Введение 3
1. Теоретические основы изучения процедура выдачи и погашения кредита юридическому лицу 5
1.1 Сущность и особенности процедуры выдачи кредита юридическому лицу 5
1.2 Характеристика процедуры погашения кредита юридическим лицом 14
2. Практический аспект изучения проблем выдачи и погашения кредита юридическим лицом 18
2.1 Анализ проблем, возникающих при выдаче и погашении кредита юридическим лицом 19
2.2 Разработка рекомендаций для юридического лица при выдаче и погашении кредита 24
Заключение 28
Список использованной литературы и источников 30
Приложение 33
Актуальность данной курсовой работы заключается в том, что выдача и погашение кредитов юридическим лицам является одним из основных видов деятельности коммерческих банков и других финансовых учреждений. В условиях рыночной экономики и высокой конкуренции между банками, правильное и своевременное оформление кредитных договоров, а также грамотное управление кредитным портфелем имеют большое значение для стабильности и прибыльности банка. Кредитование юридических лиц является ключевым направлением деятельности коммерческих банков. С каждым годом рынок кредитования юридических лиц развивается, появляются новые продукты и услуги, совершенствуются механизмы оценки кредитоспособности заемщиков. В связи с этим изучение и анализ данного направления является необходимым условием для успешной работы банка и его конкурентоспособности на рынке.
Предметом изучения в данной курсовой работе являются процессы выдачи и погашения кредитов юридическим лицам.
Целью данной курсовой работы является процессы выдачи и погашения кредитов юридическим лицам.
Задачи:
1. Дать определение и описать процессы выдачи и погашения кредитов юридическим лицам.
2. Проанализировать проблемы, связанные с процессами выдачи и погашением кредитов юридическими лицами.
Теоретическую основу работы составляют труды юристов и ученых Белоглазова Г.Н., Букато В.И., Львов Ю.И., Жуков Е.Ф., Иванов В.В., Кабушкин С.Н.,Лаврушин О.И., Ольхова Р.Г., Тавасиев А.М., Жарковская Е.П., Костерина Т.М., Коробова Г.Г., Рудько-Силиванов В.В.
Проблема исследования заключается в определении наиболее эффективных методов и подходов к выдаче и погашению кредитов юридическим лицам, которые позволят снизить кредитные риски и повысить рентабельность коммерческих банков.
Методологическую основу составляют общенаучные методы - синтез, индукция, анализ, дедукция, сравнение. Эмпирические - сбор и обобщение данных.
Теоретическая значимость данной курсовой работы заключается в систематизации и анализе информации о процессе выдачи и погашения кредитов юридическим лицам. В работе рассматриваются основные этапы этого процесса, а также факторы, влияющие на его эффективность. Это позволяет получить комплексное представление о механизмах кредитования юридических лиц, что может быть использовано для разработки новых кредитных продуктов и совершенствования существующих методик оценки кредитоспособности заемщиков.
Практическая значимость курсовой работы заключается в возможности применения полученных результатов для оптимизации процесса кредитования юридических лиц в коммерческих банках. Выводы и рекомендации, сформулированные в работе, могут быть использованы руководством банков для повышения эффективности кредитного портфеля и снижения кредитных рисков. Кроме того, материалы работы могут быть полезны студентам и преподавателям экономических вузов при изучении курсов, связанных с банковским делом и кредитованием.
Курсовая работа состоит из содержания, введения, основной части (две главы), заключения и списка используемых источников и литературы.
В результате проведенного исследования были изучены теоретические основы и практические аспекты процедуры выдачи и погашения кредита юридическому лицу. Была рассмотрена сущность процедуры выдачи кредита юридическому лицу, а также характеристика процедуры погашения кредита юридическим лицом. Анализируя проблемы, возникающие при выдаче и погашении кредита юридическим лицом, было выявлено, что основными факторами являются финансовая стабильность заемщика, правильное оформление документов, выбор подходящего кредитного предложения и детальное изучение условий договора.
На основе проведенного анализа были разработаны рекомендации для юридического лица при выдаче и погашении кредита. Важно обеспечить финансовую стабильность предприятия, подготовить полный и точный пакет документов, изучить условия различных банков и выбрать подходящее кредитное предложение, а также тщательно изучить условия договора. В заключение, процедура выдачи и погашения кредита юридическому лицу является сложным процессом, требующим внимательного анализа и подготовки со стороны заемщика. Соблюдение рекомендаций и правильный подход позволят успешно осуществить выдачу и погашение кредита и обеспечить финансовую устойчивость предприятия.
Можно сделать вывод, что выдача и погашение кредитов юридическим лицам являются важными процессами, которые требуют тщательного анализа и планирования. Оценка кредитоспособности, выбор банка, планирование погашения кредита и контроль за его использованием – все эти факторы влияют на успешность погашения кредита и стабильность бизнеса.
Анализ проблем, возникающих при выдаче и погашении кредитов, позволил выявить основные трудности, с которыми сталкиваются заемщики, и разработать рекомендации для их преодоления. К таким рекомендациям относятся оценка кредитоспособности, планирование погашения кредита, контроль за использованием кредита и своевременное решение возникающих проблем.
Таким образом, изучение процедуры выдачи и погашения кредита юридическому лицу позволяет получить необходимые знания и навыки для эффективного управления кредитным портфелем и повышения конкурентоспособности компании на рынке.
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 01.07.2020 N 11-ФКЗ, от 06.10.2022) // Текст Конституции, включающий новые субъекты Российской Федерации — Донецкая Народная Республика, Луганская Народная Республика, Запорожская область и Херсонская область, приведен в соответствии с официальной публикацией на Официальном интернет-портале правовой информации (www.pravo.gov.ru).
2. Всеобщая декларация прав человека: [принята на третьей сессии Генеральной Ассамблеи ООН резолюцией 217 А (III) от 10 декабря 1948 г.] // Рос. газета. - 1998. - 10 декабря (№ 245). – С. 3. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_120805/
3. Международный пакт об экономических, социальных и культурных правах: [принят резолюцией 2200 А (XXI) Генеральной Ассамблеи от 16 декабря 1966 г.] // Ведомости Верховного Совета СССР. - 1976. - № 17. - С. 12. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5429/
4. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности".https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/
5. Федеральный закон от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/
6. Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П (ред. от 04.04.2023) "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Зарегистрировано в Минюсте России 04.12.2015 N 39962)https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_190354/
7. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 55 "Об утверждении в соответствии с пунктом 9 части 3 статьи 5 Федерального конституционного закона от 5 февраля 2014 года N 3-ФКЗ "О Верховном Суде Российской Федерации" персональных составов президиумов судов".https://legalacts.ru/sud/postanovlenie-plenuma-verkhovnogo-suda-rf-ot-21122017-n-55/
8. Финансовый менеджмент [Текст] : учебное пособие для студентов всех форм обучения по направлению 38.03.01 - Экономика / Т. И. Мельникова, Н. А. Толкачева ; М-во образования и науки Российской Федерации, Федеральное гос. бюджетное образовательное учреждение высш. проф. образования "Российская акад. нар. хоз-ва и гос. службы при Президенте Российской Федерации", Сибирский ин-т упр. - Новосибирск : Изд-во СибАГС, 2015. - 205 с. : ил., табл.; 20 см.; ISBN 978-5-8036-0660-4
9. Ровный В. В. Проблемы единства российского частного права / В. В. Ровный. - Иркутск : Издательство Иркутского университета, 1999. - 310, [1] с.
10. Ильин А. Б. Организация предпринимательской деятельности : [учебник для студентов бакалавриата, обучающихся по направлениям подготовки "Экономика" и "Менеджмент"] / А. Б. Ильин, Л. С. Леонтьева. - Москва : Кнорус, 2019. - 339, [1] с.: ил., табл. - ( Бакалавриат )
11. Осипова Т. Ю. Документальная безопасность при кредитовании физических лиц / Т. Ю. Осипова, В. А. Габрусенко // Проблемы учета и финансов. 2016. № 1. С. 43-52. URL: http://vital.lib.tsu.ru/vital/access/manager/Repository/vtls:000549969
12. Химичева Н. И. Финансовое право : учебно-методический комплекс / Н. И. Химичева, Е. В. Покачалова ; отв. ред. Н. И. Химичева. - Москва : Норма, 2005. - 462, [1] с. - ( Серия учебно-методических комплексов )
13. Банковское право : учебник и практикум для вузов : для студентов высших учебных заведений, обучающихся по юридическим направлению / [Алексеева Д. Г., Ефименко Е. Н., Пыхтин С. В. и др.] ; под редакцией Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. - 4-е изд., перераб. и доп. - Москва : Юрайт, 2020. - 409, [1] с.; 24 см. - (Высшее образование) (Выбор вузов).
14. Коммерческое право : учебник для вузов / Е. А. Абросимова [и др.] ; под общей редакцией Е. А. Абросимовой, В. А. Белова, Б. И. Пугинского. — 6-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 590 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-14231-0. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/535830 (дата обращения: 01.03.2024).
15. Основы банкового права : курс лекций ; Учение о ценных бумагах : науч. исслед. / М. М. Агарков. - Изд. 3-е, стер. - Москва : Волтер Клувер, 2005. - [4], 327 с.; 22 см.; ISBN 5-466-00147-3
16. Банковское право : учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.] ; под редакцией Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. — 4-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 410 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-00289-8. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/537624 (дата обращения: 01.03.2024).
17. Банковское законодательство : Учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по экон. специальностям / [Е.Ф. Жуков и др.]; Под ред. Е.Ф. Жукова. - Москва : Юнити, 2001. - 302, [1] с.; 20 см.; ISBN 5-238-00217-3
18. Банки и банковские операции в России / В.И. Букато, Ю.В. Головин, Ю.И. Львов; Под ред. М.Х. Лапидуса. - 2. изд., перераб. и доп. - Москва : Финансы и статистика, 2001. - 366, [1] с. : ил., табл.; 24 см.; ISBN 5-279-02466-X
19. Учет ценных бумаг : учеб. пособие для студентов, обучающихся по специальностям: "Финансы и кредит", "Бухгалтер. учет, анализ и аудит", "Мировая экономика" / В. П. Воронин, Н. Г. Сапожникова. - Москва : Финансы и статистика, 2005 (Великолук. гор. тип.). - 398, [1] с. : табл.; 21 см.; ISBN 5-279-03009-0 (в обл.)
20. Осуществление кредитных операций [Текст] : учебник / под ред. О. И. Лаврушина. - Москва : КНОРУС, 2017. - 240 с.; ISBN 978-5-406-05654-7