Правовое регулирование несостоятельности (банкротства) страховых организаций

Проведенное исследование правового регулирования несостоятельности и правового регулирования обеспечения финансовой устойчивости страховых организаций в Российской Федерации и США позволяет прийти к следующим выводам.
Необходимо внести в изменение в Положение Банка России от 16.11.2021 N 781-П (ред. от 22.09.2022) "О требованиях к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков" относительно запрета инвестирования страховыми организациями собственных средств и средств страхового резерва в ценные бумаги, эмитент которых создан в государствах, входящих в перечень недружественных стран.
Введение данного ограничения необходимо ввиду того, что страховые компании России, в качестве инвесторов, могут столкнуться с риском заморозки произведенных инвестиций в недружественных странах.
Учитывая недружественные действия стран в отношении России, произведя инвестиции в недружественных странах страховые организации могут столкнутся с блокировкой счетов, запретом на финансовые операции, заморозкой активов, принадлежащих страховым компаниям.
Таким образом, все описанные в Главе 1 преимущества инвестирования в американские и европейские активы, становятся неактуальными из-за риска заморозки активов российских страховых организаций. В связи с этим, представляется целесообразным ввести запрет в России на инвестиции страховыми организациями в ценные бумаги, эмитенты которых находятся в недружественных странах. Следует отметить, что такое ограничение может быть временным и, соответственно, может быть отменено в будущем.
Вопрос снятия ограничений на инвестиции страховыми организациями в компании из недружественных государств целесообразно рассмотреть после отмены санкционных ограничений в отношении Российской Федерации со стороны этих государств.
Установление специальных правила банкротства законодателем связано, не только с особой важной и масштабной деятельностью субъекта, но и с самой спецификой такой деятельности.
Поскольку деятельность по страхованию во всех отношениях является особенным и строго регламентированным видом деятельности, видится необходимость в распространении специального законодательства о банкротстве на общества взаимного страхования.
Таким образом, можно сделать вывод о необходимости внесения законодательных изменений в статью 180 ФЗ “О несостоятельности(банкротстве)” в части детализации понятия “страховые организации”. Под страховыми организациями должны подразумеваться страховые организации, иностранные страховые организации, перестраховочные организации, общества взаимного страхования.
В юридической доктрине имеет место крайне спорная позиция относительно ограничения круга субъектов, имеющих право подавать заявление в арбитражный суд с требованием признания страховую организацию банкротом.
Кредиторы страховой организации должны обладать правом на подачу в суд заявления о банкротстве страховой организации, так как это является мерой защиты их интересов. В случае, если страховая организация находится в неудовлетворительном финансовом состоянии, она может не выполнять своих финансовых обязательств перед кредиторами и клиентами, что приведет к ущербу для всех заинтересованных сторон. В случаях потенциального банкротства страховой организации нельзя полагаться исключительно на профессионализм сотрудников органа страхового надзора и лишать кредиторов страховой организации права обращаться в суд с требованием о признании страховой организации банкротом.
Таким образом, право кредиторов на подачу заявления о банкротстве страховой организации является необходимым инструментом для защиты их финансовых интересов и предотвращения негативных последствий несостоятельности страховщика.
В Положение Банка России от 16.11.2021 N 781-П (ред. от 22.09.2022) "О требованиях к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков" необходимо внести изменения относительно правил максимально возможного размера инвестиций страховой организации в отдельно взятую компанию. При установлении максимального размера инвестиций необходимо ориентироваться на максимально возможный объем инвестиций в размере 10 % от стоимости активов страховой организации.
Законодательство России не регулирует должным образом инвестирование страховыми организациями в цифровые финансовые активы.
В Российской Федерации и мире набирают популярность новые, не урегулированные законодательством виды страхования. К такому страхованию относится страхование на основе блокчейна, которое применяется на торговых платформах в сфере обращения криптовалют (криптобиржах).
Страхование в сфере криптовалют имеет огромный потенциал и может принести значительные преимущества для инвесторов, пользователей и самой индустрии криптовалюты в целом. Причины необходимости развития правового регулирования страхования криптовалют:
• Криптовалюты характеризуются высокой волатильностью и возможностью значительных потерь. Страхование в сфере криптовалют может предоставить защиту от таких потерь и рисков. Например, страхование в данной сфере может защитить от утраты криптовалюты в результате кибератак, утраты частных ключей или ошибок пользователя.
• Наличие страхования в сфере криптовалют может создать доверие среди инвесторов и пользователей. Это позволяет снизить риски и убеждает людей в том, что их средства защищены. Более высокий уровень доверия может привлечь новых инвесторов в криптовалютную индустрию и способствовать ее дальнейшему развитию.
• Новые возможности для страховых компаний: Развитие страхования в сфере криптовалют создает новые возможности для страховых компаний. Это открывает дополнительные источники дохода и позволяет компаниям разрабатывать инновационные продукты и услуги, специализированные для криптовалютной сферы.
Динамичное развитие рынка криптовалют может привести к необходимости законодательного регулирования страхования криптовалют, а также к появлению в ФЗ “О несостоятельности(банкротстве)” новой специальной категории должника - торговой платформы, на которой ведется обращение криптовалют.


Купить