ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 6
1.1 Понятие и сущность кредита 6
1.2. Понятие, характеристика и виды ипотеки и ипотечного кредитования …….10
1.3. Риски ипотечного кредитования 15
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ 21
2.1. Анализ общего состояния экономики России 21
2.2. Состояние рынка ипотечного жилищного кредитования 24
2.3. Основные формы государственной поддержки ипотечного кредитования 28
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ, РЕКОМЕНДАЦИИ И ПЕРПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ 34
3.1. Проблемы развития ипотечного кредитования в России 34
3.2. Развитие программ долгосрочного ипотечного кредитования 35
3.3. Развитие жилищной ипотеки в России с учетом международной практики 37
3.4. Перспективы ипотечного кредитования в России 41
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 44
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 47
Актуальность данной темы работы объясняется тем, что на сегодняшний день почти единственным вариантом получения собственного жилья для многих россиян являются ипотечные кредиты. Ипотека — это предоставление банком кредита на покупку жилья под залог приобретаемого имущества. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором последний имеет право получить в свое распоряжение заложенное имущество, являющееся приобретенной квартирой для ипотеки.
Кроме того, ипотека в настоящее время является одним из наиболее эффективных инструментов для решения многих важных социальных и экономических проблем, существующих в нашей стране. В этом контексте расширение ипотечного кредитования должно повысить надежность инвестиций и дать толчок жилищному строительству регионов.
Однако, по мнению многих экспертов, существуют серьезные проблемы в экономическом аспекте ипотечного кредитования (например, высокая ключевая ставка). Эти проблемы очень трудно решить. Но невозможно повысить эффективность ипотечного кредитования, не пытаясь их решить.
Все вышеперечисленное подтверждает актуальность данного исследования.
Цель работы состоит в обосновании теоретических положений и разработке практических рекомендаций в области развития ипотечного кредитования в России.
Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи:
1) рассмотреть теоретические аспекты ипотечного кредитования;
2) провести анализ развития ипотечного кредитования в России;
3) исследовать проблемы, перспективы и дать рекомендации для развития ипотечного кредитования в России.
Объектом данной работы является ипотечное кредитование.
Предметом данной работы является развитие ипотечного жилищного кредитования в России в современных условиях.
Теоретические:
1) сбор, анализ и синтез информации;
2) классификация.
Количественные:
3) статистические методы нацелены на первоначальный сбор количественных данных и дальнейшее их измерение для исследования масштабных явлений.
Специальные методы исследования:
4) благодаря контент-анализу в работе были проанализированы различные данные (монографии, научные статьи и т.п.), что помогло конкретизировать проблему исследования и глубже ее осмыслить.
Степень изученности темы. Исследуемому периоду и тематике в целом посвящено значительное количество научных работ. Среди российских авторов можно выделить исследования А.А. Волкова , С.А. Дьякова , В.И. Зотовой , Д.В. Иванова , Н.Г. Леоновой , А.И. Нечаева .
Эмпирической базой исследования стали законодательные и нормативные акты Российской Федерации, официальная статистика. Были использованы такие источники как, например: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ , Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" , Постановление Правительства РФ от 20.04.2015 N 373 "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" .
Научная новизна исследования обусловливается тем, что представлено комплексное исследование ипотечного кредитования, а также даны рекомендации для его развития.
Практическая значимость исследования заключается в том, что содержание и выводы данной диссертации могут быть использованы в рамках лекционных курсов и практических занятий по корпоративным финансам для бакалавров, магистрантов и аспирантов.
Структура работы. В соответствии с целью и задачами исследования структурно работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка.
Таким образом, на основе данного исследования можно сделать несколько выводов:
Во-первых, недвижимость как собственность играет важную роль в социально-экономическом развитии города. Рыночная цена недвижимости часто поднимается слишком высоко. Это заставляет людей брать на себя ипотеку. Ипотека становится очень популярной в наши дни и играет важную роль в механизме купли-продажи недвижимости. Тем не менее, несмотря на его распространенность, есть много вопросов и проблем, связанных с феноменом ипотеки.
Ипотека — это долговый инструмент, обеспеченный залогом указанного недвижимого имущества, который заемщик обязан погасить с заранее установленным набором платежей. Ипотека используется частными лицами и предприятиями для совершения крупных покупок недвижимости без предварительной оплаты всей покупной цены. В течение многих лет заемщик выплачивает ссуду плюс проценты. Ипотека также известна как «залоговое удержание против собственности» или «требования по имуществу». Если заемщик прекращает выплату ипотеки, кредитор может лишить права выкупа.
Под ипотечным кредитованием понимается кредит, выданный под залог недвижимости. Законодательством Российской Федерации долгосрочный ипотечный кредит определяется как кредит или заем, предоставленный банком юридическому или физическому лицу на срок 3 года и более для приобретения недвижимости под ее залог в качестве обеспечения обязательства.
Во-вторых, в России за последний год рынок кредитования ИЖС также существенно вырос — за десять месяцев выдано кредитов на 388 млрд руб. (без учета займов на покупку готовых домов), что в четыре раза больше, чем за тот же период 2022 года (95 млрд руб.). В общей сложности, как сообщил ЦБ, выдача ипотеки в октябре уменьшилась на 19,4% по сравнению с рекордным сентябрем, до 769,6 млрд руб. против 955,2 млрд руб. Это снижение было ожидаемым — сентябрьский ажиотаж был связан с ростом ключевой ставки, ожиданиями повышения первоначального взноса по ипотеке с 15% до 20% по льготным программам и повышения надбавок к коэффициентам риска. При этом октябрьские выдачи остаются высокими как относительно среднемесячного значения в 2023 году (627,3 млрд руб.), так и относительно октября прошлого года (прирост в полтора раза) — на фоне высоких продаж застройщики активизировали запуск новых проектов. В ЦБ это объясняют тем, что льготные программы, несмотря на ужесточение, остались драйвером ипотеки (их доля в общем объеме составила 70%), хотя их выдача и несколько сократились (минус 17,4% за месяц). Рыночные же ипотечные займы за месяц просели на четверть, до 226,5 млрд руб.
Стоит отметить, что ипотечная государственная программа специальная программа кредитования была разработана и внедрена в РФ, чтобы дать возможность гражданам приобрести в собственность недвижимость без серьезных первоначальных вложений. Сама суть этой программы заключается в том, чтобы помочь людям. Многие семьи получили возможность не копить долгие годы на жилье, а купить его сегодня и, проживая в нем выплачивать взятые в долг суммы. Ипотека выдается сроком до 30 лет, а все потраченные на жилплощадь средства, вместе с процентами за их использование, выплачиваются ежемесячными платежами.
В-третьих, одним из способов совершенствования условий ипотечного жилищного кредитования в России являются программы долгосрочного ипотечного кредитования. Основной целью развития долгосрочного ипотечного кредитования является создание эффективной системы предоставления доступного жилья российским гражданам с домохозяйствами со средним уровнем дохода, основанной на приобретении свободного рынка жилья без монопольного рынка жилья за счет собственных и долгосрочных граждан ипотечные кредит.
Еще одним из способов совершенствования условий ипотечного жилищного кредитования в России является развитие механизма проектного финансирования строительных объектов жилой недвижимости на территории нашей страны, где необходимо активное участие АО «Банк ДОМ.РФ», руководство которого может совершенствовать процедуру взаимодействия с инвесторами и строительными компаниями.
В заключение следует отметить, что ключевые условия для привлечения кредитных ресурсов для долгосрочного ипотечного кредитования в стране заключаются в создании благоприятной экономической и политической ситуации, разработке необходимой нормативно-правовой базы и повышении благосостояния населения. Одним из центральных вопросов является доступность, то есть способность граждан приобретать жилье как собственность за свой счет и заемные средства, в значительной степени характеризующие уровень развития общества.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
