страховыми
организациями.
Структура работы. Выпускная квалификационная работа состоит из
введения, двух глав, заключения, списка литературы, приложений. В первой
главе рассматривается автокредитование как сегмент потребительского
кредитования. Во второй главе рассматривается современная практика
организации кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк, анализируется
розничный кредитный портфель и предлагаются рекомендации по
повышению эффективности процесса автокредитования .
Купить