Помощь студентам в учебе
Современное состояние банковской системы России
|
Проведен анализ данных за 2020-2023 годы.
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 6
1.1. Понятие и структура банковской системы России 6
1.2. Место и роль Банка России в банковской системе 13
1.3. Кредитные организации: виды и особенности их функционирования 19
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 28
2.1. Особенности развития банковской системы России в 2020-2023 гг. 28
2.2. Анализ основных показателей банковского сектора в 2020-2023 гг. 32
2.3. Анализ деятельности Банка России по обеспечению устойчивости банковского сектора 43
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 50
3.1. Проблемы развития банковской системы России 50
3.2. Направления развития банковской системы России 57
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 63
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 67
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 6
1.1. Понятие и структура банковской системы России 6
1.2. Место и роль Банка России в банковской системе 13
1.3. Кредитные организации: виды и особенности их функционирования 19
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 28
2.1. Особенности развития банковской системы России в 2020-2023 гг. 28
2.2. Анализ основных показателей банковского сектора в 2020-2023 гг. 32
2.3. Анализ деятельности Банка России по обеспечению устойчивости банковского сектора 43
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 50
3.1. Проблемы развития банковской системы России 50
3.2. Направления развития банковской системы России 57
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 63
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 67
Актуальность темы исследования заключается в том, что эффективность и развитие банковской системы являются определяющими факторами состояния финансовой системы страны в условиях экономических изменений и нестабильности внешней среды. Создание условий для успешного функционирования и прогрессивного развития банковской системы является неотъемлемым условием формирования рыночных отношений в стране. Банковский сектор играет важную роль в передаче денежных средств, накопленных на рынке, в различные сферы использования, и в регулировании денежных расчетов.
В свете современных изменений, происходящих в различных сферах деятельности, включая экономическую, политическую и социальную, встает задача исследования ключевых показателей банковской системы и определения потенциальных направлений ее дальнейшего совершенствования. Особое внимание следует уделить развитию и повышению эффективности банковской системы России, поскольку она играет важную роль в предоставлении широкого спектра банковских услуг на высоком качественном уровне, а также выступает в качестве центра рыночного регулирования экономики. Безусловно, для успешного содействия такому развитию, необходимы комплексные исследования и разработки в области банковской деятельности, направленные на определение ее недостатков, а также на определение эффективных стратегий и мер по ее улучшению.
Целью выпускной квалификационной работы является анализ современного состояния банковской системы России и определение направлений ее развития.
Достижение данной цели потребовало решения нижеследующих задач:
– изучить понятие и структуру банковской системы России;
– рассмотреть место и роль Банка России в банковской системе;
– выявить виды кредитных организаций и особенности их функционирования;
– исследовать особенности развития банковской системы России в 2020-2023 гг.;
– проанализировать основные показатели банковского сектора в 2020-2023 гг.;
– проанализировать деятельность Банка России по обеспечению стабильности банковского сектора;
– определить проблемы и перспективы развития банковской системы России.
Объект исследования – банковская система Российской Федерации.
Предмет исследования – совокупность социально-экономических отношений, связей и процессов, характеризующих поведение экономических субъектов в банковской системе.
Теоретическую основу исследования составили разнообразные источники информации, включая законодательные и нормативные акты, научную и учебно-методическую литературу, публикации в периодических экономических изданиях, монографии по проблеме исследования, статистические данные и сведения из Интернет-ресурсов.
Методологической базой исследования являются методы и приемы научного исследования, разработанные экономической наукой: общенаучные – историко-логический метод, метод научных абстракций, анализ и синтез, и частные – статистический метод наблюдений и сбора фактов.
Теоретической основой исследования явились работы Абрамовой М.А., Александровой Л.С., Аболихиной Г.А., Лаврушина О.И. и других.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников.
В первой главе раскрываются теоретические аспекты организации банковской системы России.
Во второй главе анализируется современное состояние банковской системы России за период с 2020 по 2023 гг.
В третьей главе определены проблемы и перспективы развития банковской системы России.
В свете современных изменений, происходящих в различных сферах деятельности, включая экономическую, политическую и социальную, встает задача исследования ключевых показателей банковской системы и определения потенциальных направлений ее дальнейшего совершенствования. Особое внимание следует уделить развитию и повышению эффективности банковской системы России, поскольку она играет важную роль в предоставлении широкого спектра банковских услуг на высоком качественном уровне, а также выступает в качестве центра рыночного регулирования экономики. Безусловно, для успешного содействия такому развитию, необходимы комплексные исследования и разработки в области банковской деятельности, направленные на определение ее недостатков, а также на определение эффективных стратегий и мер по ее улучшению.
Целью выпускной квалификационной работы является анализ современного состояния банковской системы России и определение направлений ее развития.
Достижение данной цели потребовало решения нижеследующих задач:
– изучить понятие и структуру банковской системы России;
– рассмотреть место и роль Банка России в банковской системе;
– выявить виды кредитных организаций и особенности их функционирования;
– исследовать особенности развития банковской системы России в 2020-2023 гг.;
– проанализировать основные показатели банковского сектора в 2020-2023 гг.;
– проанализировать деятельность Банка России по обеспечению стабильности банковского сектора;
– определить проблемы и перспективы развития банковской системы России.
Объект исследования – банковская система Российской Федерации.
Предмет исследования – совокупность социально-экономических отношений, связей и процессов, характеризующих поведение экономических субъектов в банковской системе.
Теоретическую основу исследования составили разнообразные источники информации, включая законодательные и нормативные акты, научную и учебно-методическую литературу, публикации в периодических экономических изданиях, монографии по проблеме исследования, статистические данные и сведения из Интернет-ресурсов.
Методологической базой исследования являются методы и приемы научного исследования, разработанные экономической наукой: общенаучные – историко-логический метод, метод научных абстракций, анализ и синтез, и частные – статистический метод наблюдений и сбора фактов.
Теоретической основой исследования явились работы Абрамовой М.А., Александровой Л.С., Аболихиной Г.А., Лаврушина О.И. и других.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников.
В первой главе раскрываются теоретические аспекты организации банковской системы России.
Во второй главе анализируется современное состояние банковской системы России за период с 2020 по 2023 гг.
В третьей главе определены проблемы и перспективы развития банковской системы России.
1. Общее содержание понятия «банковская система» такова: банковская система – организованная государством деятельность, по предоставлению банковских услуг физическим и юридическим лицам, в строго определенном законами порядке.
Банк России управляет банковской системой страны. Он является юрлицом и действует как институт государства. В общей структуре банковской системы: первый уровень – Банк России, второй уровень – кредитные организации.
2. Банк России занимает центральное место в банковской системе, на финансовом рынке, на рынке страхования.
Банк России, в качестве инициатора денежно-кредитной политики, активно регулирует экономику государства с целью контроля за инфляцией, обеспечения стабильного роста и эффективного функционирования промышленного сектора. Помимо этого, Банк России активно принимает участие в решении национальных задач по сокращению безработицы и обладает уникальными полномочиями и функциями, которые ему присущи.
3. Существуют две главные категории кредитных организаций – коммерческие банки и НКО. Обе эти группы должны полностью соблюдать нормы и правила, установленные регулирующими органами. Необходимо постоянно быть в курсе всех актуальных событий в мире, особенно в экономической сфере. Стабильность данной сферы играет ключевую роль для процветания государств, учитывая ее огромное влияние на благополучие населения.
4. В современных условиях, развитые страны и международные финансовые институты ужесточают ограничения и применяют санкции в отношении российской банковской системы, постепенно «выталкивая» ее из долларовой глобальной банковской и финансовой системы. Несомненно, это приводит к негативным последствиям. Однако, следует учесть и положительные факторы, которые тоже имеют место быть. Например, при возникновении нового мирового банковского кризиса, российская банковская система не понесет серьезных ущербов, так как она, достигнув своего суверенитета, стремительно увеличивает свою экономическую и техническую мощь.
5. Важно также отметить, что:
- банковская система в России, на данный момент, переживает определенный кризис из-за внешних факторов;
- за последний десятилетний период, банковский сектор, несмотря на все ограничения и санкции, сохранял ключевые позиции;
- даже в условиях кризиса, банки продолжали функционировать, способствуя развитию экономики нашей страны;
- одним из ключевых показателей функционирования банковской системы является уровень ключевой ставки, который в периоды кризисов растет, а в периоды стабилизации уменьшается, в настоящее время она составляет 15%, в прогнозе денежно-кредитной политики государства указаны значения, отражающие динамику снижения ставки;
- взаимоотношения между банками стран, которые входят в ЕАЭС, находятся в нарушении, однако, страны постепенно переходят на расчеты в национальных валютах, избегая зависимости от более твердых валют, это является путем к достижению суверенитета от мировой банковской и финансовой системы;
- кризис – это вызов, который требует генерации новых идей и поиска инновационных решений, способствующих прогрессу и развитию.
В 2022 году российская экономика оказалась в опасном положении неопределенности. Санкционное давление Запада нанесло серьезный удар по финансовой системе страны, включая банковский сектор. Российские банки больше не смогли считаться надежными партнерами на валютном, фондовом и кредитном рынках. Время кризисов в банковской сфере требовало от коммерческих банков более осмотрительного подхода к управлению рисками. Однако важным фактором, обеспечивающим устойчивость банковского сектора в этом периоде, было его успешное очищение от «слабых звеньев» за предыдущие годы. Благодаря этому, банковская сфера стала неотъемлемым инструментом в поддержке развития российской экономики. Примечательно, что первые масштабные испытания она претерпела именно в период COVID-19.
6. Банковский сектор неразрывно связан с экономическим прогрессом страны и является ключевым индикатором ее развития. Приняв на себя задачи стабилизации и прогрессивного развития банковской системы, российское Правительство проявляет особое внимание к повышению благосостояния населения.
Российский банковский сектор, на сегодняшний день, обладает рядом характерных черт, которые отражают его современное состояние. Банк России активно принимает меры по развитию этой отрасли, придавая особое внимание ликвидации проблемных участников, и повышению эффективности надежных банков и небанковских организаций. Благодаря такому подходу, банковский сектор России надежно защищен от негативного внешнего воздействия и санкционных ограничений, что способствует его дальнейшему росту и развитию.
7. На развитие банковской системы страны оказывают влияние как внешние, так и внутренние факторы. К внешним факторам относятся: форс-мажорные, экономические, правовые, политические и социально-психологические. Внутренние факторы – низкая квалификация сотрудников и неэффективность сопоставления теории-практики.
Одной из приоритетных задач Правительства РФ и Банка России является развитие национальной банковской системы. Усиление роли банковской системы в экономике, улучшение и расширение ассортимента банковских услуг, а также совершенствование системы управления, и повышение прозрачности деятельности, как отдельных кредитных организаций, так, и всего сектора в целом – основные задачи на пути развития национальной банковской системы.
Для улучшения работы банковской системы России необходимо разработать комплексную программу реформ. Основным элементом этой программы станут стратегические планы развития и предварительные планы мероприятий. Вместе с тем, эти мероприятия должны подвергаться годовой корректировке в соответствии с задачами, поставленными государством. При этом, процесс модернизации текущих задач и стратегических направлений должен быть регулярным, с постоянным мониторингом ситуации в банковской сфере.
Сложно назвать конкретные цифры, связанные с развитием банковского сектора, в текущей ситуации. Введение санкций и контроля над движением капитала стали беспрецедентными мерами. Однако, основной риск заключается во внешних условиях торговли, при усилении санкционного давления, что вполне может привести к значительным экономическим трудностям в стране. Необходимо отметить, что несмотря на текущую ситуацию, Банк России уверенно заявляет о своей готовности и способности эффективно контролировать работу всех российских банков, не оставляя им ни малейшего шанса нарушить предписания и указания. Правительство, совместно с Банком России, разрабатывают и внедряют ряд значимых мер поддержки, которые помогут коммерческим банкам, отечественным компаниям и гражданам справиться с данным трудным периодом.
Для достижения прогресса в российской банковской сфере необходимо приложить дополнительные усилия, нацеленные на укрепление банков и усиление их связи с производственным сектором экономики.
Банк России управляет банковской системой страны. Он является юрлицом и действует как институт государства. В общей структуре банковской системы: первый уровень – Банк России, второй уровень – кредитные организации.
2. Банк России занимает центральное место в банковской системе, на финансовом рынке, на рынке страхования.
Банк России, в качестве инициатора денежно-кредитной политики, активно регулирует экономику государства с целью контроля за инфляцией, обеспечения стабильного роста и эффективного функционирования промышленного сектора. Помимо этого, Банк России активно принимает участие в решении национальных задач по сокращению безработицы и обладает уникальными полномочиями и функциями, которые ему присущи.
3. Существуют две главные категории кредитных организаций – коммерческие банки и НКО. Обе эти группы должны полностью соблюдать нормы и правила, установленные регулирующими органами. Необходимо постоянно быть в курсе всех актуальных событий в мире, особенно в экономической сфере. Стабильность данной сферы играет ключевую роль для процветания государств, учитывая ее огромное влияние на благополучие населения.
4. В современных условиях, развитые страны и международные финансовые институты ужесточают ограничения и применяют санкции в отношении российской банковской системы, постепенно «выталкивая» ее из долларовой глобальной банковской и финансовой системы. Несомненно, это приводит к негативным последствиям. Однако, следует учесть и положительные факторы, которые тоже имеют место быть. Например, при возникновении нового мирового банковского кризиса, российская банковская система не понесет серьезных ущербов, так как она, достигнув своего суверенитета, стремительно увеличивает свою экономическую и техническую мощь.
5. Важно также отметить, что:
- банковская система в России, на данный момент, переживает определенный кризис из-за внешних факторов;
- за последний десятилетний период, банковский сектор, несмотря на все ограничения и санкции, сохранял ключевые позиции;
- даже в условиях кризиса, банки продолжали функционировать, способствуя развитию экономики нашей страны;
- одним из ключевых показателей функционирования банковской системы является уровень ключевой ставки, который в периоды кризисов растет, а в периоды стабилизации уменьшается, в настоящее время она составляет 15%, в прогнозе денежно-кредитной политики государства указаны значения, отражающие динамику снижения ставки;
- взаимоотношения между банками стран, которые входят в ЕАЭС, находятся в нарушении, однако, страны постепенно переходят на расчеты в национальных валютах, избегая зависимости от более твердых валют, это является путем к достижению суверенитета от мировой банковской и финансовой системы;
- кризис – это вызов, который требует генерации новых идей и поиска инновационных решений, способствующих прогрессу и развитию.
В 2022 году российская экономика оказалась в опасном положении неопределенности. Санкционное давление Запада нанесло серьезный удар по финансовой системе страны, включая банковский сектор. Российские банки больше не смогли считаться надежными партнерами на валютном, фондовом и кредитном рынках. Время кризисов в банковской сфере требовало от коммерческих банков более осмотрительного подхода к управлению рисками. Однако важным фактором, обеспечивающим устойчивость банковского сектора в этом периоде, было его успешное очищение от «слабых звеньев» за предыдущие годы. Благодаря этому, банковская сфера стала неотъемлемым инструментом в поддержке развития российской экономики. Примечательно, что первые масштабные испытания она претерпела именно в период COVID-19.
6. Банковский сектор неразрывно связан с экономическим прогрессом страны и является ключевым индикатором ее развития. Приняв на себя задачи стабилизации и прогрессивного развития банковской системы, российское Правительство проявляет особое внимание к повышению благосостояния населения.
Российский банковский сектор, на сегодняшний день, обладает рядом характерных черт, которые отражают его современное состояние. Банк России активно принимает меры по развитию этой отрасли, придавая особое внимание ликвидации проблемных участников, и повышению эффективности надежных банков и небанковских организаций. Благодаря такому подходу, банковский сектор России надежно защищен от негативного внешнего воздействия и санкционных ограничений, что способствует его дальнейшему росту и развитию.
7. На развитие банковской системы страны оказывают влияние как внешние, так и внутренние факторы. К внешним факторам относятся: форс-мажорные, экономические, правовые, политические и социально-психологические. Внутренние факторы – низкая квалификация сотрудников и неэффективность сопоставления теории-практики.
Одной из приоритетных задач Правительства РФ и Банка России является развитие национальной банковской системы. Усиление роли банковской системы в экономике, улучшение и расширение ассортимента банковских услуг, а также совершенствование системы управления, и повышение прозрачности деятельности, как отдельных кредитных организаций, так, и всего сектора в целом – основные задачи на пути развития национальной банковской системы.
Для улучшения работы банковской системы России необходимо разработать комплексную программу реформ. Основным элементом этой программы станут стратегические планы развития и предварительные планы мероприятий. Вместе с тем, эти мероприятия должны подвергаться годовой корректировке в соответствии с задачами, поставленными государством. При этом, процесс модернизации текущих задач и стратегических направлений должен быть регулярным, с постоянным мониторингом ситуации в банковской сфере.
Сложно назвать конкретные цифры, связанные с развитием банковского сектора, в текущей ситуации. Введение санкций и контроля над движением капитала стали беспрецедентными мерами. Однако, основной риск заключается во внешних условиях торговли, при усилении санкционного давления, что вполне может привести к значительным экономическим трудностям в стране. Необходимо отметить, что несмотря на текущую ситуацию, Банк России уверенно заявляет о своей готовности и способности эффективно контролировать работу всех российских банков, не оставляя им ни малейшего шанса нарушить предписания и указания. Правительство, совместно с Банком России, разрабатывают и внедряют ряд значимых мер поддержки, которые помогут коммерческим банкам, отечественным компаниям и гражданам справиться с данным трудным периодом.
Для достижения прогресса в российской банковской сфере необходимо приложить дополнительные усилия, нацеленные на укрепление банков и усиление их связи с производственным сектором экономики.