Помощь студентам в учебе
ФОРМИРОВАНИЕ И РАЗВИТИЕ ИНФРАСТРУКТУРЫ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В СФЕРЕ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ
|
Введение ...4
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В СФЕРЕ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ 10
1.1 Цели, принципы и виды микрофинансирования ..10
1.2. Особенности инфраструктуры предпринимательской деятельности в сфере микрофинансирования 18
1.3. Зарубежный опыт организации микрофинансирования 29
ГЛАВА 2. РАЗВИТИЕ ИНФРАСТРУКТУРЫ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В СФЕРЕ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ В
РОССИИ 44
2.1. Особенности процесса микрофинансовой деятельности в РФ 44
2.2. Динамика и структура развития рынка микрофинансирования РФ 50
2.3. Правовое регулирование деятельности МФО в России 74
ГЛАВА 3. ИНФРАСТРУКТУРА РОССИЙСКОГО МИКРОФИНАНСОВОГО РЫНКА: ПРОБЛЕМЫ И НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ 87
3.1. Диагностика проблем развития рынка микрофинансовых услуг в
РФ 87
3.2. Влияние инфраструктуры российского микрофинансового рынка на эффективность деятельности МФО 97
3.3. Совершенствование инфраструктуры рынка микрофинансирования в России 104
Заключение 108
Список использованных источников 111
Приложения 118
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В СФЕРЕ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ 10
1.1 Цели, принципы и виды микрофинансирования ..10
1.2. Особенности инфраструктуры предпринимательской деятельности в сфере микрофинансирования 18
1.3. Зарубежный опыт организации микрофинансирования 29
ГЛАВА 2. РАЗВИТИЕ ИНФРАСТРУКТУРЫ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В СФЕРЕ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ В
РОССИИ 44
2.1. Особенности процесса микрофинансовой деятельности в РФ 44
2.2. Динамика и структура развития рынка микрофинансирования РФ 50
2.3. Правовое регулирование деятельности МФО в России 74
ГЛАВА 3. ИНФРАСТРУКТУРА РОССИЙСКОГО МИКРОФИНАНСОВОГО РЫНКА: ПРОБЛЕМЫ И НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ 87
3.1. Диагностика проблем развития рынка микрофинансовых услуг в
РФ 87
3.2. Влияние инфраструктуры российского микрофинансового рынка на эффективность деятельности МФО 97
3.3. Совершенствование инфраструктуры рынка микрофинансирования в России 104
Заключение 108
Список использованных источников 111
Приложения 118
В России микрофинансирование появилось примерно пятнадцать лет назад, однако интерес к данному сегменту финансового рынка стал активно проявляться относительно недавно.
Анализ текущего состояния микрофинаисового рынка свидетельствует о том, что он вступил в период своего интенсивного развития, пришедший на смену экстенсивного типа роста. Период интенсивного развития предполагает повышенное внимание к качеству всей структуры системы микрофинансирования, внедрение и развитие рискориентированного подхода к его регулированию.
Реализация одного из приоритетных направлений социально¬экономической политики государства - повышение доступности финансовых услуг для широких слоев населения и представителей малого и среднего бизнеса - должна быть обеспечена сегодня, наряду с развитием банковского сектора, и на основе системы микрофинансироввния, которая становится постепенно важной составляющей и одним из инновационных инструментов развития финансово-кредитной системы России.
В числе основных факторов повышения спроса на его услуги и укрепления позиций МФО в развитии финансового рынка следует выделить:
- недостаточный уровень финансовой грамотности и высокая доля населения с доходами ниже среднего, для которых традиционные банковские услуги остаются недоступными;
- недостаток банковской инфраструктуры в большом количестве регионов страны и, как следствие, относительно низкий уровень доступности банковских услуг;
- ужесточение банковского регулирования в сфере необеспеченного потребительского кредитования, следствием чего является отток клиентов из банковского сектора в микрофинансовый;
- стабильный рост потребности субъектов предпринимательства и широких слоев населения в кредитных продуктах;
- более гибкая и упрощенная процедура оформления и выдачи микрокредита;
- объективная возможность улучшения кредитной истории для добросовестных заемщиков, что в дальнейшем открывает им доступ к банковским продуктам;
- ориентация и устойчивое развитие МФО в регионах, малых городах и населенных пунктах, и сельской местности;
- предоставление услуг группам населения крупных городов, исключенных из финансового рынка по формальному признаку (низкий прожиточный минимум и социально-демографический статус, отсутствие регистрации и фиксированного источника дохода, ограничения по возрасту и т.п.);
- значительный потенциал рынка микрофинансовых услуг для представителей малого и среднего бизнеса;
- более «мягкое» регулирование МФО по сравнению с банковским сектором;
- создание и совершенствование нормативно-законодательной базы микрофинансирования, снижение доли нерегулируемые финансово-кредитного рынка и очищение его от компаний, работающих по «серым» схемам и, как следствие, повышение уровня доверия со стороны потенциальных инвесторов и потребителей микрофинансовых услуг;
- стремление к достижению более цивилизованных правил ведения бизнеса, создающее предпосылки для консолидации сектора МФО и укрепления позиций сильнейших участников рынка.
Очевидно, что формирование в России цивилизованного рынка микрофинансирования обусловливает необходимость соответствующего уровня государственного регулирования и контроля деятельности МФО, дальнейшего развития и совершенствования нормативно-законодательной базы, адаптированной к мировым стандартам и учитывающей социально экономическое значение микрофинансирования для экономики России в целом.
При этом как сама система микрофинансирования в виде интегративного образования, так и ее отдельные элементы функционируют и развиваются в рамках среды, которая оказывает на них внешнее воздействие. Поэтому в решении проблемы формирования качественной инфраструктуры рынка микрофинансирования важно как изучение мирового опыта, лучших практик в данной сфере, так и понимание специфики национальной экономики, возможности регулирования данного сегмента национального финансового рынка.
Все вышеизложенное определяет актуальность данного исследования.
Тематика исследования потребовала привлечения ряда научных теорий, которые позволили бы раскрыть сложную динамику развития нового сегмента предпринимательской деятельности - микрофинансирования. В связи с этим исследовались труды по экономическим отношениям на рынке финансовых услуг, по кредитованию малого и среднего бизнеса в России и за рубежом.
Экономические отношения на рынке микрофинансования, его инфраструктурное обеспечение исследовали Ю.Я. Вавилов, Д.С. Вахрушев, В.Д. Газман, С.Ю. Глазьев, Р.Б. Гриб, А.Г. Грязнова, Л.А. Дробозина, А.Е. Кальсин, В.С. Карпенко, А.М. Ковалева, М.В. Мамута, Т.Ю. Матвеева, В.А. Мау, Г.Б. Поляк, В.М. Родионова, Н.Н. Свиридов, О.Э. Тонян и другие. Имеются аналитические исследования и обзоры международных организаций: World Bank, CGAR, OON, TACIS и других, в которых обобщен международный опыт организации микрофинансирования и его влияния на ослабление
социальной напряженности. В сентябре 2010 года на Шестьдесят пятой сессии ООН был заслушан доклад Генерального секретаря о роли микрокредитования и микрофинансирования в преодолении бедности и нищеты.
Цель данной работы заключается в теоретико-методическом обосновании и практической разработке направлений совершенствования инфраструктуры предпринимательской деятельности в сфере микрофинансирования . Исходя из цели, объектом исследования являются процессы формирования и функционирования предпринимательских структур в сфере
микрофинансирования. Предмет исследования, в свою очередь, это организационно-экономические отношения, возникающие в процессе развития инфраструктурного обеспечения предпринимательской деятельности в сфере микрофинансирования.
Для достижения поставленной цели были поставлены и последовательно решены следующие задачи:
• систематизировать основные цели, принципы и виды микрофинансирования;
• охарактеризовать особенности инфраструктуры
предпринимательской деятельности в сфере микрофинансирования;
• обобщить зарубежный опыт организации микрофинансовой деятельности;
• выявить особенности предпринимательской деятельности в сфере микрофинансирования в России;
• провести структурно-динамический анализ развития
предпринимательской деятельности в сфере микрофинансирования в РФ;
• проанализировать развитие нормативно-правового регулирования российского микрофинансового рынка;
• выявить проблемы инфраструктурного обеспечения предпринимательской деятельности в сфере микрофинансирования в РФ;
• разработать направления и практические рекомендации по совершенствованию инфраструктуры предпринимательства в сфере микрофинансирования в России.
Теоретической и методологической базой исследования послужили труды зарубежных и отечественных ученых, посвященные проблеме оценки и прогнозирования деятельности микрофинансовых организаций с учетом реализации из экономических и социальных функций; данные исследовательских центров; материалы научно-практических конференций по исследуемой проблеме. Методологической базой исследования послужили общенаучные положения системного подхода, методы ситуационного и сравнительного анализа, методы финансового, экономического, статистического анализа.
Результаты исследования основаны на использовании статистических данных: Федеральной службы государственной статистики, Банка России, Минфина России, Министерства экономического развития Российской Федерации (Минэкономразвития России), ФСФР, других министерств и ведомств Российской Федерации, информации периодических изданий, ресурсов глобальной информационной сети Интернет, материалов обследований независимых и зарубежных аналитических организаций, собственных прикладных исследований.
Научная новизна исследования заключается в теоретико-методическом обосновании развития инфраструктурного обеспечения предпринимательской деятельности в сфере микрофинансирования, разработке теоретических и научно-практических предложений по совершенствованию инфраструктурных основ формирующегося рынка микрофинансирования. с учетом социально-экономической значимости данного вида предпринимательства в условиях посткризисной экономики РФ.
Теоретическое значение работы заключается в разработке теоретико-методических положений, которые могут быть использованы для дальнейших исследований в области развития отечественного сектора микрофинансирования. Практическая значимость исследования состоит в том, что разработанные выводы и рекомендации могут быть использованы регулятивными и надзорными органами для дальнейшего их применения при решении задач совершенствования и развития инфраструктуры микрофинансовой деятельности на федеральном и региональном уровне.
Результаты исследования докладывались на международных научно-практических конференциях и отражены в 2-х научных публикациях, индексируемых РИНЦ.
Работа изложена на 116 страницах, включает введение, три главы, заключение, список использованных источников из 80 наименований и приложение. Во введении раскрыта актуальность темы, сформулирована цель, задачи, объект и предмет исследования. В рамках первой главы раскрыто понятие, цели, принципы и виды микрофинансирования; выявлены особенности инфраструктуры микрофинансового рынка; обобщен зарубежный опыт организации микрофинансирования. Вторая глава посвящена сугубо анализу российского микрофинансового рынка и его инфраструктурного обеспечения. В рамках данной главы проведен анализ структуры и динамики развития рынка микрофинансирования в России, выявлены его особенности и направления развития правового регулирования. Третья глава посвящена совершенствованию инфраструктурного обеспечения предпринимательской деятельности в сфере микрофинансирования в РФ. В ней выявлены проблемы функционирования российского микрофинансового рынка и сформулированы направления и практические рекомендации по совершенствованию инфраструктуры предпринимательства в сфере микрофинансирования в России. В заключении представлены выводы выпускной квалификационной работы.
Анализ текущего состояния микрофинаисового рынка свидетельствует о том, что он вступил в период своего интенсивного развития, пришедший на смену экстенсивного типа роста. Период интенсивного развития предполагает повышенное внимание к качеству всей структуры системы микрофинансирования, внедрение и развитие рискориентированного подхода к его регулированию.
Реализация одного из приоритетных направлений социально¬экономической политики государства - повышение доступности финансовых услуг для широких слоев населения и представителей малого и среднего бизнеса - должна быть обеспечена сегодня, наряду с развитием банковского сектора, и на основе системы микрофинансироввния, которая становится постепенно важной составляющей и одним из инновационных инструментов развития финансово-кредитной системы России.
В числе основных факторов повышения спроса на его услуги и укрепления позиций МФО в развитии финансового рынка следует выделить:
- недостаточный уровень финансовой грамотности и высокая доля населения с доходами ниже среднего, для которых традиционные банковские услуги остаются недоступными;
- недостаток банковской инфраструктуры в большом количестве регионов страны и, как следствие, относительно низкий уровень доступности банковских услуг;
- ужесточение банковского регулирования в сфере необеспеченного потребительского кредитования, следствием чего является отток клиентов из банковского сектора в микрофинансовый;
- стабильный рост потребности субъектов предпринимательства и широких слоев населения в кредитных продуктах;
- более гибкая и упрощенная процедура оформления и выдачи микрокредита;
- объективная возможность улучшения кредитной истории для добросовестных заемщиков, что в дальнейшем открывает им доступ к банковским продуктам;
- ориентация и устойчивое развитие МФО в регионах, малых городах и населенных пунктах, и сельской местности;
- предоставление услуг группам населения крупных городов, исключенных из финансового рынка по формальному признаку (низкий прожиточный минимум и социально-демографический статус, отсутствие регистрации и фиксированного источника дохода, ограничения по возрасту и т.п.);
- значительный потенциал рынка микрофинансовых услуг для представителей малого и среднего бизнеса;
- более «мягкое» регулирование МФО по сравнению с банковским сектором;
- создание и совершенствование нормативно-законодательной базы микрофинансирования, снижение доли нерегулируемые финансово-кредитного рынка и очищение его от компаний, работающих по «серым» схемам и, как следствие, повышение уровня доверия со стороны потенциальных инвесторов и потребителей микрофинансовых услуг;
- стремление к достижению более цивилизованных правил ведения бизнеса, создающее предпосылки для консолидации сектора МФО и укрепления позиций сильнейших участников рынка.
Очевидно, что формирование в России цивилизованного рынка микрофинансирования обусловливает необходимость соответствующего уровня государственного регулирования и контроля деятельности МФО, дальнейшего развития и совершенствования нормативно-законодательной базы, адаптированной к мировым стандартам и учитывающей социально экономическое значение микрофинансирования для экономики России в целом.
При этом как сама система микрофинансирования в виде интегративного образования, так и ее отдельные элементы функционируют и развиваются в рамках среды, которая оказывает на них внешнее воздействие. Поэтому в решении проблемы формирования качественной инфраструктуры рынка микрофинансирования важно как изучение мирового опыта, лучших практик в данной сфере, так и понимание специфики национальной экономики, возможности регулирования данного сегмента национального финансового рынка.
Все вышеизложенное определяет актуальность данного исследования.
Тематика исследования потребовала привлечения ряда научных теорий, которые позволили бы раскрыть сложную динамику развития нового сегмента предпринимательской деятельности - микрофинансирования. В связи с этим исследовались труды по экономическим отношениям на рынке финансовых услуг, по кредитованию малого и среднего бизнеса в России и за рубежом.
Экономические отношения на рынке микрофинансования, его инфраструктурное обеспечение исследовали Ю.Я. Вавилов, Д.С. Вахрушев, В.Д. Газман, С.Ю. Глазьев, Р.Б. Гриб, А.Г. Грязнова, Л.А. Дробозина, А.Е. Кальсин, В.С. Карпенко, А.М. Ковалева, М.В. Мамута, Т.Ю. Матвеева, В.А. Мау, Г.Б. Поляк, В.М. Родионова, Н.Н. Свиридов, О.Э. Тонян и другие. Имеются аналитические исследования и обзоры международных организаций: World Bank, CGAR, OON, TACIS и других, в которых обобщен международный опыт организации микрофинансирования и его влияния на ослабление
социальной напряженности. В сентябре 2010 года на Шестьдесят пятой сессии ООН был заслушан доклад Генерального секретаря о роли микрокредитования и микрофинансирования в преодолении бедности и нищеты.
Цель данной работы заключается в теоретико-методическом обосновании и практической разработке направлений совершенствования инфраструктуры предпринимательской деятельности в сфере микрофинансирования . Исходя из цели, объектом исследования являются процессы формирования и функционирования предпринимательских структур в сфере
микрофинансирования. Предмет исследования, в свою очередь, это организационно-экономические отношения, возникающие в процессе развития инфраструктурного обеспечения предпринимательской деятельности в сфере микрофинансирования.
Для достижения поставленной цели были поставлены и последовательно решены следующие задачи:
• систематизировать основные цели, принципы и виды микрофинансирования;
• охарактеризовать особенности инфраструктуры
предпринимательской деятельности в сфере микрофинансирования;
• обобщить зарубежный опыт организации микрофинансовой деятельности;
• выявить особенности предпринимательской деятельности в сфере микрофинансирования в России;
• провести структурно-динамический анализ развития
предпринимательской деятельности в сфере микрофинансирования в РФ;
• проанализировать развитие нормативно-правового регулирования российского микрофинансового рынка;
• выявить проблемы инфраструктурного обеспечения предпринимательской деятельности в сфере микрофинансирования в РФ;
• разработать направления и практические рекомендации по совершенствованию инфраструктуры предпринимательства в сфере микрофинансирования в России.
Теоретической и методологической базой исследования послужили труды зарубежных и отечественных ученых, посвященные проблеме оценки и прогнозирования деятельности микрофинансовых организаций с учетом реализации из экономических и социальных функций; данные исследовательских центров; материалы научно-практических конференций по исследуемой проблеме. Методологической базой исследования послужили общенаучные положения системного подхода, методы ситуационного и сравнительного анализа, методы финансового, экономического, статистического анализа.
Результаты исследования основаны на использовании статистических данных: Федеральной службы государственной статистики, Банка России, Минфина России, Министерства экономического развития Российской Федерации (Минэкономразвития России), ФСФР, других министерств и ведомств Российской Федерации, информации периодических изданий, ресурсов глобальной информационной сети Интернет, материалов обследований независимых и зарубежных аналитических организаций, собственных прикладных исследований.
Научная новизна исследования заключается в теоретико-методическом обосновании развития инфраструктурного обеспечения предпринимательской деятельности в сфере микрофинансирования, разработке теоретических и научно-практических предложений по совершенствованию инфраструктурных основ формирующегося рынка микрофинансирования. с учетом социально-экономической значимости данного вида предпринимательства в условиях посткризисной экономики РФ.
Теоретическое значение работы заключается в разработке теоретико-методических положений, которые могут быть использованы для дальнейших исследований в области развития отечественного сектора микрофинансирования. Практическая значимость исследования состоит в том, что разработанные выводы и рекомендации могут быть использованы регулятивными и надзорными органами для дальнейшего их применения при решении задач совершенствования и развития инфраструктуры микрофинансовой деятельности на федеральном и региональном уровне.
Результаты исследования докладывались на международных научно-практических конференциях и отражены в 2-х научных публикациях, индексируемых РИНЦ.
Работа изложена на 116 страницах, включает введение, три главы, заключение, список использованных источников из 80 наименований и приложение. Во введении раскрыта актуальность темы, сформулирована цель, задачи, объект и предмет исследования. В рамках первой главы раскрыто понятие, цели, принципы и виды микрофинансирования; выявлены особенности инфраструктуры микрофинансового рынка; обобщен зарубежный опыт организации микрофинансирования. Вторая глава посвящена сугубо анализу российского микрофинансового рынка и его инфраструктурного обеспечения. В рамках данной главы проведен анализ структуры и динамики развития рынка микрофинансирования в России, выявлены его особенности и направления развития правового регулирования. Третья глава посвящена совершенствованию инфраструктурного обеспечения предпринимательской деятельности в сфере микрофинансирования в РФ. В ней выявлены проблемы функционирования российского микрофинансового рынка и сформулированы направления и практические рекомендации по совершенствованию инфраструктуры предпринимательства в сфере микрофинансирования в России. В заключении представлены выводы выпускной квалификационной работы.
Современная система микрофинансирования - сложная интегративная система, в рамках которой организуются на формальной или неформальной основе различные формы микрофинансовых и микрокредитных отношений.
Как и любая иная функциональная система, система микрофинансирования включает субъекты (элементы, институты) системы (микрофннансовые организации и кредитные кооперативы).
Вместе с тем, система - это не просто «набор» определенных институтов, а это достаточность и взаимодействие элементов, образующих некоторую целостность. Необходимой составляющей системы микрофинансирования является ее инфраструктура:
- правовая - нормативные правовые акты, регулирующие деятельность элементов системы;
- технологическая - средства связи, коммуникации, технологии (в том числе, технологии заимствования средств, фондирования, кредитования);
- информационная - информационное, методическое, научное и: кадровое обеспечение деятельности микрофинансовых организаций и кредитной кооперации;
- техническая - различного рода предприятия, агентства, службы,
обеспечивающие жизнедеятельность институтов системы микрофинансирования;
- кадровая - специалисты в области организации микрофинансирования.
Анализ текущего состояния и тенденций развития микрофинансирования свидетельствуют о том, что рынок микрофинансовых услуг будет в ближайшие годы развиваться как качественно, так и количественно. Немаловажную роль в данном вопросе должно сыграть формирование инфраструктуры системы микрофинансирования, которая должна подвергнуться серьезной трансформации ввиду масштабных изменений в области регулирования рынка микрофинансирования и кредитной кооперации.
Эти изменения должны способствовать повышению прозрачности микрофинансового рынка и обеспечению благоприятных условий для его эффектного развития и позитивного влияния на структуру отечественного финансового рынка в целом.
Реализация комплекса мероприятий по государственному регулированию и контролю в сочетании с мерами по стимулированию и поддержке позволят микрофинансовому бизнесу упрочить свои позиции в финансово-кредитной системе страны, способствуя дальнейшей популяризации финансовых услуг и делая их более доступными для субъектов малого предпринимательства и широких слоев населения.
Предложения по формированию инфраструктуры системы микрофинансирования касаются вопросов вопросов:
- оценки состояния инфраструктуры микрофинансового рынка;
-технологической инфраструктуры системы микрофинансирования и кредитной кооперации;
- фондирования институтов микрофинансового рынка и кредитной кооперации, и диверсификации их операций;
- устойчивости микрофинансового рынка и рынка кредитной кооперации;
- механизмов предотвращения мошенничества в организациях микрофинансирования;
- развития инфраструктурных институтов системы микрофинансирования и кредитной кооперации;
- саморегулирования микрофинансовой деятельности и кредитной кооперации;
- развития кооперативов второго уровня;
- объединения функций МФО, КПК и крупных инфраструктурных институтов кредитной системы.
Предложения, внесенные в данном исследовании, носят во многом дискусионный характер. Кроме того, проведенное исследование зарубежного опыта в области развития инфраструктуры рынка микрофинансирования и кредитной кооперации показывает, что российская практика развития системы микрофинансирования отличается как от эволюции практики развитых стран, так и опыта ряда стран с развивающимися рынками. Необходимо изучать лучшие практики в данной сфере, учитывая, что российская практика не может быть «калькой» опыта других стран.
Как и любая иная функциональная система, система микрофинансирования включает субъекты (элементы, институты) системы (микрофннансовые организации и кредитные кооперативы).
Вместе с тем, система - это не просто «набор» определенных институтов, а это достаточность и взаимодействие элементов, образующих некоторую целостность. Необходимой составляющей системы микрофинансирования является ее инфраструктура:
- правовая - нормативные правовые акты, регулирующие деятельность элементов системы;
- технологическая - средства связи, коммуникации, технологии (в том числе, технологии заимствования средств, фондирования, кредитования);
- информационная - информационное, методическое, научное и: кадровое обеспечение деятельности микрофинансовых организаций и кредитной кооперации;
- техническая - различного рода предприятия, агентства, службы,
обеспечивающие жизнедеятельность институтов системы микрофинансирования;
- кадровая - специалисты в области организации микрофинансирования.
Анализ текущего состояния и тенденций развития микрофинансирования свидетельствуют о том, что рынок микрофинансовых услуг будет в ближайшие годы развиваться как качественно, так и количественно. Немаловажную роль в данном вопросе должно сыграть формирование инфраструктуры системы микрофинансирования, которая должна подвергнуться серьезной трансформации ввиду масштабных изменений в области регулирования рынка микрофинансирования и кредитной кооперации.
Эти изменения должны способствовать повышению прозрачности микрофинансового рынка и обеспечению благоприятных условий для его эффектного развития и позитивного влияния на структуру отечественного финансового рынка в целом.
Реализация комплекса мероприятий по государственному регулированию и контролю в сочетании с мерами по стимулированию и поддержке позволят микрофинансовому бизнесу упрочить свои позиции в финансово-кредитной системе страны, способствуя дальнейшей популяризации финансовых услуг и делая их более доступными для субъектов малого предпринимательства и широких слоев населения.
Предложения по формированию инфраструктуры системы микрофинансирования касаются вопросов вопросов:
- оценки состояния инфраструктуры микрофинансового рынка;
-технологической инфраструктуры системы микрофинансирования и кредитной кооперации;
- фондирования институтов микрофинансового рынка и кредитной кооперации, и диверсификации их операций;
- устойчивости микрофинансового рынка и рынка кредитной кооперации;
- механизмов предотвращения мошенничества в организациях микрофинансирования;
- развития инфраструктурных институтов системы микрофинансирования и кредитной кооперации;
- саморегулирования микрофинансовой деятельности и кредитной кооперации;
- развития кооперативов второго уровня;
- объединения функций МФО, КПК и крупных инфраструктурных институтов кредитной системы.
Предложения, внесенные в данном исследовании, носят во многом дискусионный характер. Кроме того, проведенное исследование зарубежного опыта в области развития инфраструктуры рынка микрофинансирования и кредитной кооперации показывает, что российская практика развития системы микрофинансирования отличается как от эволюции практики развитых стран, так и опыта ряда стран с развивающимися рынками. Необходимо изучать лучшие практики в данной сфере, учитывая, что российская практика не может быть «калькой» опыта других стран.