Банковская система является основным звеном, обеспечивающим весь мир, а также отдельные страны, города и население дополнительными средствами. Банк- это финансовое предприятие, которое в процессе своей деятельности накапливает свободные средства с целью их распределения и получения прибыли.
Банки в настоящее время занимаются различными видами операций. Их деятельность настолько разнообразна, что до сих пор сущность банковской системы полностью не определена. Банки организуют не только кредитные и расчетные операции, но и способствуют движению денег в общем обращении, финансируют народную экономику.
Банковская система - это набор национальных банков разных типов и различных кредитных учреждений, осуществляющих свою деятельность в рамках общего механизма финансового регулирования. В его состав входят Центральный банк, коммерческие банки и ряд кредитных учреждений. Центральный банк регулирует экономику страны в целом, а также управляет валютной и распределительной политикой страны, является ядром резервной системы. А коммерческие банки организуют и осуществляют различные виды услуг и банковских операций.
Банковская система прошла полный этап своего исторического становления. Работа касалась основных законов, регулирующих банковскую деятельность в Российской Федерации. Основой всех законов и документов является Конституция Российской Федерации. Важная функция-Гражданский кодекс. Федеральные законы "О Центральном банке Российской Федерации" и" о банках и банковской деятельности", а также другие федеральные законы и нормативные акты Банка России также осуществляют правовое регулирование банковской деятельности.
Во второй главе был проведен анализ современного состояния банковской системы России на примере ВТБ ПАО. Анализируя динамику числа существующих кредитных организаций, можно отметить, что в период 2017-2023 годов количество действующих кредитных организаций сократилось с 733 до 370. За 7 лет прекратили работу 363 кредитных организации. Во многом это связано с жесткой денежно-кредитной политикой Центрального банка. Это мероприятие было проведено с целью укрепления банковского сектора.
Тенденция к снижению количества отделений кредитных учреждений связана не только с отзывом лицензий у Центрального банка, но и с изменениями как в банковской системе, так и во всем мире. Это, прежде всего, глобальные кризисы, эпидемия, военные операции и т. д. Большее количество из них переключается на формат удаленного обслуживания клиентов, поэтому работа офиса больше не так актуальна, как раньше.
Была проведена работа по анализу деятельности банка ВТБ (ПАО) за 2020-2023 годы. Анализ данных информационной базы (финансовой отчетности) показал, что банк понес убыток в 2022 году, несмотря на увеличение опубликованных средств. Сумма начисленного процентного дохода увеличилась. Это объясняется не только увеличением интереса к кредитованию, но и ростом процентных ставок, наблюдаемым в 2022 году. По процентным операциям существует положительный финансовый результат, в отличие от общего финансового результата деятельности банка в 2022 году. Но в 2023 году банку удалось справиться с провалом 2022 года и снова побить рекорды.
Расчет показателей показывает, что рынок банковского кредитования наиболее востребован как юридическими лицами, так и физическими лицами. Следует отметить, что волатильность рынка в 2021-2022 годах, рост ставок банковского кредитования нестабильность несколько снизила темпы создания банковского кредитования, но спрос на услуги остается на самом высоком уровне. В структуре кредитования физических лиц доля ипотечных кредитов увеличивается (с 52,04% до 54,51%, а потребительские кредиты снижаются (с 40,65% до 28,57%)
В третьей главе проводится исследование современного состояния и развития банковской системы, а также анализ применения цифрового рубля.
Был сделан вывод, что коммерческие банки в РФ эффективно выполняют функцию накопления средств, так как за исследуемый период объем средств, снятых коммерческими банками, увеличился в несколько раз. Однако можно сказать, что это увеличение в основном связано не с улучшением банковской системы или другими факторами, а с значительным повышением курса доллара США, что вызвало желание как населения, так и компаний сохранить имеющиеся денежные средства без значительной потери их стоимости.
В настоящее время на банки влияют события, происходящие в мире. Прежде всего, это пандемия. Это отражается как в мире, так и в банковской системе. Однако в 2020-2021 годах банкам удалось удержать свои позиции, по сравнению с 2019 годом они уже были более подготовлены. Центральный банк оказал большую поддержку всем банкам России. Во-первых, была смягчена денежно-кредитная и кредитная политика, улучшены меры поддержки экономики. Были запущены различные правительственные программы для поддержания уровня экономической активности. Кроме того, банки получили дополнительный капитал для кредитования экономики. Кроме того, в последние годы нестабильные кредитные учреждения были исключены из рынка.
В 2020 году цифровизация обслуживания клиентов и банковских продуктов начала развиваться ускоренными темпами. Каналы удаленного обслуживания клиентов получили широкое развитие. Именно они позволили в условиях пандемии и ограниченного физического воздействия между людьми банкам продолжать оказывать услуги клиентам. Кроме того, большую роль сыграли информационные технологии, которые позволили сотрудникам перейти в режим удаленной работы.
Опыт удаленной работы положительно повлиял на банковскую систему. Он подготовил ее к изменению технологического процесса обслуживания клиентов, а также сократил операционные расходы банков.
Ключевыми моментами на начало 2021 года остаются государственные программы поддержки кредитования экономики, включая ипотеку и предоставление кредитов малому и среднему бизнесу. Оптимизация расходов по сниженным процентным ставкам в начале года была основным преимуществом среди конкурирующих банков.
Также стоит отметить, что сложная геополитическая ситуация, то есть начало специальной военной операции на Украине 24 февраля 2022 года, вызвала не только рост ключевых показателей, но и ряд других изменений. Тогда некоторые банки в России подвергались санкциям. Во всей банковской системе страны начался дефицит ликвидности. Чтобы укрепить положение рубля и сохранить экономическое положение в стране, был введен запрет на перевод валюты и выход наличной валюты, а также, в целом, на покупку денежной валюты. Платежные системы Visa или Mastercard прекратили свою деятельность в России. Сейчас приоритет отдается распространению российской национальной платежной системы "Мир", расчеты по которой производятся исключительно в рублях.
Центральный банк всеми способами пытается нормализовать сложившуюся ситуацию и предотвратить крах как банковской системы, так и банкротства отдельных кредитных организаций. Будут дополнительные меры поддержки банков, в зависимости от развивающейся ситуации в стране и мире. Можно сделать вывод, что пока созданная банковская система достаточно стабильна.


Купить